?貸款居間公司管理制度一、總則（一）目的為規范貸款居間公司的運營管理，確保公司各項工作有序開展，提高公司的服務質量和運營效率，保障公司和員工的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于業務團隊、客服團隊、財務團隊、行政團隊等。（三）基本原則1.合法合規原則：公司的一切經營活動必須遵守國家法律法規和相關政策。2.誠實守信原則：秉持誠信理念，對待客戶、合作伙伴及員工，確保信息真實、交易公平。3.風險控制原則：建立健全風險防控體系，有效識別、評估和控制各類風險。4.高效服務原則：以客戶需求為導向，提供高效、專業、優質的貸款居間服務。二、組織架構與崗位職責（一）組織架構公司設立董事會、總經理、副總經理等高層管理崗位，下設業務部、客服部、財務部、行政部等部門，各部門按照職責分工協同開展工作。（二）崗位職責1.董事會職責制定公司發展戰略和經營方針。審議公司重大決策和財務預算。監督公司管理層工作。2.總經理職責全面負責公司的運營管理，執行董事會決議。制定公司年度經營計劃和目標，并組織實施。協調各部門工作，確保公司各項任務順利完成。3.業務部職責拓展貸款客戶資源，與借款人和出借人建立聯系。對客戶的貸款需求進行調查和評估，協助準備貸款申請材料。跟進貸款業務進展，協調解決業務過程中的問題。4.客服部職責負責接聽客戶咨詢電話，解答客戶關于貸款業務的疑問。維護客戶關系，及時處理客戶投訴和反饋。協助業務部進行客戶跟進和服務工作。5.財務部職責負責公司財務管理和會計核算工作。制定財務預算和成本控制方案，確保公司財務狀況健康。審核貸款業務的財務數據，協助評估業務風險。6.行政部職責負責公司行政管理工作，包括辦公場地租賃、設備采購等。制定和執行公司行政管理制度，維護公司辦公秩序。組織公司內部會議和活動，協調公司對外關系。三、業務流程規范（一）客戶開發與需求收集1.業務人員通過多種渠道積極開發貸款客戶，如網絡營銷、電話營銷、線下推廣等。2.與客戶溝通，詳細了解其貸款需求，包括貸款金額、用途、期限、還款方式等，并做好記錄。（二）客戶評估與風險審核1.根據客戶提供的信息，對客戶的信用狀況、還款能力等進行評估。2.收集客戶的相關資料，如身份證、銀行流水、收入證明等，進行真實性審核。3.運用風險評估模型，對貸款業務的風險進行量化分析，確定是否符合公司業務標準。（三）貸款方案制定與推薦1.根據客戶評估結果，為客戶量身定制合適的貸款方案，包括貸款利率、還款計劃等。2.向客戶詳細介紹貸款方案的內容和優勢，解答客戶疑問，確保客戶理解并同意方案。（四）合同簽訂與手續辦理1.組織客戶與出借人簽訂貸款合同及相關協議，明確各方權利義務。2.協助客戶辦理貸款手續，如抵押物登記、公證等，確保手續合規、齊全。（五）貸款發放與跟蹤管理1.監督出借人按照合同約定及時發放貸款。2.定期跟蹤客戶貸款使用情況和還款情況，提前提醒客戶按時還款，及時發現并解決潛在問題。（六）貸后管理與結清處理1.貸款到期前，與客戶溝通還款事宜，確保客戶按時足額還款。2.客戶結清貸款后，辦理相關手續，解除抵押物登記等，并對客戶進行滿意度回訪。四、客戶信息管理（一）信息收集1.業務人員在與客戶接觸過程中，及時收集客戶的基本信息、貸款需求信息、信用信息等。2.確保收集的客戶信息真實、準確、完整。（二）信息錄入與存儲1.將收集到的客戶信息錄入公司客戶信息管理系統，進行分類存儲。2.對客戶信息進行加密處理，確保信息安全。（三）信息使用與共享1.公司內部人員根據工作需要，經授權后可查詢和使用客戶信息。2.嚴格控制客戶信息的共享范圍，未經客戶同意，不得向第三方泄露客戶信息。（四）信息更新與維護1.定期對客戶信息進行更新，確保信息的時效性。2.及時處理客戶信息變更申請，保證系統中客戶信息與實際情況一致。五、員工培訓與發展（一）培訓計劃制定1.根據公司業務發展需求和員工崗位技能狀況，制定年度培訓計劃。2.培訓計劃包括培訓內容、培訓方式、培訓時間、培訓師資等。（二）培訓內容1.業務知識培訓：包括貸款政策法規、貸款產品知識、業務流程等。2.銷售技巧培訓：如溝通技巧、客戶拓展技巧、談判技巧等。3.風險防控培訓：識別、評估和控制貸款業務風險的方法和技能。4.職業素養培訓：包括職業道德、團隊合作、服務意識等。（三）培訓方式1.內部培訓：由公司內部資深員工或邀請外部專家進行授課。2.外部培訓：選派員工參加專業培訓機構舉辦的相關課程。3.在線學習：利用網絡學習平臺，讓員工自主學習相關知識。（四）培訓效果評估1.通過考試、實際操作、客戶反饋等方式對培訓效果進行評估。2.根據評估結果，對培訓內容和方式進行調整和改進，提高培訓質量。（五）員工職業發展規劃1.為員工制定個人職業發展規劃，明確職業發展路徑和目標。2.提供晉升機會和崗位輪換機會，幫助員工提升綜合能力。3.鼓勵員工參加行業資格認證考試，提升專業水平。六、績效考核與激勵機制（一）績效考核指標1.業務指標：如貸款業務量、客戶開發數量、貸款成功率等。2.服務指標：客戶滿意度、投訴處理及時率等。3.風險指標：貸款逾期率、壞賬率等。（二）績效考核周期1.月度考核：對員工當月工作表現進行考核。2.年度考核：綜合全年工作表現，對員工進行全面評價。（三）績效考核方式1.自評：員工對自己的工作表現進行自我評價。2.上級評價：由員工上級領導對員工工作進行評價。3.客戶評價：收集客戶對員工服務質量的評價。（四）激勵機制1.獎金激勵：根據績效考核結果，發放月度和年度獎金。2.晉升激勵：對表現優秀的員工給予晉升機會。3.榮譽激勵：評選優秀員工、業務標兵等，給予表彰和獎勵。七、財務管理與風險控制（一）財務管理制度1.建立健全財務核算體系，規范財務報銷流程。2.嚴格執行預算管理制度，控制費用支出。3.定期進行財務審計，確保財務數據真實、準確。（二）風險控制體系1.建立風險評估機制，對貸款業務進行全面風險評估。2.制定風險應急預案，應對可能出現的風險事件。3.加強內部審計和監督，及時發現和糾正風險隱患。（三）資金管理1.合理安排公司資金，確保資金安全和流動性。2.加強對出借資金和還款資金的管理，確保資金流向清晰、合規。八、行政辦公管理（一）辦公環境管理1.保持辦公場地整潔、衛生，營造良好的工作氛圍。2.合理安排辦公區域，確保辦公設備擺放整齊、有序。（二）辦公用品管理1.制定辦公用品采購計劃，規范辦公用品采購流程。2.建立辦公用品領用制度，嚴格控制辦公用品使用。（三）會議管理1.提前確定會議主題、時間、地點和參會人員。2.做好會議記錄，及時傳達會議精神和決議。（四）文件檔案管理1.規范文件收發、傳閱、歸檔流程。2.建立電子和紙質檔案管理制度，確保文件檔案安全、完整。九、保密制度（一）保密范圍1.客戶信息、商業秘密、業務數據等公司機密信息。2.公司內部管理制度、業務流程、財務狀況等敏感信息。（二）保密措施1.與員工簽訂保密協議，明確保密責任和義務。2.對涉及機密信息的文件、資料等進行加密存儲和傳輸。3.限制員工對機密