?貸款公司管理制度總則制定目的為規范本貸款公司的運營管理，保障公司穩健發展，確保各項貸款業務合法、合規、有序進行，維護金融秩序，保護公司、客戶及相關利益方的合法權益，特制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、信貸業務人員、風險管理人員、財務人員、行政人員等。同時，各項貸款業務及相關活動也必須遵循本制度規定。基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管政策以及行業規范，確保公司運營合法合規。2.審慎經營原則：在貸款業務開展過程中，充分評估風險，謹慎決策，保障資金安全，穩健經營。3.誠實守信原則：公司與客戶之間應秉持誠實守信的理念，如實披露信息，履行合同約定，維護良好的信用環境。4.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監測和控制機制，有效防范和化解各類風險，確保公司業務風險處于可控范圍內。公司組織架構與職責組織架構公司設立董事會、監事會、高級管理層等治理機構，并下設信貸業務部、風險管理部、財務部、行政部等職能部門。各部門職責1.董事會負責制定公司的戰略規劃、經營方針和重大決策。選舉和更換董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項。審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本、發行債券以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式作出決議。監督公司的經營管理活動，確保公司運營符合法律法規和公司章程的規定。2.監事會檢查公司財務。對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規定，對董事、高級管理人員提起訴訟。3.高級管理層負責組織實施董事會的決議，主持公司的日常經營管理工作。制定公司的具體經營計劃和業務方案，并組織實施。負責公司的風險管理、內部控制、財務管理、人力資源管理等工作，確保公司各項業務有序開展。定期向董事會報告公司的經營情況、財務狀況和風險狀況，及時匯報重大事項。4.信貸業務部負責市場調研，分析市場需求和競爭態勢，制定信貸業務拓展計劃。受理客戶的貸款申請，對客戶進行盡職調查，收集和整理客戶資料，評估客戶信用狀況和還款能力。撰寫貸款調查報告，提出貸款額度、期限、利率、還款方式等建議，按照審批流程提交貸款審批。負責貸款合同的簽訂、發放和貸后管理工作，跟蹤貸款資金使用情況，監控客戶經營狀況和還款能力變化，及時發現和預警風險。協助風險管理部進行貸款風險分類和不良貸款清收處置工作。5.風險管理部建立健全公司風險管理體系，制定風險管理政策、制度和流程。對貸款業務進行風險評估，運用風險評估模型和方法，識別、計量、監測和控制各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險等。審核貸款調查報告和審批意見，提出風險防控建議，對重大貸款項目進行風險評估和決策支持。負責貸款風險分類工作，定期對貸款質量進行監測和分析，及時發現潛在風險并采取措施防范化解。組織開展內部審計和合規檢查工作，監督公司各項業務活動的合規性，對違規行為提出整改意見并跟蹤落實。6.財務部負責公司的財務管理工作，制定財務管理制度和流程，編制財務預算和決算報告。進行財務核算，準確記錄公司的收入、支出、資產、負債等財務信息，編制財務報表，定期向董事會和監管部門報送。負責資金管理，合理安排資金，確保公司資金安全和流動性充足，做好資金的籌集、運用和結算工作。負責貸款業務的會計核算和財務管理，對貸款利息收入、手續費收入等進行核算，監督貸款資金的使用和回收情況。進行成本控制和稅務管理，優化公司成本結構，合理納稅，降低稅務風險。7.行政部負責公司的行政管理工作，制定行政管理制度和流程，保障公司日常運營的順暢。負責公司的人力資源管理工作，包括人員招聘、培訓、績效考核、薪酬福利、勞動關系管理等，建立健全人力資源管理體系，吸引和留住優秀人才。負責公司的辦公設施、設備和物資的采購、管理和維護，保障公司辦公環境的正常運行。負責公司的文件管理、檔案管理、印章管理、會議組織等工作，確保公司內部信息流轉順暢和工作有序開展。負責公司的對外聯絡、公關活動和接待工作，維護公司良好的外部形象。貸款業務管理貸款申請與受理1.客戶向公司提出貸款申請時，應提交完整、真實、有效的申請資料，包括但不限于營業執照、法定代表人身份證明、財務報表、貸款用途說明、擔保資料等。2.信貸業務人員收到申請資料后，應及時對資料的完整性和合規性進行初審。如資料不全或不符合要求，應一次性告知客戶補充或更正。3.對初審合格的申請，信貸業務人員應及時登記，并安排對客戶進行盡職調查。盡職調查1.盡職調查應涵蓋客戶的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途及還款來源等方面。2.調查方式包括實地考察、問卷調查、與相關人員面談、查閱資料、查詢征信系統等。3.信貸業務人員應撰寫詳細的貸款調查報告，對客戶的風險狀況進行全面評估，提出貸款額度、期限、利率、還款方式等建議。貸款審批1.貸款調查報告提交后，按照公司的審批流程進行審批。審批層級根據貸款金額大小和風險程度確定。2.審批人員應認真審查貸款調查報告，對貸款的合規性、風險可控性、可行性等進行綜合評估，并簽署審批意見。3.對于重大貸款項目，應提交董事會或風險管理委員會審議決策。貸款合同簽訂1.經審批同意發放的貸款，信貸業務人員應與客戶簽訂正式的貸款合同。貸款合同應明確雙方的權利和義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。2.同時，根據貸款情況，可能需要簽訂擔保合同、抵押合同、質押合同等相關附屬合同，確保貸款有充分的擔保措施。3.在簽訂合同前，應向客戶充分說明合同條款，確保客戶理解并同意相關內容。貸款發放1.貸款合同簽訂后，信貸業務人員應按照合同約定的條件和流程，辦理貸款發放手續。2.財務部門應審核貸款發放的相關文件和手續，確保資金發放準確無誤。3.貸款資金應按照合同約定的用途，及時、足額發放到客戶指定的賬戶。貸后管理1.建立貸后跟蹤管理制度，定期對客戶進行回訪，檢查貸款資金使用情況是否符合合同約定，客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況等是否發生變化。2.要求客戶定期報送財務報表等資料，及時掌握客戶動態信息。3.對發現的風險預警信號，應及時進行分析評估，并采取相應的風險防控措施，如要求客戶提前還款、追加擔保、調整貸款利率等。4.按照貸款風險分類標準，定期對貸款進行風險分類，準確反映貸款質量狀況。對不良貸款應及時采取清收處置措施，降低貸款損失。風險管理風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別公司面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。2.運用科學的風險評估方法，如信用評分模型、風險價值模型等，對識別出的風險進行量化評估，確定風險程度和風險等級。3.定期對風險識別和評估方法進行回顧和更新，確保其有效性和適應性。風險監測與預警1.建立風險監測指標體系，對關鍵風險指標進行實時監測，如不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等。2.設定風險預警閾值，當風險指標超過預警閾值時，及時發出預警信號。3.對預警信號進行深入分析，查找風險根源，評估風險影響程度，并及時報告高級管理層和相關部門。風險控制措施1.根據風險評估結果和預警情況，制定相應的風險控制措施。風險控制措施應具有針對性和可操作性，包括風險規避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.在貸款業務審批過程中，嚴格執行風險控制標準，對風險較高的業務進行重點審查和嚴格把關。3.通過加強內部控制、完善業務流程、強化監督檢查等方式，防范操作風險；通過合理配置資產、優化資金結構、加強流動性管理等措施，防范流動性風險；通過加強法律合規培訓、聘請法律顧問等方式，防范法律風險。風險管理報告1.風險管理部門定期編制風險管理報告，向高級管理層和董事會匯報公司的風險狀況、風險評估結果、風險控制措施執行情況等。2.風險管理報告應包括風險概述、風險分析、風險應對建議等內容，為公司決策提供依據。3.及時報告重大風險事件，對風險事件的發生原因、經過、影響及采取的措施進行詳細說明，并提出改進建議，防止類似事件再次發生。財務管理財務預算管理1.每年末，財務部應根據公司的戰略規劃和經營目標，編制下一年度的財務預算。財務預算應包括收入預算、成本預算、費用預算、利潤預算、資金預算等。2.財務預算編制過程中，應充分征求各部門意見，確保預算的科學性和合理性。3.財務預算經董事會審議批準后，作為公司年度經營活動的指導和控制依據。財務部應定期對預算執行情況進行監控和分析，及時發現偏差并采取措施進行調整。財務核算與報表編制1.嚴格按照國家會計準則和公司財務管理制度進行財務核算，確保財務信息真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，及時向董事會、監管部門和其他相關利益方報送。3.加強財務報表分析，為公司管理層提供決策支持，通過對財務數據的分析，評估公司的經營績效、財務狀況和發展趨勢，發現存在的問題并提出改進建議。資金管理1.合理安排資金，確保公司資金安全和流動性充足。根據公司業務發展需要，制定資金籌集和運用計劃。2.優化資金結構，降低資金成本。通過合理選擇融資渠道和融資方式，確保融資規模適度、融資成本合理。3.加強資金結算管理，規范資金收付流程，確保資金及時、準確到賬和支付。4.建立資金預警機制，對資金流動性狀況進行實時監測，當出現資金緊張或異常情況時，及時采取措施進行應對。成本費用控制1.建立成本費用管理制度，明確成本費用開支范圍和標準，加強成本費用核算和控制。2.嚴格執行費用審批流程，對各項費用支出進行審核，確保費用支出合理合規。3.通過優化業務流程、提高工作效率、降低運營成本等方式，實現成本費用的有效控制，提高公司盈利能力。稅務管理1.加強稅務政策研究，及時掌握國家稅收法規和政策變化，合理進行稅務籌劃，降低稅務風險。2.按照稅收法規規定，準確計算和申報繳納各項稅款，確保公司稅務合規。3.定期與稅務機關溝通協調，及時解決稅務問題，維護公司良好的稅務形象。內部控制內部控制體系建設1.建立健全公司內部控制體系，明確內部控制目標、原則和范圍，涵蓋公司各個業務環節和管理層面。2.制定內部控制制度和流程，對各項業務活動進行規范和約束，確保業務操作的合規性、準確性和有效性。3.明確各部門和崗位在內部控制中的職責和權限，形成相互制約、相互監督的工作機制。內部控制執行與監督1.加強內部控制制度的培訓和宣傳，確保全體員工熟悉和掌握內部控制要求，自覺遵守內部控制制度。2.定期對內部控制制度的執行情況進行檢查和評估，及時發現和糾正存在的問題和缺陷。3.內部審計部門應定期開展內部審計工作，對公司內部控制的有效性進行監督評價，提出改進建議，并跟蹤整改落實情況。內部審計與合規檢查1.制定內部審計計劃和合規檢查方案，明確審計和檢查的重點內容、范圍、方法和頻率。2.內部審計人員應具備專業的審計知識和技能，按照審計程序和方法開展工作，確保審計和檢查結果客觀、公正、準確。3.對審計和檢查中發現的問題，應及時下達整改通知，要求責任部門限期整改，并對整改情況進行跟蹤復查，確保問題得到徹底解決。違規處理與責任追究1.對于違反公司內部控制制度和相關規定的行為，應視情節輕重給予相應的處罰，包括警告、罰款、降職、辭退等。2.對因違規行為給公司造成損失的，應依法追究相關人員的經濟賠償責任。3.涉嫌違法犯罪的，應及時移送司法機關處理。通過嚴格的違規處理和責任追究，強化公司內部管理，維護公司正常運營秩序。人力資源管理人員招聘與錄用1.根據公司業務發展需要，制定人員招聘計劃，明確招聘崗位、人數、任職要求等。2.通過多種渠道發布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。對應聘人員進行資格審查、筆試、面試、背景調查等環節，選拔優秀人才。3.對錄用人員辦理入職手續，簽訂勞動合同，明確雙方權利和義務，同時進行入職培訓，使其盡快熟悉公司情況和工作要求。員工培訓與發展1.建立員工培訓體系，根據員工崗位需求和職業發展規劃，制定培訓計劃，提供多樣化的培訓課程和學習機會。2.培訓內容包括業務知識、專業技能、法律法規、職業道德等方面，通過內部培訓、外部培訓、在線學習、實踐鍛煉等方式，提升員工綜合素質和業務能力。3.鼓勵員工自我學習和職業發展，為員工提供晉升通道和職業發展規劃指導，支持員工參加各類職業資格考試和學歷教育。績效考核與薪酬福利1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、考核標準和考核方法，對員工的工作業績、工作能力、工作態度等進行全面考核。2.績效考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，充分發揮績效考核的激勵作用。3.制定具有競爭力的薪酬福利政策，包括基本工資、績效工資、獎金、福利補貼等，吸引和留住優秀人才。員工關系管理1