車輛融資租賃管理制度?一、總則（一）目的為規范公司車輛融資租賃業務的操作與管理，有效防范風險，保障公司及相關方的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司開展的車輛融資租賃業務活動，包括業務的申請、審批、合同簽訂、車輛交付、租金管理、車輛維護與處置等環節。（三）基本原則1.合法性原則：業務開展必須符合國家法律法規及相關政策要求。2.風險可控原則：建立健全風險評估與控制機制，確保業務風險在可控范圍內。3.公平公正原則：在業務操作過程中，遵循公平公正的原則，維護各方利益。4.效益原則：追求業務的經濟效益與社會效益相統一，實現公司的可持續發展。二、業務部門職責（一）業務拓展部門1.負責市場調研，收集車輛融資租賃業務相關信息，分析市場動態和客戶需求。2.制定業務拓展計劃，積極開拓客戶資源，推廣公司車輛融資租賃業務。3.與潛在客戶進行溝通洽談，了解客戶情況，介紹業務流程和產品特點，促成業務合作意向。（二）風險管理部門1.建立風險評估體系，對車輛融資租賃業務的風險進行識別、評估和分析。2.制定風險控制措施，對業務操作過程中的風險點進行監控和預警，確保業務風險可控。3.參與業務合同的審核，從風險控制角度提出意見和建議。4.定期對業務風險狀況進行評估和總結，為公司決策提供參考依據。（三）法務合規部門1.審查車輛融資租賃業務相關合同、協議等法律文件，確保其合法合規。2.提供法律咨詢和支持，解答業務操作過程中的法律問題，防范法律風險。3.關注國家法律法規及政策變化，及時調整公司業務操作流程和制度，確保公司業務合法合規運營。（四）財務部門1.負責車輛融資租賃業務的財務核算，準確記錄業務收支情況。2.制定租金收取計劃，確保租金按時足額回收，對逾期租金進行跟蹤和催收。3.參與業務成本預算編制，控制業務成本，提高資金使用效率。4.定期對業務財務狀況進行分析，為公司決策提供財務數據支持。（五）運營管理部門1.負責車輛的采購、交付、登記、保險、維護等運營管理工作。2.建立車輛信息管理系統，對車輛的基本信息、使用情況、維護記錄等進行實時跟蹤和管理。3.協調各部門之間的工作，確保業務流程順暢，提高運營效率。三、業務流程（一）業務申請1.客戶向業務拓展部門提交車輛融資租賃業務申請，填寫申請表，提供相關資料，包括但不限于身份證明、營業執照、財務狀況證明、車輛需求信息等。2.業務拓展部門對客戶提交的申請資料進行初步審核，核實資料的真實性、完整性和有效性。（二）風險評估1.風險管理部門收到業務拓展部門提交的客戶申請資料后，對客戶進行風險評估。2.風險評估內容包括客戶信用狀況、還款能力、經營狀況、行業風險等。3.根據風險評估結果，確定風險等級，并提出風險控制建議。（三）業務審批1.業務拓展部門將經過初步審核和風險評估的業務申請提交給公司管理層進行審批。2.公司管理層根據業務拓展部門和風險管理部門的意見，對業務申請進行審批決策。3.審批通過的業務，進入合同簽訂環節；審批不通過的業務，由業務拓展部門及時通知客戶，并說明原因。（四）合同簽訂1.法務合規部門根據業務審批結果，起草車輛融資租賃合同及相關協議。2.合同條款應明確雙方的權利義務、租金支付方式、租賃期限、車輛交付與驗收、車輛所有權與使用權、違約責任等內容。3.業務拓展部門與客戶就合同條款進行溝通協商，達成一致后，雙方簽訂合同及相關協議。4.合同簽訂后，由業務拓展部門將合同副本分發給風險管理部門、財務部門、運營管理部門等相關部門。（五）車輛采購與交付1.運營管理部門根據合同約定，負責車輛的采購工作。2.車輛采購應選擇具有合法資質的供應商，確保車輛質量和來源合法。3.車輛采購完成后，運營管理部門負責辦理車輛的登記、保險等手續。4.運營管理部門按照合同約定的時間和地點，將車輛交付給客戶，并組織客戶進行車輛驗收。5.客戶驗收合格后，簽署車輛交付確認書。（六）租金管理1.財務部門根據合同約定，制定租金收取計劃，并向客戶發送租金催繳通知。2.客戶應按照租金收取計劃按時足額支付租金。3.財務部門對租金收入進行核算和管理，及時記錄租金到賬情況。4.對于逾期未支付租金的客戶，財務部門應及時通知業務拓展部門和風險管理部門，采取相應的催收措施。（七）車輛維護與管理1.運營管理部門負責建立車輛維護檔案，記錄車輛的維護情況。2.根據車輛使用情況和維護保養手冊，定期對車輛進行維護保養，確保車輛性能良好。3.運營管理部門負責處理車輛在使用過程中出現的故障和事故，及時安排維修和理賠工作。4.定期對車輛進行檢查和盤點，確保車輛的安全和完好。（八）合同變更與終止1.在合同履行過程中，如遇特殊情況需要變更合同條款，業務拓展部門應與客戶協商一致，并提交公司管理層審批。2.經公司管理層審批同意后，法務合規部門對合同變更內容進行審核，并起草相關變更協議。3.雙方簽訂合同變更協議后，按照變更后的合同條款執行。4.合同期滿或提前終止時，運營管理部門負責收回車輛，并對車輛進行檢查和評估。5.如車輛無損壞或符合合同約定的歸還條件，客戶應按照合同約定辦理車輛歸還手續；如車輛有損壞，客戶應按照合同約定進行賠償。6.合同終止后，財務部門負責對租金收支情況進行結算，相關部門對業務資料進行歸檔保存。四、風險管理（一）信用風險1.建立客戶信用評估體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。2.與專業信用評級機構合作，獲取客戶的信用評級信息，作為業務決策的參考依據。3.對客戶的信用狀況進行動態跟蹤，及時發現信用風險變化情況，并采取相應的風險控制措施。4.要求客戶提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，以降低信用風險。（二）市場風險1.關注市場動態和行業發展趨勢，及時調整業務策略，以適應市場變化。2.加強對車輛市場價格波動的監測和分析，合理確定租金價格和車輛采購成本。3.通過與供應商簽訂長期合作協議、套期保值等方式，降低市場價格波動對業務的影響。（三）操作風險1.建立健全業務操作流程和內部控制制度，明確各部門和崗位的職責權限，規范業務操作行為。2.加強對業務人員的培訓和考核，提高業務人員的專業素質和風險意識。3.定期對業務操作流程進行內部審計和檢查，及時發現和糾正操作風險隱患。4.建立業務操作風險預警機制，對潛在的操作風險進行及時預警和處理。（四）法律風險1.加強對國家法律法規及政策的研究和學習，確保業務操作符合法律法規要求。2.法務合規部門參與業務合同的審核和起草工作，對合同條款進行法律審查，防范法律風險。3.定期對業務人員進行法律培訓，提高業務人員的法律意識和法律素養。4.建立法律風險應急處理機制，及時應對和處理突發法律事件。五、監督與檢查（一）內部監督1.公司內部審計部門定期對車輛融資租賃業務進行內部審計，檢查業務操作的合規性、風險管理的有效性、財務核算的準確性等。2.內部審計部門應出具審計報告，對發現的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。3.風險管理部門定期對業務風險狀況進行評估和分析，向公司管理層報告風險評估結果和風險控制措施的執行情況。（二）外部監督1.接受監管部門的監督檢查，積極配合監管部門的工作，及時提供相關資料和信息。2.根據監管部門的要求，對業務操作進行整改和規范，確保公司業務合法合規運營。3.關注行業動態和監管政策變化，及時調整公司業務策略和管理制度，以適應監管要求。六、信息管理（一）客戶信息管理1.業務拓展部門負責收集、整理和保管客戶信息，建立客戶信息檔案。2.客戶信息檔案應包括客戶基本信息、信用評估資料、業務合同、租金支付記錄等內容。3.嚴格保密客戶信息，未經客戶同意，不得向第三方披露客戶信息。（二）車輛信息管理1.運營管理部門負責建立車輛信息管理系統，對車輛的基本信息、采購情況、交付情況、維護記錄、保險情況等進行實時跟蹤和管理。2.車輛信息管理系統應具備信息錄入、查詢、統計、分析等功能，為業務決策提供數據支持。3.定期對車輛信息進行核對和更新，確保車輛信息的準確性和完整性。（三）業務數據管理1.財務部門負責對車輛融資租賃業務的財務數據進行記錄和管理，確保財務數據的真實性、準確性和完整性。2.業務部門應及時向財務部門提供業務相關數據，財務部門應定期對業務數據進行分析和總結，為公司決策提供財務數據支持。3.建立業務數據備份制度，定期對業務數據進行備份，防止數據丟失。七、檔案管理（一）檔案分類1.車輛融資租賃業務檔案分為客戶檔案、合同檔案、車輛檔案、財務檔案等類別。2.客戶檔案包括客戶申請資料、信用評估報告、客戶溝通記錄等。3.合同檔案包括融資租賃合同、相關協議、合同變更協議等。4.車輛檔案包括車輛采購資料、車輛交付記錄、車輛維護檔案等。5.財務檔案包括租金收支記錄、財務報表、審計報告等。（二）檔案整理與歸檔1.業務部門在業務操作過程中，應及時將相關資料整理成冊，按照檔案分類進行歸檔。2.檔案管理人員負責對歸檔資料進行審核和整理，確保資料的完整性和規范性。3.建立檔案索引和目錄，便于檔案的查詢和檢索。（三）檔案保管與借閱1.設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設備，確保檔案的安全和完整。2.檔案