銀行特約商家管理制度?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行特約商家的管理，保障銀行、特約商家及持卡人的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于與銀行簽訂特約商戶協(xié)議，受理銀行卡交易的各類商家，包括但不限于零售商店、餐飲企業(yè)、酒店、娛樂(lè)場(chǎng)所、服務(wù)行業(yè)等。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則特約商家應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信服務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)防范原則銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商家的風(fēng)險(xiǎn)管理，采取有效措施防范各類交易風(fēng)險(xiǎn)，保障交易安全。3.合作共贏原則銀行與特約商家應(yīng)建立良好的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利共贏，共同推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、特約商家準(zhǔn)入管理（一）申請(qǐng)條件1.具有合法經(jīng)營(yíng)資格，依法注冊(cè)登記，并取得相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證。2.具備良好的商業(yè)信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，無(wú)重大違法違規(guī)記錄。3.有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，且經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所符合安全、衛(wèi)生等相關(guān)要求。4.具備受理銀行卡交易的必要設(shè)備和技術(shù)條件，能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地處理銀行卡交易信息。5.同意遵守銀行與特約商家簽訂的相關(guān)協(xié)議及本管理制度的規(guī)定。（二）申請(qǐng)流程1.商家向銀行提交《特約商家申請(qǐng)表》及相關(guān)證明材料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等。2.銀行對(duì)商家提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，審核內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合法性等。3.初審?fù)ㄟ^(guò)后，銀行將安排工作人員對(duì)商家的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察，核實(shí)經(jīng)營(yíng)情況與申請(qǐng)材料是否相符。4.實(shí)地考察合格后，銀行將對(duì)商家進(jìn)行綜合評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括商家的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。5.綜合評(píng)估通過(guò)后，銀行與商家簽訂《特約商戶協(xié)議》，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、交易規(guī)則、結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。（三）審批權(quán)限銀行應(yīng)根據(jù)特約商家的類型、規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，制定相應(yīng)的審批權(quán)限。一般情況下，對(duì)于小型特約商家，可由當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行審批；對(duì)于中型特約商家，需報(bào)上級(jí)分行審批；對(duì)于大型特約商家或高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的特約商家，需報(bào)總行審批。三、特約商家培訓(xùn)與指導(dǎo)（一）培訓(xùn)內(nèi)容1.銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，包括銀行卡的種類、功能、使用方法、交易流程等。2.交易風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，如如何識(shí)別偽卡、防范欺詐交易、處理交易糾紛等。3.設(shè)備操作培訓(xùn)，包括POS機(jī)、讀卡器、密碼鍵盤等設(shè)備的使用方法、日常維護(hù)及故障排除等。4.協(xié)議及制度培訓(xùn)，使商家了解銀行與特約商家簽訂的相關(guān)協(xié)議及本管理制度的規(guī)定，明確自身的權(quán)利義務(wù)。（二）培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)銀行定期組織特約商家進(jìn)行集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)專業(yè)講師進(jìn)行授課，講解銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)、交易風(fēng)險(xiǎn)防范技巧等內(nèi)容。2.上門培訓(xùn)對(duì)于部分規(guī)模較大或地理位置偏遠(yuǎn)的特約商家，銀行可安排工作人員上門進(jìn)行培訓(xùn)，確保商家能夠熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能。3.在線培訓(xùn)銀行可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供在線培訓(xùn)課程，特約商家可隨時(shí)隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)，方便快捷。同時(shí)，銀行還應(yīng)提供在線咨詢服務(wù)，及時(shí)解答商家在學(xué)習(xí)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。（三）培訓(xùn)記錄銀行應(yīng)對(duì)特約商家的培訓(xùn)情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)地點(diǎn)、培訓(xùn)內(nèi)容、參加人員等信息。培訓(xùn)記錄應(yīng)妥善保存，以備后續(xù)查詢和監(jiān)管檢查。四、特約商家交易管理（一）交易受理1.特約商家應(yīng)按照銀行的規(guī)定和要求，認(rèn)真受理銀行卡交易，不得拒絕持卡人使用銀行卡支付。2.在受理銀行卡交易時(shí)，特約商家應(yīng)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得篡改交易內(nèi)容或故意提交虛假交易信息。3.特約商家應(yīng)按照規(guī)定的交易流程進(jìn)行操作，包括刷卡、輸入密碼、簽字確認(rèn)等環(huán)節(jié)，確保交易的安全性和合法性。（二）交易清算1.銀行應(yīng)按照與特約商家簽訂的協(xié)議，定期對(duì)特約商家的銀行卡交易進(jìn)行清算。清算周期一般為每日或隔日。2.在清算過(guò)程中，銀行應(yīng)核對(duì)交易明細(xì)，確保交易金額準(zhǔn)確無(wú)誤。對(duì)于出現(xiàn)的交易差錯(cuò)，銀行應(yīng)及時(shí)與特約商家進(jìn)行溝通，查明原因并進(jìn)行處理。3.特約商家應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提交交易清算數(shù)據(jù)，配合銀行完成清算工作。如因特約商家原因?qū)е虑逅阊舆t或出現(xiàn)差錯(cuò)，特約商家應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（三）交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.銀行應(yīng)建立健全交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)特約商家的銀行卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警各類交易風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于可疑交易或風(fēng)險(xiǎn)交易，銀行應(yīng)及時(shí)采取措施，如暫停交易、凍結(jié)賬戶、調(diào)查核實(shí)等，防范交易風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。3.特約商家應(yīng)積極配合銀行的交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，及時(shí)提供相關(guān)交易信息和資料，協(xié)助銀行進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。五、特約商家結(jié)算管理（一）結(jié)算方式1.銀行與特約商家應(yīng)在《特約商戶協(xié)議》中明確結(jié)算方式，一般包括支票結(jié)算、網(wǎng)上銀行結(jié)算、銀行卡清算機(jī)構(gòu)清算等方式。2.特約商家應(yīng)按照協(xié)議約定的結(jié)算方式及時(shí)辦理結(jié)算手續(xù)，確保資金及時(shí)到賬。（二）結(jié)算周期1.結(jié)算周期是指銀行將特約商家的交易款項(xiàng)結(jié)算至其指定賬戶的時(shí)間間隔。結(jié)算周期一般由銀行根據(jù)特約商家的經(jīng)營(yíng)狀況、交易規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定。2.常見(jiàn)的結(jié)算周期有T+1（交易日次日結(jié)算）、T+0（實(shí)時(shí)結(jié)算）等。銀行應(yīng)在協(xié)議中明確結(jié)算周期，并按照約定及時(shí)進(jìn)行結(jié)算。（三）結(jié)算賬戶管理1.特約商家應(yīng)在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，用于接收銀行卡交易款項(xiàng)的結(jié)算。結(jié)算賬戶應(yīng)保持正常狀態(tài)，不得隨意銷戶或變更賬戶信息。2.特約商家應(yīng)確保結(jié)算賬戶的資金充足，以便及時(shí)接收銀行的結(jié)算款項(xiàng)。如因結(jié)算賬戶資金不足導(dǎo)致結(jié)算延遲或出現(xiàn)其他問(wèn)題，特約商家應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。六、特約商家手續(xù)費(fèi)管理（一）手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1.銀行應(yīng)根據(jù)特約商家的行業(yè)類別、交易金額、交易筆數(shù)等因素，制定合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在《特約商戶協(xié)議》中明確約定。2.一般情況下，銀行卡交易手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行、收單行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)按照一定比例進(jìn)行分配。不同行業(yè)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)有所差異，如餐飲娛樂(lè)行業(yè)的手續(xù)費(fèi)率相對(duì)較高，而批發(fā)零售行業(yè)的手續(xù)費(fèi)率相對(duì)較低。（二）手續(xù)費(fèi)收取方式1.手續(xù)費(fèi)可采取按交易金額比例收取或按交易筆數(shù)收取等方式。銀行應(yīng)在協(xié)議中明確手續(xù)費(fèi)的收取方式，并按照約定及時(shí)向特約商家收取手續(xù)費(fèi)。2.對(duì)于一些大型特約商家或交易頻繁的商家，銀行可根據(jù)實(shí)際情況與商家協(xié)商確定手續(xù)費(fèi)的收取方式和標(biāo)準(zhǔn)，給予一定的優(yōu)惠政策。（三）手續(xù)費(fèi)調(diào)整1.銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況、監(jiān)管要求等因素，對(duì)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。在調(diào)整手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)前，銀行應(yīng)提前通知特約商家，并給予一定的過(guò)渡期。2.特約商家如對(duì)手續(xù)費(fèi)調(diào)整有異議，可在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)與銀行進(jìn)行溝通協(xié)商。如協(xié)商不成，特約商家可選擇終止與銀行的合作關(guān)系。七、特約商家日常管理（一）資料更新1.特約商家應(yīng)及時(shí)向銀行更新其基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、聯(lián)系方式等資料，確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.如特約商家的法定代表人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍等發(fā)生變更，應(yīng)在變更后的一定時(shí)間內(nèi)通知銀行，并提交相關(guān)證明材料，辦理變更手續(xù)。（二）設(shè)備維護(hù)1.特約商家應(yīng)妥善保管和使用銀行提供的各類設(shè)備，如POS機(jī)、讀卡器、密碼鍵盤等，確保設(shè)備的正常運(yùn)行。2.定期對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，按照銀行的要求進(jìn)行軟件升級(jí)和設(shè)備檢測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決設(shè)備故障。3.如設(shè)備出現(xiàn)故障或損壞，應(yīng)及時(shí)通知銀行，并配合銀行進(jìn)行維修或更換。嚴(yán)禁擅自拆卸、改裝設(shè)備或使用未經(jīng)銀行認(rèn)可的設(shè)備。（三）交易憑證管理1.特約商家應(yīng)妥善保存銀行卡交易憑證，包括簽購(gòu)單、交易流水清單等，保存期限應(yīng)符合銀行的規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)的要求。2.交易憑證應(yīng)真實(shí)、完整、清晰，不得偽造、篡改或銷毀交易憑證。如因交易憑證丟失或損壞導(dǎo)致無(wú)法查詢交易記錄，特約商家應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（四）違規(guī)處理1.如特約商家違反本管理制度或《特約商戶協(xié)議》的規(guī)定，銀行有權(quán)采取以下措施：警告：對(duì)特約商家進(jìn)行口頭或書面警告，要求其限期整改。暫停交易：暫停特約商家的銀行卡交易權(quán)限，直至問(wèn)題解決?？鄢ＷC金：根據(jù)協(xié)議約定，扣除特約商家的部分或全部保證金。終止合作：解除與特約商家的合作關(guān)系，并追究其相應(yīng)的法律責(zé)任。2.對(duì)于因特約商家違規(guī)行為給銀行、持卡人或其他第三方造成損失的，特約商家應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。八、特約商家考核管理（一）考核指標(biāo)1.交易成功率：考核特約商家受理銀行卡交易的成功比例。2.差錯(cuò)率：考核特約商家銀行卡交易出現(xiàn)差錯(cuò)的比例。3.投訴率：考核持卡人對(duì)特約商家服務(wù)質(zhì)量的投訴比例。4.違規(guī)次數(shù)：考核特約商家違反本管理制度或《特約商戶協(xié)議》的次數(shù)。5.合作忠誠(chéng)度：考核特約商家與銀行合作的穩(wěn)定性和忠誠(chéng)度。（二）考核周期考核周期一般為季度或年度。銀行應(yīng)在考核周期結(jié)束后的一定時(shí)間內(nèi)，對(duì)特約商家進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。（三）考核結(jié)果應(yīng)用1.對(duì)于考核結(jié)果優(yōu)秀的特約商家，銀行可給予以下獎(jiǎng)勵(lì)：手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠：適當(dāng)降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)先支持：在業(yè)務(wù)拓展、新產(chǎn)品推廣等方面給予優(yōu)先支持。榮譽(yù)表彰：頒發(fā)優(yōu)秀特約商家證書或牌匾，進(jìn)行公開(kāi)表彰。2.對(duì)于考核結(jié)果不合格的特約商家，銀行可采取以下措施：加強(qiáng)培訓(xùn)與指導(dǎo)：針對(duì)存在的問(wèn)題，對(duì)