風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)銀行?一、總則（一）目的本風(fēng)險(xiǎn)管理制度旨在規(guī)范中國建設(shè)銀行（以下簡稱"本行"）的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，確保本行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，保障股東、客戶及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于本行總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營管理活動(dòng)，包括但不限于公司金融、個(gè)人金融、金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)板塊。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理原則1.全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋本行所有機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和流程，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，確保風(fēng)險(xiǎn)得到全面識(shí)別、評(píng)估和控制。2.審慎性原則秉持審慎經(jīng)營理念，充分識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)敞口與本行風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，避免過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。3.獨(dú)立性原則風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營職能，確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠客觀、公正地履行職責(zé)，不受其他部門或業(yè)務(wù)條線的干擾。4.有效性原則風(fēng)險(xiǎn)管理策略、制度和流程應(yīng)與本行實(shí)際情況相適應(yīng)，具備可操作性和有效性，能夠切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。5.及時(shí)性原則及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)信息的及時(shí)傳遞和處理，避免風(fēng)險(xiǎn)積累和擴(kuò)散，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制在可承受范圍內(nèi)。二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（一）董事會(huì)董事會(huì)是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，監(jiān)督高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保本行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與戰(zhàn)略目標(biāo)相一致。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，作為董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理決策的專業(yè)支持機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。（二）監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況，對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保本行風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（三）高級(jí)管理層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理工作，確保本行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行。高級(jí)管理層下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室，作為日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和推動(dòng)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門是本行風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)職能部門，負(fù)責(zé)制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制工作，提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)支持和決策依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備獨(dú)立的報(bào)告路線，直接向高級(jí)管理層和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告工作。（五）其他部門各業(yè)務(wù)部門和職能部門是本部門風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制工作，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各部門應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理要求融入業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各類客戶的信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估，包括借款人的還款能力、還款意愿、信用記錄等，識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)因素。關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)、客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)密切跟蹤市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等，識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本行資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力和流動(dòng)性的影響，關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和波動(dòng)性。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)本行資金來源與運(yùn)用的匹配情況，評(píng)估流動(dòng)性狀況，識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因素。關(guān)注存款穩(wěn)定性、貸款回收情況、資金市場(chǎng)波動(dòng)等因素對(duì)流動(dòng)性的影響，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。4.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本行各業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、流程缺陷、系統(tǒng)故障、人員失誤等。關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和復(fù)雜性，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注本行在社會(huì)公眾中的形象和聲譽(yù)，識(shí)別可能影響本行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素，如產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)水平、違規(guī)行為、突發(fā)事件等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取有效措施加以防范和控制。6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)確保本行經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度，識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素。加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的研究與解讀，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取有效措施加以防范和控制。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法、信用評(píng)分模型等方法進(jìn)行計(jì)量；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可采用VaR模型、敏感性分析等方法進(jìn)行計(jì)量；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可運(yùn)用流動(dòng)性指標(biāo)、現(xiàn)金流分析等方法進(jìn)行計(jì)量；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，可采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法等方法進(jìn)行計(jì)量。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的重要性、可能性和影響程度，采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)作為風(fēng)險(xiǎn)管理決策的重要依據(jù)，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略提供支持。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率定期對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估頻率應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、復(fù)雜程度和市場(chǎng)環(huán)境等因素確定。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)持續(xù)關(guān)注并及時(shí)評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，本行應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，即停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)或退出風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。例如，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或客戶，本行應(yīng)審慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)超出本行承受能力，應(yīng)果斷拒絕業(yè)務(wù)合作或終止現(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系。（二）風(fēng)險(xiǎn)降低1.信用風(fēng)險(xiǎn)降低措施優(yōu)化信貸審批流程，加強(qiáng)對(duì)借款人的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定授信額度和貸款條件。加強(qiáng)貸后管理，密切跟蹤借款人經(jīng)營狀況和還款能力變化，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置措施。通過多元化信貸組合，分散信用風(fēng)險(xiǎn)，降低客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)降低措施加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和投資組合，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。運(yùn)用套期保值、衍生工具等金融手段，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，降低市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)本行的影響。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低措施優(yōu)化資金配置，合理安排資金來源與運(yùn)用，確保資金流動(dòng)性平衡。建立流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保在極端情況下本行資金鏈不斷裂。加強(qiáng)與金融市場(chǎng)的溝通與合作，拓寬融資渠道，提高資金獲取能力。4.操作風(fēng)險(xiǎn)降低措施完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范建設(shè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)技能，減少人員失誤。加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，提高系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性，防范系統(tǒng)故障和數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。5.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)降低措施加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象和聲譽(yù)。提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，及時(shí)處理客戶投訴和糾紛，維護(hù)客戶權(quán)益。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)和危機(jī)管理，及時(shí)應(yīng)對(duì)可能影響本行聲譽(yù)的事件，采取有效措施加以化解。6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降低措施加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高員工合規(guī)意識(shí)。建立健全合規(guī)管理體系，加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管政策的研究與解讀，確保本行經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)，本行可通過購買保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。例如，通過購買信用保險(xiǎn)降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失；通過資產(chǎn)證券化將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（四）風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于經(jīng)過評(píng)估后認(rèn)為可以承受的風(fēng)險(xiǎn)，本行應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，本行可通過合理配置資源，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和管理要求，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)實(shí)時(shí)或定期進(jìn)行，確保及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。對(duì)于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)；對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和重要程度確定監(jiān)測(cè)頻率，至少每日、每周或每月進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法采用多種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法，包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、模型預(yù)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等，確保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和有效性。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和工具，挖掘風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)背后的潛在信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。（二）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告1.報(bào)告制度建立健全風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的流程、內(nèi)容和頻率。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況等內(nèi)容，確保報(bào)告信息的全面性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性。2.報(bào)告類型風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為定期報(bào)告和不定期報(bào)告。定期報(bào)告應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和格式報(bào)送，包括季度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、半年度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和年度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。不定期報(bào)告應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生情況及時(shí)報(bào)送，包括重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等。3.報(bào)告渠道風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可通過書面報(bào)告、電子報(bào)告、會(huì)議匯報(bào)等多種渠道進(jìn)行。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告渠道的暢通，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞給相關(guān)決策層和管理層，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持。六、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系建設(shè)建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋本行所有機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和流程，確保內(nèi)部控制的全面性、有效性和獨(dú)立性。內(nèi)部控制體系應(yīng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素，通過完善的內(nèi)部控制制度和流程，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。2.內(nèi)部控制措施加強(qiáng)崗位分離和職責(zé)制衡，確保不相容崗位相互分離、相互制約。規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查，定期對(duì)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)定期對(duì)內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)估內(nèi)部控制的有效性。內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)包括內(nèi)部控制設(shè)計(jì)的合理性和執(zhí)行的有效性，通過自我評(píng)價(jià)、內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)等方式，全面評(píng)價(jià)內(nèi)部控制體系的運(yùn)行情況。根據(jù)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷和不足，采取有效措施加以改進(jìn)，不斷完善內(nèi)部控制體系。（二）內(nèi)部監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程的執(zhí)行情況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制的有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正地開展工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并提出改進(jìn)建議。2.風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保風(fēng)險(xiǎn)管理要求得到有效落實(shí)。監(jiān)督檢查應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施實(shí)施效果等方面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的問題。3.問題整改跟蹤對(duì)于內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)建立問題整改跟蹤機(jī)制，明確整改責(zé)任人和整改期限，確保問題得到及時(shí)整改。整改完成后，應(yīng)對(duì)整改效果進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底解決，防止問題再次發(fā)生。七、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的集中采集、整合、分析和共享，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的信息支持。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和報(bào)告等功能，能夠滿足本行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。（二）系統(tǒng)功能模塊1.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集模塊負(fù)責(zé)收集本行各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息，包括客戶信息、交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)等。通過數(shù)據(jù)接口、文件導(dǎo)入等方式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)化采集，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和計(jì)量。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊應(yīng)具備靈活配置風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和參數(shù)的功能，能夠適應(yīng)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)類型的評(píng)估需求。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過閾值時(shí)，自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比分析等功能，幫助風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模塊根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)結(jié)果，生成各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，包括定期報(bào)告、不定期報(bào)告、專項(xiàng)報(bào)告等。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模塊應(yīng)具備報(bào)告模板定制、報(bào)告內(nèi)容自動(dòng)生成、報(bào)告格式轉(zhuǎn)換等功能，確保風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的規(guī)范性和及時(shí)性。5.風(fēng)險(xiǎn)決策支持模塊為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持，包括風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略制定、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)資本配置等。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分析和挖掘，為管理層提供決策依據(jù)，幫助管理層制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。（三）系統(tǒng)安全與維護(hù)1.系統(tǒng)安全管理加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的安全管理，采取防火墻、入侵檢測(cè)、加密技術(shù)等安全措施，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等安全風(fēng)險(xiǎn)。建立健全系統(tǒng)用戶權(quán)限管