銀行受托支付管理制度?總則制定目的為規范銀行受托支付管理，確保信貸資金按約定用途使用，防范信貸資金挪用風險，提高信貸資金使用效益，根據國家相關法律法規及銀行業監管要求，結合本行實際情況，特制定本制度。適用范圍本制度適用于本行所有涉及受托支付的信貸業務，包括但不限于各類貸款、貿易融資等。基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、監管規定以及本行內部規章制度，確保受托支付操作合法合規。2.真實交易背景原則：受托支付的資金必須基于真實、合法的交易關系，嚴禁虛構交易套取信貸資金。3.專款專用原則：受托支付的資金應按照借款合同約定的用途使用，不得挪作他用。4.風險可控原則：在保障借款人合理用款需求的同時，有效控制信貸資金風險，確保資金安全。職責分工業務部門1.負責受理客戶信貸業務申請，對借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況等進行調查評估，核實交易背景的真實性和合理性。2.協助借款人根據交易合同約定填寫受托支付申請書，明確支付對象、支付金額、支付方式等信息。3.跟蹤信貸資金使用情況，定期收集借款人資金使用證明材料，如發票、收據等，并進行審核。4.發現借款人存在信貸資金挪用等違規行為時，及時向風險管理部門和財務管理部門報告，并協助采取相應措施。風險管理部門1.對受托支付業務進行風險審查，評估業務風險狀況，提出風險防控建議。2.監測受托支付業務的風險狀況，定期對業務風險進行分析和評估，及時發現潛在風險并督促相關部門采取措施防范化解。3.參與對違規使用受托支付資金行為的責任認定和處罰決定。財務管理部門1.負責受托支付資金的賬務處理，確保資金準確、及時支付到約定的交易對象。2.對受托支付資金的流向和使用情況進行監控，與業務部門定期核對資金支付記錄和使用情況。3.根據相關規定，對違規使用受托支付資金的行為進行財務處理。信貸審批部門1.在審批信貸業務時，對受托支付條款進行審查，明確受托支付的金額標準、支付條件等要求。2.對受托支付業務的合規性、合理性進行審批，確保業務符合本行風險管理要求和監管規定。運營管理部門1.負責受托支付業務的系統操作和流程管理，確保支付指令準確、及時發送和處理。2.維護受托支付業務相關系統的正常運行，保障業務數據的安全和完整。3.對受托支付業務操作流程進行優化和完善，提高業務處理效率。受托支付管理流程業務受理與調查1.業務部門客戶經理受理客戶信貸業務申請后，對借款人及交易對手的基本情況、信用狀況、經營狀況、財務狀況等進行全面調查。2.核實交易背景的真實性，收集相關交易合同、訂單、發票等證明材料，確保交易真實存在且與借款用途相符。3.根據調查情況，對借款人的資金需求和用款計劃進行合理性評估，判斷是否符合受托支付條件。支付申請與審核1.借款人根據交易合同約定，向業務部門提交受托支付申請書，詳細填寫支付對象、支付金額、支付方式、資金用途等信息，并提供相關證明材料。2.業務部門對借款人提交的受托支付申請書及證明材料進行初審，核實信息的真實性、完整性和合規性。初審通過后，將申請材料提交至信貸審批部門。3.信貸審批部門對受托支付申請進行審批，重點審查支付金額、支付對象、支付條件等是否符合借款合同約定和本行風險管理要求。審批通過后，將審批結果反饋至業務部門。支付指令發送1.業務部門根據信貸審批部門的審批結果，向運營管理部門發送受托支付指令。支付指令應明確支付對象、支付金額、支付賬號等詳細信息。2.運營管理部門收到支付指令后，對指令的準確性和完整性進行再次審核。審核無誤后，按照約定的支付方式及時將資金支付到指定的交易對象賬戶。支付后管理1.業務部門負責跟蹤信貸資金使用情況，定期收集借款人資金使用證明材料，如發票、收據等，并進行審核。審核內容包括交易內容是否與借款用途相符、支付金額是否與受托支付指令一致等。2.財務管理部門對受托支付資金的流向和使用情況進行監控，與業務部門定期核對資金支付記錄和使用情況。發現異常情況時，及時通知業務部門進行核實。3.風險管理部門定期對受托支付業務的風險狀況進行分析和評估，如發現潛在風險，及時督促業務部門采取措施防范化解。受托支付金額標準一般規定1.對于單筆金額超過[X]萬元（含）的固定資產貸款，原則上應采用受托支付方式。2.對于單筆金額超過[X]萬元（含）的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式。但對于符合以下條件的流動資金貸款，可根據實際情況采取自主支付方式：借款人生產經營規模較小，且交易對象明確、單一，交易金額相對較小，在合理范圍內。借款人與交易對象之間存在長期穩定的合作關系，交易頻繁且金額相對固定，具備良好的結算記錄。借款人能夠提供合理的用款計劃和資金使用證明，證明資金將用于正常生產經營周轉，且不會挪作他用。特殊情況1.對于因特殊原因無法采用受托支付方式的信貸業務，借款人應向本行提交書面申請，詳細說明原因，并提供相關證明材料。2.業務部門對借款人提交的申請進行審核，審核通過后，報經信貸審批部門批準。批準后，可采取自主支付方式，但本行應加強對資金使用情況的監控。受托支付支付條件一般條件1.借款人已與交易對象簽訂合法有效的交易合同，合同中明確約定了交易金額、交易方式、支付時間等條款。2.交易合同約定的支付方式為受托支付，且支付對象明確、合法。3.借款人已按照借款合同約定提供了相應的擔保措施，擔保手續合法有效。4.借款人已滿足借款合同約定的其他提款條件。附加條件1.對于涉及大額交易或風險較高的信貸業務，本行可要求借款人提供額外的證明材料，如交易對手的營業執照副本、法定代表人身份證明、資質證書等，以進一步核實交易背景的真實性和合法性。2.在支付前，本行可對交易對象進行實地調查或通過其他方式核實其經營狀況、信用狀況等，確保交易對象具備履行合同的能力。受托支付監督檢查內部監督1.業務部門定期對受托支付業務進行自查，檢查內容包括支付申請的審核情況、支付指令的發送情況、資金使用證明材料的收集與審核情況等。發現問題及時整改，并將自查情況報告風險管理部門。2.風險管理部門定期對受托支付業務進行專項檢查，檢查業務操作的合規性、風險防控措施的有效性等。對發現的問題進行深入分析，提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。3.財務管理部門定期對受托支付資金的賬務處理進行核對，檢查資金支付記錄與業務部門提供的支付指令是否一致，資金流向是否符合約定用途。發現異常情況及時與業務部門溝通核實，并報告風險管理部門。外部監管1.本行積極配合銀行業監管機構的監督檢查，及時提供受托支付業務相關資料和信息。2.對于監管機構提出的整改要求，本行應認真落實，按時提交整改報告，確保受托支付業務合規穩健運行。違規處理違規行為認定1.借款人存在以下行為之一的，認定為違規使用受托支付資金：虛構交易背景套取信貸資金。未按照借款合同約定的用途使用受托支付資金，挪用于其他用途。提供虛假資金使用證明材料，掩蓋資金真實用途。違反受托支付管理流程，擅自變更支付對象、支付金額或支付方式。2.業務部門、風險管理部門、財務管理部門等相關人員在受托支付業務操作過程中，存在以下行為之一的，認定為違規：未認真履行職責，對交易背景真實性審核不嚴，導致違規支付。未按照規定流程操作，擅自簡化或省略必要環節，造成風險隱患。對受托支付業務風險監控不力，未能及時發現并報告違規行為。與借款人串通，協助其違規使用受托支付資金。處罰措施1.對于違規使用受托支付資金的借款人，本行有權采取以下措施：提前收回已發放的貸款，要求借款人立即償還全部貸款本息。按照借款合同約定，對借款人收取違約金，提高貸款利率。將借款人納入不良信用記錄，限制其后續信貸業務申請。依法追究借款人的法律責任。