銀行業(yè)務(wù)介紹日期：}演講人：目錄銀行業(yè)務(wù)概覽存款業(yè)務(wù)介紹貸款業(yè)務(wù)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)介紹支付結(jié)算業(yè)務(wù)介紹銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)介紹銀行業(yè)務(wù)概覽01銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款、辦理支付結(jié)算等方式，為客戶提供金融服務(wù)和資金轉(zhuǎn)移的活動(dòng)。銀行業(yè)務(wù)定義銀行業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)類型可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款、同業(yè)拆借等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等；表外業(yè)務(wù)包括擔(dān)保、承諾等。銀行業(yè)務(wù)分類銀行業(yè)務(wù)的定義與分類銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)銀行業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)全面等優(yōu)勢(shì)。銀行擁有專業(yè)的金融人才和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)具有資金來(lái)源廣泛、資金運(yùn)用靈活、服務(wù)范圍廣等特點(diǎn)。銀行通過(guò)吸收存款和發(fā)放貸款，實(shí)現(xiàn)資金的集中和分散，支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型隨著科技的不斷進(jìn)步，銀行業(yè)務(wù)正在向數(shù)字化、智能化方向轉(zhuǎn)型。銀行通過(guò)引入先進(jìn)的科技系統(tǒng)和設(shè)備，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。跨境金融服務(wù)隨著全球化和跨境貿(mào)易的不斷發(fā)展，銀行跨境金融服務(wù)需求不斷增加。銀行通過(guò)設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展跨境支付等方式，為客戶提供全面的跨境金融服務(wù)。普惠金融普惠金融是指為小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)等提供便捷、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)。銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，降低金融門檻和成本，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。存款業(yè)務(wù)介紹02活期存款業(yè)務(wù)存款特點(diǎn)存款靈活，隨時(shí)存取，無(wú)需提前通知銀行。利率特點(diǎn)活期存款利率相對(duì)較低，收益較低。適用人群適合隨時(shí)可能需要使用資金的客戶，如日常開(kāi)銷、短期備用金等。存款方式可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行等多種渠道辦理存款業(yè)務(wù)。定期存款利率高于活期存款，但存款期間不得隨意提取本金。利率特點(diǎn)適合有閑置資金，且在一定期限內(nèi)不需要使用的客戶。適用人群01020304存款期限固定，利率相對(duì)較高，收益穩(wěn)定。存款特點(diǎn)可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行等渠道辦理定期存款業(yè)務(wù)。存款方式定期存款業(yè)務(wù)存款時(shí)不約定具體存期，需提前通知銀行才能支取。存款特點(diǎn)通知存款業(yè)務(wù)通知存款利率高于活期存款，但低于定期存款。利率特點(diǎn)適合不確定資金使用時(shí)間，但又希望獲得較高收益的客戶。適用人群可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行等渠道辦理通知存款業(yè)務(wù)。存款方式存款特點(diǎn)專門為學(xué)生教育儲(chǔ)蓄而設(shè)立的存款業(yè)務(wù)，存款期限固定，利率相對(duì)較高。利率特點(diǎn)教育儲(chǔ)蓄存款利率通常高于普通定期存款，但存款期限較長(zhǎng)。適用人群適合有子女接受教育的客戶，為未來(lái)教育費(fèi)用提前做準(zhǔn)備。存款方式可以通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行等渠道辦理教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，還可以享受稅收優(yōu)惠政策。教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)介紹03用于個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或服務(wù)，如購(gòu)車、旅游、教育等。為個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主提供的貸款，用于解決短期經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。基于個(gè)人信用評(píng)級(jí)和收入狀況，無(wú)需提供擔(dān)保物即可獲得的貸款。借款人將個(gè)人財(cái)產(chǎn)或有價(jià)證券質(zhì)押給銀行，從而獲得貸款。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)人信用貸款個(gè)人質(zhì)押貸款企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，滿足短期資金需求。固定資產(chǎn)貸款用于企業(yè)購(gòu)置或建設(shè)固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備等。貿(mào)易融資貸款為企業(yè)提供貿(mào)易過(guò)程中的融資支持，包括信用證、保理等。銀團(tuán)貸款由多家銀行共同為一家企業(yè)提供貸款，分散風(fēng)險(xiǎn)。房屋按揭貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房按揭貸款個(gè)人購(gòu)買住房時(shí)，向銀行申請(qǐng)貸款，按月還本付息。商業(yè)用房按揭貸款個(gè)人或企業(yè)購(gòu)買商業(yè)用房時(shí)，向銀行申請(qǐng)貸款，按月還本付息。轉(zhuǎn)按揭貸款借款人將已購(gòu)房屋抵押給銀行，獲得貸款后再按揭還款。住房公積金貸款利用住房公積金作為還款來(lái)源，向銀行申請(qǐng)的貸款。信用卡賬單出現(xiàn)后，持卡人可將賬單金額分期償還。賬單分期持卡人可將信用卡授信額度轉(zhuǎn)為現(xiàn)金，并分期償還。現(xiàn)金分期01020304信用卡持卡人在消費(fèi)時(shí)，可將大額消費(fèi)金額分期償還。消費(fèi)分期銀行針對(duì)特定消費(fèi)場(chǎng)景或商品推出的分期付款服務(wù)。專項(xiàng)分期信用卡分期付款業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)介紹04銀行理財(cái)產(chǎn)品概述定義及特點(diǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行推出的各類投資產(chǎn)品，具有投資門檻低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)多樣等特點(diǎn)，是投資者理財(cái)?shù)闹匾x擇。產(chǎn)品種類投資方向銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，包括保本型、非保本型、開(kāi)放式、封閉式等多種類型，投資者可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求進(jìn)行選擇。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要包括固定收益類、股票類、貨幣市場(chǎng)類、另類投資等，不同的投資方向具有不同的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。123保本型理財(cái)產(chǎn)品定義保本型理財(cái)產(chǎn)品是銀行按照合同約定保證本金安全，并承諾在一定期限內(nèi)支付固定收益或最低收益的理財(cái)產(chǎn)品。030201收益特點(diǎn)保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。投資策略保本型理財(cái)產(chǎn)品的投資策略比較穩(wěn)健，通常投資于低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類資產(chǎn)，如債券、銀行存款等。非保本型理財(cái)產(chǎn)品非保本型理財(cái)產(chǎn)品是銀行不保證本金安全，也不承諾固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者需要自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。定義非保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)也較大，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者。收益特點(diǎn)非保本型理財(cái)產(chǎn)品的投資策略比較靈活，可以投資于多種資產(chǎn)類別，包括股票、基金、債券等，以獲取更高的收益。投資策略理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，投資者需要了解并承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益風(fēng)險(xiǎn)類型理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)通常呈正比，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系投資者應(yīng)該充分了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，合理配置資產(chǎn)，避免盲目追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障投資者的合法權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)管理和防范措施支付結(jié)算業(yè)務(wù)介紹05國(guó)內(nèi)外結(jié)算方式概述匯兌客戶委托銀行將款項(xiàng)匯給收款人的一種結(jié)算方式，包括電匯、信匯等多種形式。托收銀行根據(jù)委托人的要求，向付款人收取款項(xiàng)并交付單據(jù)的一種結(jié)算方式，分為光票托收和跟單托收。信用證銀行根據(jù)申請(qǐng)人（買方）的要求和指示開(kāi)立的，承諾在符合信用證條款的情況下承擔(dān)付款責(zé)任的書面承諾。匯票由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票支票出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)電子支付結(jié)算業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行支付通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的支付，具有便捷、高效、全天候的特點(diǎn)。電話支付通過(guò)電話銀行進(jìn)行的支付，客戶可以通過(guò)電話進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等操作。移動(dòng)支付通過(guò)手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付，具有隨身、隨時(shí)、隨地支付的特點(diǎn)。跨境支付與結(jié)算服務(wù)跨境匯入?yún)R款銀行為客戶提供的從國(guó)外匯入外匯并解付成人民幣的服務(wù)，包括電報(bào)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。跨境匯出匯款外幣兌換銀行為客戶提供的將外匯匯出到國(guó)外的服務(wù)，包括電匯、票匯等多種方式。銀行為客戶提供的將一種外幣兌換成另一種外幣的服務(wù)，包括買入價(jià)和賣出價(jià)兩種價(jià)格。123銀行卡與電子銀行業(yè)務(wù)介紹06銀行卡的種類與功能借記卡具有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等多種功能，不能透支。貸記卡（信用卡）具有消費(fèi)、分期付款、取現(xiàn)等功能，可透支，需按時(shí)還款。儲(chǔ)值卡先存款后消費(fèi)，卡內(nèi)余額計(jì)息，不可透支。聯(lián)名卡由銀行與特定商家或機(jī)構(gòu)發(fā)行，具有特殊優(yōu)惠或功能的銀行卡。網(wǎng)上銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供銀行服務(wù)，方便快捷，可辦理大部分銀行業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行通過(guò)手機(jī)APP或移動(dòng)網(wǎng)頁(yè)提供銀行服務(wù)，隨時(shí)隨地，貼身服務(wù)。電話銀行通過(guò)電話提供銀行服務(wù)，操作簡(jiǎn)便，服務(wù)貼心。自助銀行通過(guò)自助設(shè)備（ATM、CRS等）提供銀行服務(wù)，24小時(shí)不間斷。電子銀行服務(wù)渠道與特色網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行操作指南網(wǎng)上銀行注冊(cè)與登錄-功能選擇-業(yè)務(wù)辦理-安全退出。030201注冊(cè)與登錄訪問(wèn)銀行官網(wǎng)，填寫相關(guān)信息，完成注冊(cè)并登錄。功能選擇在網(wǎng)銀界面選擇所需服務(wù)，如轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)?shù)取＞W(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行操作指南按照提示操作，完成業(yè)務(wù)辦理。業(yè)務(wù)辦理操作完畢后，確保安全退出網(wǎng)銀系統(tǒng)。安全退出下載APP-注冊(cè)與登錄-功能選擇-業(yè)務(wù)辦理-安全退出。手機(jī)銀行通過(guò)官方渠道下載手機(jī)銀行APP。網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行操作指南下載APP輸入相關(guān)信息，完成注冊(cè)并登錄。注冊(cè)與登錄通過(guò)官方渠道下載手機(jī)銀行APP。下載APP業(yè)務(wù)辦理按照提示操作，完成業(yè)務(wù)辦理。安全退出操作完畢后，確保安全退出