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文檔簡介

王先生家庭理財規劃理財工作組

尊敬的王先生首先非常感謝您向我們尋求專業的理財規劃建議。我們的效勞原那么是保密、正直誠信、勝任、客觀、公正、專業和勤奮。我們的職責是以您的利益為導向，準確評估您家庭的財務狀況和需求，并在此根底上為您提供高質量的理財規劃建議書。本理財規劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質量的前提下，幫助您積累財富，實現您的各項生活目標和財務需求。本理財規劃建議書的所有論點和觀點均為本工作組作為理財規劃參謀的客觀判斷，這些都不對您的行動構成任何約束力和強制性，理財規劃的內容需要結合其他因素的變化定期進行修改和完善。我們將格守保密原那么，為您妥善保管相關資料根本狀況分析理財規劃目的:子女教育、購房、換車、退休與旅游等一般性需求相關假設相關假設說明基金投資報酬率

定期存款利率

貸款利率

根據條件計算了一下，剩余房貸期數177月才符合5%的利率和題意貸款比率70%學費成長率3%房價成長率

收入成長率3%通貨膨脹率

社平工資3000/月壽命

退休后返回臺灣，余壽20年在臺灣渡過。三險一金扣費比例按上限計算高中階段年學費8000理財目標

理財目標理財目標描述實現日期預計情況描述生第二個小孩1年后生第二個小孩，以后每月生活開銷增加2000元。換房1年后在廈門購房，預算300萬元。臺灣保留一處房產。第一次換車10年后價值30萬元。第一個孩子上大學10年后年學費3萬元，持續4年。第一個孩子出國留學14年后年學費25萬元，持續2年。第二個孩子上大學18年后年學費3萬元，持續4年。第二次換車20年后價值30萬元。第二個孩子出國留學22年后年學費25萬元，持續2年。退休25年后維持月生活費水準15000元。退休后旅游25年后年花費2萬元，持續20年。第三次換車30年后價值30萬元。以上數據均為現值家庭可支配月收入表單位：

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