風險控制管理制度條例?一、總則（一）目的為有效識別、評估、監測和控制公司面臨的各類風險，確保公司穩健運營，實現可持續發展，特制定本風險控制管理制度條例。（二）適用范圍本制度適用于公司總部及各分支機構、子公司，涵蓋公司所有業務活動、管理流程和員工行為。（三）風險定義與分類1.風險定義：風險是指未來結果的不確定性，可能導致公司遭受損失、影響公司目標實現。2.風險分類市場風險：因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使公司遭受損失的風險。信用風險：交易對手未能履行合同義務而導致公司發生損失的風險。操作風險：由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。流動性風險：公司無法及時以合理成本滿足流動性需求的風險。合規風險：公司因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于公司自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。（四）風險管理原則1.全面性原則：風險管理應覆蓋公司所有業務、部門和崗位，貫穿決策、執行和監督全過程。2.審慎性原則：充分識別、評估潛在風險，采取積極有效措施，將風險控制在可承受范圍內。3.獨立性原則：風險管理部門應獨立于業務部門，確保風險評估和監控的客觀性、公正性。4.及時性原則：及時發現、報告和處理風險，避免風險積累和擴大。5.成本效益原則：在有效控制風險的前提下，合理配置風險管理資源，降低風險管理成本。二、風險管理組織架構（一）風險管理委員會1.組成：由公司高級管理人員、相關部門負責人等組成，設主任一名，由公司董事長擔任。2.職責審議公司風險管理戰略、政策和制度。審批重大風險應對方案。監督風險管理工作執行情況。定期評估公司整體風險狀況，決策重大風險管理事項。（二）風險管理部門1.設置：獨立于其他業務部門，配備專業風險管理人員。2.職責制定和完善風險管理規章制度和流程。識別、評估、監測各類風險，定期編制風險報告。提出風險應對建議，協助業務部門制定風險控制措施。組織開展風險管理培訓和宣傳工作。（三）各業務部門1.職責：作為風險管理的第一道防線，負責本部門業務風險的識別、評估和控制，執行公司風險管理政策和制度，及時向風險管理部門報告風險情況。（四）內部審計部門1.職責：對公司風險管理體系的有效性進行審計監督，檢查風險管理政策和制度的執行情況，提出改進建議。三、風險識別與評估（一）風險識別1.方法業務流程梳理：對公司各項業務流程進行詳細梳理，查找潛在風險點。問卷調查：向各部門、員工發放問卷，收集風險信息。案例分析：借鑒同行業及其他公司風險事件案例，識別類似風險。專家咨詢：邀請外部專家對公司業務和風險狀況進行評估和指導。2.內容市場風險識別：關注宏觀經濟形勢、行業發展趨勢、市場競爭格局等因素對公司業務的影響，識別利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等。信用風險識別：評估交易對手信用狀況，包括客戶信用、供應商信用、合作伙伴信用等，識別信用違約風險。操作風險識別：從人員、流程、系統、外部事件等方面查找風險點，如內部欺詐、外部欺詐、業務中斷、系統故障等。流動性風險識別：分析公司資金來源與運用情況，評估資金缺口、資金周轉等方面的風險。合規風險識別：檢查公司業務活動是否符合法律法規、監管要求及內部規章制度，識別違規風險。（二）風險評估1.評估標準可能性標準：評估風險發生的可能性大小，分為高、中、低三個等級。影響程度標準：評估風險對公司目標實現的影響程度，分為重大、較大、一般、較小四個等級。2.評估方法定性評估：通過專家判斷、經驗分析等方式對風險可能性和影響程度進行定性描述和評價。定量評估：運用統計分析、數學模型等方法對風險進行量化評估，確定風險值。3.風險矩陣：根據風險可能性和影響程度，繪制風險矩陣圖，直觀展示各類風險的等級分布，為風險應對決策提供依據。四、風險應對（一）風險應對策略1.風險規避：對于風險極高且無法有效控制的業務或事項，采取放棄或終止的策略。2.風險降低：通過采取措施降低風險發生的可能性或影響程度，如加強內部控制、優化業務流程、提高員工素質等。3.風險轉移：將風險轉移給其他方，如購買保險、簽訂套期保值合約、開展資產證券化等。4.風險承受：對于風險較低且公司能夠承受的情況，選擇接受風險，并制定相應的監控措施。（二）風險應對方案制定與審批1.制定：針對識別評估出的各類風險，由風險管理部門會同相關業務部門制定具體的風險應對方案，明確應對措施、責任部門、實施時間和預期效果等。2.審批：風險應對方案報風險管理委員會審批，重大風險應對方案需經公司董事會審議通過。（三）風險應對措施實施1.責任部門：各責任部門負責按照風險應對方案組織實施應對措施，確保措施有效執行。2.監督檢查：風險管理部門負責對風險應對措施實施情況進行監督檢查，及時發現問題并督促整改。五、風險監測與預警（一）風險監測指標體系1.市場風險監測指標：如利率敏感性缺口、匯率敞口、股票投資收益率等。2.信用風險監測指標：如客戶信用評級、逾期貸款率、不良貸款率等。3.操作風險監測指標：如操作風險損失事件數量、損失金額等。4.流動性風險監測指標：如流動性比例、存貸比、現金流量等。5.合規風險監測指標：如違規行為次數、違規處罰金額等。（二）風險監測頻率1.市場風險、流動性風險等每日監測。2.信用風險、操作風險等每周或每月監測。3.合規風險定期監測，重大政策法規變化時及時監測。（三）風險預警1.預警閾值設定：根據風險監測指標，設定不同等級的預警閾值。當監測指標達到或超過預警閾值時，發出預警信號。2.預警發布：風險管理部門及時向相關部門和人員發布風險預警信息，提示風險狀況及應對要求。3.預警處理：責任部門收到預警信息后，應立即采取措施進行風險排查和處置，并及時向風險管理部門反饋處理情況。六、風險管理信息系統（一）系統建設目標建立涵蓋風險識別、評估、監測、預警、應對等全過程的風險管理信息系統，實現風險信息的集中管理和共享，提高風險管理效率和決策科學性。（二）系統功能模塊1.風險數據采集模塊：收集、整合各類風險相關數據。2.風險評估模塊：運用評估方法對風險進行分析評估。3.風險監測模塊：實時監測風險指標變化。4.風險預警模塊：自動發出預警信號。5.風險報告模塊：生成各類風險報告。6.風險應對模塊：記錄和跟蹤風險應對措施執行情況。（三）系統維護與管理1.定期對風險管理信息系統進行維護和升級，確保系統穩定運行和數據安全。2.明確系統操作人員職責，加強權限管理，防止信息泄露和濫用。七、風險管理監督與評價（一）內部審計監督1.內部審計部門定期對公司風險管理體系進行審計，檢查風險管理政策、制度執行情況，風險識別、評估、監測、應對等工作的有效性。2.對審計發現的問題提出整改建議，跟蹤整改落實情況，并向風險管理委員會和董事會報告審計結果。（二）風險管理自我評價1.風險管理部門每年組織開展風險管理自我評價工作，對風險管理體系運行情況進行全面總結和分析。2.自我評價內容包括風險管理目標實現情況、風險管理流程執行情況、風險應對措施效果等。3.根據自我評價結果，提出改進措施和建議，持續完善風險管理體系。（三）外部評價1.定期聘請外部專業機構對公司風險管理體系進行評價，獲取獨立客觀的評價意見。2.參考外部評價結果，結合公司實際情況，不斷優化風險管理工作。八、培訓與宣傳（一）培訓計劃1.制定年度風險管理培訓計劃，明確培訓對象、內容、方式和時間安排。2.培訓內容包括風險管理理念、政策制度、流程方法、案例分析等。（二）培訓實施1.組織內部培訓課程，邀請專家授課，提高員工風險管理意識和技能。2.鼓勵員工參加外部風險管理培訓和學習交流活動。（三）宣傳推廣1.通過公司內