車險承保出單管理制度?一、總則（一）目的為規范公司車險承保出單流程，提高工作效率，確保車險業務的準確性和規范性，防范經營風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司車險業務的承保出單操作及相關管理活動。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司內部規章制度。2.準確性原則：確保承保信息準確無誤，避免因信息錯誤導致的風險和糾紛。3.高效性原則：優化流程，提高工作效率，及時響應客戶需求。4.保密性原則：對客戶信息和業務數據嚴格保密，防止信息泄露。二、承保出單流程（一）客戶投保咨詢1.客戶通過電話、網絡、門店等渠道向公司客服人員或銷售人員咨詢車險產品信息。2.客服人員或銷售人員應熱情、耐心地解答客戶疑問，詳細介紹車險產品的條款、保障范圍、費率、理賠流程等內容。3.根據客戶需求，為客戶提供初步的投保方案建議，并記錄客戶相關信息，包括客戶姓名、聯系方式、車輛信息（車牌號、車架號、發動機號、使用性質、車輛類型等）、投保險種等。（二）風險評估1.根據客戶提供的車輛信息和投保需求，核保人員運用風險評估系統和相關經驗，對投保車輛的風險狀況進行評估。2.評估內容包括車輛使用性質、行駛區域、駕駛員情況、歷史理賠記錄、車輛價值等因素。3.根據風險評估結果，確定是否符合承保條件以及適用的費率水平。（三）投保資料收集1.對于確定投保的客戶，客服人員或銷售人員應指導客戶填寫投保單。投保單應真實、準確、完整地填寫客戶及車輛相關信息。2.要求客戶提供以下必要的投保資料：投保人身份證明（身份證、駕駛證、行駛證等）復印件。車輛行駛證原件及復印件。上年度交強險和商業險保單復印件（如為續保客戶）。其他相關證明材料（如新車購置發票、車輛登記證書等，根據具體情況而定）。3.對客戶提交的投保資料進行審核，確保資料齊全、真實有效。如發現資料不全或存在疑問，及時與客戶溝通補充或核實。（四）核保1.將收集齊全的投保資料提交核保人員進行核保。2.核保人員按照公司核保政策和流程，對投保單及相關資料進行詳細審核。審核內容包括：客戶及車輛信息的準確性和完整性。風險評估結果與核保政策的匹配性。投保險種的合理性和必要性。費率計算的準確性。3.根據審核情況，核保人員做出核保決定：同意承保：對于符合承保條件的投保申請，核保人員在投保單上簽署同意承保意見，并確定具體的保險金額、保險期限、費率等承保條件。附加條件承保：對于存在一定風險但可以通過附加條件進行控制的情況，核保人員提出附加條件，如增加免賠額、限制行駛區域等，并要求客戶確認同意后予以承保。拒絕承保：對于不符合承保條件的投保申請，核保人員應明確拒絕原因，并向客戶或銷售人員說明。（五）保費計算與收費1.根據核保確定的承保條件，由系統自動計算保費金額。2.向客戶告知保費金額及支付方式。保費支付方式包括現金、轉賬、網上支付等。3.客戶繳納保費后，財務人員及時確認收款信息，并在系統中進行記錄。對于轉賬支付的，要確保款項到賬后進行確認。（六）出單1.保費到賬后，出單人員根據核保通過的投保信息，在公司核心業務系統中生成正式保險單、保險標志、批單等單證。2.出單人員應認真核對單證內容，確保與投保信息一致，包括客戶信息、車輛信息、保險條款、保險金額、保險期限、費率、免賠額等。3.打印保險單、保險標志等單證，并加蓋公司業務專用章和騎縫章。4.將保險單正本、副本、保險標志、發票等交付給客戶或相關授權人員。對于電子保單業務，按照相關規定向客戶提供電子保單及下載方式。5.在系統中記錄出單時間、出單人員等信息，完成出單流程。（七）檔案整理與歸檔1.出單完成后，出單人員負責將投保資料、核保資料、保費支付憑證、保險單證副本等相關業務檔案進行整理。2.按照檔案管理規定，對檔案進行分類、編號、裝訂，并移交檔案管理人員進行歸檔保存。檔案保存期限應符合法律法規和公司規定要求。三、承保出單相關崗位及職責（一）客服人員/銷售人員1.負責接聽客戶咨詢電話，解答客戶關于車險產品的疑問，提供投保方案建議。2.指導客戶填寫投保單，收集客戶投保資料，并初步審核資料的完整性。3.及時跟進客戶投保進度，與核保、出單等環節進行溝通協調，確保客戶投保順利完成。4.維護客戶關系，解答客戶在投保及后續服務過程中的問題，提高客戶滿意度。（二）核保人員1.運用風險評估系統和專業知識，對投保車輛的風險狀況進行評估，確定是否符合承保條件及適用費率。2.按照核保政策和流程，對投保單及相關資料進行詳細審核，做出核保決定。3.對存在風險的投保申請，提出合理的風險控制建議和附加條件，確保公司承保業務質量。4.與客服人員、銷售人員溝通核保結果，解釋核保意見，協助解決核保過程中的問題。（三）出單人員1.根據核保通過的投保信息，在核心業務系統中準確生成保險單、保險標志、批單等單證。2.認真核對單證內容，確保單證信息與投保信息一致，保證單證的準確性和完整性。3.打印、蓋章并交付保險單等單證給客戶或相關授權人員，同時提供電子保單服務（如適用）。4.負責出單業務檔案的整理和移交工作，確保檔案資料的規范保存。（四）財務人員1.負責確認客戶保費到賬信息，及時記錄收款情況。2.對保費收入進行核算和管理，確保財務數據的準確性和合規性。3.與出單人員、核保人員等溝通協調保費支付相關事宜，處理保費支付過程中的異常情況。（五）檔案管理人員1.負責接收出單人員移交的車險業務檔案，按照檔案管理規定進行分類、編號、裝訂。2.妥善保管檔案資料，確保檔案的安全和完整，防止檔案丟失、損壞或泄露。3.按照規定的期限保存檔案，提供檔案查詢服務，滿足公司內部管理和外部監管要求。四、承保出單系統管理（一）系統操作權限管理1.明確車險承保出單系統各崗位人員的操作權限，包括客服人員、銷售人員、核保人員、出單人員、財務人員等。2.根據崗位職責和工作流程，設置不同的系統操作菜單和功能權限，確保各崗位人員只能進行與其職責相關的系統操作。3.定期對系統操作權限進行檢查和維護，防止權限濫用或越權操作。（二）系統數據維護1.安排專人負責車險承保出單系統的數據維護工作，確保系統數據的準確性和及時性。2.及時更新客戶信息、車輛信息、保險產品信息、核保政策等基礎數據，保證系統數據與實際業務情況相符。3.定期備份系統數據，防止數據丟失，并制定數據恢復應急預案，確保在系統故障等情況下能夠及時恢復數據。（三）系統運行監控1.建立系統運行監控機制，實時監測車險承保出單系統的運行狀態，包括系統響應時間、數據傳輸情況、交易成功率等指標。2.對系統運行過程中出現的異常情況和故障及時進行預警和處理，確保系統正常運行，不影響業務辦理。3.定期分析系統運行數據，評估系統性能和效率，提出優化建議，不斷提升系統運行質量。五、承保出單風險控制（一）核保風險控制1.嚴格執行核保政策和流程，確保核保標準的一致性和嚴肅性。核保人員應認真審核每一份投保申請，不得隨意放寬核保條件。2.加強對高風險業務的核保管理，對于風險較高的車輛、駕駛員或行駛區域等情況，要進行重點評估和嚴格審核，必要時采取特殊的風險控制措施。3.定期對核保工作進行總結和分析，評估核保決策的準確性和合理性，及時調整核保政策和風險評估模型，提高核保質量。（二）出單風險控制1.出單人員要嚴格按照核保通過的信息出單，確保單證內容準確無誤。在出單前，應對投保信息進行再次核對，避免因人為疏忽導致出單錯誤。2.加強對保險單證的管理，嚴格控制單證的領用、發放、使用和回收流程，防止單證丟失、被盜用或濫用。3.對電子保單業務，要確保電子簽名、數據傳輸等環節的安全性和可靠性，符合法律法規和監管要求，保障客戶權益。（三）客戶信息安全風險控制1.加強對客戶信息的保護意識教育，所有涉及客戶信息的工作人員都要嚴格遵守保密制度。2.在客戶投保咨詢、資料收集、核保、出單等各個環節，采取有效的技術手段和管理措施，防止客戶信息泄露。3.對客戶信息系統進行安全防護，設置不同級別的訪問權限，定期進行安全檢查和漏洞掃描，及時發現和處理信息安全隱患。（四）資金風險控制1.財務人員要嚴格按照規定的保費支付方式和流程進行操作，確保保費資金及時、足額到賬。2.加強對保費資金的核算和監管，定期核對保費收入賬目，防止資金挪用、截留等風險。3.建立健全資金風險預警機制，對保費資金異常變動等情況及時進行分析和處理，確保公司資金安全。六、監督與檢查（一）內部監督1.公司設立專門的風險管理部門或內部審計部門，定期對車險承保出單業務進行監督檢查。2.檢查內容包括承保出單流程的執行情況、核保政策的落實情況、單證管理情況、客戶信息安全情況、資金管理情況等。3.對檢查中發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況，確保問題得到有效解決。（二）外部監管1.密切關注國家法律法規和監管政策的變化，確保公司車險承保出單業務符合監管要求。2.積極配合監管部門的檢查和抽查工作，如實提供相關資料和信息，及時整改監管部門提出的問題。七、培訓與考核（一）培訓1.定期組織車險承保出單相關崗位人員參加業務培訓，培訓內容包括車險產品知識、核保政策、出單流程、系統操作、風險控制等方面。2.邀請行業專家、內部資深人員進行授課，提高培訓的專業性和實用性。3.鼓勵員工自主學習，提供相關學習資料和在線學習平臺，不斷提升員工的業務水平和綜合素質。