銀行授信審批管理制度?一、總則（一）目的為規范銀行授信審批行為，確保授信業務的安全性、效益性和流動性，有效防范風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行各類授信業務的審批管理，包括但不限于貸款、票據承兌、信用證、保函等。（三）基本原則1.依法合規原則：授信審批必須嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及銀行內部規章制度。2.風險可控原則：充分評估授信業務的風險，采取有效措施控制風險，確保銀行資產安全。3.審慎經營原則：以審慎的態度審查授信申請，確保授信決策科學合理。4.分級審批原則：根據授信業務的風險程度和金額大小，實行分級審批制度。5.審貸分離原則：授信審批與業務經辦相分離，確保審批的獨立性和公正性。二、授信審批組織架構（一）授信審批委員會1.組成人員：由銀行高級管理人員、風險管理部門負責人、業務部門負責人等組成。2.職責：審議重大授信業務事項，包括大額授信、復雜業務授信等。對授信業務的風險狀況進行評估和決策。監督授信審批制度的執行情況。（二）風險管理部門1.職責：負責授信業務風險的識別、評估和監測。對授信申請進行風險審查，提出風險審查意見。參與授信審批委員會的決策過程，提供風險專業支持。（三）業務部門1.職責：負責授信業務的發起和調查，收集客戶信息，撰寫授信調查報告。配合風險管理部門進行風險審查，落實風險防控措施。執行授信審批決策，負責授信業務的具體操作和管理。三、授信審批流程（一）授信申請受理1.業務部門收到客戶授信申請后，應進行初步審查，確保申請資料完整、合規。2.對符合條件的申請，業務部門應在規定時間內將申請資料提交至風險管理部門。（二）風險審查1.風險管理部門收到授信申請資料后，應組織專人進行風險審查。2.審查內容包括客戶基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、擔保情況等。3.運用風險評估模型和方法，對授信業務的風險進行量化評估。4.形成風險審查意見，明確風險程度、風險防控措施等。（三）審批決策1.風險管理部門將風險審查意見提交至授信審批委員會。2.授信審批委員會根據風險審查意見，對授信業務進行審議和決策。3.對于風險可控、符合銀行政策的授信申請，予以批準；對于風險較高、不符合要求的申請，予以否決。（四）授信發放與管理1.業務部門根據授信審批決策，與客戶簽訂授信合同，并辦理相關手續。2.按照授信合同約定，及時足額發放授信資金。3.加強對授信業務的貸后管理，定期跟蹤客戶經營狀況和資金使用情況，及時發現和化解風險。四、授信審批標準（一）客戶信用評級1.建立科學合理的客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估。2.信用評級指標包括客戶基本素質、經營能力、財務狀況、信用記錄等。3.根據信用評級結果，確定客戶的信用等級，為授信審批提供參考依據。（二）授信額度核定1.綜合考慮客戶的信用狀況、經營規模、資金需求、還款能力等因素，核定授信額度。2.授信額度應與客戶的實際需求相匹配，避免過度授信或授信不足。3.對于大額授信客戶，應進行專項評估和審查。（三）擔保要求1.要求客戶提供有效的擔保措施，包括但不限于保證、抵押、質押等。2.對擔保物進行嚴格審查，確保擔保物的真實性、合法性和有效性。3.合理確定擔保比例和擔保價值，確保擔保能夠有效覆蓋授信風險。（四）行業政策與風險偏好1.結合國家產業政策和行業發展趨勢，明確銀行的行業政策導向。2.根據銀行的風險偏好，對不同行業、不同客戶的授信業務進行差異化管理。3.對于高風險行業和客戶，應采取更為嚴格的授信審批標準。五、授信審批權限（一）分級審批額度劃分1.根據授信業務的風險程度和金額大小，將授信審批額度劃分為不同等級。2.例如，單筆授信金額在[X]萬元以下的，由[具體審批層級]審批；單筆授信金額在[X]萬元以上至[X]萬元的，由[具體審批層級]審批；單筆授信金額在[X]萬元以上的，由授信審批委員會審批。（二）各級審批機構職責1.基層審批機構：負責對低風險、小額授信業務進行審批，確保業務符合基本規定和流程。2.中級審批機構：對中等風險、中等金額的授信業務進行審查和決策，重點關注風險防控措施的有效性。3.高級審批機構（授信審批委員會）：對高風險、大額授信業務進行審議和決策，把控整體風險。六、授信審批的盡職調查（一）調查內容1.客戶基本情況調查，包括注冊登記、經營范圍、股權結構等。2.經營狀況調查，如市場份額、產品競爭力、銷售渠道等。3.財務狀況調查，涵蓋資產負債、利潤、現金流等。4.信用狀況調查，查詢信用記錄、涉訴情況等。5.擔保情況調查，核實擔保物所有權、價值等。（二）調查方法1.實地走訪客戶，查看經營場所、設備等實際情況。2.與客戶管理層、員工進行面談，了解經營管理情況。3.查閱客戶財務報表、審計報告等資料。4.通過人民銀行征信系統、第三方信用評級機構等查詢信用信息。（三）調查要求1.調查人員應具備專業知識和經驗，確保調查工作全面、深入。2.如實記錄調查情況，形成詳細的盡職調查報告，明確調查結論和風險提示。七、授信審批的風險評估與監測（一）風險評估方法1.定性評估方法，如專家判斷、風險矩陣等。2.定量評估方法，運用風險評估模型對風險進行量化分析。3.綜合評估方法，結合定性和定量方法，全面評估授信業務風險。（二）風險監測指標1.設定關鍵風險監測指標，如信用風險指標、市場風險指標、流動性風險指標等。2.定期對風險監測指標進行分析和預警，及時發現潛在風險。（三）風險處置措施1.對于風險預警信號，及時采取風險處置措施，如要求客戶補充擔保、調整授信額度、提前收回貸款等。2.對出現風險的授信業務，啟動應急預案，進行風險化解和處置。八、授信審批的檔案管理（一）檔案內容1.授信申請資料，包括申請書、營業執照、財務報表等。2.盡職調查報告、風險審查意見、審批決策文件等。3.授信合同、擔保合同等相關法律文件。4.貸后管理資料，如跟蹤檢查報告、還款記錄等。（二）檔案整理與保管1.按照檔案管理規定，對授信審批檔案進行分類整理、編號歸檔。2.采用紙質檔案與電子檔案相結合的方式進行保管，確保檔案的完整性和安全性。3.明確檔案保管期限，定期對檔案進行檢查和清理。（三）檔案查閱與使用1.建立檔案查閱制度，嚴格限定查閱權限和范圍。2.因工作需要查閱檔案的，應履行審批手續，登記查閱情況。九、授信審批的監督與檢查（一）內部監督1.審計部門定期對授信審批業務進行審計監督，檢查審批流程的合規性、風險防控措施的有效性等。2.風險管理部門對授信審批后的業務進行跟蹤檢查，監督風險處置措施的落實情況。（二）外部監管1.積極配合金融監管部門的監督檢查，及時整改發現的問題。2.按照監管要求報送相關資料和