汽車保險(xiǎn)與理賠風(fēng)險(xiǎn)的類型有哪些？主講人：朱穎按照風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)象進(jìn)行劃分人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)按照損失對(duì)象進(jìn)行劃分：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)

人們因生、老、病、死等原因而導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生會(huì)給個(gè)人或家庭，在精神上和經(jīng)濟(jì)上都會(huì)帶來損害。按照損失對(duì)象進(jìn)行劃分：人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

由于財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)，如房屋遭到地震的破壞損失，汽車發(fā)生交通事故造成的損失，都會(huì)影響個(gè)人、家庭或單位的日常生活和運(yùn)作。按照損失對(duì)象進(jìn)行劃分：人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

由于侵權(quán)行為或過失使他人的財(cái)產(chǎn)遭受損失或人生傷亡，在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，。比如汽車自燃，導(dǎo)致周圍車輛或公共設(shè)施遭受損失，汽車主人應(yīng)該承擔(dān)對(duì)這些財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。按照損失對(duì)象進(jìn)行劃分：人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與與義務(wù)人之間由于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

如汽車消費(fèi)信用貸款的借款然未按借款合同的約定還款給貸款銀行而造成的經(jīng)濟(jì)損失。按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行劃分純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

純粹風(fēng)險(xiǎn)指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、水災(zāi)或疾病等。

其導(dǎo)致的后果只有兩種可能：

損失沒有損失純粹風(fēng)險(xiǎn)

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，既存在損失機(jī)會(huì)又存在獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。比如金融投資、房產(chǎn)投資、賭博等。

其導(dǎo)致的后果只有三種可能：

損失沒有損失盈利按照風(fēng)險(xiǎn)因素類型進(jìn)行劃分實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)因素類型進(jìn)行劃分：道德風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

是一種有形風(fēng)險(xiǎn)，指在物理性質(zhì)、環(huán)境因素等方面存在缺陷或不利條件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如爆炸風(fēng)險(xiǎn)、水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、工傷風(fēng)險(xiǎn)等。按照風(fēng)險(xiǎn)因素類型進(jìn)行劃分：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)

是一種無形的人為風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)一詞最早起源于保險(xiǎn)業(yè),是指保險(xiǎn)合同主體或關(guān)系人為圖謀賠款或保險(xiǎn)金,有意促成保險(xiǎn)事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。如在人身保險(xiǎn)合同中，保單受益人謀害被保險(xiǎn)人以意圖獲取保險(xiǎn)金的行為。按照風(fēng)險(xiǎn)因素類型進(jìn)行劃分：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)

也是一種人為風(fēng)險(xiǎn)，是指由于人們的粗心大意和漠不關(guān)心，以至于增加了風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失程度。如投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，就疏于對(duì)火災(zāi)的防范；投保了盜竊險(xiǎn)，就不再謹(jǐn)慎防盜。按照風(fēng)險(xiǎn)因素類型進(jìn)行劃分：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)心理風(fēng)險(xiǎn)斯蒂格利茨美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家（2001諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主）保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×15%偷盜率10%自行車被盜比率迅速提高到15%以上。心理風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一定是拒絕承保的。如果投保人以騙保為目的，故意造成保險(xiǎn)事故的發(fā)生，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的。更嚴(yán)重的是，投保人的這種行為已經(jīng)觸犯了刑法，還要受到法律刑事責(zé)任的制裁。實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是承保的。在承保后，一些實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司通常會(huì)主動(dòng)采用現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)查勘和防災(zāi)防損措施，督促被保險(xiǎn)人防范風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，以降低實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)事故不幸發(fā)生后，還會(huì)協(xié)助被保險(xiǎn)人積極施救，努力降低損失程度。心理風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一般是承保的，因?yàn)槠浯嬖陔y以界定的特點(diǎn)。但保險(xiǎn)公司在承保時(shí)通常采用