2025年初級銀行從業資格之初級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共1500題）1、商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。A.受托B.委托C.代理D.授權【答案】A2、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D3、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是()。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C4、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A5、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D6、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A7、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C8、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B9、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B.產品形式上以資產管理類產品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A10、（2018年真題）下列關于制定理財規劃方案的表述中，錯誤的是（）。A.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.單目標理財規劃是“線”性的，而綜合理財規劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的【答案】D11、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C12、（）具有利滾利的特性，可以產生投資收益倍增的效應，并且時間越長，效益越大。A.年金B.普通年金C.復利D.單利【答案】C13、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C14、下列不屬于理財產品開發主體信息的是()。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D15、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C16、（2017年真題）下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C17、多期中的終值，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B18、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產C.家庭成長期，股票等風險資產D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產【答案】B19、根據民事法律制度的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責任【答案】D20、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產的是（）。A.H股股票B.同業存款C.國債D.私募股權基金【答案】D21、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D22、我國境內股票市場不包括()。A.創業板市場B.主板市場C.科創板市場D.五板市場【答案】D23、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D24、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D25、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D26、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B27、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B28、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現貨【答案】B29、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C30、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C31、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規章制度C.了解同行業的發展動態D.了解各種理財產品的特點【答案】A32、（2018年真題）根據《合同法》的規定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B33、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D34、（2019年真題）某產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現率為6%，那么該產品的現值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A35、（2018年真題）下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C36、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A37、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A38、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A39、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規律將導致新技術效果的下降。A.科學技術B.管理技術C.生產環境D.生產工具【答案】A40、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。A.工會民主監督B.社會輿論監督C.上級部門監督D.社區服務監督【答案】C41、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D42、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C43、施工現場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C44、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數為13．579，11年期的期末普通年金終值系數為18．531，則10年期的期初年金終值系數為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B45、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規模D.每份基金面值【答案】A46、（2019年真題）某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等服務，該銀行根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理。區分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否（）。A.提出投資建議B.推介投資產品C.根據客戶的委托和授權進行投資和資產管理D.提供財務分析與規劃【答案】C47、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B48、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C49、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C50、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D51、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A52、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C53、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B54、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C55、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D56、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D57、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D58、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C59、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A60、下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個小于內部收益率的折現率會使凈現值為負B.拒絕IRR大于要求回報率的項目C.使現金流的現值之和為零的利率為內部收益率D.接受IRR小于要求回報率的項目【答案】C61、（2018年真題）下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A62、商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B63、（2017年真題）按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是（）。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】A64、（）是企業計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C65、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。A.負相關B.低相關C.正相關D.零相關【答案】A66、年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C67、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C68、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】D69、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出D.個人事業是否有發展的潛力【答案】C70、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標【答案】A71、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。A.項目施工技術人員B.安全員C.監理人員D.項目負責人【答案】A72、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內，發行人可以行使贖回權D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】C73、個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理【答案】B74、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D75、《生產安全事故報告和調查處理條例》規定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D76、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C77、與傳統的保險產品相比，新型保險產品（）。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C78、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A79、我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年【答案】C80、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B81、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B.基金財產的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D82、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C83、設立合伙企業應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B84、股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證【答案】C85、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規劃【答案】D86、在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流是()。A.永續年金B.變額年金C.增長型年金D.普通年金【答案】D87、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D88、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C89、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任C.被代理人和相對人負連帶責任D.代理人和相對人負連帶責任【答案】D90、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D91、退休養老收入的內容不包括（）。A.社會養老保險B.企業年金C.失業保險D.個人儲蓄【答案】C92、（2018年真題）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D93、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發生效力【答案】D94、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B95、（2020年真題）根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D96、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C97、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C98、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是（）。A.實物金條B.紀念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D99、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D100、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C101、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A102、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A103、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產與負債情況【答案】B104、施工單位應當根據國家有關消防法規和建設工程安全生產法規的規定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D105、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B106、（2021年真題）下列黃金產品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B.紙黃金C.金幣D.條塊現貨【答案】B107、（2018年真題）境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D108、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】A109、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C110、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的，按協議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養義務的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等D.有扶養能力的繼承人，不盡撫養義務的，可以不分給其遺產【答案】B111、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.繼子女【答案】D112、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C113、（2018年真題）獲得（）資格的商業銀行才允許發行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D114、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C115、根據資源稅法律制度的規定，下列關于資源稅稅收優惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進口的原油免征資源稅【答案】A116、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）A.主動型基金B.成長型基金C.被動型基金D.平衡性基金【答案】C117、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D118、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C119、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C120、我國發行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8【答案】A121、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環境或周邊環境原因而導致的安全事故。A.生產事故B.質量事故C.技術事故D.環境事故【答案】D122、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A123、根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B124、縣級以上地方人民政府住房城鄉建設主管部門或者所屬施工安全監督機構，在監督抽查中發現危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。A.繼續施工B.更換施工隊伍C.責令從危險區域撤出作業人員或暫時停止施工D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】C125、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D126、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A127、（2017年真題）產品的開發主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業務，這種理財產品是指（）。A.銀行理財產品B.混合理財產品C.其他理財工具D.銀行代理理財產品【答案】D128、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C129、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C130、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C131、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C132、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B133、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B134、（2018年真題）對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發展及預期目標【答案】A135、城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業協會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A136、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風險性C.流動性D.收益性【答案】B137、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C138、陳先生由于企業資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.3%，每月計息一次【答案】B139、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B140、下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()。A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D141、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債【答案】C142、中小企業私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A143、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B144、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B145、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C146、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A147、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A148、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C149、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C150、檢驗檢測機構和（）對檢測結構、鑒定結論依法承擔法律責任。A.專業監理工程師B.安全監理員C.檢驗檢測人員D.總監理工程師【答案】C151、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規模B.基金單位凈值C.基金存續工限D.基金份額【答案】B152、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業生涯發展狀況的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業C.職業生涯發展前景D.客戶職業職位【答案】A153、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D154、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A155、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A156、下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約【答案】B157、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（）元。（答案取近似數值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C158、（2019年真題）若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B159、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】B160、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.收入結構分析C.消費結構分析D.儲蓄結構分析【答案】C161、（2017年真題）（）是個人理財業務的供給方。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構【答案】B162、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B163、（2017年真題）下列金融機構不參與同業拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B164、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A165、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C166、根據消費稅法律制度的規定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C167、國內貨幣市場上，銀行間同業拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D168、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。A.貨幣型理財產品B.債券型理財產品C.結構性理財產品D.利率掛鉤類理財產品【答案】A169、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C170、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C171、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B172、根據個人所得稅法律制度的規定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。A.李某轉讓從上市公司公開發行市場取得的股票所得B.張某從其任職單位取得重陽節發放補貼C.陳某為周某提供擔保獲得的收入D.王某獲得的縣級人民政府頒發的教育方面的獎金【答案】A173、下列哪一項不屬于理財規劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C174、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D175、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業提供安全生產許可證，以及企業主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業承包單位D.監理單位【答案】A176、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A177、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D178、（）是理財行業和理財師職業發展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業道德要求D.豐富的工作經驗【答案】C179、復利的計息次數增加，其現值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C180、下列不屬于貨幣市場構成的是（）。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業票據市場D.可轉讓大額定期存單市場【答案】B181、企業舉辦的補充養老保險計劃，主要就是（）。A.工商保險B.基本醫療保險C.失業保險D.企業年金【答案】D182、按投資主體的性質來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D183、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】C184、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D185、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】B186、個人理財業務中，客戶與商業銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A187、（2019年真題）商業銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業化服務。A.財務目標確認、基礎規劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規劃、投資建議【答案】D188、（2017年真題）按《合同法》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A189、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】B190、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業的經營理念應以（）為中心。A.產品B.價格C.客戶D.市場【答案】C191、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業票據【答案】B192、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D193、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A194、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D195、某項投資的年利率為5％，某人想通過一年的投資得到1萬元，那么其在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C196、根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B197、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業務的優勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產品開發過程中開發成本低【答案】C198、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃【答案】B199、通常面向所有客戶提供的基礎性服務是()。A.財富管理業務B.私人銀行業務C.理財業務D.綜合理財服務【答案】C200、（2017年真題）（）是個人理財業務的供給方。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構【答案】B201、（2018年真題）下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是（）。A.投資建議B.財務分析與規劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介【答案】C202、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B203、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應資質的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。A.加節B.附著C.頂升D.爬升【答案】C204、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B205、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D206、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.4C.7D.5【答案】D207、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A208、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養老金規劃【答案】B209、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A210、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業績預測數字【答案】B211、下列選項中，不屬于我國境內的股票價格指數的是()。A.滬深300指數B.日經225指數C.深證成分股指數D.上證180指數【答案】B212、（2021年真題）個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元的應向海關書面申報。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C213、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財產、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B214、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表【答案】D215、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C216、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C217、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D218、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B219、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D220、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C221、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B222、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B223、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B224、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業生涯發展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務信息【答案】D225、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務的人。A.投保人B.被保險人C.受益人D.保險人【答案】A226、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B227、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經常分紅派息給投資者B.其現金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】A228、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C229、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A230、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B231、方先生現年40歲，從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A232、中國銀保監會及其派出機構依法作岀批準商業銀行經營保險代理業務的決定的，應當向申請人頒發許可證。申請人應當在取得許可證5日內按照中國銀保監會規定的監管信息系統登記相關信息，登記信息不包括（）。A.法人機構名稱B.保險代理業務管理部門及責任人C.業務范圍D.經營時間【答案】D233、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B234、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創新和銷售渠道創新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B235、（2018年真題）（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.保險規劃B.現金規劃C.投資規劃D.稅收規劃【答案】B236、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D237、執行理財規劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標明確原則C.了解原則D.連續性原則【答案】B238、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D239、（）是實現安全生產的前提和重要保證。A.國家監察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監督【答案】B240、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D241、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是()。A.非保證收益型理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益型理財計劃【答案】D242、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】B243、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B244、（2021年真題）從客戶風險態度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B245、下列不屬于商業銀行代理業務的是（）。A.代理國債業務B.代理股票買賣業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保險產品業務【答案】B246、（2020年真題）教育規劃包括客戶自身教育規劃和（）兩種。A.子女教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.本人教育規劃【答案】A247、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C248、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A249、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規劃、現金規劃、風險管理規劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D250、某投資者購買10萬元優惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A251、中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規定，每個客戶準入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C252、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B253、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（