金融信托面試題目及答案姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共20題）

1.以下哪項不屬于金融信托的職能？

A.資金籌集

B.資金運用

C.風險控制

D.政策調控

2.金融信托的基本當事人包括：

A.投資者

B.受托人

C.受益人

D.監管機構

3.信托財產的獨立性表現在哪些方面？

A.信托財產與委托人其他財產的獨立性

B.信托財產與受托人固有財產的獨立性

C.信托財產與受益人固有財產的獨立性

D.信托財產與信托目的的獨立性

4.信托公司設立的條件包括：

A.具有健全的組織機構和管理制度

B.有符合信托公司章程規定的注冊資本

C.有符合法律、行政法規規定的經營信托業務的專業人員

D.有符合法律、行政法規規定的營業場所

5.信托產品的種類包括：

A.固定收益類

B.保本浮動收益類

C.非保本浮動收益類

D.結構化信托

6.信托公司的風險管理包括：

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

7.以下哪些屬于信托公司的合規風險？

A.違反法律法規

B.違反公司章程

C.違反行業規范

D.違反客戶協議

8.信托公司的內部控制包括：

A.風險評估

B.風險控制

C.風險報告

D.風險考核

9.信托公司的監管機構包括：

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.證監會

10.信托產品的銷售流程包括：

A.客戶咨詢

B.產品介紹

C.合同簽訂

D.產品發行

11.信托公司的投資決策包括：

A.投資策略

B.投資組合

C.投資額度

D.投資期限

12.信托公司的收益分配方式包括：

A.按固定比例分配

B.按浮動比例分配

C.按約定比例分配

D.按實際收益分配

13.信托公司的信息披露包括：

A.產品說明書

B.投資收益報告

C.風險提示

D.合規報告

14.信托公司的客戶服務包括：

A.投資咨詢

B.產品購買

C.產品贖回

D.投資建議

15.信托公司的風險管理體系包括：

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險報告

16.信托公司的內部控制制度包括：

A.組織架構

B.權限劃分

C.內部審計

D.風險管理

17.信托公司的合規管理制度包括：

A.法律法規培訓

B.合規審查

C.合規報告

D.合規考核

18.信托公司的風險預警機制包括：

A.風險指標監測

B.風險事件報告

C.風險應對措施

D.風險處置

19.信托公司的風險處置措施包括：

A.風險化解

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險補償

20.信托公司的風險考核指標包括：

A.風險損失率

B.風險覆蓋率

C.風險調整后收益

D.風險資產占比

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.金融信托是指委托人將財產轉移給受托人，由受托人按照委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的進行管理的財產管理制度。（）

2.信托財產的獨立性意味著信托財產的收益和風險完全由受益人承擔。（）

3.信托公司可以同時擔任受托人和受益人。（）

4.信托公司設立時，注冊資本不得低于人民幣5億元。（）

5.信托產品銷售時，必須向投資者充分披露產品風險。（）

6.信托公司的風險管理體系應當包括風險識別、風險評估、風險控制和風險報告等環節。（）

7.信托公司的內部控制制度應當確保公司經營活動的合規性。（）

8.信托公司的合規管理制度應當包括合規審查、合規報告和合規考核等內容。（）

9.信托公司的風險預警機制應當能夠及時發現和報告風險事件。（）

10.信托公司的風險處置措施應當包括風險化解、風險轉移、風險規避和風險補償等手段。（）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述金融信托的基本當事人及其職責。

2.解釋信托財產獨立性的含義及其在信托法律關系中的作用。

3.列舉信托公司風險管理的主要措施。

4.說明信托產品銷售過程中應遵守的合規要求。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述信托公司風險管理的重要性及其在信托業務發展中的作用。

2.結合當前金融市場的實際情況，探討信托公司如何應對市場風險、信用風險和操作風險。

試卷答案如下

一、多項選擇題

1.D

解析思路：金融信托的職能主要包括資金籌集、資金運用和風險控制，而政策調控屬于國家宏觀調控的范疇，不屬于金融信托的職能。

2.ABC

解析思路：金融信托的基本當事人包括投資者（委托人）、受托人和受益人，監管機構不屬于基本當事人。

3.ABC

解析思路：信托財產的獨立性主要體現在信托財產與委托人、受托人和受益人的其他財產相分離，確保信托財產的獨立運作。

4.ABCD

解析思路：信托公司設立需要滿足健全的組織機構和管理制度、注冊資本要求、專業人員要求以及營業場所要求。

5.ABCD

解析思路：信托產品種類多樣，包括固定收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類和結構化信托等。

6.ABCD

解析思路：信托公司的風險管理包括市場風險、信用風險、操作風險和法律風險等多個方面。

7.ABCD

解析思路：合規風險是指信托公司在經營過程中違反法律法規、公司章程、行業規范和客戶協議等行為所引發的風險。

8.ABCD

解析思路：內部控制包括風險評估、風險控制、風險報告和風險考核等多個環節，以確保公司運營的穩健性。

9.A

解析思路：中國銀行業監督管理委員會是信托公司的監管機構，負責監管信托公司的業務活動。

10.ABCD

解析思路：信托產品銷售流程包括客戶咨詢、產品介紹、合同簽訂和產品發行等環節。

11.ABCD

解析思路：信托公司的投資決策包括制定投資策略、構建投資組合、確定投資額度和投資期限等。

12.ABCD

解析思路：信托公司的收益分配方式可以根據產品類型和合同約定，采用固定比例、浮動比例、約定比例或實際收益分配。

13.ABCD

解析思路：信托公司的信息披露應包括產品說明書、投資收益報告、風險提示和合規報告等。

14.ABCD

解析思路：信托公司的客戶服務包括投資咨詢、產品購買、產品贖回和投資建議等。

15.ABCD

解析思路：信托公司的風險管理體系應包括風險識別、風險評估、風險控制和風險報告等環節。

16.ABCD

解析思路：內部控制制度應包括組織架構、權限劃分、內部審計和風險管理等。

17.ABCD

解析思路：合規管理制度應包括法律法規培訓、合規審查、合規報告和合規考核等。

18.ABCD

解析思路：風險預警機制應包括風險指標監測、風險事件報告、風險應對措施和風險處置。

19.ABCD

解析思路：風險處置措施應包括風險化解、風險轉移、風險規避和風險補償等。

20.ABCD

解析思路：風險考核指標應包括風險損失率、風險覆蓋率、風險調整后收益和風險資產占比等。

二、判斷題

1.√

2.×

解析思路：信托財產的獨立性意味著信托財產的收益和風險由受托人承擔，但受益人也有權享有信托財產的收益。

3.×

解析思路：信托公司作為受托人，不能同時成為受益人，因為這會破壞信托財產的獨立性。

4.√

解析思路：信托公司設立時，注冊資本不得低于人民幣5億元，這是根據相關法律法規規定的最低要求。

5.√

解析思路：信托產品銷售時，必須向投資者充分披露產品風險，以保障投資者的知情權和選擇權。

6.√

解析思路：信托公司的風險管理體系應包括風險識別、風險評估、風險控制和風險報告等環節，以確保公司運營的穩健性。

7.√

解析思路：內部控制制度應確保公司經營活動的合規性，防止違規行為的發生。

8.√

解析思路：合規管理制度應包括合規審查、合規報告和合規考核等，以確保公司運營的合規性。

9.√

解析思路：風險預警機制應能夠及時發現和報告風險事件，以便及時采取措施應對。

10.√

解析思路：風險處置措施應包括風險化解、風險轉移、風險規避和風險補償等，以減輕風險對公司的負面影響。

三、簡答題

1.金融信托的基本當事人及其職責：

-委托人（投資者）：提供信托財產，并指定受托人管理財產。

-受托人：接受委托人的委托，按照委托人的意愿管理信托財產。

-受益人：享有信托財產的收益或信托目的的實現。

2.信托財產獨立性的含義及其在信托法律關系中的作用：

-含義：信托財產獨立于委托人、受托人和受益人的其他財產，不得被隨意處分或侵占。

-作用：確保信托財產的安全和獨立性，保障受益人的權益，維護信托關系的穩定。

3.信托公司風險管理的主要措施：

-建立健全的風險管理體系。

-制定風險管理制度和流程。

-開展風險評估和監控。

-制定風險應對措施。

-定期進行風險報告和考核。

4.信托產品銷售過程中應遵守的合規要求：

-充分披露產品信息，包括產品性質、風險、收益等。

-確保銷售過程合法合規。

-遵守投資者適當性原則。

-不得進行虛假宣傳或誤導性陳述。

-保障投資者的知情權和選擇權。

四、論述題

1.信托公司風險管理的重要性及其在信托業務發展中的作用：

-重要性：風險管理是信托公司穩健經營的基礎，有助于防范和化解風險，保障投資者利益，促進信托業務的健康發展。

-作用：通過風險管理，信托公司可以識別、評估和控制風險，提高風險應對能力，增強市場競爭力，提升客戶信任度。

2.