第頁銀行高管考試(判斷）復習試題含答案1.管制的期限，為一個月以上六個月以下。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.信貸資金可用于財政支出。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B3.銀行業金融機構違反審慎經營規則逾期未改正，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，采取限制分配紅利和其他收入的處罰措施，必須經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準。()A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.銀行業金融機構內部審計工作應當獨立于經營管理，以合規為導向，確保客觀公正。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.商業銀行的核心資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的核心資本與商業銀行風險加權資產之間的比率。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.行政復議機關對申請人依法提出的行政復議申請，無正當理由不予受理的，行政復議機關的上級機關應當責令其受理，在任何情況下，上級機關都不可越級直接受理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.郵儲銀行代理營業機構突發事件應急預案由郵政企業負責制訂（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.未設立董事會的商業銀行，應當由經營決策機構或監事會設立關聯交易控制委員會。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B9.商業銀行應將信息科技運行與系統開發和維護集中，確保信息科技部門內部的崗位制約。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.商業銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.擔保合同是主債權債務合同的從合同,主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.金融機構應當在營業場所的顯著位置公示金融許可證及業務范圍、主要負責人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.某商業銀行因流動性不足，準備大規模出售資產，不需向銀監會報告。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.根據《中華人民共和國突發事件應對法》，所有單位應當建立健全安全管理制度，定期檢查本單位各項安全防范措施的落實情況，及時消除事故隱患。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.人民法院受理債務人破產案件后，債權人未申報債權的，保證人不能參加破產財產分配。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.某企業需要1億元資金購置大型成套設備，則下列融資途徑中，該企業可以運用的有到典當行典當財物獲得資金、到租賃公司申請辦理融資租賃、到商業銀行申請貸款、發行企業債券、到人民銀行申請再貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.商業銀行資金業務新產品的開發和經營應當經過董事會授權批準，在風險控制制度和操作規程完備、人員合格和設備齊全的情況下，交易部門才能全面開展新產品的交易。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.《擔保法》規定，保證的方式有：一般保證、連帶責任保證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.商業銀行應當充分了解所從事資金業務的性質、風險、相關的法規和慣例，明確規定允許交易的業務品種，確定資金業務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經履行的，根據履行情況和合同性質，當事人可以要求恢復原狀、采取其他補救措施，并有權要求賠償損失。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.流動資金循環貸款的業務操作流程與流動資金貸款操作流程完全不同。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.縣級農村信用合作聯社合規部門負責人需經過監管機構任職資格核準。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.抵押貸款合同可以約定，當借款人到期不償還貸款，抵押物可有權歸貸款人所有。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B25.承諾是受要約人同意或拒絕要約的意思表示。A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.我國《票據法》規定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.內部審計部門應具有處理建議權和必要的處罰權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.郵儲銀行對代理營業機構的違規問題，有權要求郵政企業整改。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當經上級機構內部審計部門同意，總行內部審計負責人的聘任和解聘應當經總行高級管理層同意。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.國有獨資公司的董事長、副董事長、董事、高級管理人員，未經有權機關同意不得在其他有限責任公司兼職。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.簽發空頭支票或印章與預留印鑒不符的支票，銀行除退票外，可直接按票面金額處以百分之五的罰款，最低1000元。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.商業銀行內部審計結果應直接報告董事會，并根據銀行工作需要決定是否報告監管部門。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.根據《關于向金融機構投資入股的暫行規定》，工商企業可以以銀行貸款向金融機構投資。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.農村合作金融機構貸款五級分類的第一責任人是具體分類的信貸員。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款只能用于擬建項目。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.有關行政許可的規定未經公布，不能成為實施行政許可的依據。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.企業從其關聯方接受的債權性投資與權益性投資的比例超過規定標準而發生的利息支出，可以在計算應納稅所得額時扣除。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.銀監會對商業銀行法人機構初次整體評價時，應覆蓋總行和所有分支機構；再次進行整體評價時，應抽取不少于二分之一的分支機構。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.商業銀行應按照正常市場條件和非正常市場條件分別制定流動性應急計劃。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.信托公司獨立董事不得在其他信托公司中任職。A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.商業銀行應對申請貸款的房地產開發企業進行深入調查審核。對資質較差或以往開發經驗較差的房地產開發企業，貸款發放應嚴格限制。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.銀行業監督管理機構的行政處罰只能針對銀行業金融機構和董事、高級管理人員，不能對一般的銀行業從業人員實施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.短期公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.銀行業監督管理機構負責監督銀行業金融機構依法維護自身債權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.在項目融資貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.儲蓄機構應當按照規定時間營業、不得擅自停業或縮短營業時間。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.銀監會建立統計信息披露制度，定期向公眾公布銀行業監管統計信息。銀監會派出機構根據銀監會規定和授權，制定轄內信息披露制度，報銀監會審核批準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.各種空白的票據憑證不得掛失止付。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.商業銀行管理信息系統應該做到及時、有效地對銀行大額資金流動進行實時監測和控制。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.商業銀行應將流動性風險管理納入內部審計的范疇，不定期審查和評價流動性風險管理體系的充分性和有效性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.對于將商業化收購資產與政策性資產混合處置的資產（包），資產公司必須合理確定各類資產的分攤成本，據實分配收益，可以適當進行調劑。A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.根據《中華人民共和國企業破產法》的規定，指定管理人和確定管理人報酬的辦法，由仲裁機構規定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B56.合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A57.商業銀行應建立統一的授信業務操作程序。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.根據國務院《信訪條例》，有關機關對采用口頭形式提出的投訴請求，可以不記錄信訪人的姓名（名稱）、住址和請求、事實、理由。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.在銀行承兌匯票到期后，申請人賬戶款項不足時由銀行向持票人首先兌付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.許可證破損，在重新申領許可證時不需繳回原證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.客戶申請更換印鑒后，更換印鑒前簽發的支票，由開戶單位收回另簽。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B62.《個人貸款管理暫行辦法》規定，采用借款人受托支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B63.郵儲銀行保管匯票單證的人員與匯票專用章、壓數機人員應當相互分離。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A64.公司以其主要辦事機構所在地為住所。A、正確B、錯誤【正確答案】：A65.商業銀行并購交易必須聘請中介機構。A、正確B、錯誤【正確答案】：B66.銀行業監督管理機構工作人員可以在金融機構等企業中兼任職務（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B67.股票質押貸款的借款合同到期后，可以展期。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B68.根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，商業銀行應要求借款人提供充足的能夠覆蓋并購貸款風險的擔保，包括但不限于資產抵押、股權質押、第三方保證，以及符合法律規定的其他形式的擔保。A、正確B、錯誤【正確答案】：A69.密封保管業務是指商業銀行接受客戶委托，按照有關規定和約定的條件，以出租保管箱的形式代客保管貴重物品、有價證券及文物等財物。A、正確B、錯誤【正確答案】：B70.次級債券的投資風險由投資者和募集者分擔。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B71.財務公司對單一股東發放貸款余額超過財務公司注冊資本金50%或者該股東對財務公司出資額的,應當及時向中國銀行業監督管理委員會報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：A72.單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》可以作為質押的權利憑證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B73.我國《票據法》規定，可以將匯票金額分別背書轉讓給兩人以上。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B74.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力。被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化。A、正確B、錯誤【正確答案】：B75.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，金融企業訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權，可以核銷。A、正確B、錯誤【正確答案】：A76.當事人對自己提出的主張，有責任提供證據。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A77.質押合同自質物移交于質權人占有時生效。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A78.同業拆入、轉貼現和轉抵押同為商業銀行的同業借款業務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A79.金融機構的工作人員離開該金融機構工作后，被發現在該金融機構工作期間違反國家有關金融管理規定的，仍然應當依法追究責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A80.貸款人審查借款人提供資料，對于不符合條件的，不予受理，不退還資料。A、正確B、錯誤【正確答案】：B81.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，因內部管理方面出現變化，即使授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書失效，須重新簽訂。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B82.出資人將款項或票據（以下統稱資金）交付給金融機構，金融機構給出資人出具存單或進帳單、對帳單或與出資人簽訂存款合同，并將資金自行轉給用資人的，金融機構與用資人對償還出資人本金及利息承擔連帶責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A83.設立商業銀行的條件之一，是應當具有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A84.《個人貸款管理暫行辦法》規定，通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，借款人真實身份不必核實。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B85.商業銀行經其法定監護人同意可以向無民事行為能力自然人發放貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B86.國際收支包括經常項目和資本項目。其中，資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，是最具綜合性的對外貿易指標。A、正確B、錯誤【正確答案】：B87.同一債權既有保證人又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任（A、正確B、錯誤【正確答案】：A88.備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的特殊信用證，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A、正確B、錯誤【正確答案】：A89.合議庭評議案件，實行少數服從多數的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A90.銀行業自律組織是銀行業金融機構自愿結成的銀行業行業自律組織，是經所在地登記注冊的營利性社會團體（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B91.監管部門應設置1個許可證管理員崗位，專職負責許可證保管、打印及頒發。A、正確B、錯誤【正確答案】：B92.商業銀行不得委托社會中介機構對其操作風險管理體系定期進行審計和評價。A、正確B、錯誤【正確答案】：B93.《貸款分類風險指引》中的審慎性原則是指及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B94.資產證券化是將富有流動性能夠產生穩定現金流的資產通過一定的結構安排，進而轉換成為在金融市場上可以流通的證券的過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：B95.資金互助社社員入股必須以貨幣出資，不得以實物、貸款或其他方式入股。A、正確B、錯誤【正確答案】：A96.我國《票據法》規定，出票人可以在支票上記載自己為收款人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A97.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于靜態指標。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B98.銀行經營管理要滿足“三性”，即安全性、流動性和盈利性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A99.商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在六個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議()A、正確B、錯誤【正確答案】：A100.資產公司以債轉股、出售股權資產（含國務院批準的債轉股項目股權資產）或出售不動產的方式處置資產時，除上市公司可流通股權資產外，可以采取內部評估方式對資產進行評估。A、正確B、錯誤【正確答案】：B101.根據《會計法》規定，單位負責人應對會計工作和會計資料的真實性、完整性負責。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A102.使用和保管密押的人員應當經常輪換，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B103.國際收支平衡是指一國的國際收支相抵，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。A、正確B、錯誤【正確答案】：B104.經銀行業監督管理機構負責人批準，檢查人員可一人進行現場檢查，銀行業金融機構不得拒絕檢查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B105.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的股東通過向商業銀行施加影響，迫使商業銀行違規辦理業務，對情節嚴重的控股股東，可以責令其轉讓股權。A、正確B、錯誤【正確答案】：A106.自然人、法人或者其他組織的遺囑、生存、收養關系可以委托他人辦理公證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B107.根據權責發生制和收入與費用配比的原則要求，凡屬于因本期經營而發生的費用，不論其是否發生，都應由本期經營收入負擔。A、正確B、錯誤【正確答案】：A108.現行監管指標要求商業銀行流動性比例不應低于25％，某銀行設定的內部預警指標要求達到30％，銀監會對此應予以糾正。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B109.商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。A、正確B、錯誤【正確答案】：A110.政策性銀行、中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行）開辦衍生產品交易業務，應由其法人統一向當地銀監局提交申請材料，經審查同意后，報中國銀行業監督管理委員會審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B111.商業銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B112.中國銀行業監督管理委員會對商業銀行次級債券在銀行間債券市場的發行和交易進行監督管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B113.商業承兌匯票貼現敞口部分不納入農村合作金融機構對客戶的授信管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B114.農村合作銀行的董事會成員、行長及財務主管人員不得擔任監事。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A115.財務公司拆入資金余額不得高于資本總額，擔保余額不得高于資本總額的50%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B116.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A117.經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A118.抽樣樣本取決于被評價機構或被評價項目的風險、業務頻次、重要性等。其中每周執行一次的業務或事項，抽樣量應保持在2-6個之間。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B119.商業銀行負責市場風險管理的部門就是承擔風險的各個業務經營部門。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B120.《金融違法行為處罰辦法》規定，金融機構的代表機構經其總部批準可以經營金融業務。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B121.《商業銀行監管評級內部指引（試行）》在以往評級制度的基礎上修訂補充完成，適合于金融機構法人機構和分支機構的評級。A、正確B、錯誤【正確答案】：B122.股東向股東以外的人轉讓股權，無須經其他股東過半數同意。A、正確B、錯誤【正確答案】：B123.銀行內部負責評估、定價環節的部門在機構和人員上應獨立于負責資產處置的部門（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A124.露封保管業務是指客戶先將代保管物品加以密封，然后交給商業銀行代為保管的一種代保管方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：B125.信用卡的風險管理能力是防范風險的能力。A、正確B、錯誤【正確答案】：B126.根據國務院《信訪條例》，信訪人提出信訪事項，應當客觀真實，對其所提供材料內容的真實性負責，不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A127.對于固定資產貸款業務流程有缺陷的銀行機構，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A128.銀行應制定專門的小企業授信業績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，突出對分支機構和授信人員的正向激勵，但不能提取一定比例的小企業授信業務凈收益獎勵一線業務人員。A、正確B、錯誤【正確答案】：B129.資本充足程度直接決定銀行的最終清償能力和抵御各類風險的能力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A130.某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期，在辦理借新還舊手續時,可以不再續辦抵押登記手續。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B131.貸款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A132.貸款人應完善內部控制機制，實行貸款責任人管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任分解到具體人員，并建立各崗位管理制度。A、正確B、錯誤【正確答案】：B133.明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的，要追究其刑事責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A134.銀行應加強小企業授信風險分類管理。按照貸款逾期天數與保證方式相結合的原則，對小企業授信進行風險分類。A、正確B、錯誤【正確答案】：A135.根據《貸款風險分類指引》，對貸款進行分類時，要把借款人的正常營業收入和貸款的擔保作為貸款的主要還款來源。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B136.資產處置方案未經資產處置專門審核機構審核通過，資產公司一律不得進行處置，經人民法院或仲裁機構作出已生效的判決、裁定、裁決的資產處置項目除外。A、正確B、錯誤【正確答案】：A137.商業銀行部門之間要具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突。A、正確B、錯誤【正確答案】：A138.銀行業金融機構因違反審慎經營規則被責令限期改正后，國務院銀行業監督管理機構應組織驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起五日內解除對其采取的有關措施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B139.商業銀行應支持授信工作盡職調查人員獨立行使盡職調查職能，調查要采取現場方式進行。必要時，可聘請外部專家或委托專業機構開展特定的授信盡職調查工作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B140.票據發行便利是銀行提供的一種融資承諾，借款人可以在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資。A、正確B、錯誤【正確答案】：A141.同一訴訟的幾個被告住所地、經常居住地在兩個以上人民法院轄區的，各該人民法院都有管轄權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A142.資產負債率是反映企業償債能力的比率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A143.在核準的業務經營范圍內，原授權與轉授權之間不存在制約關系。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B144.當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。A、正確B、錯誤【正確答案】：A145.當事人訂立合同后合并的，由合并后的法人或者其他組織行使合同權利，履行合同義務。當事人訂立合同后分立的，除債權人和債務人另有約定的以外，由分立的法人或者其他組織對合同的權利和義務享有連帶債權，但不承擔連帶債務。A、正確B、錯誤【正確答案】：B146.公司發行債券募集的資金，可以部分用于發放職工獎金。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B147.統一授信是指商業銀行對客戶或地區確定的貸款授信額度，并加以集中統一控制的信用風險管理制度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B148.中國人民銀行的財務收支和會計事務接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監督。A、正確B、錯誤【正確答案】：A149.出質人與質權人可以在質押合同中約定，在債務履行期間，質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B150.管理崗位人員在強制休假時，應安排具有相應管理能力的合適人員接替工作，接替人員在接替工作期間可以對貸款、資金等工作事項進行決策。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B151.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A152.金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A153.商業銀行的授權、授信，可采取書面、電子郵件及口頭的形式。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B154.外資銀行業務用憑證樣本應報告銀監機構。A、正確B、錯誤【正確答案】：A155.商業銀行應禁止第三方人員（如服務供應商）進入安全區域。A、正確B、錯誤【正確答案】：B156.開發區管理委員會作為出讓方與受讓方訂立的土地使用權合同，應當認定有效。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B157.對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A158.經銀監會批準，財務公司可以辦理實業投資、貿易等非金融業務。A、正確B、錯誤【正確答案】：B159.內部審計力量不足的商業銀行，可以適當減少對其市場風險的性質、水平及市場風險管理體系進行審計的頻度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B160.違法行為在二年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。此處規定的期限，從違法行為發生之日起計算；違法行為有連續或繼續狀態的，從行為終了之日起計算。A、正確B、錯誤【正確答案】：A161.商業銀行授信決策可以在上級行口頭授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B162.借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A163.中央銀行最重要的負債業務是再貸款（）。A、正確B、錯誤【正確答案】：B164.《關于商業銀行股權質押有關問題的批復》明確，商業銀行股東對其持有的商業銀行股權設定質押，屬于銀監會的審批事項，必需經銀監會審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B165.根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險在全行范圍內進行分散，以便董事會和高級管理層了解本行各分支機構的市場風險水平。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B166.商業銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B167.商業銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國商業銀行法》的規定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B168.中外合資銀行可以向分行撥付營業資金，向分行以下支行不撥付營運資金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B169.我國《票據法》規定，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A170.商業銀行應根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定相應的實施細則，但無需報銀監會或其派出機構備案。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B171.信托公司開展固有業務，不得為關聯方提供擔保。A、正確B、錯誤【正確答案】：A172.勞動者非因本人原因從原用人單位被安排到新用人單位工作的，勞動者在原用人單位的工作年限不計算為新用人單位的工作年限（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B173.我國《票據法》規定，匯票、本票出票時的記載事項，適用出票地法律。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A174.人民法院要求扣劃款項時，商業銀行按照法院要求為其提取現金。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B175.金融機構應充分認識外包服務供應商對電子銀行業務風險控制的影響，并將其納入總體安全策略之中。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A176.我國《票據法》規定，持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A177.根據《山東銀監局農村合作金融機構飛行檢查制度》規定，飛行檢查是指不提前通知被檢查機構而實施的現場檢查，具有保密性、即時性、靈活性、針對性和實效性。A、正確B、錯誤【正確答案】：A178.憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質押時，出質人須向發放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發放貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A179.銀行分支機構開辦外匯業務沒有最低外匯營運資金要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A180.《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，在必要的時候銀行可以輔助信托公司的管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B181.儲蓄機構受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A182.金融機構向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的，應當對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B183.金融機構設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，應當經銀行監管部門批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A184.香港、澳門和臺灣地區的金融機構投資入股中資金融機構不在《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》規定范圍之內。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B185.人民法院受理破產申請后，已經開始而尚未終結的有關債務人的民事訴訟或者仲裁應當中止；在管理人接管債務人的財產后，該訴訟或者仲裁也應當中止。A、正確B、錯誤【正確答案】：B186.從世界各國的情況看，銀行監督的模式分為混業監管與分業監管（）。A、正確B、錯誤【正確答案】：A187.商業銀行市場風險中的商品價格風險是指由于商品價格的不利變動帶來的風險。其中商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產品，如農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A188.商用房開發貸款是指向借款人發放的用于賓館（酒店）寫字樓、大型購物中心等商用項目建設的貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B189.商業銀行可以接受本行股票為質押權標的。A、正確B、錯誤【正確答案】：B190.商業銀行各級機構應當防止授信風險的過度集中，通過實行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業、不同地區的授信分散化目標，及時監測和控制授信組合風險，確保總體授信風險控制在合理的范圍內。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A191.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當實行會計差錯責任人追究制度，發生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責任人員追究責任外，分管會計的負責人也應當承擔相應的責任，但不含機構負責人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B192.中國行政機關對外資銀行有監督管理職能的，只有中國銀監會及派出機構。A、正確B、錯誤【正確答案】：B193.行政許可的申請人提交的材料齊全、符合法定形式的，行政機關能當場作出決定，應當作出書面的行政許可決定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A194.商業銀行辦理代理業務，應當設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A195.設立商業銀行的申請經審查符合本法第十四條規定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交持有注冊資本百分之十以上的股東的資信證明和有關資料。A、正確B、錯誤【正確答案】：B196.銀行承兌匯票詢查復經辦人員與辦理承兌人員可以為同一人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B197.我國信用合作機構主要是城市和農村信用社（）。A、正確B、錯誤【正確答案】：A198.委托代理協議是申請設立郵儲銀行代理營業機構必備材料。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A199.商業銀行的兩種不同性質的工作內容可以概括為經營與管理（）。A、正確B、錯誤【正確答案】：A200.商業銀行應在年報中披露銀行薪酬制度，并逐一披露當年董事、監事和高級管理人員的全部薪酬所得。A、正確B、錯誤【正確答案】：A201.金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司可以不參照《商業銀行操作風險管理指引》執行。A、正確B、錯誤【正確答案】：B202.銀監會定期就壓力測試情況與商業銀行進行溝通，通過非現場監管評估銀行壓力測試是否與其業務和風險狀況相適應。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B203.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，銀行應推出符合小企業不同需求的貸款產品和金融服務，但只能發放周轉資金貸款不能發放固定資產貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B204.實施測試和分析是在了解內部控制體系的基礎上，評價內部控制體系的運行與績效。具體可以采取符合性測試和指標分析等，其中，對內部控制結果評價，主要采取符合性測試法。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B205.商業銀行負債業務經營的核心是存款（）。A、正確B、錯誤【正確答案】：A206.商業銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。A、正確B、錯誤【正確答案】：A207.一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。A、正確B、錯誤【正確答案】：B208.決定機關在行政許可審查過程中，認為需要的可要求申請人作出書面說明解釋。書面說明解釋可以通過當面遞交和郵寄的方式提交；也可以采取傳真、電子郵件等方式提交。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B209.某客戶通過背書將匯票的部分金額轉讓他人，這種行為要經過分管行長的批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B210.公證機構應當參加公證執業責任保險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A211.委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續費；不承擔貸款風險。）A、正確B、錯誤【正確答案】：B212.根據《中華人民共和國突發事件應對法》，受突發事件影響地區的人民政府開展恢復重建工作需要上一級人民政府支持的，可以向上一級人民政府提出請求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A213.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業貸款應主要以借款人經營活動所形成的現金流量和個人信用為基礎，并可以其已有可抵押資產和未來融資項下形成的資產和權益進行抵、質押，而且必須要求借款人提供有效擔保。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B214.資產公司資產處置必須實行回避制度，資產公司任何個人與被處置資產方、資產受讓（受托）方、受托資產評估機構等有直系親屬關系的，在整個資產處置過程中必須予以回避。A、正確B、錯誤【正確答案】：A215.存款客戶向銀行提取現金時，銀行賬戶處理的記賬規則屬于資產與負債（權益）科目同減。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A216.財務公司當年虧損超過注冊資本金的30％或者連續3年虧損超過注冊資本金的10％，中國銀行業監督管理委員會可以責令其進行整頓。A、正確B、錯誤【正確答案】：A217.多個境外金融機構對上市中資金融機構投資入股比例合計達到或超過25%的，對該上市金融機構按照外資金融機構實施監督管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B218.壓力測試包括敏感性測試和情景測試等具體方法。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A219.農村資金互助社的理事、經理和監事采取無記名投票，差額選舉方式，候選人人數不少于應選人數的3倍。A、正確B、錯誤【正確答案】：B220.銀行業監管統計以銀行業金融機構財務會計信息為基礎，以銀行業金融機構內部管理信息系統為依托，保障統計數據來源的真實、準確、完整。A、正確B、錯誤【正確答案】：A221.我國《票據法》規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A222.露封（密封）保管箱業務對提前提取代保管物品的，如說明原因則按照實際保管期收取保管費用，否則仍按到期收取保管費用。A、正確B、錯誤【正確答案】：B223.商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的10%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B224.商業銀行的內部控制政策應該體現出對不同地區、行業、產品的風險控制要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A225.公證機構是自主經營、自負盈虧，依法獨立行使公證職能、承擔民事責任的證明機構。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B226.保證期間屆滿以后，債權人書面通知保證人要求承擔保證責任或清償債務，保證人在催款通知書上簽字的，人民法院可以認定保證人繼續承擔保證責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B227.《企業集團財務公司管理辦法》中所稱成員單位包括母公司及其控股51％以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股25％以上的公司,或者持股不足25％但處于最大股東地位的公司。A、正確B、錯誤【正確答案】：B228.無民事行為能力人、限制民事行為能力人造成他人損害的，監護人不承擔民事責任（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B229.給付定金的一方不履行約定債務的，無權要求返還定金，收受定金的一方不履行約定債務的，應返還定金。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B230.銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，從重處罰。A、正確B、錯誤【正確答案】：A231.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當對同一客戶的貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內外授信實行區別管理，分別確定授信額度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B232.商業銀行對客戶的信用等級評定可以自行完成，必要時也可委托獨立的、資質和信譽較高的外部評級機構來完成。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A233.金融機構應根據電子銀行業務特性，建立健全電子銀行業務風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、評估、監測和控制電子銀行業務風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A234.“離岸銀行業務”是指銀行吸收非居民的資金，服務于居民的金融活動。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B235.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，質權人優先于抵押權人受償。A、正確B、錯誤【正確答案】：B236.全國人民代表大會、全國人民代表大會常務委員會及最高人民法院行使國家立法權。A、正確B、錯誤【正確答案】：B237.未按照中國人民銀行規定的比例交存存款準備金的，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A238.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付、償還貸款等行為追究違約責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B239.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點。A、正確B、錯誤【正確答案】：B240.商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動必要時可由一個人獨自決定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B241.為了維護廣大存款人的合法權益，防止金融秩序出現動蕩，國務院銀行業監督管理機構撤銷銀行業金融機構必須堅持依法謹慎的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A242.《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行對我國中央政府投資的公用企業債權的風險權重為50%。A、正確B、錯誤【正確答案】：A243.經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。A、正確B、錯誤【正確答案】：A244.我國實行的是“混業經營”的金融經營體制和“統一監管”的金融監管體制。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B245.貸款風險指的是貸款經營管理過程中形成的損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B246.商業助學貸款發放對象包括境內高等院校就讀的全日制本專科生、研究生，但不包括第二學士學位學生。A、正確B、錯誤【正確答案】：B247.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，質物在質押期間發生配股時，出質人應當購買并隨質物一起質押。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A248.商業銀行因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業監督管理機構提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經國務院銀行業監督管理機構批準后解散。商業銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業監督管理機構監督清算過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：A249.商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮監管部門的內部控制指標要求。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A250.企業購買貨物、支付工資和產品銷售等產生的現金流量為投資活動產生的現金流量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B251.財務公司的股東對財務公司的負債逾期1年以上未償還的，中國銀行業監督管理委員會可以責成財務公司股東會轉讓該股東出資及其他權益，用于償還其對財務公司的負債。A、正確B、錯誤【正確答案】：A252.銀行業監督管理機構不能查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的帳戶，必須報經司法部門辦理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B253.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應是對客戶有附加條件的保證收益。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A254.農村合作金融機構非信貸資產風險分類后，須按照有關規定提足資產減值準備。A、正確B、錯誤【正確答案】：A255.固定資產貸款人對借款人相關賬戶實施監控,不必在合同中與借款人約定。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B256.銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構審查批準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B257.抵債資產是指銀行依法行使債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產或財產權利。A、正確B、錯誤【正確答案】：A258.許可證破損應在重新申領許可證時繳回原證。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A259.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A260.商業銀行不得對資本金沒有到位或資本金嚴重不足、經營管理不規范的借款人發放土地儲備貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A261.根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的借款人通常是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括既有企事業法人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A262.根據《中華人民共和國合同法》的規定，借款的利息可以預先在本金中扣除。A、正確B、錯誤【正確答案】：B263.商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并報銀監會審批。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B264.與同業拆借相比，債券回購的風險要低的多。所以對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。A、正確B、錯誤【正確答案】：A265.《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，根據商業銀行的風險狀況及風險管理能力，銀監會可以要求單個銀行提高最低資本充足率標準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A266.商業銀行招募次級定期債務可向目標債權人指派，可在對外營銷中使用“儲蓄”字樣。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B267.企業從銀行提取現金不會引起該企業現金流量表中現金數額變動。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A268.外資銀行可以保護商業秘密為由，拒絕向銀行業監管機構報送資料。A、正確B、錯誤【正確答案】：B269.《商業銀行合規風險管理指引》規定，高級經營層應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：B270.商業銀行金融債券的發行需經中國銀行業監督管理委員會核準。A、正確B、錯誤【正確答案】：B271.如調整處置方案，調整后的處置方案如劣于原處置方案，勿需按資產處置程序由資產處置專門審核機構重新審核。A、正確B、錯誤【正確答案】：B272.《中華人民共和國合同法》規定，借款人可以在還款期限屆滿之后向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。A、正確B、錯誤【正確答案】：B273.銀行業監督管理機構應當了解銀行集團內部，特別是母銀行是否通過發債等方式籌集資金用于對附屬