2020年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試備考資料一、法律法規(guī)與綜合能力1.中國人民銀行的職責(zé)不包括以下哪一項（）A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理答案：D。解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理是銀保監(jiān)會的職責(zé)，A、B、C選項均為中國人民銀行的職責(zé)。2.以下屬于貨幣政策工具中一般性貨幣政策工具的是（）A.窗口指導(dǎo)B.再貼現(xiàn)政策C.道義勸告D.金融檢查答案：B。解析：一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。窗口指導(dǎo)、道義勸告屬于間接性貨幣政策工具，金融檢查不屬于貨幣政策工具范疇。3.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D。解析：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，如利率、匯率、證券價格等，而商品價格主要由商品市場決定，并非金融市場，A、B、C選項表述正確。4.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，債券投資和同業(yè)拆借也是商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)，但規(guī)模相對存款較小。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件，D錯誤；我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理，C正確。6.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）A.2%B.4%C.5%D.8%答案：C。解析：我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。7.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯誤的是（）A.大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準B.引入了杠桿率監(jiān)管標準C.建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標準D.取消了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法答案：D。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標準，引入了杠桿率監(jiān)管標準，建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標準。并沒有取消風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法，而是對其進行了進一步的完善和規(guī)范。8.銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：C。解析：信用風(fēng)險是銀行面臨的最主要的風(fēng)險，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是信用中介，在貸款、債券投資等業(yè)務(wù)中都面臨著借款人或交易對手違約的風(fēng)險。市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險也是銀行面臨的重要風(fēng)險，但相對信用風(fēng)險而言，影響程度和范圍有所不同。9.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風(fēng)險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。內(nèi)部控制并不能直接確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高，盈利受到多種因素的影響。10.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象都是金融機構(gòu)答案：D。解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A正確；金融犯罪的主觀方面只能是故意，過失不構(gòu)成金融犯罪，B正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C正確；金融犯罪的對象包括貨幣、金融票證、有價證券、金融機構(gòu)以及客戶資金等，并非都是金融機構(gòu)，D錯誤。二、個人理財11.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B。解析：個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式，儲蓄是銀行的負債業(yè)務(wù)，A錯誤；個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)，儲蓄的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)，C錯誤；個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)要嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)也嚴格區(qū)分，D錯誤；個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的，B正確。12.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A.客戶的財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.客戶當(dāng)前收支情況C.客戶的風(fēng)險承受能力D.客戶的理想退休后生活設(shè)計答案：C。解析：客戶的財務(wù)信息包括客戶當(dāng)前收支情況、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢等。客戶的風(fēng)險承受能力屬于客戶的非財務(wù)信息，客戶的理想退休后生活設(shè)計屬于客戶的理財目標信息，也不屬于財務(wù)信息。13.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.兩筆金額相等的資金，發(fā)生在不同的時間，其實際價值也是不同的C.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值D.通貨膨脹會使貨幣的時間價值增加答案：D。解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，兩筆金額相等的資金，發(fā)生在不同的時間，其實際價值也是不同的，貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值，A、B、C選項正確。通貨膨脹會使貨幣貶值，降低貨幣的實際購買力，會使貨幣的時間價值減少，而不是增加，D錯誤。14.普通年金是指（）A.每期期末等額收付的年金B(yǎng).每期期初等額收付的年金C.無限期等額收付的年金D.若干期后開始發(fā)生的每期期末等額收付的年金答案：A。解析：普通年金是指每期期末等額收付的年金；每期期初等額收付的年金是預(yù)付年金；無限期等額收付的年金是永續(xù)年金；若干期后開始發(fā)生的每期期末等額收付的年金是遞延年金。15.下列關(guān)于股票的說法，錯誤的是（）A.股票是一種所有權(quán)憑證B.股票的收益主要來源于股息和紅利C.股票的價格具有不確定性D.股票可以要求公司返還其出資答案：D。解析：股票是一種所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)，A正確；股票的收益主要來源于股息和紅利以及資本利得，B正確；股票價格受多種因素影響，具有不確定性，C正確；股票一經(jīng)發(fā)行，股東不能要求公司返還其出資，只能通過轉(zhuǎn)讓股票收回投資，D錯誤。16.債券的收益來源不包括（）A.利息收益B.資本利得C.債券利息的再投資收益D.股息收入答案：D。解析：債券的收益來源包括利息收益、資本利得（債券買賣價差）以及債券利息的再投資收益。股息收入是股票的收益來源，并非債券的收益來源。17.下列關(guān)于基金的說法，正確的是（）A.封閉式基金的規(guī)模是固定的，開放式基金的規(guī)模不固定B.封閉式基金一般在證券交易所上市交易，開放式基金只能在基金公司直銷或代銷機構(gòu)購買C.封閉式基金的價格由基金單位凈值決定，開放式基金的價格由市場供求關(guān)系決定D.封閉式基金的風(fēng)險比開放式基金的風(fēng)險大答案：A。解析：封閉式基金的規(guī)模是固定的，開放式基金的規(guī)模不固定，A正確；開放式基金除了可以在基金公司直銷或代銷機構(gòu)購買外，也可以通過證券交易所交易，B錯誤；封閉式基金的價格受市場供求關(guān)系影響，開放式基金的價格以基金單位凈值為基礎(chǔ)進行交易，C錯誤；封閉式基金和開放式基金的風(fēng)險大小不能簡單比較，取決于多種因素，D錯誤。18.下列關(guān)于保險規(guī)劃的說法，錯誤的是（）A.保險規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險標的B.保險規(guī)劃的風(fēng)險包括未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險C.保險規(guī)劃的目標是在發(fā)生風(fēng)險時獲得盡可能多的賠償D.制定保險規(guī)劃時應(yīng)考慮客戶的經(jīng)濟支付能力答案：C。解析：保險規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險標的，A正確；保險規(guī)劃的風(fēng)險包括未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險，B正確；制定保險規(guī)劃時應(yīng)考慮客戶的經(jīng)濟支付能力，D正確；保險規(guī)劃的目標是通過對保險的合理安排，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，以保障家庭和個人的經(jīng)濟安全，而不是單純在發(fā)生風(fēng)險時獲得盡可能多的賠償，C錯誤。19.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）A.外匯市場是指從事外匯買賣的交易場所，或者說是各種不同貨幣相互之間進行交換的場所B.外匯市場的交易主體主要包括外匯銀行、外匯經(jīng)紀人、中央銀行等C.外匯市場的交易方式只有即期交易和遠期交易兩種D.外匯市場的功能包括國際清算、兌換功能、套期保值和投機功能答案：C。解析：外匯市場是指從事外匯買賣的交易場所，或者說是各種不同貨幣相互之間進行交換的場所，A正確；外匯市場的交易主體主要包括外匯銀行、外匯經(jīng)紀人、中央銀行等，B正確；外匯市場的交易方式包括即期交易、遠期交易、掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易等多種方式，C錯誤；外匯市場的功能包括國際清算、兌換功能、套期保值和投機功能，D正確。20.下列關(guān)于黃金市場的說法，錯誤的是（）A.黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場B.黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、中央銀行、出售或借出黃金的私人或集團等C.黃金的需求方主要有黃金加工商、中央銀行、投資者等D.黃金價格只受供求關(guān)系的影響答案：D。解析：黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場，A正確；黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、中央銀行、出售或借出黃金的私人或集團等，B正確；黃金的需求方主要有黃金加工商、中央銀行、投資者等，C正確；黃金價格受多種因素影響，如供求關(guān)系、美元匯率、通貨膨脹、政治局勢等，并非只受供求關(guān)系的影響，D錯誤。三、風(fēng)險管理21.以下不屬于市場風(fēng)險的是（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案：C。解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險。22.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本時，違約概率是指（）A.借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同約定償還貸款本息的可能性C.借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同約定償還貸款本金的可能性D.借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同約定償還貸款利息的可能性答案：A。解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約是指借款人未能履行合同義務(wù)，包括不能按合同約定償還貸款本息等情況，A選項表述更全面準確。23.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險C.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性等特點答案：B。解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，A正確；操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，C正確；操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性等特點，D正確；操作風(fēng)險不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，操作風(fēng)險中的法律風(fēng)險是指因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所引發(fā)的法律糾紛帶來的損失風(fēng)險，B錯誤。24.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，正確的是（）A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的負債方C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險沒有關(guān)系D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是不可控的答案：A。解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險，A正確；流動性風(fēng)險既存在于商業(yè)銀行的負債方，也存在于資產(chǎn)方，B錯誤；流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互影響、相互作用，C錯誤；商業(yè)銀行可以通過多種措施對流動性風(fēng)險進行管理和控制，并非不可控，D錯誤。25.下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法，正確的是（）A.只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資就可以降低風(fēng)險B.風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險，不能降低系統(tǒng)風(fēng)險C.風(fēng)險分散的效果與資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)量有關(guān)，資產(chǎn)數(shù)量越多，風(fēng)險分散效果越好D.以上說法都正確答案：D。解析：根據(jù)投資組合理論，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資就可以降低風(fēng)險，A正確；風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險是由整個市場的因素引起的，無法通過分散投資降低，B正確；一般來說，風(fēng)險分散的效果與資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)量有關(guān)，資產(chǎn)數(shù)量越多，非系統(tǒng)風(fēng)險分散得越充分，風(fēng)險分散效果越好，C正確。所以以上說法都正確。26.下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，錯誤的是（）A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效D.風(fēng)險對沖只能管理系統(tǒng)性風(fēng)險，不能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險答案：D。解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險管理策略，A正確；風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況，B正確；風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，C正確；風(fēng)險對沖既可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也可以管理非系統(tǒng)性風(fēng)險，D錯誤。27.下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是（）A.久期是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法B.久期分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法C.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感D.久期分析存在一定的局限性，如假設(shè)利率的變動是平行的答案：B。解析：久期是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法，A正確；缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法，久期分析主要衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，B錯誤；久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，C正確；久期分析存在一定的局限性，如假設(shè)利率的變動是平行的，實際情況中利率變動可能是非平行的，D正確。28.下列關(guān)于VaR的說法，錯誤的是（）A.VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失B.VaR的計算涉及兩個重要參數(shù)：持有期和置信水平C.VaR可以測量不同市場因子、不同金融工具構(gòu)成的復(fù)雜證券組合和不同業(yè)務(wù)部門的總體市場風(fēng)險D.VaR的計算方法只有歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法兩種答案：D。解析：VaR是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失，A正確；VaR的計算涉及兩個重要參數(shù)：持有期和置信水平，B正確；VaR可以測量不同市場因子、不同金融工具構(gòu)成的復(fù)雜證券組合和不同業(yè)務(wù)部門的總體市場風(fēng)險，C正確；VaR的計算方法主要有方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等，D錯誤。29.下列關(guān)于壓力測試的說法，錯誤的是（）A.壓力測試是一種以定量分析為主的風(fēng)險分析方法B.壓力測試可以用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力C.壓力測試的情景設(shè)計不需要考慮宏觀經(jīng)濟因素D.壓力測試結(jié)果可以為商業(yè)銀行的風(fēng)險決策提供依據(jù)答案：C。解析：壓力測試是一種以定量分析為主的風(fēng)險分析方法，A正確；壓力測試可以用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，B正確；壓力測試的情景設(shè)計需要考慮宏觀經(jīng)濟因素、市場波動等多種因素，以模擬出極端不利的情況，C錯誤；壓力測試結(jié)果可以為商業(yè)銀行的風(fēng)險決策提供依據(jù)，幫助銀行制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，D正確。30.下列關(guān)于資本充足率的說法，正確的是（）A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.資本充足率分為核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率三個層次C.提高資本充足率的方法包括增加資本和降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.以上說法都正確答案：D。解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，A正確；資本充足率分為核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率三個層次，B正確；提高資本充足率的方法包括增加資本（如發(fā)行普通股、優(yōu)先股等）和降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等），C正確。所以以上說法都正確。四、公司信貸31.下列關(guān)于公司信貸的說法，錯誤的是（）A.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動B.公司信貸業(yè)務(wù)包括貸款、承兌、擔(dān)保、信用證、減免交易保證金等C.公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限等D.公司信貸只針對企業(yè)法人發(fā)放答案：D。解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，A正確；公司信貸業(yè)務(wù)包括貸款、承兌、擔(dān)保、信用證、減免交易保證金等，B正確；公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限等，C正確；公司信貸的接受主體是法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人，并非只針對企業(yè)法人發(fā)放，D錯誤。32.下列關(guān)于貸款申請的說法，錯誤的是（）A.借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申請B.借款人申請貸款時，應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》，并提供相關(guān)資料C.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款D.借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資答案：C。解析：借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申請，A正確；借款人申請貸款時，應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請書》，并提供相關(guān)資料，B正確；借款人不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款，C錯誤；借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，D正確。33.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）A.貸前調(diào)查是貸款決策的基本組成部分B.貸前調(diào)查的方法主要有現(xiàn)場調(diào)研、非現(xiàn)場調(diào)查等C.貸前調(diào)查只需要對借款人的財務(wù)狀況進行調(diào)查D.貸前調(diào)查可以為貸款決策提供依據(jù)答案：C。解析：貸前調(diào)查是貸款決策的基本組成部分，A正確；貸前調(diào)查的方法主要有現(xiàn)場調(diào)研、非現(xiàn)場調(diào)查等，B正確；貸前調(diào)查需要對借款人的基本情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況等多方面進行調(diào)查，并非只需要對借款人的財務(wù)狀況進行調(diào)查，C錯誤；貸前調(diào)查可以為貸款決策提供依據(jù)，幫助銀行評估借款人的還款能力和還款意愿，D正確。34.下列關(guān)于貸款審批的說法，錯誤的是（）A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批的原則B.貸款審批人應(yīng)根據(jù)調(diào)查人員提供的資料，對調(diào)查人員的意見進行審批C.貸款審批人可以根據(jù)個人經(jīng)驗自行決定是否批準貸款D.貸款審批應(yīng)建立審貸會制度答案：C。解析：貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批的原則，A正確；貸款審批人應(yīng)根據(jù)調(diào)查人員提供的資料，對調(diào)查人員的意見進行審批，B正確；貸款審批應(yīng)建立科學(xué)、合理的審批流程和決策機制，不能僅憑個人經(jīng)驗自行決定是否批準貸款，C錯誤；貸款審批應(yīng)建立審貸會制度，集體審議貸款申請，D正確。35.下列關(guān)于貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）A.貸款發(fā)放應(yīng)遵循計劃、比例放款原則B.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同C.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)將貸款資金直接劃入借款人賬戶，無需監(jiān)督資金使用情況D.貸款發(fā)放前，銀行應(yīng)落實貸款發(fā)放條件答案：C。解析：貸款發(fā)放應(yīng)遵循計劃、比例放款原則，A正確；貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，B正確；貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保資金按照約定用途使用，C錯誤；貸款發(fā)放前，銀行應(yīng)落實貸款發(fā)放條件，如擔(dān)保落實、審批手續(xù)完備等，D正確。36.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的說法，錯誤的是（）A.貸款擔(dān)保可以分為人的擔(dān)保和物的擔(dān)保兩種B.保證是人的擔(dān)保的一種方式C.抵押是物的擔(dān)保的一種方式，抵押物的所有權(quán)在抵押期間轉(zhuǎn)移給債權(quán)人D.質(zhì)押是物的擔(dān)保的一種方式，質(zhì)押物的占有權(quán)在質(zhì)押期間轉(zhuǎn)移給債權(quán)人答案：C。解析：貸款擔(dān)保可以分為人的擔(dān)保和物的擔(dān)保兩種，A正確；保證是人的擔(dān)保的一種方式，B正確；抵押是物的擔(dān)保的一種方式，抵押物的所有權(quán)在抵押期間不轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，抵押人仍保留抵押物的所有權(quán)，C錯誤；質(zhì)押是物的擔(dān)保的一種方式，質(zhì)押物的占有權(quán)在質(zhì)押期間轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，D正確。37.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，錯誤的是（）A.貸款合同管理是指銀行對貸款合同的制定、修訂、簽訂、履行等一系列行為進行管理的活動B.貸款合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)C.貸款合同簽訂后，銀行無需對合同進行跟蹤管理D.貸款合同管理可以有效防范貸款風(fēng)險答案：C。解析：貸款合同管理是指銀行對貸款合同的制定、修訂、簽訂、履行等一系列行為進行管理的活動，A正確；貸款合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，B正確；貸款合同簽訂后，銀行需要對合同進行跟蹤管理，及時了解借款人的履約情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施，C錯誤；貸款合同管理可以有效防范貸款風(fēng)險，確保銀行的合法權(quán)益，D正確。38.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是（）A.貸款風(fēng)險分類是指銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程B.貸款風(fēng)險分類的標準主要依據(jù)借款人的還款能力、還款意愿等因素C.貸款風(fēng)險分類分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類D.貸款風(fēng)險分類只對銀行內(nèi)部管理有意義，對監(jiān)管部門沒有意義答案：D。解析：貸款風(fēng)險分類是指銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，A正確；貸款風(fēng)險分類的標準主要依據(jù)借款人的還