《財富規劃手冊-合規篇》試題

一、多選題：

1.合規是指保險公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為，應當符合(ABCDE)

A.法律法規

B.監管機構規定

C.行業自律規則

D.公司內部管理制度

E.誠實守信的道德準則

2.“合規風險”指保險公司因違規可能遭受(ABCD)的風險

A.法律制裁

B.監管處罰

C.財務損失

D.聲譽損失

3.合規為公司、行業創造的價值，包括(ABCD)

A.有助于公司戰略的達成，提升公司、行業整體價值

B.減少外部監管成本，營造良好的外部經營環境

C.節省內部運營管理成本，提高經營效率

D.提升公司聲譽和品牌價值

4.公司合規管理辦法明確規定了公司營銷人員應履行的合規職責，即知規、守規及報告的

義務，主要體現在(ABCD)

A.主動學習和遵守營銷人員適用的法律法規、監管規定、行業自律準則以及公司規章

制度；

B.積極接受公司的合規培訓；

C.按照法律法規、監管規定、行業行為準則，以及公司規章制度的要求銷售保險產品、

規范售后服務：

D.及時報告營銷、售后服務過程中的合規風險。

二、判斷對錯題：■色為錯誤)

1.只要不做違法的事情就是“合規”

3.合規是風控部門濘的事情,和我沒什么關系。

6.從事保險經營管理活動，應該恪守誠實守信的基本道德準則。

7.合規經營人人有責。

8.合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，更是公司每一位員

工和營銷員的責任。

9.公司各部門、各分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任。

則不影響展業

44.銷售人員不可擅自制發、使用、保管、仿造、私刻、竊蓋印章。

合同單次金額不超過人民幣3000元

的聯系方式.

答案：

一、不定項選擇題

1.ABCDE

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

二、判斷對錯題

1.F

2.F

3.F

4.F

5.F

6.T

7.T

8.T

9.T

10.T

11.T

12.F

13.F

14.F

15.F

16.F

17.F

18.F

19.F

20.F

21.F

22.F

23.F

24.F

25.F

26.F

27.F

28.F

29.F

30.F

31.F

32.F

33.F

34.F

35.F

36.F

37.F

38.F

39.F

40.F

41.F

42.F

43.F

44.T

45.F

46.F

服務篇?新契約承保試題（其中紅色部分為較專業題目）

服務篇?新契約承保（新契約部分）

一、單項選擇題：

1.新契約承保業務流程包括受理交單、（C）、掃描、（）、核保、簽單、（）、送達、回單

等多個不可或缺的作業環節。

A.初審保全制單B.錄入制單理賠

C.初審錄入制單D.制單錄入保全

2.認可的有效證件為身份證、（B）、護照、（）等。

A.軍官證駕照B.軍官證港澳臺內地通行證

C.駕照工作證D.港澳臺內地通行證工作證

3.身故受益人為多個人時，同一受益順序下受益份額之和須為（A）o

A.100%B.50%C.法定D.按投保人意愿填寫

4.集中錄入平峰期的時效要求為（B）。

A.4小時B.3小時C.2小時D.5小時

5.保單簽收回執應在（A）個工作日內交回公司。

A.IB.2C.3D.4

6.下述關于體檢的描述不正確的是下列敘述中，對于資產配置描述錯誤的為（C）小時。

A.24B.48C.72D.96

7.銀行賬戶名、開戶行全稱及賬號（B）,且為公司可劃款的銀行。

A.可為投保人或被保險人賬戶信息B.必須為投保人賬戶信息

C.必須為被保險人賬戶信息D.必須為受益人賬戶信息

8.根據公司規定，保險合同生效規則確定為（C）。

A.投保日期

B.交費日期

C.公司收取保險費、同意承保并簽發保險單的次II零時

D.簽收日期

二、多選題：

1.投保必備資料包括（ACD）。

A.投保書&投保書公司留存聯；人身險投保提示書（投保一年期以上險種必須提供）

B.銀行存折；工作證明

C.銀代告知書；其他資料（如告知病史的須提供既往病歷，高額件須提供資產證明等相關

資料）

D.客戶身份證件復印件；業務員告知書

2.保險期間分為（BD

A.年滿型B.歲滿型C.終生型D.期滿型

3.投保（ACD）產品需投保人親筆抄寫風險提示語句：“本人已閱讀保險條款、產品說明

書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性。”

A.分紅型B.保障型C.萬能型D.投連型

4.電子保單所具備的優點為（ABCD）。

A.快速省時B.節省紙質資源C.隨時隨地購買D.查詢簡便

5.電子保單具有（CD）,只要是公司簽發的電子保單均被認可，一旦保單被篡改，則保

單效力消失。

A.唯一性B.保密性C.不可篡改性D.不可否認性

6.是大疾病是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生

活的疾病，一般包括移動終端完成（ABCD）等一系列承保處理，直接承保簽單并出具電子

或紙質保險合同的承保模式。

A.投保信息錄入B.客戶確認C.自核D.收費

7.客戶身份識別的內容包括（ABC）。

A.查驗投、被保險人、非法定繼承人以外的指定受益人有效證件原件

B.留存復印件

C.審核人簽字并簽寫審核日期

D.客戶簽字并簽寫審核日期

三、判斷對錯題

1.業務員必須遵照“當面”原則提示客戶一次性補充完整、以及“書面”原則通知客戶進

行內容變更。（）

2.投保書填寫中與被保險人的關系可填寫單項關系，如“父親”、“妻子”等。（）

3.投保書填寫中證件有效期限只需填寫有效期起期。（）

4.投保書填寫中通訊地址一欄填寫常住地址，完整填寫省、市、區縣和具體門牌號及郵政編

碼。（）

5.投保書填寫中，按份投保的僅需填寫份數，按保額投保的僅需填寫保額，不需注明單位。

（）

6.交費方式若選擇為“一次交清”，約定交費期間填寫“1年”，在選擇年交時，須填寫約定

交費期間。（）

7.投保人、被保險人（法定監護人）簽名須由本人親筆簽名，不得由他人代簽，如果被保

險人是未成年人，應由其法定監護人簽名（簽監護人本人姓名），并注明與被保險人的關系。

（）

8.接到成品保單后，業務員作為公司與客戶的橋梁，應按照投保單核對保單內容，包括客

戶姓名、投保產品等，發現問題第一時間向機構承保內勤反饋。（）

答案：

一、單項選擇題：

1.C

2.B

3.A

4.B

5.A

6.C

7.B

8.C

二、不定項選擇題:

1.ACD

2.BD

3.ACD

4.ABCD

5.CD

6.ABCD

7.ABC

三、判斷對錯題

1.J

2.X

3.X

4.J

5.X

6.X

7.J

8.V

服務篇一一新契約承保（核保）

一、單項選擇題：

1.下述不屬于核保作用的是（）.

A.控制健康風險B.控制財務風險C.維持公司穩健D.產品設計

2.關于保險，下列說法錯誤的是關于保險，下列說法錯誤的是（）.

A.保險利益是投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

B.保險事故發生時，投保人與被保險人之間應當具有保險利益。

C.在我國，本人被認可具有直接的保險利益。

D.在我國，父母、配偶、子女被認可具有直接的保險利益。

3.下述關于體檢的描述不正確的是（）。

A.體檢地點可就近選擇二級以上公立醫院。

B.體檢前夜應避免熬夜、勞累、飲酒等。

C.體檢當日清晨，客戶應空腹前往體檢地點。

D.對于女性客戶，體檢應避開生理期。

4.關于生存調查，以下描述不正確的是（）。

A.生調之前應提前與客戶預約時間地點。

B.主要生調對象應選擇被保險人。

C.當被保險人是未成年人時，主要生調對象也應選擇被保險人。

D.生調時應引導客戶實事求是提供自己的工作、生活信息。

5.下述關于特殊人群核保規則的描述，正確的是（）。

A.殘疾人作為被保險人投保時，須有穩定的經濟收入來源。

B.現役軍人不得作為被保險人投保。

C.孕期婦女不得作為被保險人投保。

D.服刑人員可以作為被保險人投保壽險。

6.下述不屬于高端客戶核保服務內容的是（）。

A.契約流程優先、核保優先。

B.遇有疑難案例，采用多位資深核保員會商方式出具核保結論。

C.需作拒保、延期結論的投保件，先與機構主任核保人溝通，通過提前與客戶解釋原因的

方式明確原因，減少反彈，提高滿意度。

D.高端客戶可享受免體檢免生調。

7.個人未人工核保件及核保已回復件需在（）個工作日內處理作出核保意見。

A.1B.2C.3D.4

二、多項選擇題：

1.從核保角度看較為合理的保險計劃是（）。

A.先理財后保障。

B.先重點保家庭經濟支柱后保其他家庭成員。

C.保費控制在家庭年收入的10-20%為宜。

D.主要從意外、壽險和重大疾病保障方面考慮。

2.業務員通過如下步驟完成第一次風險選擇（）。

A.面談。

B.觀察。

C.詢問。

D.報告。

三、判斷對錯題：

1.孕期婦女可以投保住院醫療、住院補貼。（）X

2.核保的作用在于審核被保險人的健康風險，如果被保險人身體健康，核保審核就能夠通過。

（）X

3.孕期婦女懷孕滿7個月到產后一個月之間，延期投保。（）V

4.根據醫療險的補償原則，現役軍人不得作為被保險人投保意外醫療和住院醫療保險。（）

V

5.殘疾人不得作為被保險人投保附加意外醫療保險。（）V

6.殘疾人從事五類及以上職業者可以投保壽險，不能投保重疾險。（）X

7.懷孕不滿7個月者可以作為被保險人投保主險，但須提供孕期檢查記錄或參加體檢。（）

V

8.服刑人員原則上不得作為被保險人投保。（）V

9.女性客戶在月經期間也可以參加公司體檢，月經對體檢結果沒有影響。（）X

答案：

一、單選題

1.D

2.B

3.A

4.C

5.A

6.D

7.A

二、多項選擇題

1.BCD

2.ABCD

三、判斷對錯題

1.X

2.X

3.V

4.V

5.V

6.X

7.V

8.V

9.X

服務篇一一新契約承保（法人）

一、單項選擇題：

1.法人新契約承保流程包括：（）、接單初審、收費、掃描、錄入、復核、問題件處理、

核保、保單簽發、打印及繕制、送達保單等。

A.核保報價B.業務洽談C.招投標D.方案宣導

2.業務員根據客戶投保意愿提交申請，核保人員風險評估后厘定費率的報價方式為（）。

A.自助報價B.人工報價C.系統報價D.業務報價

3.關于法人業務受理交單描述錯誤的是：（）

A.業務員指導客戶填寫投保資料，完整無誤后加蓋投保人公章。

B.初審人員對投保資料審核，無誤后接收，并在投保書上簽名。投保資料審核，要保證齊

備性、完整性、合規性。

C.收銀人員根據業務員提交的預收情況，當II收取次H錄入系統。

D.客戶可選擇支票和轉賬形式支付保費。

4.一般地區的制單、寄送（）。

A.針對一般法人客戶，業務員可通過公司內部自助報價軟件，自助獲取固定報價。

B.針對法人大客戶，采取總分公司，法人業務、法人承保、信息三部門雙聯動機制。

C.針對法人高端客戶，業務員不能通過公司內部自助報價軟件。

D.針對法人高端客戶，根據特定需求制訂不同區域的全球保障方案。

5.團單投保填寫規則要求正確的是（）。

A.投保單證填寫，可隨意更改

B.投保資料只需投保書加蓋投保單位公章，其他投保資料不用加蓋投保單證公章

C.投保時需要提交投保書、被保險人名清單、核保資料、客戶身份識別資料和其他相關投

保資料。

D.投保單證填寫，不能勾劃

6.團體保單投保單證類型編碼（）。

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

7.建筑工程團體意外傷害保險投保書編碼（)o

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

8.高端醫療團體保單投保單編碼（）。

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

9.團體健康保障委托管理產品信息表編碼（

A.UA062B.UA021C.UA063D.UA066

10.有關團體個人單投保單證編碼描述正確的是（

A.借貸安心產品投保單編碼UA053B.學平險產品投保單編碼UA074

C.境外救援產品投保單編碼UAO75D.以上均正確

二、多項選擇題：

1.關于法人承保基本原則描述正確的是（）。

A.報價前置原則。根據風險評估，合理報價。

B.流程管理原則。法人承保人作業員必須嚴格按照規定的流程完成工作，不得隨意改變順

序。

C.制度管理原則。法人承保作業流程均有相應的作業規范和制度文件，作業人員按照規范

和制度文件嚴格執行。

D.時效管理原則。遵循及時性原則，合理安排作業人員，保證法人承保時效。

2.關于法人承保基本原則描述正確的是（）。

A.核心系統原則。法人承保業務數據全部納入核心業務系統管理。

B.時效管理原則。遵循及時性原則，合理安排作業人員，保證法人承保時效。

C.品質管理原則。建立評價機制，根據指標情況，認真分析原因并采取有效措施改善。

D.流程管理原則。法人承保人作業員必須嚴格按照規定的流程完成工作，不得隨意改變順

序0

3.關于核保風險評估要素內容描述正確的是（）。

A.投保動機。投保動機指投保單位購買的目的。投保動機是決定保險業務道德風險的一個

重要因素。

B.保險利益。保險利益指投保單位對參保人員具備保險法確定的可保利益。保險利益是保

險合同生效的前提條件。

C.團體規模。團體規模指投保單位參保人員規模。團體規模決定不了整個業務保費規模和

風險的穩定狀況。

D.參保比例。參保比例指投保單位參保人員與投保單位總人數的比重。參保比例代表組織

成員參與保險的程度，是判斷道德風險存在傾向的一個重要因素。

4關于核保風險評估要素內容描述正確的是（）。

A.年齡結構。年齡結構指投保單位參保人員在不同年齡段的人員分布情況。不同年齡人員

出險概率不一致，團體年齡結構影響團體平均出險概率。

B.男女比例。男女比例指投保單位參加人員男女占比。男女壽命、疾病發生特點等均存在

差異，男女比例影響整個團體的風險水平。

C.人員異動。人員異動指投保單位人員進入及退出的變動情況。人員進出頻繁影響團體風

險的穩定性。

D.職業類別。職業類別指參保人員從事職業風險等級分類。職業是意外傷害風險的重要影

響因素，同時也影響參保人員的健康狀況。

5.關于核保風險評估要素內容描述正確的是（）。

A.管理狀況。管理狀況指投保單位作業流程、實務操作等安全生產環節的管理狀況。團體

管理狀況是影響投保單位平均出險概率的重要因素之一。

B.工作環境。工作環境指參保人員每天工作所處的場所，包括時間和空間。意外工傷、職

業病的事件發生與工作環境無關。

C.地域風險。地域風險是指每家分公司所在地特有的高于平均風險的風險。特定地域事件

和疾病發生率影響團體風險、費率的確定。

D.經驗數據。經驗數據指投保單位既往的意外傷害發生及投保保險賠付數據。既往經驗數

據是團體風險評估、費率確定的依據。

答案：

一、單選題

1.A

2.B

3.C

4.C

5.C

6.A

7.C

8.D

9.B

10.D

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABD

4.ABCD

5.ACD

理念篇——財富傳承

一、單項選擇題：

1.以下不屬于財富管理范疇的是(D)。

A.財富積累

B.財富保值增值

C.財富傳承

D.非法投機行為

2.將自己的財產無償給予受贈人，受贈人表示接受的一種行為。以上描述屬于哪種繼承方式的

描述。(A)

A.增與

B.股權分配

C.遺產繼承

D.人壽保險單指定受益人

3.財富所有人對名下或實際控制股權進行的再處置行為。以上描述屬于哪種繼承方式的描述。

(B)

A.增與

B.股權分配

C.遺產繼承

D.人壽保險單指定受益人

4.按照法律規定對財產持有人股權后的遺留資產進行分配的行為。以上描述屬于哪種繼承方式

的描述。(C)

A.增與

B.股權分配

C.遺產繼承

D.人壽保險單指定受益人

5.發生保險事件時，保險公司按照合同約定的內容向保單受益人支付合同承諾的義務。受

益人可以享受的權益。(A)

A.100%

B.80%

C.60%

D.50%

6.物價水平在一定時期內持續普遍的上升過程，或者說貨幣價值在一定時期內持續的下降

過程，屬于—現象。(A)

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.經濟危機

D.經濟回暖

7.我們按人生四大理財目標，將大眾、大眾富裕及富裕人士的個人理財價值觀分為四種類

型。先犧牲后享受，高儲蓄率，退休規劃作為最重要目標的是(A)。

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

8.我們按人生四大理財目標，將大眾、大眾富裕及富裕人士的個人理財價值觀分為四種類

型。及時行樂，儲蓄率低，把當前消費作為最重要目標的是(B)o

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

9.我們按人生四大理財目標，將大眾、大眾富裕及富裕人士的個人理財價值觀分為四種類

型。犧牲當前與未來享受，將購房作為最重要目標的是(C)o

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

10.我們按人生四大理財目標，將大眾、大眾富裕及富裕人士的個人理財價值觀分為四種

類型。犧牲當前與未來享受，將子女教育作為最重要目標的是(D)。

A.螞蟻族

B.蟋蟀族

C.蝸牛族

D.慈烏族

11.一般情況下，年齡越年輕其承受風險的能力(B),因為即便投資發生損失，其仍有

足夠長的時間進行彌補。

A.相對較弱

B.相對較強

C.一定很弱

D.一定很強

12.一般情況下，受教育程度與風險承受能力(C)。

A.不相關

B.負相關關系，即受教育程度越高，風險承受能力相對偏低

C.正相關關系，即受教育程度越高，風險承受能力相對偏高

D.不確定關系

13.財富規模對于風險承受能力有很大影響。一般情況下，絕對抗風險承受能力隨著財富的

增加而(C)o

A.不變

B.減少

C.增加

D.不確定

14.下列敘述中，屬于哪種理財風格的特點。較年輕、有一定專業知識技能、敢于冒險、社

會負擔較輕，易選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等作為投資對象。(E)

A.保守型

B.穩健型

C.平衡型

D.成長型

E.進取型

15.下列敘述中，屬于哪種理財風格的特點。有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承

受能力較高，易選擇開放式基金、大型藍籌股票等作為投資對象。（D）

A.保守型

B.穩健型

C.平衡型

D.成長型

E.進取型

16.下列敘述中，屬于哪種理財風格的特點。既不厭惡風險也不追求風險，尋找風險適中、

收益適中的產品，易選擇房產、黃金、基金等作為投資對象。（C）

A.保守型

B.穩健型

C.平衡型

D.成長型

E.進取型

17.下列敘述中，對于自我理財的特點描述錯誤的是（B）o

A.完全憑自己的判斷做出決策

B.可以非常準確地抓住市場機會

C.反應速度快

D.可以獲得一定的投資成就感

18.一般來說，自我理財成功者具備的特征是（D）?

A.對他人十分信任

B.愿意透露個人的財富情況

C.個人專業技能不足，時間、精力不夠充沛

D.投資紀律性極強

19.委托理財，是指受托人接受委托人委托，運用自己的智慧、經驗、知識、信息等各種專

業優勢，通過各種市場、工具及方法對委托人資產進行有效管理和運作，在嚴格遵守客戶委

托意愿的前提下，在個人風險可以接受范圍內，盡可能確保客戶資產安全的基礎上，實現資

產保值增值的一項業務。委托理財特點敘述錯誤的是（B）。

A.專業人士嗅覺靈敏，當機遇來臨時能夠覺察到并迅速抓住機會實現財富的增值

B.專業人士可以靈活運用某一種特定金融工具來達到目標

C.專業人士經驗豐富，能準確報我市場的變化

D.投資機制的設立在投資的過程中能夠有效避免相應的風險

20.下列敘述中，對于資產配置描述錯誤的是（C）

A.資產配置首先要遵循安全第一的原則，保證正常生活不受影響，并在此前提下進行投資

B.其次合理安排資產變現時間，保證未來正常現金流

C.第三要勇于嘗試自己不了解的投資

D.第四根據自身具體情況，在高、中、低不同風險水平資產之間合理安排

21.一般來說，家庭資產投資方向可以分為3類：第一類是收益較低、流動性強、風險較小有

保障作用的資產類型；第二類是收益適中、流動性弱、風險較小的資產類型；第三類是收益較高、

流動性強、風險較高的資產類型。下列對于資產配置的描述正確的是（C）。

A.金字塔型：第一類資產比重最大，第三類資產比重最小；風險性小，收益高，不穩定

B.均分型：三類資產比重趨于相等；風險性與收益性很高

C.啞鈴型：第二種資產比重最小，其他兩類比重較大；穩定性偏弱，缺乏合理性

D.菱形：第二類資產比重最大，其他兩類比重較小；風險性和穩定性均很好

22.下列對于經濟周期描述正確的是(A)?

A.復蘇階段：經濟上行，通脹下行

B.過熱階段：經濟上行，通脹下行

C.啞鈴型：第二種資產比重最小，其他兩類比重較大；穩定性偏弱，缺乏合理性

D.菱形：第二類資產比重最大，其他兩類比重較小；風險性和穩定性均很好

23.下列對于財富轉移模式描述中，錯誤的是(C)。

A.贈與的不足是容易過早失去對財富的控制力

B.保險的優勢是合理減少稅收支出，精確指定傳承對象,有效約束受益人對財富的實際支配

權，優化被傳承財富的流動性

C.法定繼承的優勢是實現被繼承人的真實意愿，明確遺產范圍，避免家庭糾紛

D.遺贈的優勢是通過慈善遺贈實現稅收減免

24.下列敘述中，對于合伙人之一發生不幸后，可能出現的問題，表述不準確的是(D)o

A.合伙人之一發生不幸后，其繼承人可能不能有效繼承

B.合伙人之一發生不幸后，其企業所有權的變現性差

C.合伙人之一發生不幸后，企業可能遇到問題，難以進行裝讓

D.合伙人之一發生不幸后，因合伙人生前具備充分的信任度，不會出現道德風險問題

25.保險在財富傳承中，具有一般理財方式所不具備的獨特優勢。下列敘述中，不正確的是

(D),

A.安全性：保險資產本身安全性較高、獨立性強，人壽保險金不可作為債務被追償

B.指定性：可以通過指定保險受益人、份額及受益方式來實現財富傳承的指定性

C.即時性：保險合同一旦生效，保險金額、保障內容、受益對象即確定

D.投機性：保險具有一定可投機性，可通過專業運作獲取一定收益

26.信托行為設立的基礎是(C)。

A.委托B.金錢C.信任D.股權

27.信托受益人是由(D)指定的。

A.受托人B.信托財產的保管人C.中國銀監會及其派出機構D.委托人

二、多項選擇題：

1.下面屬于財富傳承方式的有：(ABCD)。

A.贈與

B.信托

C.人壽保險

D.遺產

2.關于保險法和銀行法的敘述中正確的是：(ABCDE)。

A.《保險法》第八十九條規定經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者

被依法撤銷外，不得解散。

B.第九十條規定保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，經國

務院保險監督管理機構同意，保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和

解或者破產清算。

C.《銀行法》，其中第七十一條規定商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監

督管理機構同意，由人民法院依法宣告破產。

D.即使保險公司破產，保險合同也不可撤銷。《保險法》第九十二條：經營有人壽保

險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準

備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司。

E.保險公司不可單方面解除合同。保險合同一經確立，保險公司不可單方面撤銷。即

使定價條件發生變化影響企業利益，保險合同仍應強制存續。即客戶可主動解除合同，

但保險公司不得主動解除。

3.下列關于保險合同及合同法描述正確的是：（ABCDE）。

A.在個人債務糾紛中，保險資金也可不作為債務追償。我國《合同法》第73條規定：

因債務人怠于行使到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院，申請自己

的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬于債務人自身的除外。

B.最高人民法院適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債

務人自身的債權是指基于扶養、撫養、蟾養關系，繼承關系產生的給付請求權和勞動報

酬：退休金、養老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權等。

C.根據我國《合同法》規定，人壽保險不屬于債務的追償范圍，賬戶資金不受債務糾

紛困擾。“也就是說，債權人是不能拿債務人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理。

基于該法規，投保人可利用人壽保險實現財富保全，合理避債。”專業人員解釋說，“除

非是當事人自愿用人壽保險來償還債務，否則，即使是法院也不能強制執行。”

D.相對于一般遺產繼承，保險金在遺產傳承方面具備的免予債務追償的功能，更好地

保護了保險合同中指定受益人的權益。《保險法》還規定“指定受益人的保險金不作為

被保險人的遺產”，“任何單位或個人都不得非法限制被保險人或者受益人取得保險金的

權利”，被保險人及受益人的權利嚴格受法律保護，其他人均無權申領或干涉。這些法

律制度充分保證了保險是區隔企業資產與個人私產，進行保全資產的有效手段。

E.我國的《反洗錢法》中有17條針對保險公司的條款，現在又有更新的補充。對于一

些保險費來自毒、貪等的，法院可裁定保險公司強行退保。

4.下列關于保險合同中受益人的描述正確的是：（ABD）。

A.《保險法》第四十二條規定，如果債務人死亡，其購買的保險又有明確指定的受益人,

那么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產處理，也不會被用來償還債務。但如果

沒有指定受益人、受益人死亡或者只是在保單的受益人項目里填寫了“法定”，那該筆

賠償金則算作被保險人的遺產，需要償還生前債務。

B.填寫保單時，千萬不能忽視受益人一欄，約定受益人時，有四點必須知曉：一要填

寫受益人姓名、受益份額。二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認可。三要

知曉受益人可以變更。在所保障的風險事故未發生前，投保人或被保險人可變更受益人,

如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。四要明確受益人的

受益權以該受益人生存為條件。

C.無論受益人填寫不填寫，保險金都不能被法律強制用于償還債務。

D.如果受益人先于被保險人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險金作為被保險人

的遺產處理。

5.對于高凈值人士而言，高額壽險的資產保全功能更多體現在：（ABC）。

A.財產的合理合法轉移

B.財富的有效傳承

C.抵御企業經營風險等問題

D.可解決資產保全涉及的一切問題

6.發生下列行為，不可以繼承遺產的是：（ABCD）.

A.故意殺害被繼承人的

B.為爭奪遺產而殺害其他繼承人的

C.遺棄被繼承人的，或者虐待被繼承人情節嚴重的

D.偽造、篡改或者銷毀遺囑，情節嚴重的

7.下列屬于公民死亡時可以作為遺產的是（ABCDEFG）。

A.公民的收入

B.公民的房屋、儲蓄盒生活用品

C.公民的林木、牲畜和家禽

D.公民的文物、圖書資料

E.法律允許公民所有的生產資料

F.公民的著作權、專利權中的財產權利

G.公民的其他合法財產

8.創造財富除了選對方向、抓準時機，還需要有一系列必要條件，包括（ABCD）o

A.足夠的資源

B.足夠的決心意愿承擔風險

C.足夠的耐心和耐力渡過創業期財富積累初級階段的消耗

D.足夠的情商和心理承受能力，積極面對財富積累過程中可能遇到的挫折

9.遺囑繼承相比法定繼承具備一定的優勢。下列描述中，遺囑繼承優勢包括（ABC）。

A.實現被繼承人的真實意愿

B.一定程度避免家庭糾紛

C.明確遺產范圍

D.訂立、變更、修改遺囑手續簡便

10.遺贈與遺囑繼承的不同之處是（ABCD）。

A.受遺贈人與遺囑繼承人的主體范圍不同

B.受遺贈權與遺囑繼承權的客體范圍不同

C.受遺贈權與遺囑繼承權的行事方式不同

D.受遺贈人與遺囑繼承人取得遺產的方式不同

三、判斷對錯題：

1.遺產繼承是不需要經過嚴格的法律程序就可以繼承的。（B）

A.正確B.不正確

2.第一順序繼承人包括：配偶、子女、父母、親生兄弟姐妹。（B）

A.正確B.不正確

3.中國因種種原因，至今仍未開征遺產稅。（A）

A.正確B.不正確

4.小李是某公司白領，不滿足于生活現狀，但因其缺乏理財投資渠道，小李將每月僅有的少

量積蓄全部投入彩票幻想一夜暴富。小李的理財方式是否正確：（B）

A.正確B.不正確

5.“72法則”主要用作估計將投資倍增所需的時間，反映出的是復利的結果。簡單講就是復利

計算現值翻倍的年限大致等于72除以年利率。（A）

A.正確B.不正確

6.復利是指在每經過一個計息期后，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣,

在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利

滾利”。（A）

A.正確B.不正確

7.自我理財，是由自己收集整理相關市場信息、，根據自己的判斷進行投資工具、投資時機的選擇,

合理安排資金實現資產保值、增值的過程。簡單的講就是“由自己來處理財富"。（A）

A.正確B.不正確

8.在成熟的市場經濟國家，大部分投資人均采用自我理財的方式進行財富的保值增值。（B）

A.正確B.不正確

9.保險公司不屬于我國開展委托理財業務的主要機構。（B）

A.正確B.不正確

10.與商業銀行相比，證券公司、基金公司等金融機構提供的理財業務專業性比較強，但理

財范圍有較大的局限性，理財建議主要集中在投資的操作層面上，在理財的整體規劃上比較

欠缺。（A）

A.正確B.不正確

11.資產配置的意義在于能有效分保險目前擁有新華資產管理股份有限公司、新華家園養老

企業管理（北京）有限公司和新華卓越健康投資管理有限公保險最初是由民間臼發組織起來

的，目前，約本醫療保險作為必需擁有的基本保障之一，以保障被保險人基本生活為前提，

同時滿足人們追求高品于以家庭為中心的客戶，更適合遺屬需要法計算散并降低非系統風險。

資產配置是投資最重要的環節之一，也是決定投資組合相對業績的主要因素。（A）

A.正確B.不正確

12.贈與有個最大的缺點是財產一旦贈與他人，當事人就失去對該財產的控制，將來也無法

將其收回。（A）

A.正確B.不正確

13.自然人生前通過購買人壽保險單，指定保險受益人，同樣可以實現遺產轉移的目的。（A）

A.正確B.不正確

14.人壽保險是財富傳承很重要的一種工具，由于人壽保險本身的一些特性，通過指定受益

人，能安全地實現被繼承人的意志。（A）

A.正確B.不正確

15.由于人壽保險獨特的法律特性，使其在財富傳承中呈現出安全性、流動性、收益性。（B）

A.正確B.不正確

16.保險一經簽發，財富傳承的指向、內容及金額就能立即確定的特性。（A）

A.正確B.不正確

17.保險能實現財富傳承對象與具體內容的準確界定與有效約束。（A）

A.正確B.不正確

18.對于高凈值人士而言，高額壽險的資產保全功能更多體現在：財產的合理合法轉移、財

富的有效傳承和抵御企業經營風險等問題。（A）

A.正確B.不正確

19.獨資企業所有人往往也是經營者或主要經營者，對家庭而言，資產風險比合伙人的風險

更大，無風險預案時，企業資產可能會因所有人的死亡、傷殘事件而喪失殆盡。（A）

A.正確B.不正確

20.高凈值人士往往具有充足的財富，因此保險在其理財規劃及財富傳承中的作用并不大。

（B）

A.正確B.不正確

1、單選前兩道標紅的題，不知道是否有必要考；最后一個標紅的題覺得選項不合適。

2、判斷沒有問題

一、單項選擇題：

1.新華星級理賠服務共分為()個星級標準？

A.3B.4C.5D.6

2.2012年度的理賠服務滿意度是()？

A.93.8B.94.8C.95.8D.96.8

3.新華理賠公益服務會以服務理賠客戶為出發點，對于()中發生災難事故、疾病等遭遇不

幸的家庭及特定人群開展長期志愿服務活動。

A.理賠客戶B.公司客戶C.社會貧困人士D.社會人士

4.簡易案件的標準是()以內的醫療險。

A.500B.1000C.2000D.3000

5.簡易案件理賠時效是()小時。

A.1B.2C.3D.4

6.一般案件理賠時效約為()天。

A.1.5B.2C.2.5D.3

7.2012年度整體理賠時效約是()天。

A.1B.2C.3D.4

8.公司的服務專線是()。

A.95518B.95567C.95588D.95500

9.公司的服務時間是()。

A.5天*8小時B.5天*24小時C.7天*8小時D.7天*24小時

10.新華保險研發理賠自動規則引擎，實現資料齊全、責任清晰、給付金額()元以內的小

額簡易案件理賠自動處理。，平均處理時效由60分鐘縮短至30分鐘之內。

A.1500B.2000C.3000D.3500

11.公司現有客戶超過()萬。

A.1000B.2000C.3000D.4000

12.理賠報案時，境外出險的客戶需要撥打電話：()。

A.400-80-95567B.400-82-95567C.400-83-95567D.400-81-95567

13.公司開通95567理賠專線受理客戶理賠報案和理賠咨詢服務，服務為()。

A.5X24小時B.5X8小時C.7X24小時D.7X8小時

14.新華保險()年就推出“全國通賠無障礙”服務，使客戶不必再受需到新華承保地機構

理賠的限制，異地出險后，可就在出險地及時辦理理賠手續，并無額外的手續負擔，理賠服

務標準全國統一。

A.2005B.2006C.2007D.2008

15.()年，新華保險推出“3G移動理賠”服務，理賠人員在客戶家中或住院期間將客戶出

險信息及理賠資料通過智能手機實時傳回公司業務系統，免去客戶奔波之勞，實現一站式的

理賠受理、資料上傳、審核等全流程服務。

A.2009B.2010C.2011D.2012

16.關于保險，下列說法錯誤的是()

A.保險的核心作用是保障。

B.保險可以幫助客戶度過財務難關。

C.一個家庭中應首先給父母、子女購買保險。

D.一個家庭中應首先給賺錢養家的人購買保險。

17.全面了解客戶家庭經濟狀況，一下說法錯誤的是()

A.投保人每年繳納的保費不能高于其年總收入的20%,否則會對客戶生活造成影響。

B.若客戶借錢買保險，或基本生活困難買保險，說明逆選擇風險大。

C.若被保險人沒有工作或收入，應重點關注購買重疾類保險的逆選擇風險。

D.若被保險人沒有工作或收入，應重點關注購買身故類保險的逆選擇風險.

18.理賠具有反饋前端銷售問題的功能，從理賠數據看，以下說法錯誤的是（）

A.多年理賠數據顯示，3（?以上的理賠拒付原因是不在保險責任范圍內。

B.意外傷害的發生率平均25%

C.疾病發生率約為4%

D.推銷保險時，為客戶購買一份意外傷害醫療和住院醫療是多余的。

19.全面了解客戶參加各類保險保障情況，應幫助客戶梳理保險保障類型，以下說法錯誤的

是（）

A.包括社保或農合的保障責任與金額

B.單位提供的醫療福利、其他保險公司承保的保險產品責任

C.從自我出發，銷售高傭金、責任簡單產品

D.針對客戶年齡、工作、生活習慣、愛好，綜合分析為客戶選擇和補充保障產品

20.全面了解客戶身體狀況，應（）

A.詳細了解被保險人、豁免責任投保人的健康狀況

B.例行公式的問一下就可以了，不需要開放式提問。

C.如果客戶提到有既往病史，或身體有某些異常，對情況不是很嚴重的征狀，如咳嗽、偶爾

腹痛等，可以不詳細記錄

D.對展業中發現的客戶身體狀況，可以告訴自己熟知的公司任何人員，不限于核保人員。

21.對于身故受益人的指定，以下說法錯誤的是（）

A.投保人指定身故受益人時不用征得被保險人的同意。

B.只能指定一人為身故受益人。

C.可以指定多人為身故受益人。

D投保人與被保險人均可以指定身故受益人。

22.對于身故受益人如何分配保險金，以下說法錯誤的是（）

A.被保險人身故后，如果受益人明確，保險金將由保險公司直接給付受益人。

B.被保險人身故后，如未指定受益人，保險金就由保險公司按照法定的繼承順序進行分配。

C.被保險人身故后，如果填寫法定，保險金就由保險公司按照法定的繼承順序進行分配。

D.被保險人身故后，如未指定受益人，保險金將交給其直系親屬進行分配。

23.對于身故受益人的變更，以下說法正確的是（）

A.受益人是不可以變更的。

B.投保人可以通過電話通知保險公司進行身故受益人的變更。

C.投保人變更身故受益人時可以不用征得被保險人的同意。

D.在被保險人生存，保險事故未發生前，投保人可以變更受益人。

24.關于保險責任，以下說法錯誤的是（）

A.保險是萬能的，所以不需要告知客戶所購買保險鎖保障的大類責任。

B.對于醫療保險，客戶可以在保期內保險一部分醫療費用。

C.對于重大疾病保險，客戶在保期內被確診為條款約定的重大疾病，公司按照約定金額給付。

D.對于終身壽險，是以被保險人身故為給付條件。

25.關于責任免除，以下說法正確的是（）

A.責任免除，不需要一一列舉所有的免除項，描述哪一類就行。

B.投保人A為被保險人B購買了住院醫療保險，保險期間B因糖尿病住院治療（投保前即診

斷有糖尿病），B本次出險，保險公司需要賠償。

C.投保時，業務員不需要與客戶明確說明責任免除項，防止嚇跑客戶。

D.責任免除大多采用列舉的方式。

26.報案時需提供（）?

A.保單號B.投保人身份證號C.保險人身份證號D.保單號、投保人或被保險人

身份證號中的任意一項

27.在短期醫療保險（包括住院醫療、住院補貼險種）中，觀察期一般為（）

A.30天B.60天C.180天D.一年

28.根據《保險法》和保險條款規定，投保人、被保險人或者受益人知道出險事故發生后，應當

于（）日內及時通知保險公司

A.5B.10C.30D.60

29.涉交通事故需提供的出險事故證明是（）

A.由交通管理機關出具的《交通事故責任認定書》

B.公安機關出具的事故處理證明

C.安全監督管理機關（安監局/站）出具的安監事故證明

D.無需提供事故證明

30.申請傷殘或全殘類保險責任時，必須提供的特殊申請材料為：

A.保險合同類材料

B.身份證明類材料

C.本公司指定或認可的專業評殘機構依據條款約定進行鑒定并出具的殘疾鑒定書原件

D.所能提供的與確認保險事故的性質、原因、傷害程度等有關的其他證明和資料

31.人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟

時效期間為（）年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算；人壽保險的被保險人或

者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為。年，自其知道或者應當知道保險事故

發生之日起計算。

A.2,2B.5,5C.5,2D.2,5

32.醫療險保險責任均包括（）

A.投保前已存在的疾病

B.先天性疾病

C.絕對免賠額

D.社會醫療保險管理部門規定應自費或自付的藥品、檢查、手術、治療及其他項目

33.被保險人于兩家保險公司投保醫療險，若被保險人實際發生保險責任內醫療費用10000元，

若不存在分割的情況下，兩家保險公司均可賠付8000元，根據損失補償原則的相關規定，以下

哪種說法正確：。

A.兩家保險公司賠付金額合計不應超過10000元

B.兩家保險公司賠付金額合計不應超過16000元

C.兩家保險公司賠付金額合計不應超過18000元

D.兩家保險公司賠付金額合計不應超過20000元

34.關于未成年人投保，以下說法正確的是（）

A.X某為其5歲的侄子進行投保，保險公司可以接納。

B.為未成年人投人身保險，其保險金是沒有限額的。

C.對于未成年人投保，業務員需要問詢一下其在我公司的投保情況，其他公司的就不用管了。

D.X某帶6歲的孩子B坐飛機，并為其購買了50萬的保險，飛機發生事故，孩子B身故，

保險公司給付了50萬的保險金。

35.關于體檢，以下說法正確的是()

A.買保險是一定要做體檢的。

B.保險公司會隨機對被保險人進行健康抽檢。

C.有體檢了，健康告知這道流程其實就可以免去了。

D.客戶年齡較大的，考慮老人家行動不便，可以不用體檢。

36.關于健康告知，以下說法正確的是()

A.體檢與健康告知就是一回事。

B.健康告知是投保人的權利，是否履行由投保人自行決定。

C.健康告知是投保人應該履行的一項義務，如有隱瞞，可能導致保單無效。

D.對于健康告知有疾病史的，一律拒保。

一、單項選擇題：

1.C2,D3.A4.D5.A6.A7.B8.B9.B10.C11.C12.D13.C14.B15.C

16.C17.C18.D19.C20.A21.B22.D23.D24.D25.D26.D27.B28.B

29.A30.C31.D32.C33.A34.D35.B36.C

二、不定項選擇題：

1.新華保險理賠服務理念是()?

A.更快B.更易C.更關懷D.更便捷

2.新華保險理賠公益關懷服務對象是在我司購買保險并理賠給付結束的客戶群體中，仍需社

會扶助，符合特定條件者包括()。

A.客戶罹患重大疾病和慢性病B.身體傷殘C.失去雙親的未成年人受益人

D.身故客戶的家庭

3.新華理賠關懷公益服務會志愿者包括()。

A.核賠人和查勘人B.在職業務員C.自愿加入公益組織的其他公司員工

D.自愿加入公益組織社會人士

4.透明理賠包括()

A.全程理賠即時短信通知B.投保時點講理賠C.多形式豐富內容理賠服務資訊

D.快速理賠

5.新華保險短信提示功能已經覆蓋至理賠流程的各個環節，包括()

A.報案B.資料受理C.一次性補充單證D.結案

6.公司的理賠服務優勢包括()等。

A.主動服務B.全國通配C.移動理賠D.網絡自助

7.新華保險理賠公益關懷服務遵循()等志愿精神。

A.奉獻B.友愛C.互助D.進步

8.新華保險理賠公益關懷服務堅持()的原則。

A.自愿參加B.量力而行C.講求實效D.持之以恒

9.服務會將會為志愿者提供一系列的培訓，包括0等專業知識。

A.服務流程B.服務禮儀C.溝通技巧D.心理或醫學救助

10.多形式豐富內容理賠服務資訊包括()。

A.《賠案自己會說話》B.《標準化理賠服務手冊》C.《易賠通》D.《理賠服務之窗》

11.客戶權益通可為用戶提供()等服務。

A.費率查詢B.產品介紹C.法律法規D.理賠刊物

12.公司提供理賠服務方式咨詢渠道包括（）。

A.95567B.分公司服務專線電話C.SOS熱線電話D.理賠服務郵箱

13.身故類理賠提供死亡證明材料包括（）。

A.死亡證明B.戶籍注銷證明C.喪葬證明D.住院病歷

14.公司透明理賠服務包括（）。

A.理賠全流程即時短信通知B.投保時點講理賠C.豐富內容理賠服務資訊

D.便捷理賠

15.理賠流程包括（）環節。

A.報案B.立案C.審核D.審批

16.理賠服務明星享有服務內容包括（）。

A.柜面辦理理賠業務優先受理B.理賠案件系統優先排隊處理

C.優先發放理賠服務宣傳品D.優先獲得理賠關懷客戶資源

17.公司理賠服務有哪些優勢？（）

A.專線服務B.透明理賠C.主動服務D.全國通賠

18.客戶可通過新華保險官方網站（http://www.newchinalife.com）進行（）操作。

A.網上報案B.理賠案件進度查詢C.提交電子索賠材料D.醫療賠付明細查詢

19.新華保險業內首創與國際SOS建立全新戰略合作模式，對購買長期保險產品的客戶提供

O的境外理賠協助服務。

A.全方面B.寬領域C.多層次D.多渠道

20.新華保險為理賠客戶中發生災難事故、遭遇不幸的家庭及特定人群，開展（）等志愿關

愛活動。

A.一對一健康指導B.資金幫助C.心靈撫慰D.生活幫扶

21.簽訂保單時哪些重要事項須如實辦？（）

A.年齡職業與理賠

B.健康告知與理賠

C.身故受益人的指定

D.投保單親筆簽名的重要性

22.真實年齡在承保范圍內，但投保人支付的保費少于應付保費的，以下說法正確的是（）

A.保險人有權要求投保人補交保費

B.在給付保險金時，按照實付保費與應付保費比例支付

C.有權解除合同

D.解除合同，可以不退保費

23.關于保險責任，以下說法正確的是（）

A.對于定期壽險，是以被保險人身故為給付條件。

B.對于兩全保險，是以保期內被保險人死亡/身體全殘或保險期滿生存為給付保險金條件。

B.對于年金保險，是以被保險人生存為給付條件。

C.對于意外傷害保險，是以被保險人因意外傷害導致身故或殘疾為給付條件。

24.關于主險與附加險，以下說法正確的是（ABCD）

A.保險合同可以主險與附加險組合購買。

B.主險一般是長期險，附加險則一般是短期險。

C.主險與附加險也可以都是長期險。

D.附加提前給付重大疾病保險作為附加險與其他主險綁定銷售時，附加提前給付重大疾病保

險發生重大疾病理賠時，將等額沖減主險的保額，合同繼續有效，僅保留主險保額紅利部分。

25.未指定身故受益人理賠時會遇到哪些困難？()

A.需提供更多的索賠申請材料?，程序相對繁瑣

B.在后續理賠還容易遺漏，導致法律糾紛

C.審核案件耗時延長，影響理賠時效。未指定受益人案件有時還需要發調查來明確繼承人及繼承比例

26.報案方式，報案人可以采取如下報案方式向保險人報案：()

A.通過全國統一服務熱線95567報案，受理報案服務為7X24小時；國際SOS救援中心的新華

保險專線救援服務電話為24小時中英文熱線：400—81—95567、400-88-95567(公司VIP

客戶專屬服務熱線)

B.直接到公司分支機構客服柜面報案，由綜合柜員接待辦理；

C.也可以通過新華保險公司官方網站進行報案。

27.以下可以作為報案主體的是：

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.被保險人、受益人親屬或事故知情人

28.報案人可以采取如下報案方式向保險人報案()

A.通過全國統一服務熱線95567報案，受理報案服務為7