業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的 智領(lǐng)未來，模型驅(qū)動，中電金信中電金信中國電子中電金信企業(yè)數(shù)字化架構(gòu)轉(zhuǎn)型咨詢部曲向陽丁曉平蘇理順崔鳳賢王自宇李旸沈夢已楊頌蒙宇明陳雪仟陳世源鄧成聰劉靖劉羽馬希賢童金利孫慶文曹燕瓊林卓聲陳睿謐目錄目錄序言 2 4 5 6 8 9 29 33 36 42 目錄 46 47 48 5 56 83 942序言創(chuàng)新者宣言創(chuàng)新者宣言在第一版白皮書發(fā)表的兩年中，科技的浪潮以前所未有的速度席卷全球，站在潮頭浪尖的就是Al大模型。作為金融科技領(lǐng)域的資深參與者，我深切感受到這股力量帶來的震撼與機(jī)遇：我們服務(wù)的業(yè)務(wù)建模與企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目紛紛尋求AI賦能，而AI工具的創(chuàng)新應(yīng)用也層出不窮，令人目不暇接。在好奇與驚嘆之余，我更多地感受到了一種沉甸甸的使命感。一直以來，我們都在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”這片水域中遨游。這從來都不是一片平靜的踐創(chuàng)新。過去兩年，我們在項(xiàng)目實(shí)踐中首創(chuàng)了場景化業(yè)務(wù)建模的方法，在結(jié)構(gòu)化構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)的同時兼顧了銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展；我們探索了業(yè)務(wù)架構(gòu)更廣闊的應(yīng)用領(lǐng)域，使之真正承擔(dān)起“業(yè)技融合”的大任；我們深化了業(yè)務(wù)建模及業(yè)技一體化工藝設(shè)計(jì)，將起點(diǎn)端觸達(dá)到了戰(zhàn)略解析，讓終點(diǎn)端直接指導(dǎo)開發(fā)。在與眾多客戶的并肩作戰(zhàn)中，我見證了那些擁有堅(jiān)定信念的領(lǐng)導(dǎo)者如何以穩(wěn)健的步伐推動項(xiàng)目前行，共同分享創(chuàng)新過程中的甘苦。他們以轉(zhuǎn)型為己任，展現(xiàn)出非凡的責(zé)任感、使命感與情懷。同樣，作為業(yè)務(wù)建模領(lǐng)域的探索者與創(chuàng)新者，我們不甘做時代的“觀潮人”,而是希望持板沖浪，馭風(fēng)前行，為金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)智慧與力量。當(dāng)今的Al,尚處于初生代階段，如同咿呀學(xué)語的孩童，雖充滿無限潛力，卻在處理復(fù)雜任務(wù)時面臨諸多限制。解決復(fù)雜任務(wù)需要更為復(fù)雜的結(jié)構(gòu)化體系手段，如元模型、知識圖譜等。業(yè)界推崇的GraphRAG技術(shù)，正是對這一推論的實(shí)踐。我們相信，通過將體現(xiàn)業(yè)務(wù)本質(zhì)的結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)，包括知識、指令及其編排，作為“養(yǎng)分”輸入給Al大模型，在“人機(jī)協(xié)同、共生共贏”的成為推動金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大動力。而業(yè)務(wù)建模，正是我們手中的利器。它宛如一座橋梁，將現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)與抽象的模型緊密相連，用業(yè)務(wù)模型精準(zhǔn)還原業(yè)務(wù)本質(zhì)。這一過程與Al大模型的發(fā)展需求不謀而合，可以成為指導(dǎo)Al大模型訓(xùn)練與成長的關(guān)鍵。同時，業(yè)務(wù)建模也是我們驗(yàn)證大模型性能與效果的實(shí)驗(yàn)場，為其進(jìn)一步優(yōu)化與提升提供了堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。3我們更加關(guān)注通用大模型在金融行業(yè)以及具體場景中的應(yīng)用，因?yàn)檫@是行業(yè)發(fā)展的新藍(lán)海，是我們實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破的重要方向。中電金信，作為行業(yè)的先行者，始終秉持著創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的理念。基于業(yè)務(wù)建模的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型策略之,全力打造人機(jī)協(xié)存超智能體(Hyper-Agent)。在這一過程中，我們已經(jīng)取得了初步成效，成功提升了建模效率,降低了建模的專業(yè)門檻。我們深知，創(chuàng)新之路永無止境。在這個充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的大模型時代，金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型迫在眉建模與Al技術(shù)融合能力的專業(yè)人才，為行業(yè)發(fā)展注入源源不斷的活力。我們相信，通過我們的不懈努力，金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)架構(gòu)將實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型的華麗同用智慧和勇氣，書寫大模型時代金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的壯麗史詩；讓我們共同用創(chuàng)新和實(shí)踐，打造金融科技在本冊白皮書里，我們將分享更多關(guān)于業(yè)務(wù)建模與金融機(jī)構(gòu)智能化轉(zhuǎn)型的深入見解、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新思路。希望這本白皮書能夠成為行業(yè)內(nèi)的一盞明燈，為廣大從業(yè)者提供有益的參考和指引，激發(fā)更多的創(chuàng)新靈感和實(shí)踐探索。讓我們共同期待并見證金融機(jī)構(gòu)在大模型時代的輝煌變革!曲向陽2025年1月4導(dǎo)言 本白皮書共分為七個章節(jié)。第一章，我們分享了對金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的洞察。我們將從政策背景、業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)變、技術(shù)發(fā)展等多個維度分析金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀，同時基于政策文件，總結(jié)形成金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體參考框架。根據(jù)對行業(yè)的觀察和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們進(jìn)一步分析得到當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)和訴求，發(fā)現(xiàn)企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型是有效的“解題之道”。在此基礎(chǔ)上，我們簡要羅列了業(yè)內(nèi)具有代表性的企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目實(shí)踐，以期向讀者展示企業(yè)架構(gòu)在金融業(yè)蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀。最后，我們論述了在人工智能快速發(fā)展的大環(huán)境下，人工智能在企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮的作用和扮演的角色。第二章，我們闡釋了業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型思想。在傳統(tǒng)的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型思想的基礎(chǔ)上，我們引細(xì)介紹了該方法論的設(shè)計(jì)理念、基本概念和實(shí)施思路。第三章，我們論述了業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值。我們從金融場景生態(tài)建設(shè)、客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)創(chuàng)新、IT研發(fā)流程升級、結(jié)構(gòu)化需求、經(jīng)營策略統(tǒng)籌管理、經(jīng)營評價、業(yè)務(wù)重塑、數(shù)智化識別和數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)管理體系，九個方面探討業(yè)務(wù)建模如何發(fā)揮其作用和價值。第四章，我們提供了業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施建議。在新企架行動綱領(lǐng)的指導(dǎo)下，我們認(rèn)為企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目的落地，需要樹立正確的價值觀念、選擇合適的實(shí)施方式、提供有力的管理保障。這些措施將有助于推進(jìn)項(xiàng)目的順利開展。第五章，我們剖析了為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目賦能的工具平臺的要求。我們重點(diǎn)說明了企業(yè)架構(gòu)工程需要工具平臺賦能的原因以及這些工具平臺需要解決的痛點(diǎn)、具備的能力特性和應(yīng)用場景。同時，我們闡述了業(yè)務(wù)建模平臺工具在企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型中應(yīng)該完成的三次賦能，描繪了業(yè)務(wù)建模平臺未來的發(fā)展方向。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型洞察轉(zhuǎn)型工作添磚加瓦金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型洞察業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.06技術(shù)升級驅(qū)動商業(yè)模式變革，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型搭建“時代舞臺”。當(dāng)今時代，技術(shù)發(fā)展日新月異，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和革新帶來前所未有的機(jī)遇：大數(shù)據(jù)能夠幫助建立全新的客戶識別模型和管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自動化、實(shí)時化的風(fēng)險(xiǎn)管理；云計(jì)算能夠?qū)崿F(xiàn)更加高效、緊密的多方協(xié)同，促進(jìn)開發(fā)和產(chǎn)品迭代的快速升級；人工智能可以實(shí)現(xiàn)自動執(zhí)行大批量重復(fù)任務(wù)、對海量數(shù)據(jù)開展快速處理和分析、形成更準(zhǔn)確的市場預(yù)測、提供個性化產(chǎn)品和服務(wù)、檢測追蹤異常行為等，從而提升工作效率，降低運(yùn)營成本，優(yōu)化商業(yè)決策。依托技術(shù)的發(fā)展，同時結(jié)合現(xiàn)實(shí)的考量，以銀行為典型代表的金融企業(yè)正經(jīng)歷著核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目群重構(gòu)、主機(jī)下移、云原生/技術(shù)架構(gòu)重構(gòu)或稱為技術(shù)架構(gòu)現(xiàn)代化等一系列變化。消費(fèi)者行為模式的改變，也進(jìn)一步迫使金融機(jī)構(gòu)拓展和延伸其經(jīng)營場景。例如，在銀行業(yè)，相比于以往的線下服務(wù)、柜臺辦理，消費(fèi)者現(xiàn)在更傾向于將需求訴諸網(wǎng)端，追求更加方便、快捷的數(shù)字化服務(wù)體驗(yàn)。與此同時，金融科技領(lǐng)域的巨頭們改變策略，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極合作，共同推進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，逐步進(jìn)入生態(tài)融合階段。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大戲正如火如荼地上演。政策引導(dǎo)，在全國人民代表大會常務(wù)委員會提出的《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》和國務(wù)院提出的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》的指導(dǎo)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依舊是金融業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)方向。與此同時，金融監(jiān)管部門也相繼推出引導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策和方針。2020年9月，國資委發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》(以下簡稱《通知》),提出要“將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為改造提升傳統(tǒng)動能、培育發(fā)展新動能的重要手段，不斷深化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型艱巨性、長期性和系統(tǒng)性的認(rèn)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會、數(shù)字政府，營造良好數(shù)字生態(tài)作出明確部署。這兩大政策文件的出臺將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升至國家戰(zhàn)略。21年底和22年初，中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)這兩大關(guān)于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)性文件先后發(fā)布，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐提供了重要參考，明確金融業(yè)應(yīng)“以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線”。2022年10月，二十大報(bào)告發(fā)布，表明“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合”的觀點(diǎn)。2023年11月，中國人民銀行《金融數(shù)字化能力成熟度指引》的發(fā)布提出將“采用企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)規(guī)劃設(shè)計(jì)，企業(yè)級業(yè)務(wù)模型已涵蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域……”作為數(shù)字化經(jīng)營動能—中臺建設(shè)評價的最高標(biāo)準(zhǔn)之一。2024年4月國家發(fā)展改革委辦公廳、國家數(shù)據(jù)局綜合司印發(fā)《數(shù)字經(jīng)濟(jì)2024年工作要點(diǎn)》發(fā)布，提出2024年數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)工作應(yīng)包括“深入推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型，營造數(shù)字化轉(zhuǎn)型生家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》并圍繞“極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力”。在這些政策的強(qiáng)調(diào)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性日益凸顯。2023年9月，新質(zhì)生產(chǎn)力被提出，其核心在于深度融合應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿科技，實(shí)現(xiàn)對傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式、管理模式、服務(wù)模式乃至商業(yè)模式的顛覆性重構(gòu)，標(biāo)志著生產(chǎn)力發(fā)展進(jìn)入一個全新的階段。在發(fā)展和應(yīng)用新質(zhì)生產(chǎn)力的目標(biāo)牽引下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需向促進(jìn)技術(shù)革命性突破、實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、推動產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型等方向前進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造如數(shù)字貨幣、智能投顧等新型金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，將新技術(shù)應(yīng)用到新業(yè)務(wù)模式中；對關(guān)鍵生產(chǎn)要素——數(shù)據(jù)，開展集成和分析，更深入地洞察市場和客戶行為，達(dá)成資源的優(yōu)化配置和業(yè)務(wù)流程的智能化改造，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置；搭建數(shù)字化平臺，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)貫通、資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，從而加深金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商、客戶以及其他利益相關(guān)者的連接，提升整個生態(tài)系統(tǒng)的數(shù)字化協(xié)同能力，推動產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型。在這些過程中，金融機(jī)構(gòu)融合數(shù)字技術(shù)，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新，推動產(chǎn)業(yè)升級，從而促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，提升核心競爭力。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和提升的重要手段。781.2.提綱挈領(lǐng)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的開展，需以政策為導(dǎo)向，框架為指引貫徹國家相關(guān)政策中關(guān)于推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想，我們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型要基于如下的整體框架展開。首先，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，即數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的提出。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是拼裝轉(zhuǎn)型目標(biāo)，不只是設(shè)組織、建中臺、搞創(chuàng)新這么簡單，而是以創(chuàng)造出新的商業(yè)模式和運(yùn)營模式為目標(biāo)，從一開始就要確立明確、全局性的轉(zhuǎn)型目標(biāo)和實(shí)施方向。這需要充分調(diào)動全員力量，合理利用外部資源，全面整合各方資源。第二，要關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立創(chuàng)新機(jī)制，即實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的數(shù)字化。金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)職能條線設(shè)計(jì)造成創(chuàng)新協(xié)同成本高，難以形成業(yè)務(wù)與科技的創(chuàng)新合力。因此，需要基于一套方法，將復(fù)雜的需求拆解落地，統(tǒng)籌技術(shù)及非技術(shù)的需求，打破部門壁壘，實(shí)現(xiàn)部門間系統(tǒng)和資源的共享。第三，要關(guān)注數(shù)據(jù)資產(chǎn)，即加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力。目前，受限于部門權(quán)責(zé)邊界，金融機(jī)構(gòu)難以據(jù)資源全口徑、全周期的有效管理；同時，數(shù)據(jù)資源開發(fā)者和使用者之間缺乏有效溝通和協(xié)同機(jī)制，利用率低使得數(shù)據(jù)價值難以充分體現(xiàn)。因此，要健全數(shù)據(jù)治理體系，增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用水平。第四，要推進(jìn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)，即關(guān)注科技能力的建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)基于數(shù)字業(yè)務(wù)流程、數(shù)字支持流程之上的運(yùn)營模式，是對業(yè)務(wù)、組織、人員等的重新定義，需要以面向數(shù)字原生的技術(shù)底座能力和定制化的業(yè)務(wù)應(yīng)用能力為支撐，而不是簡單的系統(tǒng)采購和實(shí)施。最后，要保證持續(xù)推進(jìn)，即完善組織與人才的保障機(jī)制。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，一般金融機(jī)構(gòu)較難打造柔性和敏捷的團(tuán)隊(duì)來加快科技部門前臺化轉(zhuǎn)型，因此，需要強(qiáng)有力的推動機(jī)制與持續(xù)的技術(shù)支持，前期外部資源的引入也就顯得格外重要。基于以上框架，我們可以發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨來自方方面面的挑戰(zhàn)：從技術(shù)駕馭到業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從組織變革到文化重塑，從數(shù)字化能力建設(shè)到數(shù)字化復(fù)合人才培養(yǎng)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，不9在拜訪各類金融客戶并合作項(xiàng)目的過程中，我們切實(shí)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，不少企業(yè)都身處窘境，面臨著現(xiàn)實(shí)的困難。首先，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)戰(zhàn)略性的長期工程。由于各家企業(yè)的發(fā)展階段、組織各不相同，同業(yè)經(jīng)驗(yàn)的參考性不強(qiáng)，不能照搬照抄同業(yè)路徑。因此，企業(yè)必須探索出一條貼合自身實(shí)際的特色化發(fā)展之路，這對企業(yè)頂層的戰(zhàn)略規(guī)劃提出了挑戰(zhàn)。其次，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也是一項(xiàng)企業(yè)級的系統(tǒng)性工程。即使設(shè)計(jì)出完美的頂層藍(lán)圖，若缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的支持，沒有一體化、端到端的以數(shù)字化構(gòu)建的研發(fā)生產(chǎn)線，則難以保證規(guī)劃和實(shí)踐的一致性及相互適應(yīng)性。頂層的戰(zhàn)略規(guī)劃落到實(shí)施層面，又是一重難關(guān)。最后，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依賴于高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍。目前業(yè)內(nèi)的人才體系仍以‘專才'為主，既了解業(yè)務(wù)知識，又能做數(shù)字化實(shí)施落地設(shè)計(jì)的復(fù)合型人才相對缺乏。這不僅弱化了業(yè)務(wù)條線的智力支撐，也影響了數(shù)字化的升級迭代。在這樣的大背景下，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路可謂道阻且長。基于觀察和分析，我們將金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中普遍存在的痛點(diǎn)總結(jié)為以下四點(diǎn)：如前所述，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)戰(zhàn)略性的長期工程。金融機(jī)構(gòu)能否尋找到適合自己的定位和業(yè)務(wù)方向關(guān)乎“長期發(fā)展及生死存亡”。但是，管理層在執(zhí)行企業(yè)戰(zhàn)略時，往往會出現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與執(zhí)行脫節(jié)的問題，導(dǎo)致戰(zhàn)略無法指導(dǎo)業(yè)務(wù)能力的建設(shè)，難以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)并且無法提升業(yè)務(wù)能力；導(dǎo)致缺少IT搭建的體系化梳理和全局規(guī)劃，IT建設(shè)混亂、系統(tǒng)間關(guān)系不明確、效能降低；最終導(dǎo)致企業(yè)戰(zhàn)略難以轉(zhuǎn)化為實(shí)際的行動和成果，無法有效落地執(zhí)行。同樣，數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一項(xiàng)企業(yè)級的系統(tǒng)性工程，非常強(qiáng)調(diào)企業(yè)級視角。而金融機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)的現(xiàn)狀，則偏向于部門的垂直化管理。跨部門、跨條線之間的協(xié)同機(jī)制常常處于缺位的狀態(tài)，不能很好地實(shí)現(xiàn)資源整合或生態(tài)聚合，這就非常容易導(dǎo)致企業(yè)級轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與部門級創(chuàng)新和運(yùn)營的分離與脫節(jié)。業(yè)務(wù)部門與IT部門同屬金融機(jī)構(gòu)的兩大重要板塊，二者通力合作、協(xié)同發(fā)力，方可及時響應(yīng)市場需求力行業(yè)發(fā)展。然而，實(shí)際情況是IT人員對業(yè)務(wù)不甚了解，業(yè)務(wù)人員理解IT語言困難，兩方缺乏統(tǒng)一的溝通語言，增加了不必要的溝通成本。此外，即使理解了業(yè)務(wù)需求，由于IT部門任務(wù)重，需求排期較長，業(yè)務(wù)人員的訴求往往不能在系統(tǒng)中及時體現(xiàn)，甚至需求實(shí)現(xiàn)延遲1-2個季度都是常態(tài)，業(yè)務(wù)熱點(diǎn)也隨之錯過。在瞬息萬變的市場競爭中，這無疑將自身置于不利的境地。明確且規(guī)范的流程是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提升以及客戶體驗(yàn)的改善的重要途徑，有助于維護(hù)企業(yè)日常運(yùn)作和推動企業(yè)發(fā)展。然而，企業(yè)大多存在流程設(shè)計(jì)不清晰、不規(guī)范的問題。一方面，導(dǎo)致員工在執(zhí)行任務(wù)時缺乏明確的指導(dǎo)、在不必要的步驟上浪費(fèi)時間或在關(guān)鍵環(huán)節(jié)上缺乏協(xié)調(diào)，致使整個業(yè)務(wù)流程緩慢且容易出錯，工作效率降低。另一方面，客戶在與企業(yè)互動時，繁瑣復(fù)雜的流程極易引起客戶的困惑和不滿，對客戶體驗(yàn)產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而影響客戶的忠誠度和企業(yè)的品牌形象。除了流程的不統(tǒng)一之外，標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一還體現(xiàn)在系統(tǒng)的集成與協(xié)調(diào)上。系統(tǒng)間的集成與協(xié)調(diào)能力也是企業(yè)能否保持競爭力的關(guān)鍵因素之一。無法有效集成的系統(tǒng)會引發(fā)信息孤島，阻礙信息的獲取、影響決策的質(zhì)量和效率。與此同時，缺乏有效的系統(tǒng)協(xié)調(diào)會使企業(yè)在推出新業(yè)務(wù)或采用新技術(shù)時，面臨更長的準(zhǔn)備時間和更高的實(shí)施成本，這種成本將嚴(yán)重限制企業(yè)在新技術(shù)應(yīng)用和新業(yè)務(wù)模式方面的創(chuàng)新。在企業(yè)管理和產(chǎn)品開發(fā)過程中，需求管理是一個至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。然而，當(dāng)需求管理缺乏精細(xì)和系統(tǒng)化的方法時，就會出現(xiàn)一系列問題。首先，需求的碎片化會導(dǎo)致項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)難以把握核心目標(biāo)、資源分散和效率降低；其次，當(dāng)需求的優(yōu)先級不明確時，會出現(xiàn)項(xiàng)目延期、產(chǎn)品無法滿足市場或用戶的實(shí)際需求等問題；再次，變更管理的困難進(jìn)一步加劇了需求管理的挑戰(zhàn)，不僅會影響項(xiàng)目進(jìn)度，還可能引起不必要的錯誤；另外，需求管理粗放會引起難以評估需求價值的問題，無法判斷哪些需求值得投入資源，導(dǎo)致資源的浪費(fèi)；最后，需求的遺漏和沖突也是需求管理中常見的問題，需求遺漏可能導(dǎo)致關(guān)鍵功能的缺失，終會影響到產(chǎn)品的質(zhì)量和市場表現(xiàn)。優(yōu)秀的復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)也是轉(zhuǎn)型的重要保障。然而，許多企業(yè)正面臨一個雙重困境：一方面，缺乏具備跨領(lǐng)域知識和技能的復(fù)合型專業(yè)人才；另一方面，也缺乏有效的培養(yǎng)機(jī)制來培育這些人才。缺乏復(fù)合型專業(yè)人才意味著企業(yè)在面對需要將多領(lǐng)域的知識相結(jié)合的復(fù)雜項(xiàng)目時，無法有效地進(jìn)行資源和知識的整合，導(dǎo)致創(chuàng)新能力的下降、團(tuán)隊(duì)整體效能降低。缺乏培養(yǎng)人才的專業(yè)手段則意味著企業(yè)無法構(gòu)建一個能夠自我更新和適應(yīng)未來挑戰(zhàn)的人才庫，長期可能會影響企業(yè)的競爭力和市場地位。面對以上的現(xiàn)狀和痛點(diǎn)，我們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型的項(xiàng)目，主要希望達(dá)成以下目的：代”的規(guī)劃和實(shí)施機(jī)制—其中“橫”為規(guī)劃，“豎”為實(shí)施，規(guī)劃和實(shí)施還可以細(xì)分為企業(yè)層級、領(lǐng)域?qū)蛹壓蚆VA/MVP層級，而“精益”則是指聚焦本期范圍內(nèi)的價值釋放；并形成復(fù)合型人才的項(xiàng)目培養(yǎng)機(jī)制。戰(zhàn)略落地層面，從全局性的視角出發(fā)，拆解企業(yè)戰(zhàn)略，并細(xì)化為具體可落地的措施；同時針對之前部門間的“豎井”現(xiàn)象，建立能夠打破部門墻的協(xié)同機(jī)制，識別和補(bǔ)充企業(yè)級能力，建設(shè)企業(yè)業(yè)技融合層面，統(tǒng)一業(yè)務(wù)部門與IT部門溝通的語言規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，形成全局性的需求，并進(jìn)行結(jié)構(gòu)化管理，投產(chǎn)匹配層面，能夠高效抓住核心業(yè)務(wù)需求并落地，減少后期反復(fù)調(diào)整的成本；同時實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目資產(chǎn)的可1.4.破局有道：企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有在這個機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的時代下，面對如此迫切的需求，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難題究竟何解?企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了解題的關(guān)鍵。“以企業(yè)架構(gòu)為核心構(gòu)建現(xiàn)代化IT治理體系，促進(jìn)IT投資與業(yè)務(wù)變革發(fā)展持續(xù)適配”,企業(yè)架構(gòu)的重要性早在先前國資委發(fā)布的《通知》中就已初現(xiàn)端倪。“加快推動企業(yè)級業(yè)務(wù)平臺建設(shè)，加強(qiáng)企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)共性業(yè)務(wù)功能的標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化”,銀保監(jiān)會對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的《指導(dǎo)意見》,也與企業(yè)架構(gòu)工程的內(nèi)容和價值高度契合。金融機(jī)構(gòu)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)成為其首選路徑之一。早在2011年，中國建設(shè)銀行就率先開展企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，取得了顯著的效果。在建行成功效應(yīng)的帶動下，各類金融機(jī)構(gòu)都紛紛展開企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。目前在業(yè)界，已經(jīng)實(shí)踐或開始計(jì)劃企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目的，包含6家大型國有銀行、6家股份制銀行、6家頭部城商銀行、2家區(qū)域性銀行和2家非銀金融機(jī)構(gòu)。企業(yè)架構(gòu)的浪潮，正由大型銀行向中小型銀行、由銀行向非銀金融機(jī)構(gòu)，在整個金融業(yè)拓展開來。1.5.如虎添翼：人工智能的發(fā)展和應(yīng)用作添磚加瓦人工智能通過對大量數(shù)據(jù)的分析和學(xué)習(xí)，不斷優(yōu)化自身的算法和模型，實(shí)現(xiàn)更加準(zhǔn)確和高效的智能行為，從而提升企業(yè)的運(yùn)營效率，推動業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和價值創(chuàng)造的加速。人工智能在當(dāng)今時代的發(fā)展與應(yīng)用如同一股強(qiáng)勁的東風(fēng)，為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型工作注入前所未有的活力與動力，為構(gòu)建業(yè)務(wù)模型、沉淀結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)、搭建工具平臺等方面帶來諸多積極影響。順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，我們在企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型中融入人工智能。這如同為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型裝配了新的引擎，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低轉(zhuǎn)型成本，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的質(zhì)量和效率。這種新質(zhì)生產(chǎn)力的注入，預(yù)示著金融機(jī)構(gòu)將能夠以更加智能、更加高效的方式實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我們在實(shí)踐和思考中更加確信，人工智能將繼續(xù)為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來更多的機(jī)遇與可能，助力高質(zhì)量發(fā)展。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型新企架-NEA行動綱領(lǐng)開宗明義：業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方法，設(shè)計(jì)理念、基本概念及實(shí)施思路02業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型“敏捷”和“精益”的翅膀就像“一千個讀者眼中有一千個哈姆雷特”,企業(yè)也有一千種被看待的方式，例如消費(fèi)者會用品牌和產(chǎn)品來描述企業(yè)；投資者會用盈利模式和盈利空間來評估企業(yè)，而“企業(yè)架構(gòu)”則是企業(yè)管理者、架構(gòu)師等用來精確描述企業(yè)的方式。企業(yè)架構(gòu)的思想始于二十世紀(jì)六十年代，截至目前已有超過半個世紀(jì)的發(fā)展歷史，衍生出Zachman、TOGAF、DoDAF等眾多適用于不同領(lǐng)域和場景的方法論體系。企業(yè)架構(gòu)可以劃分為業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)兩大部分。業(yè)務(wù)架構(gòu)包括戰(zhàn)略層、戰(zhàn)術(shù)層、運(yùn)營層；IT架構(gòu)包括應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)。企業(yè)架構(gòu)之所以在監(jiān)管指導(dǎo)文件中被高度關(guān)注，也被越來越多的金融機(jī)構(gòu)所采用，從其框架中可見一斑。企業(yè)架構(gòu)使轉(zhuǎn)型中的企業(yè)能夠從更全面、更高階的視角，自上而下地審視業(yè)務(wù)和技術(shù)的全局，也將結(jié)合當(dāng)下、預(yù)判未來的企業(yè)戰(zhàn)略與實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)和過程放在一個體系內(nèi)。在這個時代，技術(shù)實(shí)現(xiàn)能力的強(qiáng)弱與戰(zhàn)略方向的對錯，都是決定企業(yè)生死的重要因素。再看另一個概念，業(yè)務(wù)建模。業(yè)務(wù)建模是構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)的方法。這種方法采用結(jié)構(gòu)化的描述方式，從不同視角展現(xiàn)企業(yè)運(yùn)營體系；也是一種多維度、精確化的業(yè)務(wù)需求表達(dá)方式。業(yè)務(wù)建模的成果就是業(yè)務(wù)模型。通過業(yè)務(wù)建模的方法來構(gòu)建業(yè)務(wù)架構(gòu)，用業(yè)務(wù)模型來承載企業(yè)級視角下的業(yè)務(wù)需求，向上承接業(yè)務(wù)舉例來看企架建模的應(yīng)用場景。目前，眾多銀行都有建設(shè)新一代核心系統(tǒng)的需求，其“新原有系統(tǒng)的束縛，而不是在原有系統(tǒng)上進(jìn)行升級改造。而銀行核心系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)往往涉及面廣、覆蓋全，因此在設(shè)計(jì)銀行核心系統(tǒng)時應(yīng)從多維度體現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)際的需求，所以需要業(yè)務(wù)建模立體地表達(dá)業(yè)務(wù)需求，并準(zhǔn)確地傳達(dá)給新一代核心系統(tǒng)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)。企架建模既能體現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品和數(shù)據(jù)的現(xiàn)狀，也能體現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃；既能逐層深入地表達(dá)最細(xì)顆粒度的需求，也能展現(xiàn)業(yè)務(wù)的全貌，充分保障業(yè)務(wù)需求的精確度和全面性。在企架建模應(yīng)用于金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐中，我們認(rèn)為它不僅是一種方法論，也不僅是一套實(shí)施工藝，更重要的是，它是一個企業(yè)承載戰(zhàn)略、識別和提升能力、明確發(fā)展地圖、明晰各部門間合作的變革過程。金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，本身就是一個復(fù)雜工程。相應(yīng)地，金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目也具有如下的特點(diǎn)：首先是“投入大”,這類項(xiàng)目少不了大量的資源投入；其次是“適任性”,項(xiàng)目參與者需要對企業(yè)有深入了解，至少有5-15年的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，才能深刻理解企業(yè)痛點(diǎn)、解析企業(yè)戰(zhàn)略，繼而能承擔(dān)項(xiàng)目工作；最后，由于每家企業(yè)的歷史背景和發(fā)展現(xiàn)狀不同，企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目也要依據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況來做相應(yīng)的調(diào)整，因而“定制化”就成為這類項(xiàng)目的第三大特點(diǎn)。基于這樣的特點(diǎn)，當(dāng)下“整體轉(zhuǎn)型”的實(shí)施方式—即錨定全量業(yè)務(wù)領(lǐng)域，針對全部業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行深度實(shí)施改造的模式—雖然全面而徹底，但投資大、超復(fù)雜，不免顯得相對“笨隨著時代的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式和競爭格局也發(fā)生了顯著的變化，市場需要企業(yè)具備快速應(yīng)對變化的能力，原先這種全面鋪開的模式是否仍然適用于如今的企業(yè)也不免存疑。因此，我們致力于尋找更落地、更具實(shí)際操作性的方法，并以此為導(dǎo)向，持續(xù)演進(jìn)我們的方法論。一種組織形態(tài)，更是一種狀態(tài)。組織的敏捷性是指能夠及時、有效和持續(xù)地組織變革的能力，是一種可復(fù)用的組織資源。組織敏捷性的核心價值，是讓資源流向組織中產(chǎn)生更多價值的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，減少流動過程中的消耗，提高流動的速率。組織敏捷性在戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、流程、人員、技術(shù)等方面分別具有一些具象化的特點(diǎn)。“精益”源自于精益生產(chǎn)，是由豐田生產(chǎn)方式衍生出來的一種管理哲學(xué)。它致力于將所有的資源進(jìn)行整合，以策劃、驅(qū)動、改進(jìn)、控制為抓手開展一系列活動以達(dá)到運(yùn)營目標(biāo)，其精髓是杜絕浪費(fèi)，價值實(shí)現(xiàn)優(yōu)先。我們希望這兩種理念能為我們的方法論插上飛翔的翅膀，讓整個項(xiàng)目輕盈起來、高效起來。“智能化”是指利用人工智能的最新成果賦能方法論，是企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)底座。它利用大語言模型等前沿技術(shù)創(chuàng)新，高效處理各類繁雜任務(wù)、推動資源優(yōu)化配置、降低成本，賦予企業(yè)架構(gòu)新的智能引擎。智能化加速企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)程，助力組織高效建設(shè)、更新企業(yè)架構(gòu)，提升企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的效率和精準(zhǔn)度，從而為組織變革帶來更多價值，增強(qiáng)企業(yè)在數(shù)字化浪潮中的競爭力，使其能夠更加靈活、高效地應(yīng)對各種業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新高度。把概念落入行動，初步定義了如下的行動綱領(lǐng)，涉及企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目從“創(chuàng)造價值—迭代規(guī)則—全面參創(chuàng)造價值階段原先的企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目以公司為中心，從內(nèi)向外展開，力求“一次做對”,追求項(xiàng)目的完整交付，用IT來決定價值的優(yōu)先級，架構(gòu)設(shè)計(jì)過程難免存在浪費(fèi)和損耗。我們的方法論以系統(tǒng)生態(tài)為中心，從外向里溯源，從用戶旅程出發(fā)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)場景，識別場景中的所有干系人。我們匯總這些干系人的訴求，選擇其中最能響應(yīng)核心問題、最能產(chǎn)生當(dāng)期價值且匹配企業(yè)級目標(biāo)的訴求，以確定業(yè)務(wù)流程的范圍。從而確保所有的場景在應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)中，都有特定的應(yīng)用層或者域來承接。相比于完整交付，我們更關(guān)注基于增量的價值交付，將原先設(shè)計(jì)時，分別在場景干系人訴求、業(yè)務(wù)流程分析、主題域與數(shù)據(jù)模型映射分析、當(dāng)前系統(tǒng)功能與數(shù)據(jù)映射分析等工作步驟中，以小步快跑的方式實(shí)現(xiàn)敏捷的數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)。此時，我們的優(yōu)先級也不再是由IT落地決定，而是由業(yè)務(wù)價值決定，從戰(zhàn)略解析、痛點(diǎn)分析入手，確定當(dāng)前優(yōu)先級最高的產(chǎn)生價值的系統(tǒng)實(shí)施需求點(diǎn)。至此，我們摒棄了原先無法當(dāng)期釋放價值的架構(gòu)設(shè)計(jì)過程，采用精益的架構(gòu)設(shè)計(jì)方法，優(yōu)先并且只執(zhí)行已確定的業(yè)務(wù)價值點(diǎn)及其直接相關(guān)的業(yè)務(wù)模型、應(yīng)用系統(tǒng)、數(shù)據(jù)等。同時，通過在業(yè)務(wù)模型標(biāo)識實(shí)施范圍，確定應(yīng)用和數(shù)據(jù)的范圍。此外，基于Al智能化的幫助，快速閱讀理解文檔并搭建模型框架，以進(jìn)一步縮短迭代周期，加快分批實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價值的步伐。迭代規(guī)則階段好”而設(shè)計(jì)。在這樣的思想指導(dǎo)下，我們不再以未來幾年實(shí)現(xiàn)企業(yè)級的復(fù)用為第一要義，而是關(guān)注價值創(chuàng)造，以企業(yè)架構(gòu)的方法為指導(dǎo)，通過合理規(guī)劃整體的MVA和MVP,不斷收斂實(shí)施落地的范圍，并為每次“橫”和值既包含業(yè)務(wù)驅(qū)動的價值創(chuàng)造，也包含新技術(shù)驅(qū)動的價值創(chuàng)造；我們所做的規(guī)劃體系，以戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向，同時一定是遠(yuǎn)粗近細(xì)的，具備適時調(diào)整的能力。由此，原先規(guī)模大、耗時高的任務(wù)，被拆解成一個個小型增量地，通過Al智能化分析現(xiàn)有模型，根據(jù)新的增量任務(wù)自動判別影響，并自主對模型的修改提出建議，以降低維護(hù)模型的難度與成本。全面參與階段在這一階段，我們力求彌合業(yè)務(wù)與IT的差距，合作打通端到端。在這樣的行動綱領(lǐng)的指導(dǎo)下，業(yè)務(wù)和IT要共同參與到敏捷化企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的全過程，包括戰(zhàn)略解析和痛點(diǎn)分析、業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)需求細(xì)化、業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)建模等。在“橫”與“豎”交錯執(zhí)行的過程中，不斷適配和按需調(diào)整雙方的職責(zé)分工和投入比例，逐步沉淀常態(tài)化治理需要的管控和績效機(jī)制。在這一過程中，可能會形成新的崗位職責(zé)，如企業(yè)架構(gòu)師、業(yè)務(wù)架構(gòu)師；新的企業(yè)級規(guī)范體系，如業(yè)務(wù)架構(gòu)體系、基于業(yè)務(wù)架構(gòu)的應(yīng)用和數(shù)據(jù)規(guī)范體系；以及新的語言體系，如基于企業(yè)級數(shù)據(jù)模型的業(yè)務(wù)名稱術(shù)語，等等。同樣，我們也要彌合企業(yè)架構(gòu)與開發(fā)的差距，合作打通端到端：要以價值驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)方法打通業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)承接戰(zhàn)略級能力需求、業(yè)務(wù)架構(gòu)驅(qū)動IT架構(gòu)設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)型；要以建模到開發(fā)一體化數(shù)字化研發(fā)工藝將可復(fù)用能力細(xì)顆粒化、原子化，逐步從現(xiàn)有和未來系統(tǒng)和應(yīng)用中沉淀、剝離可以松耦合的復(fù)用能力；要以服務(wù)藍(lán)圖連接用戶旅程、業(yè)務(wù)建模和IT設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)敏態(tài)的場景化設(shè)計(jì)開發(fā)和領(lǐng)域級或企業(yè)級能力復(fù)用。此時，業(yè)務(wù)與IT不再是傳統(tǒng)的合作模式，業(yè)務(wù)會深入?yún)⑴c到敏捷化企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目的全過程，而不只是需求階段，IT則會前移到業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)之前的業(yè)務(wù)創(chuàng)新階段。因此，相比于書面溝通，我們也更推崇面對面的交談，倡導(dǎo)以聯(lián)合工作坊的形式，逐步替代部分設(shè)計(jì)及評審和書面匯報(bào)的方式。我們當(dāng)前的智能化應(yīng)用主要聚焦于業(yè)務(wù)模型范疇，已然在這一領(lǐng)域展現(xiàn)出獨(dú)特優(yōu)勢。展望未來，智能化的觸角將進(jìn)一步延伸至需求分析、IT架構(gòu)設(shè)計(jì)等關(guān)鍵階段，全方位覆蓋業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。通過這種深度拓展，我們將實(shí)現(xiàn)端到端工作效率的飛躍式提升，有效削減運(yùn)營成本，構(gòu)建更加確保完成階段我們一改往日思路，在以下方面做出思路的轉(zhuǎn)換：從強(qiáng)調(diào)大而全的前期設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蠹皶r、剛好的架構(gòu)(MVA);從強(qiáng)調(diào)決策越早越好轉(zhuǎn)變?yōu)橹辉诒匾臅r刻進(jìn)行決策；從強(qiáng)調(diào)價值的完整性轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┘磿r的價值；從技術(shù)導(dǎo)向型溝通轉(zhuǎn)變?yōu)槔尕P(guān)者導(dǎo)向型溝通；從獨(dú)自工作的模式轉(zhuǎn)變?yōu)槌闪⒚艚菪〗M進(jìn)行架構(gòu)設(shè)計(jì)；從單純利用建模工具轉(zhuǎn)變?yōu)閷l與建模工具結(jié)合，從語法和語義兩個方面為業(yè)務(wù)和技術(shù)部門提供自動高效的質(zhì)量檢查的輔助機(jī)制。在這樣的思想指導(dǎo)下，我們以實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向，根據(jù)基于業(yè)務(wù)架構(gòu)的戰(zhàn)套長效的機(jī)制，適時決策、動態(tài)調(diào)整規(guī)劃目標(biāo)和計(jì)劃；業(yè)務(wù)與技術(shù)的權(quán)責(zé)分配上，讓兩方對向各進(jìn)一步，讓業(yè)務(wù)部門參與業(yè)務(wù)架構(gòu)的決策以及企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目準(zhǔn)出標(biāo)準(zhǔn)的制定，讓科技部門各條線至少深度參與業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)，使兩方協(xié)同合作、共同推進(jìn)企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目的順利開展。2.3.開宗明義：業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方法，設(shè)計(jì)理念、基本概念及實(shí)施思路ture)的概念和設(shè)計(jì)方法應(yīng)運(yùn)而生。新企架方法中以“敏捷”思想作為指導(dǎo)，將敏捷化的思想與業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)方法充分融合。該方法在設(shè)計(jì)目標(biāo)上，將重點(diǎn)從“產(chǎn)出全量可用的架構(gòu)”轉(zhuǎn)變到“產(chǎn)出符合項(xiàng)目要求的最小可行架構(gòu)”,在確保架構(gòu)成果可用的前提上，減少不必要的“資源浪費(fèi)”。另一方面，新企架強(qiáng)調(diào)要在內(nèi)容上根據(jù)企業(yè)具體情況進(jìn)行差異化設(shè)計(jì)和裁剪，重點(diǎn)產(chǎn)出滿足項(xiàng)目當(dāng)前階段已知需求特性(特別是質(zhì)量方面的需求)的成果。同時，在整個架構(gòu)設(shè)計(jì)過程中充分考慮企業(yè)的實(shí)際場景，從項(xiàng)目的角度分析其所需的產(chǎn)出，實(shí)現(xiàn)“精益的架構(gòu)設(shè)計(jì)”。2.3.1新企架(NewEnterpriseArchitecture)中的基本概念在闡述具體的實(shí)施思路之前，我們先要澄清新企架中涉及的概念及相互之間的關(guān)系。業(yè)務(wù)架構(gòu)：業(yè)務(wù)架構(gòu)定義了企業(yè)需要的或企業(yè)經(jīng)營活動中關(guān)鍵的要素。它以實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略為目標(biāo)，是構(gòu)建企業(yè)整體業(yè)務(wù)能力并將其傳導(dǎo)給技術(shù)實(shí)現(xiàn)端的結(jié)構(gòu)化方法，包括企業(yè)的戰(zhàn)略能力、流程能力等內(nèi)容。能力模型：能力模型是連接戰(zhàn)略目標(biāo)與業(yè)務(wù)執(zhí)行的橋梁，通過對戰(zhàn)略目標(biāo)的分析和拆解，將戰(zhàn)略目標(biāo)落業(yè)務(wù)模型：業(yè)務(wù)模型可以從流程、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、能力實(shí)現(xiàn)、業(yè)務(wù)擴(kuò)展五個視角，化、結(jié)構(gòu)化的描述。作為業(yè)務(wù)架構(gòu)的重要一環(huán)，業(yè)務(wù)模型向上可以承接戰(zhàn)略目標(biāo)，向下可以指導(dǎo)IT架構(gòu)設(shè)計(jì)。流程模型：流程模型通過結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化的語言，描述了業(yè)務(wù)操程模型是銜接業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和應(yīng)用實(shí)現(xiàn)的最佳手段，可以確保戰(zhàn)略目標(biāo)的精準(zhǔn)落地。產(chǎn)品模型：產(chǎn)品模型通過分析全體產(chǎn)品，構(gòu)建清晰的產(chǎn)品分類和產(chǎn)品配置結(jié)構(gòu)，展現(xiàn)全面的產(chǎn)品信息，讓金融產(chǎn)品可以像搭積木一樣進(jìn)行靈活配置，使客制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)成為可能。數(shù)據(jù)模型：數(shù)據(jù)模型是對企業(yè)或信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)特征的抽象，是管理數(shù)據(jù)的形式框架。它根據(jù)一定的規(guī)能力實(shí)現(xiàn)模型：能力實(shí)現(xiàn)模型描述的是企業(yè)的內(nèi)部執(zhí)行能力，能力實(shí)現(xiàn)模型通過建立功能獨(dú)立模塊實(shí)現(xiàn)內(nèi)部能力的共享，體現(xiàn)銀行內(nèi)部專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的能力。渠道、合作方。業(yè)務(wù)擴(kuò)展模型是對業(yè)務(wù)架構(gòu)的進(jìn)一步補(bǔ)充，可以從更多維的視角為組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營提供診斷和支撐。客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)：采用設(shè)計(jì)思維工具，從用戶的體驗(yàn)出發(fā)，為業(yè)務(wù)場景尋求創(chuàng)新性的解決方案。體驗(yàn)?zāi)Ｐ屯ㄟ^用戶畫像、用戶旅程、同理心地圖等方法對用戶體驗(yàn)進(jìn)行換位思考，聚焦用戶痛點(diǎn)、癢點(diǎn)、興奮點(diǎn)，洞悉用戶需求，并快速構(gòu)建產(chǎn)品原型，采用敏捷的方式通過多次迭代和市場測試，幫助完成產(chǎn)品的創(chuàng)新性優(yōu)化。設(shè)計(jì)思維：設(shè)計(jì)思維是探尋本質(zhì)，以解決方案導(dǎo)向的思維形式，整合團(tuán)隊(duì)和不同視角進(jìn)行創(chuàng)新的方法，是以用戶為中心驅(qū)動的變革。體驗(yàn)?zāi)Ｐ停后w驗(yàn)?zāi)Ｐ驼驹谕獠恳暯牵枋鲇脩襞c系統(tǒng)間的交互，通過結(jié)構(gòu)化的業(yè)務(wù)語言定義用戶與角色、系統(tǒng)的對外能力、人機(jī)交互界面、用戶操作、系統(tǒng)響應(yīng)和用戶工作流程，通過對交互的定義和對標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程的組合，實(shí)現(xiàn)對用戶服務(wù)場景和用戶體驗(yàn)需求的靈活表達(dá)。IT架構(gòu)：企業(yè)架構(gòu)包括業(yè)務(wù)架構(gòu)和IT架構(gòu)，IT架構(gòu)是企業(yè)信息系統(tǒng)的綜合藍(lán)圖，包括應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)：對提供關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能和管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能力組的應(yīng)用程序的結(jié)構(gòu)和交互的描述。數(shù)據(jù)架構(gòu)：數(shù)據(jù)架構(gòu)就是企業(yè)的數(shù)據(jù)地圖，企業(yè)中出現(xiàn)的每一條數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)架構(gòu)上，都是有據(jù)可循的。技術(shù)架構(gòu)：支持業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和應(yīng)用服務(wù)部署的邏輯能力，包括IT基以上這些概念抽象出了“新企架”中包含的元素，包括元素名稱，元素在全局中的位置，以及元素之間的關(guān)系。我們通常稱之為“元模型”,它可以用于描述各種類型的問題或場景。我們希望通過展現(xiàn)元模型，讓讀者高屋建瓴地看到新企架的全局。新企業(yè)架構(gòu)框架元模型業(yè)務(wù)架構(gòu)業(yè)務(wù)架構(gòu)…業(yè)務(wù)模型IT架構(gòu)應(yīng)用架構(gòu)數(shù)據(jù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu)客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)能力模型圖表1:新企業(yè)架構(gòu)框架元模型架構(gòu)”作為新企架實(shí)施的關(guān)鍵導(dǎo)向，以“滿足企業(yè)及時的、迫切的需要”為關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，基于智能化底座為企業(yè)量體裁衣制定適合其需要的“業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)實(shí)施方案”。實(shí)施方案不偏離企業(yè)或組織的使命與目標(biāo)。的，即回答本次企業(yè)架構(gòu)建設(shè)中組織是否需要業(yè)務(wù)架構(gòu)，是否需要IT架構(gòu)等問題。在澄清上述問題之后，需業(yè)務(wù)模型等問題。上述過程確保了現(xiàn)階段組織設(shè)計(jì)的企業(yè)架構(gòu)滿足其“當(dāng)前的、及時的需求”,實(shí)現(xiàn)精益的架構(gòu)設(shè)計(jì)。傳統(tǒng)的企業(yè)架構(gòu)方法要求企業(yè)架構(gòu)的設(shè)計(jì)要“大而全”,企業(yè)架構(gòu)的寬度和深度都要有所顧及。但在過往的實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，一些架構(gòu)設(shè)計(jì)因不涉及項(xiàng)目建設(shè)而被束之高閣，不再具備指導(dǎo)意義。因此新企架方法在定義范圍的基礎(chǔ)上，結(jié)合精益的設(shè)計(jì)理念，通過簡化架構(gòu)設(shè)計(jì)元素來消除浪費(fèi)，優(yōu)先執(zhí)行并且只執(zhí)行已確定的業(yè)務(wù)價值點(diǎn)及其直接相關(guān)的業(yè)務(wù)模型、應(yīng)用系統(tǒng)、數(shù)據(jù)等，在執(zhí)行前通過參考同業(yè)實(shí)踐和專家經(jīng)驗(yàn)，可以將傳統(tǒng)企業(yè)架構(gòu)方法中的企業(yè)架構(gòu)框架的內(nèi)容根據(jù)業(yè)務(wù)價值點(diǎn)進(jìn)行裁剪。此外，在建設(shè)范圍內(nèi)，新企架方法支持結(jié)合業(yè)務(wù)情況分階段進(jìn)行企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)，從“完整交付”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸隽康膬r值交付”,盡早與利益攸關(guān)者建立對企業(yè)架構(gòu)共同的理解，相關(guān)方可以從中產(chǎn)生更深入的理解，互相促進(jìn)達(dá)成更好、更有效的設(shè)計(jì)成果，實(shí)現(xiàn)客戶價值的最大化。能力建模能力建模是指通過自上而下的戰(zhàn)略解析和自下而上的現(xiàn)狀痛點(diǎn)分析，優(yōu)化完善戰(zhàn)略能力需求聚合能力主題形成企業(yè)級能力地圖，將業(yè)務(wù)能力映射現(xiàn)有流程或增加新流程，把業(yè)務(wù)能力轉(zhuǎn)化為流程能力；構(gòu)建企業(yè)級、差異化的落地實(shí)施以及保鮮機(jī)制，確保戰(zhàn)略能力的敏捷實(shí)施以及迭代保鮮。能力建模分為六個步驟，分別是戰(zhàn)略解析、定位戰(zhàn)略能力、聚類能力主題、繪制能力地圖、構(gòu)建落地機(jī)制、設(shè)計(jì)能力方案。戰(zhàn)略解析，是根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃中明晰的戰(zhàn)略目標(biāo)、領(lǐng)導(dǎo)訪談成果、重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)以及年度工作會議中涉及的關(guān)鍵要求等，確定業(yè)務(wù)方向/業(yè)務(wù)策略以及相應(yīng)的轉(zhuǎn)型舉措或者子舉措；定位戰(zhàn)略能n力，即基于戰(zhàn)略解析成果，深入客戶內(nèi)部調(diào)研，發(fā)掘核心業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。同時進(jìn)行同業(yè)實(shí)踐研究，發(fā)現(xiàn)差距機(jī)會，最后形成企業(yè)級戰(zhàn)略能力需求；聚類能力主題，整合戰(zhàn)略能力需求，借助高階業(yè)務(wù)架構(gòu)中的業(yè)務(wù)組件，聚合形成能力主題；繪制能力地圖，對企業(yè)級能力主題進(jìn)行熱度分析，由點(diǎn)及面，繪制結(jié)構(gòu)化、多層級能力地圖以及實(shí)施路線圖；構(gòu)建落地機(jī)制，規(guī)劃設(shè)計(jì)戰(zhàn)略能力主題的落實(shí)實(shí)施機(jī)制，包括組織機(jī)構(gòu)、管理機(jī)制以及培訓(xùn)宣導(dǎo)，同時制定迭代保鮮的流程、規(guī)則以及工具等；設(shè)計(jì)能力方案，則是基于能力主題要求，設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)方案并編寫詳細(xì)業(yè)務(wù)需求并對接業(yè)務(wù)建模，將詳細(xì)業(yè)務(wù)需求對應(yīng)流程模型的三級活動、四級任務(wù)，驅(qū)動目標(biāo)流程建模。通過能力建模，可以鑄造企業(yè)級業(yè)務(wù)能力，以企業(yè)級思維驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)，規(guī)劃戰(zhàn)略能力實(shí)施路徑，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級戰(zhàn)略能力的快速構(gòu)建并支持業(yè)務(wù)發(fā)展。聚類能力主題整合戰(zhàn)略能力需架構(gòu)中的業(yè)務(wù)組圖及實(shí)施路線圖價值創(chuàng)造構(gòu)建落地機(jī)制構(gòu)建戰(zhàn)略能力的流程以及培訓(xùn)宣設(shè)計(jì)戰(zhàn)略能力解決方案并編寫詳規(guī)劃戰(zhàn)略能力落地路徑深入客戶內(nèi)部調(diào)痛點(diǎn)并進(jìn)行同業(yè)戰(zhàn)略能力需求圖表2:能力建模流程模型流程模型數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品模型能力實(shí)現(xiàn)模型業(yè)務(wù)組件圖表3:業(yè)務(wù)模型流程建模流程建模的過程，本質(zhì)上是從價值鏈和業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造視角，去梳理企業(yè)業(yè)務(wù)的過程，通過去變量因子(CPCP)、任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化等方式重新整合企業(yè)流程。流程建模可以建立企業(yè)級標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，結(jié)構(gòu)化、層次化、標(biāo)準(zhǔn)化地描述業(yè)務(wù)本質(zhì)。流程建模的成果即流程模型，它一共分為五級，其中一到三級反映企業(yè)為客戶創(chuàng)造價值的端到端流程，重點(diǎn)回答“企業(yè)做什么”的問題；四到五級反映企業(yè)內(nèi)部的價值創(chuàng)造過程，最細(xì)顆粒度到步驟在新企架的方法中，會結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際情況及目標(biāo)，以企業(yè)級思維驅(qū)動企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域劃分，并以“領(lǐng)域先行”的敏捷模式開展建模。戰(zhàn)略層面，在有業(yè)務(wù)價值的先行領(lǐng)域內(nèi)，以企業(yè)級視角定義單個業(yè)務(wù)領(lǐng)域下的價值流、活動；然后在各個領(lǐng)域的敏捷迭代過程中，逐步調(diào)優(yōu)演進(jìn)，形成企業(yè)級的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。運(yùn)營層面，四級任務(wù)及五級步驟的建模工作也要聚焦于項(xiàng)目目標(biāo)，先在企業(yè)級思維指導(dǎo)下劃分任務(wù)，再對任務(wù)的詳盡程度及步驟的展開程度進(jìn)行取舍，對于本次項(xiàng)目建設(shè)中重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)，要集中資源開展任務(wù)及步驟的建模工作；對于已有資產(chǎn)且本次項(xiàng)目無需變化的業(yè)務(wù)，其任務(wù)和步驟的定義可待后續(xù)項(xiàng)目展開后進(jìn)行。要緊密圍繞當(dāng)前項(xiàng)目的目標(biāo)，以企業(yè)級思維完成當(dāng)前業(yè)務(wù)的領(lǐng)域、活動、任務(wù)的劃分，精益地完成重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)的任務(wù)及步驟建模，經(jīng)過多個項(xiàng)目的敏捷迭代，最終形成企業(yè)級精益的流程模型資產(chǎn)。這就是新企架方法的與眾不同之處。產(chǎn)品建模產(chǎn)品建模采取雙主線的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，通過結(jié)構(gòu)化的框架，一方面將產(chǎn)品進(jìn)行解構(gòu)，形成四層級分類體系，另一方面，精細(xì)化地描述產(chǎn)品在運(yùn)營過程中的業(yè)務(wù)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)則的組件化、條件化。產(chǎn)品建模的成果即產(chǎn)品模型，它通過分析全體產(chǎn)品，構(gòu)建清晰的產(chǎn)品分類和產(chǎn)品配置結(jié)構(gòu)，展現(xiàn)全面的產(chǎn)品信息，讓金融產(chǎn)品可以像搭積木一樣進(jìn)行靈活配置，使客制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)成為可能。產(chǎn)品建模的方法不僅可以用于產(chǎn)品，也擴(kuò)展到了其他的業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)則建模。因而，產(chǎn)品建模的方法也同樣適用于非銀行的金融機(jī)構(gòu)。在新企架的設(shè)計(jì)理念指導(dǎo)下，產(chǎn)品建模的組件化、條件化思想為實(shí)現(xiàn)企業(yè)統(tǒng)一業(yè)務(wù)參數(shù)結(jié)構(gòu)提供了理論支持，是實(shí)現(xiàn)“企業(yè)級”的重要保障。傳統(tǒng)產(chǎn)品建模中產(chǎn)品的設(shè)計(jì)范圍往往受限于產(chǎn)品工廠的實(shí)現(xiàn)能力，比如產(chǎn)品的計(jì)價和計(jì)費(fèi)設(shè)計(jì)往往不在產(chǎn)品模型中進(jìn)行規(guī)劃與體現(xiàn)，使得企業(yè)內(nèi)部存在多套業(yè)務(wù)參數(shù)體系，彼括梳理客戶、計(jì)息、計(jì)費(fèi)等內(nèi)容，真正實(shí)現(xiàn)某個業(yè)務(wù)的全生命周期的組件化設(shè)計(jì)。基于這樣的理念，IT側(cè)的架構(gòu)和內(nèi)容設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)模型的設(shè)計(jì)和內(nèi)容保持高度一致。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)數(shù)據(jù)建模是根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)對業(yè)務(wù)信息提煉出的業(yè)務(wù)邏輯及其含義的結(jié)構(gòu)化表達(dá)，是抽象數(shù)據(jù)特征的過程。數(shù)據(jù)建模根據(jù)一定的規(guī)則，對業(yè)務(wù)概念或信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行邏輯化、結(jié)構(gòu)化、一致化的呈現(xiàn)。數(shù)據(jù)模型作為數(shù)據(jù)建模的成果，呈現(xiàn)業(yè)務(wù)核心資源，表達(dá)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的關(guān)系，是管理數(shù)據(jù)的形式框架。從構(gòu)成的角度來看，數(shù)據(jù)模型分為五級，從上至下分別為業(yè)務(wù)對象、業(yè)務(wù)實(shí)體、實(shí)體屬性、屬性域和屬性域?qū)嵗粡膫?cè)重點(diǎn)的角度來看，數(shù)據(jù)建模主要圍繞構(gòu)建業(yè)務(wù)實(shí)體、識別業(yè)務(wù)對象和形成業(yè)務(wù)組件展開。完整的數(shù)據(jù)建模通常可以拆分為八個步驟，分別是預(yù)設(shè)主題分類框架、識別業(yè)務(wù)實(shí)體、識別業(yè)務(wù)對象、識別實(shí)體屬性、識別屬性域和域?qū)嵲谄髽I(yè)的日常運(yùn)行中，數(shù)據(jù)建模扮演著至關(guān)重要的角色，提供多方面的價值。首先，數(shù)據(jù)建模可以還原業(yè)務(wù)本質(zhì)、推動業(yè)務(wù)架構(gòu)優(yōu)化。通過數(shù)據(jù)建模，企業(yè)能夠清晰地梳理業(yè)務(wù)流程中的數(shù)據(jù)關(guān)系，以結(jié)構(gòu)化方式還原業(yè)務(wù)本質(zhì)、解構(gòu)業(yè)務(wù)，進(jìn)而深度挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息和規(guī)律，引導(dǎo)業(yè)務(wù)架構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。其次，數(shù)據(jù)模型是形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄的重要途徑，可以促進(jìn)數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)。數(shù)據(jù)作為企業(yè)的關(guān)鍵資產(chǎn)要素，通過數(shù)據(jù)模型從企業(yè)視角出發(fā)、自頂向下地梳理，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，進(jìn)一步支撐企業(yè)精細(xì)化運(yùn)營、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，促進(jìn)數(shù)據(jù)價值的發(fā)掘。最后，數(shù)據(jù)模型可以沉淀應(yīng)用中臺，在系統(tǒng)劃分上有指導(dǎo)作用。數(shù)據(jù)模型是系統(tǒng)邊界切分的重要依據(jù)之一，合理的數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計(jì)，可以形成可復(fù)用的應(yīng)用服務(wù)和組件，避免重復(fù)建設(shè)，降低開發(fā)和運(yùn)維成本；減少系統(tǒng)間的交互、數(shù)據(jù)冗余和重復(fù)功能。在新企架的方法中，數(shù)據(jù)模型通過一系列成功的項(xiàng)目實(shí)施，證明了自己的價值，驗(yàn)證了自己的創(chuàng)新。方法論作為數(shù)據(jù)模型的重要支撐，在新企架中充分吸納國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、金標(biāo)等標(biāo)準(zhǔn)的同時，應(yīng)用流程模型和產(chǎn)品模型中的分類方法，成為數(shù)據(jù)建模的輸入?yún)⒖迹谌氲綌?shù)據(jù)模型中，實(shí)現(xiàn)方法論的體系化。在建模的實(shí)施過程中，一方面設(shè)計(jì)了主題分類框架、沉淀多種主數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)模式，指導(dǎo)數(shù)據(jù)建模，成為建模成果有效性、一致性和唯一性的雙重保險(xiǎn)；另一方面，建立了多種驗(yàn)證機(jī)制，構(gòu)建數(shù)據(jù)模型成果與流程模型、產(chǎn)品模型成果間的勾稽關(guān)系，整體上保障三大建模資產(chǎn)的一致性、完整性。在促進(jìn)企業(yè)業(yè)務(wù)方面，數(shù)據(jù)模型通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，提高銀行的業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新能力和客戶體驗(yàn)。在平臺設(shè)計(jì)方面，一方面數(shù)據(jù)建模驅(qū)動IT中臺設(shè)計(jì)，以聚合的業(yè)務(wù)對象和實(shí)體驅(qū)動業(yè)務(wù)中臺和能力中心的設(shè)計(jì)；另一方面，實(shí)現(xiàn)了線上化建模的創(chuàng)新，將數(shù)據(jù)建模工具與架構(gòu)資產(chǎn)平臺打通，進(jìn)行建模成果的可視化展示、分析和權(quán)限控制。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.0能力實(shí)現(xiàn)模型業(yè)務(wù)擴(kuò)展模型客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)思維體驗(yàn)建模體驗(yàn)?zāi)Ｐ湍軌蜢`活描述場景化的業(yè)務(wù)需求，而場景化的業(yè)務(wù)流程中也包含標(biāo)準(zhǔn)化的部分。體驗(yàn)?zāi)Ｐ筒粚@些標(biāo)準(zhǔn)化部分重復(fù)建模，而對標(biāo)準(zhǔn)化的模型元素進(jìn)行引用。通過業(yè)務(wù)規(guī)則集對標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)活動、任務(wù)、步驟的引用和編排，IT產(chǎn)品能夠以內(nèi)部核心能力和標(biāo)準(zhǔn)化流程為基礎(chǔ)，適應(yīng)客戶需求萬千變化，更有助于令業(yè)務(wù)模型快速轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)落地，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價值。指導(dǎo)IT設(shè)計(jì)和開發(fā)傳統(tǒng)建模方法一直面臨著一個困境：雖然一直嘗試通過業(yè)務(wù)建模，在業(yè)務(wù)需求和IT設(shè)計(jì)之間搭起橋梁，但由于傳統(tǒng)建模方法只考慮業(yè)務(wù)架構(gòu)下的結(jié)構(gòu)性問題，而不考慮IT架構(gòu)下的結(jié)構(gòu)性問題，因而到了真正的IT設(shè)計(jì)開發(fā)階段就會面臨重重障礙，最終的解決方法多是雙方的妥協(xié)，違背了原本建模的初衷。因此，中電金信基于“模型驅(qū)動”設(shè)計(jì)理念，將企架相關(guān)方法有效融入到軟件工程中，構(gòu)建從業(yè)務(wù)建模到應(yīng)用設(shè)計(jì)的企架研發(fā)工藝，有效實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)建模、需求、應(yīng)用設(shè)計(jì)、開發(fā)及測試的全鏈路貫穿。通過企業(yè)架構(gòu)指導(dǎo)需求和應(yīng)用設(shè)計(jì)，提升需求結(jié)構(gòu)化、IT功能分層分類等能力，有效融合業(yè)務(wù)建模、需求、應(yīng)用設(shè)計(jì)各階段，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)沉淀、復(fù)用和保鮮，真正意義上讓建模工藝和實(shí)施工藝相互結(jié)合，讓IT架構(gòu)的層次與業(yè)務(wù)模型相互匹配。人工智能賦能在當(dāng)今數(shù)字化浪潮席卷全球的時代，人工智能正以其獨(dú)特的優(yōu)勢為企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型注入強(qiáng)大動力，在構(gòu)建業(yè)務(wù)模型、沉淀結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)、搭建工具平臺等方面賦能企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，重塑企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的工作模式，打造更加智能化的轉(zhuǎn)型方案。在構(gòu)建業(yè)務(wù)模型時，人工智能可以提升工作效率，降低運(yùn)營成本。在企業(yè)架構(gòu)中，業(yè)務(wù)模型元素的準(zhǔn)確識別對于理解業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化業(yè)務(wù)架構(gòu)以及推動企業(yè)的高效發(fā)展至關(guān)重要。人工智能在這方面展現(xiàn)出了強(qiáng)大的能力，可以快速識別業(yè)務(wù)模型元素。實(shí)踐證明，從一篇萬字需求文檔中識別出約300個數(shù)據(jù)模型元素，一個3-5年經(jīng)驗(yàn)的建模人員需要至少8小時，而人工智能驅(qū)動的業(yè)務(wù)建模智能體只需20分鐘，工作效能提升20倍以上，極大提升企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型工作的效率。在沉淀結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)時，人工智能可以從大量的項(xiàng)目文檔、報(bào)告、郵件和會議記錄中自動提取關(guān)鍵知識和經(jīng)驗(yàn)，識別并轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)格式進(jìn)行存儲，避免傳統(tǒng)人工整理方式的耗時耗力和容易遺漏的問題。積累一定的資產(chǎn)后，人工智能可以幫助構(gòu)建企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目相關(guān)的知識圖譜，將不同的知識節(jié)點(diǎn)(如業(yè)務(wù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等)通過語義關(guān)系連接起來，形成一個相互關(guān)聯(lián)的知識網(wǎng)絡(luò)，有助于項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)更好地理解和應(yīng)用企業(yè)架構(gòu)知識，還可以為新項(xiàng)目提供全面參考和決策支持。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)在搭建工具平臺時，人工智能可以賦能需求分析、開發(fā)、運(yùn)維的全過程，打通斷點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)全鏈路智能化操作。人工智能在工具平臺的廣泛應(yīng)用促進(jìn)該平臺的實(shí)時響應(yīng)能力、人機(jī)交互能力、全鏈路覆蓋能力大幅提升，使得相關(guān)人員能夠更加高效、順暢地使用工具平臺，完成企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的相關(guān)工作。人工智能作為新質(zhì)生產(chǎn)力的一種體現(xiàn)，正在重新定義企業(yè)架構(gòu)的邊界和可能性。通過人工智能的賦能，我們的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方法論不僅能夠提高效率和創(chuàng)新能力，還能夠在激烈的市場競爭中獲得先發(fā)優(yōu)勢。未來，人工智能將繼續(xù)推動企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型向更智能、更靈活的方向發(fā)展，為整個行業(yè)注入源源不斷的新動力。促進(jìn)業(yè)務(wù)高效發(fā)展推動IT全面創(chuàng)新業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.0 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變是數(shù)字化轉(zhuǎn)型其中的一部分，近幾年多家金融機(jī)構(gòu)已逐步開展構(gòu)建差異化的金融場景建設(shè)，立足于自身稟賦在特定的金融場景進(jìn)行深耕，提供有深度、有特點(diǎn)的金融產(chǎn)品服務(wù)。金融場景生態(tài)建設(shè)重點(diǎn)關(guān)注場景的選擇與定位、產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新、合作與生態(tài)構(gòu)建、技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，其核心是立足自身稟賦，在擅長的領(lǐng)域進(jìn)行深耕，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)增長和盈利能力的提升。下面從以下幾個方面說明業(yè)務(wù)建模如何支持場景生態(tài)建設(shè)。(1)業(yè)務(wù)模型更有利于金融機(jī)構(gòu)了解其自身的稟賦。場景化生態(tài)建設(shè)需立足于金融機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢，通過業(yè)務(wù)模型結(jié)構(gòu)化展示金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)架構(gòu)能夠更清晰地了解并利用金融機(jī)構(gòu)自身的優(yōu)勢，在自身擅長的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行深耕。(2)場景化業(yè)務(wù)建模方法能夠滿足金融機(jī)構(gòu)以客戶為中心打造C端客戶優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)的發(fā)展訴求。場景化業(yè)務(wù)建模方法，借鑒設(shè)計(jì)思維的方法繪制特定客群的客戶旅程，從特定客群的用戶觸發(fā)，通過用戶的行為、想法及體驗(yàn)，繪制特定客群的客戶旅程，形成滿足客戶需求的業(yè)務(wù)流程，以模型視圖的模式完整展現(xiàn)金融場景生態(tài)的業(yè)務(wù)全貌，并基于這些模型視圖實(shí)現(xiàn)場景生態(tài)業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。(3)在金融場景生態(tài)中，為給客戶提供極致的體驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)提供給客戶的往往不是獨(dú)立的產(chǎn)品，而是一攬子解決方案，而一攬子解決方案的形成需要跨條線的產(chǎn)品融合，基于金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，形成適用于場景生態(tài)的產(chǎn)品融合，也就是立足于金融機(jī)構(gòu)自身的產(chǎn)品特點(diǎn)，滿足場景生態(tài)特定客戶的訴求。產(chǎn)品建模的過程就是基于企業(yè)視角打破部門豎井梳理金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，形成企業(yè)級的產(chǎn)品模型，這個過程既是梳理金融機(jī)構(gòu)的家底，又能夠結(jié)合場景生態(tài)特定客群的需求形成融合性的產(chǎn)品，提供場景生態(tài)下完整的解決方案。(4)金融場景生態(tài)離不開B端客戶的深度融合，在場景生態(tài)中B端客戶與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系更多是合作共贏，這些場景下的B端客戶往往被視為金融機(jī)構(gòu)的合作方。在業(yè)務(wù)模型中形成了金融機(jī)構(gòu)與合作方的合作方式及合作關(guān)系，形成了合作方的分類，有利于從中挖掘有力的合作伙伴，同時在流程模型中充分體現(xiàn)了合作方與銀行業(yè)務(wù)流程的關(guān)系，可以根據(jù)合作方的不同提供差異化的業(yè)務(wù)流程，基于金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)服務(wù)能力支持豐富的生態(tài)場景。(5)金融場景生態(tài)建設(shè)離不開敏捷化的中臺運(yùn)營，通過識別客戶、客戶分類分群、篩選客群、設(shè)計(jì)融合性產(chǎn)品、提供便捷高效的服務(wù)流程等一系列敏捷高效的中臺運(yùn)營確保金融場景生態(tài)建設(shè)方案能夠敏捷落地。業(yè)務(wù)建模基于高內(nèi)聚松耦合的構(gòu)建原則形成業(yè)務(wù)組件，不同的業(yè)務(wù)組件通過建立功能獨(dú)立的模塊實(shí)現(xiàn)內(nèi)部能力的共享，如客戶管理相關(guān)的業(yè)務(wù)組件(客戶信息管理、客戶洞察管理、客戶關(guān)系管理、客戶接觸管理等)可以實(shí)現(xiàn)識別客戶、標(biāo)記客戶、客戶的分類與分群等，產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)組件提供產(chǎn)品的全生命周期管理能過程的管理，產(chǎn)品服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)組件提供與產(chǎn)品相關(guān)的端到端的服務(wù)流程，基于這些功能獨(dú)立的可共享的能力模塊劃分，可考量業(yè)務(wù)價值、需求緊迫性、實(shí)現(xiàn)難易程度等幾方面因素，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中臺能力落地，從而推進(jìn)敏捷化的中臺運(yùn)營。3.1.2客戶體驗(yàn)創(chuàng)新設(shè)計(jì)經(jīng)典的業(yè)務(wù)建模理論通過標(biāo)準(zhǔn)化抽象，力求反映業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征。然而，面對日益多樣化和復(fù)雜化的用戶需求，僅僅依靠傳統(tǒng)的建模方法已經(jīng)無法完全滿足用戶體驗(yàn)創(chuàng)新的訴求。用戶對產(chǎn)品和服務(wù)的期望，不僅停留在功能層面，更要求與個性化需求和場景深度融合的創(chuàng)新體驗(yàn)。為了有效應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，引入設(shè)計(jì)思維為創(chuàng)新提供強(qiáng)大的驅(qū)動力，將用戶體驗(yàn)與業(yè)務(wù)需求無縫銜接，成為探索新模式的關(guān)鍵路徑。設(shè)計(jì)思維以用戶為中心，從理解用戶的深層次需求出發(fā)，通過觀察與共情識別潛在問題，并提出突破性的創(chuàng)新方向。基于這些洞察，設(shè)計(jì)思維進(jìn)一步驅(qū)動體驗(yàn)?zāi)Ｐ偷目焖僭驮O(shè)計(jì)與驗(yàn)證，使得解決方案可以在短驗(yàn)?zāi)Ｐ徒Y(jié)合的方式更加敏捷、高效，可以在復(fù)雜的不確定性中捕捉真實(shí)需求。中電金信的企業(yè)架構(gòu)方法論基于以上理念，融合經(jīng)典的業(yè)務(wù)建模理論與設(shè)計(jì)思維創(chuàng)新，提出體驗(yàn)?zāi)Ｐ偷慕７椒āＭㄟ^將真實(shí)用戶角色、人機(jī)界面、操作體驗(yàn)、工作流、非功能性等要素納入模型化體系，體驗(yàn)?zāi)Ｐ筒粌H包容了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求的全量細(xì)節(jié)，更將用戶體驗(yàn)的創(chuàng)新要素結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化。這樣一來，業(yè)務(wù)需求從模型到IT研發(fā)的全過程實(shí)現(xiàn)了無縫銜接，真正構(gòu)建起一個框架到細(xì)節(jié)全方位覆蓋的資產(chǎn)可管理業(yè)務(wù)建模體系。邏輯界面非功能需求邏輯界面元素?cái)?shù)據(jù)模型節(jié)點(diǎn)功能性需求圖表4:體驗(yàn)?zāi)Ｐ瓦M(jìn)一步與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的工具化相結(jié)合，則能夠通過模型元素的界面化編輯，自動生成彼此聯(lián)系的系統(tǒng)界面業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值源于銀行內(nèi)部流程和服務(wù)策略的偏差。傳統(tǒng)的客戶需求識別和分析方法往往只能解決表面問題，無法深入挖掘根本原因，甚至可能導(dǎo)致錯誤的解決方案。此外，這些方法難以將客戶需求與銀行內(nèi)部的流程、崗位和節(jié)點(diǎn)對應(yīng)起來，導(dǎo)致問題反復(fù)出現(xiàn)。企業(yè)架構(gòu)作為銀行內(nèi)部制度、流程和機(jī)制的全面圖譜，能夠?yàn)榻鉀Q這些問題提供重要支持。經(jīng)營策略統(tǒng)籌管理需要從兩個視角出發(fā)，通過三個關(guān)鍵步驟實(shí)現(xiàn)：深度洞察客戶需求：結(jié)合大數(shù)據(jù)分析和客戶調(diào)研，識別客戶需求并發(fā)現(xiàn)經(jīng)營策略中的提升空間。梳理對客服務(wù)過程：通過客戶旅程搭建和業(yè)務(wù)模型映射，挖掘問題根因，識別經(jīng)營機(jī)會點(diǎn)和服務(wù)提升點(diǎn)。升級經(jīng)營策略管理：根據(jù)分析結(jié)論，統(tǒng)一建設(shè)經(jīng)營服務(wù)能力，統(tǒng)籌并落實(shí)經(jīng)營策略。通過這一系統(tǒng)化的方法，銀行能夠有效提升經(jīng)營策略的統(tǒng)籌管理能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)，同時實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資源的高效整合與優(yōu)化。3.1.4經(jīng)營評價框架建設(shè)業(yè)務(wù)架構(gòu)在支撐經(jīng)營評價方面發(fā)揮著重要作用。經(jīng)營評價涉及基于經(jīng)營目標(biāo)設(shè)計(jì)拆解維度和具體指標(biāo)、追蹤指標(biāo)在經(jīng)營過程中的完成情況以及評價經(jīng)營指標(biāo)的達(dá)成情況。經(jīng)營指標(biāo)的完整性、正確性和可追蹤性是衡量經(jīng)營評價的基礎(chǔ)維度。這些指標(biāo)通過拆解業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)而來，不同企業(yè)的拆解方法各有差異。業(yè)務(wù)架構(gòu)在指標(biāo)拆解過程中能夠提供支持，確保指標(biāo)的完整性、正確性和可追蹤性。在拆解業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)和圈定評價范圍時，以全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榛A(chǔ)，圈定與目標(biāo)達(dá)成直接或間接相關(guān)的業(yè)務(wù)，建立經(jīng)營管理的基本評價框架。在預(yù)設(shè)評價維度時，可以從產(chǎn)品目錄中選擇合適的層級，對已選擇的“業(yè)務(wù)維度”進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)化，確保評價維度的準(zhǔn)確性。通過產(chǎn)品目錄細(xì)化的范圍，結(jié)合流程模型，交叉驗(yàn)證預(yù)設(shè)評價維度的正確性。通過業(yè)務(wù)架構(gòu)的支持，企業(yè)能夠更系統(tǒng)地進(jìn)行經(jīng)營評價，確保經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和經(jīng)營策略的有效執(zhí)行。3.1.5業(yè)務(wù)重塑支撐業(yè)務(wù)架構(gòu)資產(chǎn)為銀行業(yè)務(wù)提供全面的可視化視圖，幫助銀行基于流程效率、監(jiān)管合規(guī)性等多維度因素，通過系統(tǒng)化的“四步走”方法論精準(zhǔn)識別適合集中運(yùn)營的流程或流程片段，從而沉淀業(yè)務(wù)中臺能力，推動業(yè)務(wù)重塑與優(yōu)化。首先，通過分析高頻業(yè)務(wù)組件與高階需求的關(guān)聯(lián)性，定位潛在的集中運(yùn)營范圍，識別可復(fù)用的業(yè)務(wù)能力，為業(yè)務(wù)中臺建設(shè)奠定基礎(chǔ)。其次，基于業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)定業(yè)務(wù)中臺能力的判定原則，例如通過流程模型活動業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.0邏輯應(yīng)用邏輯模塊步驟接口程序自動任務(wù)邏輯庫表業(yè)務(wù)實(shí)體用戶頁面前端應(yīng)用活動調(diào)用關(guān)系后端應(yīng)用流程引擎圖表5:IT研發(fā)流程升級BFF:Backend-for-Frontend業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的IT研發(fā)流程嚴(yán)格基于業(yè)務(wù)模型進(jìn)行IT應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)和應(yīng)用系統(tǒng)內(nèi)部邏輯設(shè)計(jì)。IT系統(tǒng)的設(shè)計(jì)研發(fā)各要素能夠基于明確的工藝規(guī)范，依據(jù)業(yè)務(wù)模型各要素分析產(chǎn)生，使IT研發(fā)所需產(chǎn)出的系統(tǒng)/應(yīng)用、程序功能、數(shù)據(jù)表等與業(yè)務(wù)模型諸元素映射起來，提供高度確定性的設(shè)計(jì)推演路徑和規(guī)則。進(jìn)而通過自動化的在業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的IT研發(fā)流程下，大量科技人員的工作重點(diǎn)必然前移，建模能力和模型產(chǎn)出將成為業(yè)技復(fù)合型人才的必備技能和考核標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)務(wù)建模作為業(yè)技融合、雙向奔赴的落腳點(diǎn)，也將成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的核心能力。需求是連接戰(zhàn)略能力實(shí)現(xiàn)到IT應(yīng)用開發(fā)的橋梁，在企業(yè)生產(chǎn)和運(yùn)營等日常活動中的地位舉足輕重。然而在傳統(tǒng)的需求管理中，需求的存在和更迭缺乏標(biāo)準(zhǔn)與秩序，導(dǎo)致需求資產(chǎn)無法有效沉淀復(fù)用，因此企業(yè)對于需求標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化的訴求日益強(qiáng)烈。而業(yè)務(wù)建模的有效引入，為這座“需求之橋”打好了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路更為暢通。需求結(jié)構(gòu)化的目標(biāo)是將原始無序的、零散的需求信息采用條理化、具有明確層次結(jié)構(gòu)的形式進(jìn)行描述，而企業(yè)級業(yè)務(wù)建模就是解決標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和統(tǒng)一語言的利器。建模方法考慮業(yè)務(wù)的高內(nèi)聚低耦合、復(fù)用性以及流程、實(shí)體與產(chǎn)品模型之間相互約束進(jìn)行設(shè)計(jì)，因此業(yè)務(wù)模型可作為一把標(biāo)尺，將需求進(jìn)行合理有效的拆解并進(jìn)行承載，施行精細(xì)化管理。上到業(yè)務(wù)模式、下到數(shù)據(jù)字段，任何需求都可以通過多維模型的靈活引用實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)表述。有靜自有動，需求的結(jié)構(gòu)化依靠機(jī)制來實(shí)現(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn)和推動。需求工藝的制定，解決了流程規(guī)范、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)、組織權(quán)責(zé)的問題，使用模型分析需求、反之需求驅(qū)動模型保鮮，以螺旋迭代的模式沉淀標(biāo)準(zhǔn)化需求資產(chǎn)。高質(zhì)量資產(chǎn)的積累又將促進(jìn)需求管理效率的提升，達(dá)成良性循環(huán)，充分釋放資產(chǎn)價值。另外，工藝機(jī)制的施行也潛移默化地將結(jié)構(gòu)化思維滲透至組織行為，快速拉齊業(yè)技人員認(rèn)知，提升溝通與協(xié)作效率，加速業(yè)技融合。未來，我們將通過數(shù)字化平臺實(shí)現(xiàn)需求與戰(zhàn)略、模型、應(yīng)用設(shè)計(jì)、開發(fā)及測試的聯(lián)動與貫數(shù)字化能力日漸成熟，將最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展智能化的愿景。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型應(yīng)用場景和價值3.2.3數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用隨著國內(nèi)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深化，多數(shù)企業(yè)的數(shù)字化水平也在不斷提高。目前，主要通過在典型場景中應(yīng)用Al等數(shù)智化技術(shù)來提升效能和效果。但是，由于這種方式依賴于人為判斷，難以覆蓋整個流程，因此其效果往往是局部的，無法實(shí)現(xiàn)端到端的效能提升和流程優(yōu)化。經(jīng)過多輪的理論推演和實(shí)踐驗(yàn)證，我們提出了在流程數(shù)字化建設(shè)的過程中，以實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)藍(lán)圖為目標(biāo)，以流程中數(shù)智化技術(shù)識別指標(biāo)體系為判斷依據(jù)，在流程中充分應(yīng)用數(shù)智化技術(shù)，主動推動產(chǎn)品創(chuàng)造和流程優(yōu)化創(chuàng)新的流程數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用框架。該框架有以下幾個關(guān)鍵要素：(1)全行統(tǒng)一的數(shù)智化技術(shù)分類體系；(2)科學(xué)、可行的數(shù)智化技術(shù)識別及評價體系；(3)基于客戶旅程的端到端流程體系；(4)基于服務(wù)藍(lán)圖的數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用框架。基于業(yè)務(wù)建模的核心理論，我們繪制了流程數(shù)智化技術(shù)應(yīng)用框架，該框架通過在流程中應(yīng)用數(shù)智化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)建模中的三大模型的落地，從而促進(jìn)了企業(yè)流程優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)造。2022年12月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》(又稱數(shù)據(jù)二十條),提出從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理四方面初步搭建我國數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度體系。基于業(yè)務(wù)建模的數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營管理體系幫助企業(yè)明確數(shù)據(jù)產(chǎn)品的責(zé)任和歸屬，從業(yè)務(wù)視角破解數(shù)據(jù)要素價值釋放中的基礎(chǔ)性問題，解決數(shù)據(jù)價值釋放路徑中的障礙，從而促進(jìn)數(shù)據(jù)合規(guī)高效流通使用，最終賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)。基于業(yè)務(wù)建模的數(shù)據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營管理體系主要包括以下幾個方面：1.數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營管理體系；2.數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系設(shè)計(jì)；3.數(shù)據(jù)產(chǎn)品估值定價；4.數(shù)據(jù)產(chǎn)品管理方案；5.數(shù)據(jù)產(chǎn)品收益與入表；6.數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺；7.數(shù)據(jù)產(chǎn)品成果試點(diǎn)。統(tǒng)一認(rèn)知：業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型價值量體裁衣：選擇合適的實(shí)施方式有力保障：打造支撐服務(wù)能力業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施建議業(yè)復(fù)雜問題沒有簡單解決辦法，雖然企業(yè)架構(gòu)方法論在朝著輕量化、敏捷化的方向演進(jìn)，但作為企業(yè)級工程，企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型始終是體量大、復(fù)雜性高的建設(shè)工程，對企業(yè)的能力和資源都提出較高的要求。企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的成功實(shí)施需要強(qiáng)有力的高層支持，高層領(lǐng)導(dǎo)要參與決策過程，定期審查項(xiàng)目，參與關(guān)鍵問題的解決；需要有強(qiáng)大的執(zhí)行能力，有全面完整的計(jì)劃并且有合適的、充足的資源按計(jì)劃執(zhí)行；需要業(yè)務(wù)和IT部門的共同參與，組建穩(wěn)定的專職核心團(tuán)隊(duì)，按項(xiàng)目進(jìn)展靈活調(diào)配資源，培養(yǎng)出業(yè)技融合的復(fù)合型人才；需要因地制宜的可執(zhí)行的方法論，經(jīng)過時間論證，結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)落地執(zhí)行；需要試點(diǎn)先行的執(zhí)行策略，通過試點(diǎn)、打樣的方式提前發(fā)現(xiàn)問題、驗(yàn)證方法、制定標(biāo)準(zhǔn)，以點(diǎn)帶面解決問題。除了以上手段和措施，我們認(rèn)為在實(shí)施企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注價值觀念、實(shí)施方式、管理保障幾個方面的問題。“為什么要做企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型”“為什么要用業(yè)務(wù)建模的方法”是時常被提及的問題，我們認(rèn)為，要先正確認(rèn)識到業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型所帶來的價值，才能思想一致，上下一心，有力推動企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型工程在企業(yè)的實(shí)施落地。業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)能夠以企業(yè)級視角描述戰(zhàn)術(shù)層和運(yùn)營層的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，應(yīng)對企業(yè)級問企業(yè)架構(gòu)企業(yè)架構(gòu)戰(zhàn)略后業(yè)務(wù)現(xiàn)狀痛點(diǎn)企業(yè)級能力企業(yè)級問題能力主題業(yè)務(wù)架構(gòu)圖表8:構(gòu)建企業(yè)級視角1.形成“戰(zhàn)略-業(yè)務(wù)-技術(shù)”聯(lián)動體系業(yè)技融合，以企業(yè)級設(shè)計(jì)承上啟下，確保業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、IT設(shè)計(jì)整個過程的一致性。業(yè)務(wù)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)戰(zhàn)略模型構(gòu)建轉(zhuǎn)型實(shí)施規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)戰(zhàn)略能力解析痛點(diǎn)分析細(xì)化能力需求業(yè)務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營→企業(yè)建模圖表9:形成“戰(zhàn)略-業(yè)務(wù)-技術(shù)”聯(lián)動體系企業(yè)方家毀與圖表10:傳統(tǒng)軟件工程與業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)工程對比4.1.3優(yōu)化業(yè)務(wù)流程體落實(shí)到各個流程環(huán)節(jié)，從而優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。A護(hù)人順②重制喜②圖表11:優(yōu)化業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施建議業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.04.1.4敏捷產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品模型是產(chǎn)品中心靈活配置產(chǎn)品的基礎(chǔ)，通過與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互配合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速面市和創(chuàng)新。根據(jù)用戶需求：企業(yè)會產(chǎn)生相應(yīng)的產(chǎn)品創(chuàng)新需求，可按照產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，將需求對應(yīng)到所屬產(chǎn)品分類，確定要限制的產(chǎn)品條件和條件取值，無需二次開發(fā)，即可實(shí)現(xiàn)快速裝配新的可售產(chǎn)品示例示例個貸放款組件●單位/企業(yè)某個級別以上的人員及其配偶●優(yōu)質(zhì)國有控股企業(yè)和世界500強(qiáng)在華控股企業(yè)的高級管理人員及其配偶●在X銀行有授信的優(yōu)質(zhì)國有控股企業(yè)和外商投資企業(yè)的高級管理人員及其配偶在X銀行有授信的部分優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的高級管理人員及其配偶支付單筆提政方式金部上限自主支付額度類型可售產(chǎn)品：X行金領(lǐng)消費(fèi)貸基礎(chǔ)產(chǎn)品：個人消費(fèi)貸款支付方式單筆提款金額高額度高個貨放款組件個貸額度組件個貸額度組件4.1.5管理企業(yè)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)模型完整反映了流程活動所對應(yīng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，是業(yè)務(wù)操作流程中需要進(jìn)行讀寫處理的信息對象集合，以數(shù)據(jù)視角反映業(yè)務(wù)模式本質(zhì)。提升擴(kuò)展數(shù)據(jù)服務(wù)生態(tài)●數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)集成平臺圖表13:管理企業(yè)數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施建議業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型白皮書2.04.1.6打通業(yè)務(wù)需求和IT設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)建模是業(yè)務(wù)架構(gòu)向IT架構(gòu)轉(zhuǎn)換的橋梁，通過規(guī)范的業(yè)務(wù)建模成果驅(qū)動IT是以流程建模和數(shù)據(jù)建模的產(chǎn)出為依據(jù)。業(yè)務(wù)組件業(yè)務(wù)組件任務(wù)業(yè)務(wù)對象對象業(yè)務(wù)建模業(yè)務(wù)中臺微服務(wù)數(shù)據(jù)模型樓嚴(yán)業(yè)務(wù)需求數(shù)據(jù)流程IT設(shè)計(jì)4.1.7培養(yǎng)復(fù)合型人才復(fù)合型人才應(yīng)具備業(yè)技融合的意識和能力以及全局視角的觀念和知識。通過業(yè)務(wù)建術(shù)部門一起合作，員工能夠同時掌握兩方面的能力和經(jīng)驗(yàn)，并把業(yè)務(wù)技術(shù)相互融合的理念踐行到日常工作中。此外，通過項(xiàng)目實(shí)踐，進(jìn)行跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域、跨條線創(chuàng)新，能夠擴(kuò)展員工知識面，融合多維度視角，提高團(tuán)隊(duì)綜合能力。復(fù)合型人才復(fù)合型人才業(yè)技融合能力&意識業(yè)務(wù)和技術(shù)一起合作，同時掌握兩方面的能力和經(jīng)驗(yàn)把業(yè)務(wù)技術(shù)相互融合的理念踐行到日常工作中全局視角觀念&知識通過項(xiàng)目實(shí)踐，進(jìn)行跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域、跨條線創(chuàng)新擴(kuò)展知識面，融合多維度視角，捉高團(tuán)隊(duì)綜合能力業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)施建議承接“企業(yè)級、敏捷化、精益化、智能化四位一體”的行動綱領(lǐng)，業(yè)務(wù)建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)在具體的項(xiàng)目中究竟能以何種方式實(shí)施呢?不同于以往“整體轉(zhuǎn)型”全面鋪開的方式，新企架思想指導(dǎo)下的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目強(qiáng)調(diào)從企業(yè)的實(shí)際狀況出發(fā)，可參照如下實(shí)施方式定制矩陣選擇最合適的開展方法。①①建模領(lǐng)域范圍建模領(lǐng)域范圍越大建模層級越深則項(xiàng)目復(fù)雜度越高需要投入的資源越多全量級業(yè)務(wù)建模領(lǐng)域先行●切入某個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)細(xì)化建模●全局業(yè)務(wù)領(lǐng)域整體規(guī)劃細(xì)化業(yè)務(wù)模型設(shè)計(jì)●相關(guān)周邊業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)劃，業(yè)務(wù)建模及配客改造T形策略圖表16:企業(yè)架構(gòu)實(shí)施方式定制矩陣如上圖，橫軸為建模領(lǐng)域范圍。根據(jù)不同的建模領(lǐng)域范圍，可以劃分為T型策略和領(lǐng)域先行兩種模式。T型策略是從全局業(yè)務(wù)領(lǐng)域整體規(guī)劃，分批次、分階段逐個業(yè)務(wù)領(lǐng)域細(xì)化業(yè)務(wù)模型設(shè)計(jì)。領(lǐng)域先行則是先切入某個業(yè)務(wù)領(lǐng)域重點(diǎn)細(xì)化建模，再進(jìn)行相關(guān)周邊業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)劃業(yè)務(wù)建模及配套改造。縱軸為建模層級，主要根據(jù)流程模型中不同的建模層級，可以劃分為全量級業(yè)務(wù)建模、輕量級業(yè)務(wù)建模兩種模式。全量級業(yè)務(wù)建模是標(biāo)準(zhǔn)5級流程建模；輕量級業(yè)務(wù)建模則是根據(jù)客戶需求，進(jìn)行3級到4級的流程建模。基于建模領(lǐng)域范圍和建模層級這兩軸，我們就可以依據(jù)實(shí)際狀況進(jìn)行對應(yīng)和裁剪，制定最適合的實(shí)施方式。此外，項(xiàng)目的投入與建模領(lǐng)域范圍和層級密切相關(guān)。建模領(lǐng)域范圍越大、層級越深，項(xiàng)目復(fù)雜度越高，所需資源也越多。4.3.有力保障：打造支撐服務(wù)能力企業(yè)架構(gòu)項(xiàng)目一般參與方較多、專業(yè)性強(qiáng)，項(xiàng)目的順利開展也離不開良好的保障服務(wù)能力。我們認(rèn)為，這些能力主要體現(xiàn)在如下幾個方面：就像城市規(guī)劃對于城市建筑的意義，企業(yè)架構(gòu)是在企業(yè)級不同層面上聯(lián)接業(yè)務(wù)和IT,打破業(yè)務(wù)和IT間的壁壘，推動業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和IT戰(zhàn)略落地，實(shí)現(xiàn)業(yè)技一體化的目標(biāo)。傳統(tǒng)的架構(gòu)管理模式缺乏系統(tǒng)的方法和機(jī)制，既沒有從業(yè)務(wù)架構(gòu)到IT架構(gòu)的對接方法，也沒有從架構(gòu)到模型自上而下逐層細(xì)化的方法，同時缺乏整體管控機(jī)制，例如體系化的管控流程、管控組織、相應(yīng)的工具支持等等。與傳統(tǒng)的架構(gòu)管理模式不同，企業(yè)架構(gòu)管控將企業(yè)架構(gòu)解構(gòu)成不同類型的資產(chǎn)，通過相應(yīng)管控流程、管控組織和工具作為抓手，實(shí)施敏捷、精益的管控機(jī)制。主要包含下面四方面的內(nèi)容：管控對象管控對象明確業(yè)務(wù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)模型作為管控對象，需要實(shí)施的內(nèi)容和步驟。管控機(jī)制管控流程明確業(yè)務(wù)架構(gòu)管控流程的框架，需要實(shí)施的內(nèi)容和步驟。管控組織明確業(yè)務(wù)架構(gòu)管控組織框架，需要實(shí)施的內(nèi)容和步驟。管控系統(tǒng)將管控機(jī)制和管控系統(tǒng)分離，先機(jī)制后系統(tǒng)。圖表17:企業(yè)架構(gòu)管控架構(gòu)管控對象(what):即架構(gòu)資產(chǎn)。包含業(yè)務(wù)架構(gòu)管控流程(how):即基于TOGAF架構(gòu)管控架構(gòu)管控系統(tǒng)(where):即通過建設(shè)系統(tǒng)來管理資產(chǎn)，使管控流程在線上執(zhí)行。主要和管控流程工具。4.3.2工具平臺支撐企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜工程，工具的引入是效率與質(zhì)量的有力保障。關(guān)于工具平臺支撐的具體內(nèi)容，4.3.3PMO管理賦能高效的項(xiàng)目管理為企業(yè)達(dá)成目標(biāo)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，它能夠使企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)與項(xiàng)目成果更加緊密結(jié)合，助力企業(yè)提升市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，也屬于企業(yè)級戰(zhàn)略能力的一種。對于單個項(xiàng)目的管理可以認(rèn)為是戰(zhàn)術(shù)水平的，在企業(yè)級架