汽車金融公司管理辦法實施細則4P?一、前言汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分，對于促進汽車消費、推動汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要意義。為規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，特制定本實施細則。本細則旨在明確汽車金融公司各項業(yè)務(wù)的操作流程、風險管理要求以及監(jiān)督管理措施，確保汽車金融公司穩(wěn)健運營，更好地服務(wù)于汽車產(chǎn)業(yè)和金融市場。二、機構(gòu)設(shè)立、變更與終止（一）機構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件具有符合規(guī)定的出資人，出資人應(yīng)具備良好的財務(wù)狀況和信譽，最近1年無重大違法違規(guī)行為。有符合規(guī)定的公司章程。具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風險管理等制度。具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請人向擬設(shè)汽車金融公司所在地銀監(jiān)局提交籌建申請，銀監(jiān)局自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。銀監(jiān)局受理后，對籌建申請進行審核，自受理之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。申請人獲得籌建核準后，應(yīng)在6個月內(nèi)完成籌建工作。籌建期滿未完成籌建工作的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交延期申請。籌建工作完成后，申請人應(yīng)向銀監(jiān)局提交開業(yè)申請，銀監(jiān)局自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。銀監(jiān)局受理后，對開業(yè)申請進行審核，自受理之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。（二）機構(gòu)變更1.變更事項汽車金融公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所、業(yè)務(wù)范圍、董事、高級管理人員等重大事項，應(yīng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。2.變更程序汽車金融公司向所在地銀監(jiān)局提交變更申請，銀監(jiān)局自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。銀監(jiān)局受理后，對變更申請進行審核，自受理之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。涉及重大事項變更的，銀監(jiān)局審核后報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。（三）機構(gòu)終止1.終止情形汽車金融公司有下列情形之一的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準后可以解散：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會議決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。2.清算程序汽車金融公司解散，應(yīng)依法成立清算組進行清算。清算組由股東組成，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會指定人員參加。清算組應(yīng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人應(yīng)自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，應(yīng)制定清算方案，并報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)制作清算報告，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會確認，并報送公司登記機關(guān)，申請注銷公司登記，公告公司終止。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險控制（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.貸款業(yè)務(wù)汽車金融公司應(yīng)按照審慎經(jīng)營規(guī)則，制定和完善貸款業(yè)務(wù)管理制度，明確貸款審批流程、貸款條件、貸款利率、貸款期限等。汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。借款合同應(yīng)包括貸款金額、貸款用途、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式等條款。汽車金融公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對貸款抵押物進行評估、登記和管理，確保抵押物的合法性、有效性和安全性。汽車金融公司應(yīng)建立貸款風險監(jiān)測和預(yù)警機制，定期對貸款質(zhì)量進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險。2.融資租賃業(yè)務(wù)汽車金融公司開展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)與承租人簽訂書面融資租賃合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。融資租賃合同應(yīng)包括租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗方法、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。汽車金融公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對租賃物進行評估、登記和管理，確保租賃物的合法性、有效性和安全性。汽車金融公司應(yīng)建立融資租賃風險監(jiān)測和預(yù)警機制，定期對融資租賃業(yè)務(wù)質(zhì)量進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和處置融資租賃風險。3.其他業(yè)務(wù)汽車金融公司可開展汽車售后服務(wù)融資、汽車保險代理、汽車抵押典當?shù)葮I(yè)務(wù)。開展這些業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家有關(guān)規(guī)定，并制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度。汽車金融公司應(yīng)加強對各項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和風險可控性。（二）風險控制1.信用風險控制汽車金融公司應(yīng)建立健全信用風險管理制度，對借款人的信用狀況進行評估和監(jiān)測。評估內(nèi)容包括借款人的基本情況、信用記錄、收入狀況、還款能力等。汽車金融公司應(yīng)合理確定貸款額度、期限和利率，根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力進行差異化定價。汽車金融公司應(yīng)加強對抵押物和質(zhì)押物的管理，定期對抵押物和質(zhì)押物的價值進行評估，確保抵押物和質(zhì)押物的價值能夠覆蓋貸款本息。2.市場風險控制汽車金融公司應(yīng)建立健全市場風險管理制度，對市場風險進行識別、計量、監(jiān)測和控制。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險等。汽車金融公司應(yīng)加強對宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)的研究分析，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場風險。汽車金融公司應(yīng)合理安排資金結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債配置，降低利率風險和流動性風險。3.操作風險控制汽車金融公司應(yīng)建立健全操作風險管理制度，對操作風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制。操作風險主要包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動、執(zhí)行、交割和流程管理等風險。汽車金融公司應(yīng)加強對業(yè)務(wù)流程的規(guī)范和管理，明確各部門和崗位的職責權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和準確性。汽車金融公司應(yīng)加強對員工的培訓和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識，防止因員工操作失誤或違規(guī)行為引發(fā)操作風險。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管措施銀監(jiān)局有權(quán)對汽車金融公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查可采取查閱資料、詢問高管人員、實地查看等方式。非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過收集、分析汽車金融公司的報表數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)信息等進行。銀監(jiān)局可要求汽車金融公司定期報送有關(guān)報表、資料，及時報告重大事項和風險狀況。銀監(jiān)局可根據(jù)監(jiān)管需要，對汽車金融公司的董事、高級管理人員進行任職資格審查和監(jiān)管談話。2.檢查內(nèi)容檢查汽車金融公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風險管理等制度的執(zhí)行情況。檢查汽車金融公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性，包括貸款業(yè)務(wù)、融資租賃業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)等是否符合規(guī)定。檢查汽車金融公司的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動性等是否正常。檢查汽車金融公司的高管人員履職情況，包括是否勤勉盡責、是否存在違法違規(guī)行為等。（二）法律責任1.違規(guī)處罰汽車金融公司違反本細則規(guī)定的，銀監(jiān)局可責令其改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，可責令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。汽車金融公司的董事、高級管理人員違反本細則規(guī)定的，銀監(jiān)局可責令其改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，可取消其任職資格。2.違法處理汽車金融公司及其工作人員違反法律法規(guī)規(guī)定的，由有關(guān)部門依法予以處罰