長沙銀行保函業務管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為規范長沙銀行保函業務操作，加強保函業務風險管理，保障銀行和客戶合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國民法典》等法律法規及相關監管規定，結合本行實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于長沙銀行各級分支機構辦理的保函業務，包括融資性保函和非融資性保函。第三條定義與分類1.保函：是指長沙銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協議履行其責任或義務時，由長沙銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付責任或經濟賠償責任。2.融資性保函：是指為保函申請人融資行為提供擔保的保函，如借款保函、融資租賃保函、延期付款保函等。3.非融資性保函：是指除融資性保函以外的其他保函，如投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。第四條基本原則1.合法性原則：保函業務辦理必須符合國家法律法規、監管要求及本行相關規定。2.風險可控原則：充分評估保函業務風險，采取有效風險防控措施，確保風險可控。3.審慎經營原則：在保函業務審批、辦理過程中，應審慎評估申請人信用狀況、履約能力等，合理確定保函金額、期限等要素。4.獨立性原則：融資性保函具有獨立性，其效力不依附于主合同；非融資性保函原則上具有獨立性，但另有約定的除外。第二章職責分工第五條業務部門1.負責保函業務的市場拓展、客戶營銷，收集客戶資料，對客戶進行初步調查和風險評估。2.協助風險管理部門進行風險審查，配合法律合規部門進行合同文本審核等工作。3.負責保函業務的具體操作，包括保函的開立、修改、注銷等，跟蹤保函業務執行情況，及時反饋相關信息。第六條風險管理部門1.負責對保函業務進行全面風險審查，評估業務風險狀況，提出風險防控建議。2.監測保函業務風險指標，定期進行風險分析和報告，對重大風險事項及時預警并督促相關部門采取措施。3.參與保函業務相關制度、流程的制定和完善，為業務開展提供風險政策指導。第七條法律合規部門1.負責審核保函業務相關合同文本、協議等法律文件，確保其合法合規。2.提供法律咨詢服務，對保函業務涉及的法律問題進行研究和解答，防范法律風險。3.監督保函業務操作是否符合法律法規及本行合規要求，對違規行為提出整改意見。第八條財務會計部門1.負責保函業務的會計核算和財務管理，準確記錄保函業務收支情況。2.按照規定計提保函業務風險準備金，負責保函業務相關資金的清算和結算工作。第三章保函業務申請與受理第九條申請條件1.申請人須為依法設立并合法存續的企業法人、其他組織或具有完全民事行為能力的自然人。2.申請人具有良好的信用狀況，無重大不良信用記錄，具備履行相關合同的能力和條件。3.申請融資性保函的，應符合國家融資擔保相關規定及本行融資業務準入條件；申請非融資性保函的，應具有真實、合法的交易背景。第十條申請材料1.融資性保函申請：保函業務申請書，明確保函種類、金額、期限、受益人和用途等內容。營業執照副本復印件、法定代表人身份證明書及身份證復印件。基礎交易合同或相關協議副本。本行要求的其他材料，如財務報表、征信報告等。2.非融資性保函申請：保函業務申請書。營業執照副本復印件、法定代表人身份證明書及身份證復印件。與保函相關的交易合同、協議或其他證明文件副本。如為投標保函，需提供招標文件；如為履約保函，需提供履約合同草案等。第十一條受理與初審1.業務部門收到申請人提交的保函業務申請材料后，應進行形式審查，核對材料的完整性、真實性和合規性。2.對符合受理條件的申請，業務部門應在規定時間內安排專人與申請人進行面談，進一步了解申請人基本情況、業務背景、履約能力等，并形成面談記錄。3.根據面談情況和申請材料，業務部門對申請進行初步風險評估，填寫《保函業務初審意見表》，提出是否受理及初審意見，連同申請材料一并提交風險管理部門。第四章風險審查與審批第十二條風險審查1.風險管理部門收到業務部門提交的保函業務申請材料后，應進行全面風險審查。2.審查內容包括申請人信用狀況、財務狀況、經營情況、履約能力、反擔保措施可行性等，評估保函業務風險水平。3.對于融資性保函，還應審查融資用途的合規性、融資規模與申請人經營狀況的匹配性等。4.根據風險審查結果，風險管理部門出具《保函業務風險審查報告》，明確風險審查意見和防控建議。第十三條審批流程1.保函業務審批按照本行授權管理規定執行，根據保函金額、風險程度等因素確定審批層級。2.一般保函業務由業務部門負責人、風險管理部門負責人、分管行領導按權限審批；對于金額較大、風險較高的保函業務，需經行領導班子集體審議。3.審批人應認真閱讀申請材料、風險審查報告等，根據審批標準做出審批決定，并在《保函業務審批表》上簽署意見。第五章反擔保措施第十四條反擔保方式1.本行辦理保函業務應要求申請人提供有效的反擔保措施，反擔保方式包括但不限于保證金、抵押、質押、保證等。2.保證金：申請人應按照本行要求繳存一定比例的保證金，保證金應專戶存儲，未經本行書面同意，不得動用。3.抵押：申請人以其合法擁有的不動產、動產等提供抵押擔保，本行應辦理合法有效的抵押登記手續。4.質押：申請人以其合法擁有的股權、存單、債券等提供質押擔保，本行應辦理合法有效的質押手續。5.保證：由第三方提供連帶責任保證擔保，保證人應具有良好的信用狀況和代償能力。第十五條反擔保合同簽訂1.業務部門應根據審批意見，與申請人及反擔保人簽訂相關反擔保合同，明確各方權利義務。2.反擔保合同應符合法律法規及本行合同管理規定，確保反擔保措施具有法律效力和可執行性。3.在簽訂反擔保合同前，法律合規部門應對合同文本進行審核，提出修改意見，防范法律風險。第六章保函開立與管理第十六條保函開立1.業務部門根據審批意見，安排專人辦理保函開立手續。2.開立保函應使用本行統一格式的保函文本，明確保函金額、期限、受益人、擔保范圍、付款條件等條款。3.保函開立后，業務部門應及時將保函正本送達受益人，并做好簽收記錄。同時，應留存保函副本及相關資料，建立保函業務檔案。第十七條保函修改1.如申請人或受益人提出保函修改申請，業務部門應審核修改的必要性和合理性，收集相關證明材料。2.經風險管理部門審查、審批人批準后，業務部門辦理保函修改手續，出具新的保函文本或在原保函上進行批注修改，并及時將修改后的保函送達受益人。第十八條保函注銷1.保函到期或在有效期內已履行完畢擔保責任、申請人與受益人協商一致解除保函等情況下，業務部門應及時辦理保函注銷手續。2.辦理保函注銷時，業務部門應收回保函正本，確認保函項下無未了結事項后，在保函業務檔案中注明注銷原因和日期。3.如涉及反擔保措施的，應按照反擔保合同約定辦理解除反擔保手續。第十九條保函檔案管理1.業務部門應負責保函業務檔案的收集、整理、歸檔和保管工作。2.保函業務檔案應包括申請材料、風險審查報告、審批文件、反擔保合同、保函文本及修改記錄、送達回執、履行情況記錄等相關資料。3.保函業務檔案保管期限應符合國家檔案管理規定及本行相關要求，確保檔案資料的完整性和可追溯性。第七章風險管理與監控第二十條風險監測指標1.本行建立保函業務風險監測指標體系，包括保函業務余額、代償率、逾期率、不良率等指標。2.風險管理部門定期對風險監測指標進行分析和評估，及時發現潛在風險隱患。第二十一條風險預警與處置1.當保函業務風險監測指標出現異常或達到預警值時，風險管理部門應及時發出風險預警信號，通知業務部門及相關部門采取風險防控措施。2.業務部門應加強對保函業務的跟蹤管理，督促申請人履行合同義務，及時掌握保函項下風險狀況。如發現風險可能擴大或出現代償情況，應及時報告，并配合相關部門進行風險處置。3.對于出現代償的保函業務，本行應按照反擔保合同約定及時行使反擔保權利，采取有效措施減少損失。同時，應進行風險成因分析，總結經驗教訓，完善風險管理措施。第八章法律責任與違規處理第二十二條法律責任1.因申請人原因導致本行在保函項下承擔擔保責任后遭受損失的，本行有權依法向申請人及反擔保人追償。2.如因本行工作人員違反本辦法規定或操作失誤導致保函業務出現風險或損失的，本行將追究相關人員的責任；構成犯罪的，依法