上海香溢酒業公司客戶資質管理制度?一、總則1.目的為規范上海香溢酒業公司（以下簡稱"公司"）客戶資質管理，有效識別、評估和控制客戶風險，保障公司業務健康、穩定發展，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司與各類客戶建立業務關系、開展業務合作過程中的客戶資質審查、評估、管理等相關活動。3.原則（1）風險導向原則：以識別和評估客戶風險為核心，采取有效措施防范風險，確保公司利益。（2）全面審查原則：對客戶的主體資格、經營狀況、信用狀況、財務狀況等進行全面審查。（3）動態管理原則：根據客戶情況變化，及時調整客戶資質等級，實施動態跟蹤管理。二、客戶資質審查內容1.主體資格審查（1）客戶為企業法人的，需審查其營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證（已完成三證合一的，審查營業執照）是否合法有效，是否在有效期內，經營范圍是否包含與公司業務相關的內容。（2）客戶為個體工商戶的，需審查其營業執照、經營者身份證明等是否齊全、有效。（3）客戶為其他組織的，需審查其依法登記的證明文件以及負責人身份證明等。2.經營狀況審查（1）了解客戶的經營模式、業務范圍、市場份額、行業地位等，評估其經營的穩定性和可持續性。（2）考察客戶的經營業績，包括近年度的銷售收入、利潤情況等，分析其盈利能力。（3）關注客戶的經營管理團隊，評估團隊的專業能力、管理水平和經驗。3.信用狀況審查（1）查詢客戶的信用報告，包括人民銀行征信系統報告、第三方信用評級機構報告等，了解其信用記錄，如是否存在逾期還款、違約等不良信用行為。（2）通過網絡搜索、行業協會、其他合作企業等渠道，收集客戶的商業信用信息，了解其在行業內的口碑。（3）對于新客戶，可以要求其提供信用承諾或第三方擔保。4.財務狀況審查（1）要求客戶提供近年度的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，分析其資產規模、負債水平、償債能力、盈利能力等。（2）評估客戶的財務比率，如流動比率、速動比率、資產負債率、毛利率、凈利率等，判斷其財務健康狀況。（3）關注客戶的資金鏈情況，是否存在資金緊張、債務違約等風險。三、客戶資質評估方法1.定性評估根據客戶的主體資格、經營狀況、信用狀況等方面的審查情況，進行定性描述和分析，分為優秀、良好、一般、較差四個等級。（1）優秀：主體資格合法合規，經營狀況穩定且具有較強的市場競爭力，信用記錄良好，在行業內口碑佳。（2）良好：主體資格完整有效，經營狀況正常，信用記錄較好，無重大不良信用事件。（3）一般：主體資格基本符合要求，經營狀況一般，信用記錄有少量瑕疵，但不影響正常業務合作。（4）較差：主體資格存在問題，經營狀況不佳，信用記錄較差，存在較多不良信用行為或潛在風險。2.定量評估結合客戶的財務狀況審查結果，選取關鍵財務指標進行定量分析，計算客戶的綜合得分。具體指標及權重如下：（1）資產負債率：權重30%。資產負債率=負債總額/資產總額×100%，資產負債率越低，表明客戶償債能力越強。（2）流動比率：權重25%。流動比率=流動資產/流動負債，流動比率越高，表明客戶短期償債能力越強。（3）毛利率：權重20%。毛利率=（銷售收入銷售成本）/銷售收入×100%，毛利率越高，表明客戶盈利能力越強。（4）凈利率：權重25%。凈利率=凈利潤/銷售收入×100%，凈利率越高，表明客戶最終盈利能力越強。根據各項指標的實際數值，按照以下標準計算得分：|指標數值范圍|得分|||||資產負債率≤30%|2530分||30%＜資產負債率≤50%|1525分||50%＜資產負債率≤70%|515分||資產負債率＞70%|05分||流動比率≥2|2025分||1.5≤流動比率＜2|1020分||1≤流動比率＜1.5|510分||流動比率＜1|05分||毛利率≥30%|1620分||20%≤毛利率＜30%|1016分||10%≤毛利率＜20%|510分||毛利率＜10%|05分||凈利率≥15%|2025分||10%≤凈利率＜15%|1020分||5%≤凈利率＜10%|510分||凈利率＜5%|05分|將各項指標得分乘以相應權重后相加，得出客戶的定量評估得分。定量評估得分與定性評估等級相結合，最終確定客戶的資質等級：|綜合得分|資質等級|||||85分及以上|優秀||7084分|良好||6069分|一般||60分以下|較差|四、客戶資質管理流程1.客戶開發與初次接觸（1）業務部門在拓展客戶過程中，收集客戶基本信息，包括客戶名稱、法定代表人、聯系方式、經營范圍等。（2）對初次接觸的客戶進行初步了解，判斷其是否具有合作潛力和價值。2.資質審查申請（1）如決定與客戶建立業務關系，業務部門填寫《客戶資質審查申請表》，詳細說明客戶基本情況、業務合作意向等。（2）將申請表及相關證明材料一并提交至風險管理部門。3.資質審查（1）風險管理部門收到申請后，按照本制度規定的審查內容和評估方法，對客戶資質進行全面審查和評估。（2）可以通過實地考察、電話訪談、函證等方式核實客戶提供的信息真實性。（3）對于重大客戶或風險較高的客戶，可組織相關部門進行聯合審查。4.資質等級確定（1）風險管理部門根據審查和評估結果，確定客戶的資質等級，并填寫《客戶資質等級評定表》。（2）將評定表提交至公司管理層審批。5.審批與備案（1）公司管理層對客戶資質等級評定結果進行審批，審批通過后確定最終的客戶資質等級。（2）風險管理部門將審批通過的客戶資質信息進行備案，建立客戶資質檔案。6.業務合作開展（1）業務部門根據客戶資質等級，制定相應的業務合作策略和風險控制措施。（2）在業務合作過程中，嚴格按照公司規定和合同約定執行，確保業務風險可控。7.客戶資質動態跟蹤（1）風險管理部門定期對客戶資質進行跟蹤，收集客戶經營狀況、信用狀況、財務狀況等方面的變化信息。（2）如發現客戶資質狀況發生重大變化，可能影響公司業務合作和利益的，及時重新評估客戶資質等級，并調整相應的業務策略和風險控制措施。8.客戶資質調整與終止合作（1）根據客戶資質動態跟蹤結果，如客戶資質等級下降，風險管理部門及時通知業務部門，要求其采取相應措施，如加強風險監控、調整合作額度、縮短結算周期等。（2）如客戶資質狀況嚴重惡化，存在較大風險，經公司管理層批準，可終止與客戶的業務合作，并采取必要的措施防范風險，如追討欠款、處理抵押物等。五、客戶資質檔案管理1.檔案內容客戶資質檔案應包括以下內容：（1）《客戶資質審查申請表》及相關證明材料。（2）客戶主體資格證明文件復印件，如營業執照、稅務登記證等。（3）客戶信用報告、信用評級報告等。（4）客戶財務報表及財務分析報告。（5）客戶經營狀況、市場份額、行業地位等相關資料。（6）客戶資質等級評定表及審批文件。（7）客戶在業務合作過程中的相關記錄，如合同執行情況、款項收付情況、重大事項等。（8）客戶資質動態跟蹤記錄及調整情況。2.檔案建立與更新（1）風險管理部門負責客戶資質檔案的建立和管理，在客戶資質審查通過后，及時將相關資料整理歸檔。（2）在客戶資質動態跟蹤過程中，如發現新的信息或資料，應及時更新檔案內容，確保檔案信息的準確性和完整性。3.檔案查閱與使用（1）公司內部人員因工作需要查閱客戶資質檔案的，需填寫《客戶資質檔案查閱申請表》，經部門負責人批準后，到風險管理部門查閱。（2）查閱人員應妥善保管檔案資料，不得擅自復印、外借或泄露檔案內容。如需復印或外借，需經風險管理部門負責人批準，并辦理相關手續。六、責任追究1.業務部門在客戶開發與合作過程中，如未按照本制度規定進行客戶資質審查，導致公司與資質不良客戶開展業務合作，造成公司損失的，由業務部門承擔主要責任，相關責任人應承擔相應的經濟賠償責任和行政責任。2.風險管理部門在客戶資質審查過程中，如因審查不力、評估失誤等原因，導致錯誤評定客戶資質等級，給公司帶來風險或損失的，風險管理部門應承擔相應責任，對相關責任人進行批評教育、績效考核扣分等處理。3.對于在