讓與擔保的價值定位與制度設計?摘要：讓與擔保作為一種非典型擔保方式，在經濟活動中發揮著重要作用。本文通過對讓與擔保價值定位的深入分析，探討其在促進融資、保障交易安全等方面的獨特價值。同時，結合我國實際情況，對讓與擔保的制度設計進行研究，包括設立、公示、實行等環節，旨在構建合理完善的讓與擔保制度，以更好地適應經濟發展需求，平衡各方利益關系。一、引言在現代市場經濟中，融資需求日益多樣化，擔保制度作為保障債權實現的重要手段也不斷發展創新。讓與擔保作為一種靈活高效的非典型擔保方式，逐漸受到廣泛關注。它突破了傳統典型擔保的形式限制，以其獨特的構造和功能滿足了當事人在特定交易場景下的擔保需求。然而，由于其非典型性，在制度層面存在一些需要進一步明確和規范的問題。深入研究讓與擔保的價值定位與制度設計，對于完善我國擔保法律體系，促進經濟健康有序發展具有重要意義。二、讓與擔保的價值定位（一）促進融資功能1.拓寬融資渠道在傳統擔保方式下，一些企業或個人可能因資產狀況不符合銀行等金融機構的嚴格要求而難以獲得融資。讓與擔保為這些主體提供了新的選擇。例如，企業可以將其具有較大增值潛力但缺乏傳統擔保品的知識產權等資產通過讓與擔保的方式為融資提供擔保。債權人在債務未獲清償時有權對讓與的擔保物進行處置以實現債權，這使得債權人更愿意為采用讓與擔保的債務人提供資金支持，從而拓寬了融資渠道，滿足了市場主體多樣化的融資需求。2.降低融資成本對于債務人而言，采用讓與擔保可能無需像傳統擔保那樣提供高額的保證金或尋找足額的抵押物，減少了資金占用成本。同時，在一些情況下，讓與擔保的手續相對簡便，辦理時間較短，這也有助于降低融資過程中的交易成本。例如，在一些短期融資業務中，讓與擔保能夠快速完成擔保設立，使企業及時獲得所需資金，提高資金使用效率，間接降低了融資成本。（二）保障交易安全1.增強債權實現的確定性讓與擔保通過將擔保物的所有權形式上轉移至債權人，使債權人在債務履行期屆滿而未獲清償時能夠直接對擔保物進行處置，相比其他擔保方式，在實現債權方面具有更強的確定性。當債務人違約時，債權人無需像在保證擔保中那樣依賴保證人的信用和償債能力，也無需像在質押擔保中那樣經過復雜的質物變價程序，只要符合讓與擔保合同的約定，就可以較為順利地實現債權，保障了交易的安全。2.穩定交易秩序在交易過程中，債權人對債權實現的擔憂往往會影響交易的順利進行。讓與擔保的存在能夠有效消除債權人的這種顧慮，促使交易雙方更加積極地履行合同義務，維護交易的正常秩序。例如，在買賣合同中，出賣人擔心買受人不能按時支付貨款，買受人擔心出賣人不能按時交付貨物。若采用讓與擔保，雙方都能在一定程度上獲得保障，從而促進交易的達成和履行，穩定了市場交易秩序。（三）平衡當事人利益1.兼顧債權人與債務人利益對于債權人來說，讓與擔保賦予其對擔保物的優先受償權，極大地增強了債權的安全性。而對于債務人，在債務履行期內仍享有對擔保物的占有、使用和收益權，能夠繼續發揮擔保物的經濟效用，不影響其正常的生產經營活動。例如，在以生產設備設立讓與擔保的情況下，債務人可以繼續使用設備進行生產，待債務清償后再恢復對設備完整的所有權，既保障了債權人的利益，又兼顧了債務人的生產經營需求，實現了雙方利益的平衡。2.協調各方當事人關系在涉及多方當事人的交易中，讓與擔保也有助于協調各方利益。例如，在企業間的連環交易中，可能存在上下游企業之間的資金融通和貨物交付問題。讓與擔保可以通過靈活的設計，為各方提供不同層次的擔保保障，確保各方在交易中的權利和義務得到合理分配，減少因利益沖突引發的糾紛，促進交易鏈條的順暢運行，維護交易各方的整體利益平衡。三、讓與擔保的制度設計（一）讓與擔保的設立1.合同形式讓與擔保應當采用書面合同形式設立。書面合同能夠明確當事人的權利義務關系，避免日后發生爭議時缺乏證據。合同內容應包括擔保債權的種類、數額，擔保物的詳細情況（如名稱、數量、質量、所在地等），讓與擔保的設立條件、生效時間，以及雙方關于擔保物處置方式等約定。例如，在一份以房產設立讓與擔保的合同中，應明確房產的具體地址、面積、產權證書編號等信息，以及當債務人違約時債權人對房產進行拍賣、變賣等處置的具體程序和方式。2.標的物范圍讓與擔保的標的物范圍較為廣泛，可以是動產、不動產、知識產權等各類財產權利。只要該標的物具有可讓與性且能為債權提供有效的擔保，均可作為讓與擔保的標的物。但對于一些特殊標的物，如國有資產、集體資產等，在設立讓與擔保時可能需要遵循特殊的法律法規規定。例如，國有企業以其國有資產設立讓與擔保，可能需要經過國有資產管理部門的審批程序，以確保國有資產的安全和保值增值。3.設立登記為了保障交易安全，應當建立讓與擔保的登記制度。登記可以采用統一的動產和權利擔保登記系統進行公示。通過登記，第三人能夠查詢到標的物上是否設立了讓與擔保，從而避免因不知情而遭受交易風險。登記內容應包括擔保權人和債務人的基本信息、擔保債權情況、擔保物信息等。例如，在以股權設立讓與擔保時，應在相關登記機關辦理股權質押登記，并在登記事項中明確注明該質押為讓與擔保性質，以便公眾查詢。（二）讓與擔保的公示1.公示的必要性讓與擔保公示的主要目的在于保護第三人的利益。由于讓與擔保中擔保物的所有權形式上已轉移至債權人，第三人在與債務人進行交易時難以知曉標的物上存在讓與擔保情況。若不進行公示，第三人可能基于對標的物所有權外觀的信賴而與債務人進行交易，當債務人無法履行債務時，第三人的權益將受到損害。例如，甲將其汽車以讓與擔保方式為乙向丙借款提供擔保，但未進行公示。后甲又將汽車賣給不知情的丁，當乙到期無法還款時，丙要求對汽車行使權利，丁的權益就會受到侵害。因此，公示是讓與擔保制度不可或缺的環節。2.公示方式（1）登記公示如前文所述，采用統一的動產和權利擔保登記系統進行登記公示是較為理想的方式。登記系統應具備便捷性、準確性和公開性，方便第三人隨時查詢。登記信息應完整、準確地反映讓與擔保的各項要素，包括擔保的設立時間、期限、擔保物的現狀等。通過登記公示，第三人可以清晰了解標的物的權利狀況，有效避免交易風險。（2）占有公示在一些情況下，讓與擔保也可以通過占有進行公示。例如，債權人直接占有擔保物，此時第三人可以通過觀察債權人對擔保物的占有狀態，了解標的物上可能存在讓與擔保情況。但占有公示的效力相對較弱，且可能存在債權人非法占有擔保物等問題，因此在實踐中應與登記公示相結合，以更好地保護第三人利益。（三）讓與擔保的實行1.實行條件當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現讓與擔保的情形時，債權人有權實行讓與擔保。例如，在讓與擔保合同中約定若債務人連續三個月未按時支付利息，債權人即可實行讓與擔保。實行條件應在合同中明確約定，以確保當事人對權利行使的條件有清晰的認識，避免隨意行使權利引發糾紛。2.實行方式（1）變價清償債權人可以通過拍賣、變賣擔保物等方式將擔保物變價，以所得價款清償債權。在變價過程中，應遵循法定程序，保障擔保物的價值得到合理評估和處置。例如，通過委托專業的拍賣機構對擔保物進行拍賣，按照拍賣程序確定拍賣底價和拍賣方式，確保拍賣過程公開、公平、公正。變價所得價款在扣除相關費用后，優先用于清償擔保債權。（2）流質禁止我國法律應明確禁止讓與擔保中的流質條款。即債權人與債務人不得在合同中約定在債務履行期屆滿債權未受清償時，擔保物的所有權直接歸債權人所有。流質條款可能導致債務人在急迫情況下被迫接受不合理的條款，損害債務人的利益。因此，應嚴格禁止流質條款，保障債務人的合法權益。（四）讓與擔保與其他擔保方式的協調1.與抵押、質押的關系讓與擔保與抵押、質押在功能上有相似之處，都是為債權提供擔保。但在具體制度設計上存在差異。抵押、質押屬于典型擔保方式，有較為明確和嚴格的法律規定。讓與擔保與它們的協調主要體現在以下方面：（1）在同一標的物上，可以同時存在讓與擔保、抵押或質押等多種擔保形式。例如，企業可以先將房產抵押給銀行，后又以該房產為另一筆債務設立讓與擔保。在這種情況下，應根據各擔保形式設立的先后順序以及當事人之間的約定，確定擔保權的實現順序。（2）讓與擔保與抵押、質押在公示方式上也有所不同。抵押主要通過登記公示，質押一般通過交付質物或登記進行公示，而讓與擔保除了登記公示外，還涉及到所有權形式轉移等特殊問題。在制度協調中，應明確不同擔保方式公示的效力范圍，避免因公示沖突導致第三人權益受損。2.與保證的關系保證是人的擔保，讓與擔保是物的擔保。當同一債務既有保證又有讓與擔保時，應根據當事人的約定確定責任承擔順序。若當事人沒有約定或約定不明，應按照物的擔保優先原則處理。即債權人應先就擔保物實現債權，不足部分再由保證人承擔保證責任。這樣規定既體現了物的擔保的優先性，又保障了保證人在合理范圍內承擔責任，平衡了各方利益關系。四、我國讓與擔保制度的現狀與完善建議（一）我國讓與擔保制度的現狀目前，我國法律尚未明確規定讓與擔保制度，但在司法實踐中，已經出現了一些涉及讓與擔保的案件。法院在處理這些案件時，通常會根據案件的具體情況，參照相關法律法規和法理進行裁判。例如，對于名為買賣實為讓與擔保的合同，法院可能會根據當事人的真實意思表示，認定合同的性質為讓與擔保，并按照讓與擔保的相關規則處理糾紛。然而，由于缺乏統一明確的法律規定，各地法院在裁判標準上存在一定差異，這給當事人和司法實踐帶來了一些困擾。（二）完善我國讓與擔保制度的建議1.制定專門法律規定我國應盡快制定專門的讓與擔保法律法規，對讓與擔保的定義、設立、公示、實行等各個環節進行全面、系統的規范。明確讓與擔保的構成要件、當事人的權利義務、公示方式的效力等內容，為司法實踐提供統一明確的裁判依據，減少法律適用的不確定性。2.完善登記公示制度進一步完善動產和權利擔保登記系統，擴大登記范圍，將讓與擔保納入統一登記體系。優化登記程序，提高登記的便捷性和準確性，確保第三人能夠及時、準確地查詢到讓與擔保的相關信息。同時，加強對登記機關的管理和監督，保障登記信息的真實性和完整性。3.加強理論研究與實踐指導學術界應加強對讓與擔保制度的理論研究，深入探討其在不同交易場景下的應用和風險防范等問題。司法機關可以通過發布典型案例、司法解釋等方式，為實踐提供指導，促進讓與擔保制度在我國的合理運用和健康發展。五、結論讓與擔保作為一種具有獨特價值的非