九月中旬銀行從業資格《公司信貸》預熱階段沖刺檢測試

卷

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、公司信貸客戶的理性動機不包括()O

A、獲得低融資成本

B、得到長期金融支持

C、獲得影響力

【參考答案】：C

【解析】：理性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以

及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，

祓銀行所承認、欣賞或被感動等情感利益而產生的購買動機。

2、風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除()風

險而采取的一系列措施。

A、商業銀行

B、企業財務

C、企業管理

【參考答案】：A

【解析】：風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消

除商業銀行風險而采取的一系列措施。故選A。

3、()是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，

從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風

險預警信號回到正常范圍。

A、系統性處置

B、預控性處置

C、全面性處置

【參考答案】：C

【解析】：全面性處置是商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統

在細的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和

化解風險，使風險預警信號回到正常范圍。故選D。

4、設定抵押的股票必須是()o

A、有價值的

B、可流通的

C、有管理權的

【參考答案】：B

【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，

其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。

5、用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況的指標為()o

A、信貸平均損失比率

B、不良率變幅

C、信貸余額擴張系數

【參考答案】：B

【解析】：不良率變幅，用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，

反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。指標為負，說明資產質量上升，

區域風險下降；指標為正，說明資產質量下降，區域風險上升。

6、下列各項中，營運能力對客戶()有決定性影響。

A、借款人的資本結構

B、借款人的經營業績

C、盈利能力和償債能力

【參考答案】：C

【解析】：解析：資產利用效率高，則各項資產周轉速度就快，就能取

得更多的收入和利泄，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其

長期償債能力就強。營運能力對客戶盈利能力的持續增長和償債能力的不斷

提高有著決定性的影響。

7、為應對經營風險，企業應()o

A、使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需

求

B、使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時

的損失

C、使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的

損失

【參考答案】：B

【解析】：如果借款人的所有者權益在整個資金來源中所占比重過小，

不能完全彌補其資產損失，債務人就會用借入資金來彌補資產損失，此時債

權人所投入的資金就會受到損害。因此，銀行為維護對借款人貸款的安全性,

應要求企業所有者權益數額至少應能彌補其資產變現時可能發生的損失。

8、某公司欠銀行貸款本金3000萬元，利息360萬元°經協商雙方同意

以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備3600萬元(評估價)抵償貸款本

息。銀行對該筆抵債資產的處理是()o

A、3000萬元作為貸款本金收回，360萬元作為應收利息收回，其差額

240萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B、3000萬元作為貸款本金收回，360萬元作為應收利息收回，其差額

240萬元待抵債資產變現后上繳國庫

C、3000萬元作為貸款本金收回，360萬元作為應收利息收回，其差額

240萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利

息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證

金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

9、（）是實貸實付的重要手段。

A、滿足有效信貸需求

B、受托支付

C、協議承諾

【參考答案】：B

【解析】：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發放貸款

是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協議承諾是實貸

實付的外部執行依據。

10、下列不屬于一級文件（押品）的是（）O

A、銀行本票

B、抵債物資的物權憑證

C、法律文件

【參考答案】：C

【解析】：一級文件（押品）主要是指信貸抵（質）押契證和有價證券

及押品契證資料收據和信貸結清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本

外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保

險批單、提貨單、產權證或其他項權益書及抵（質）押物的物權憑證、抵債

物資的物權憑證等。

11、市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況

進行預測分析，不包括（）O

A、評估市場競爭狀況

B、估計區域市場潛在需求量

C、估計行業銷售額和企業的市場占有率

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現狀進

行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在

需求量、區域市場潛量、行業的實際銷售額和公司的市場占有率。

12、以票據申請質押貸款的，必須對()進行連續性審查。

A、票據

B、所有人

C、背書

【參考答案】：C

【解析】：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，

對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查。審查的內容有:①每一

次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各項背書都相互銜接;

②票據質押應辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明

“質押”、“設質”等字樣。

13、對于劃分為損矢類的貸款，應按貸款余額的()計提專項準備金。

A、20%

B、80%

C、100%

【參考答案】：C

【解析】：對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準

備金。故選D。

14、財務預測審查是對()的審查。

A、項目基礎數據

B、可行性研究報告

C、可行性研究報告財務評價的基礎數據

【參考答案】：C

【解析】：財務預測的審查是對項目可行性研究報告財務評價的基礎數

據的審查，是項目財務分析的基礎性工作。

15、在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全

性、效益性的關系是（）。

A、周轉速度快，流動性就越強，安全性就越能得保證。但效益性較差

B、周轉速度慢，流動性就越差，安全性也就越差，效益性較差

C、周轉速度慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

【參考答案】：A

【解析】：在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動姓就越

強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。。反之，信貸資金周轉速

度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應較好。故選A。

16、下列各項中，不可認定為呆賬的是（）o

A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格,

銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B、借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續3年以

上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

C、余額在50萬元（含50萬元）以下的對公貸款，經追索2年以上，仍

無法收回

【參考答案】：B

【解析】：根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》，C

項應為借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停

止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，

銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。

17、以下不屬于所有者權益項目的是（）o

A、未分配利潤

B、盈余公積

C、流動資產

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】所有者權益按實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等

項目分項列示。

18、借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較

大損失，屬于()O

A、正常類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

【參考答案】：C

【解析】：根據《貸款風險分類指導原則》，借款人無法足額償還本息,

即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。

19、下列不能被用做基準利率的是()o

A、市場利率

B、法定利率

C、民間利率

【參考答案】：C

【解析】：基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的

利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率。通常具體貸款中執行的浮動

利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準

利率是法定利率。

20、某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核銷后，應首先

A、沖減稅前利潤

B、沖減貸款呆賬準備金

C、沖減稅后利潤

【參考答案】：B

【解析】：解析：某商業銀行的貸款業務發生呆賬貸款，經審核批準核

銷后，應首先沖減貸款呆賬準備金

21、只能通過()辦理企事業單位的工資、獎金等現金的支取。

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、專用存款賬戶

【參考答案】：A

【解析】：現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分

為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事

業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶.主要用于

辦理日常的轉賬結算和現金收付。企事業單位的工資、獎金等現金的支取，

只能通過該賬戶辦理。

22、抵押合同除對抵押物特定化外，還應該表明()

A、侵權行為范圍

B、抵押物的所有權

C、抵押物的所有權或使用權權屬

【參考答案】：C

【解析】：由于抵押是以特定的財產擔保特定債務的履行，抵押人對抵

押物應具有所有權或者對抵押物享有使用權。因此抵押合同除對抵押物特定

化外，還應當表明抵押物的所有權或使用權權屬。

23、下列長期投資決策評價指標中，其數值越小越好的指標是()o

A、內部收益率

B、投資回收期

C、凈現值率

【參考答案】：B

【解析】：這些長期投資決策評價指標中只有投資回收期為越小越好，

其余均為越大越好的指標。

24、公司發放紅利并不是合理的借款需求，原因在于()o

A、公司股息發放的壓力很大

B、定期支付紅利的公司現有的紅利支付水平無法滿.足未來發展速度下的

紇利支付

C、公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

【參考答案】：B

【解析】：解析：如果公司未來的發展速度已經無法滿足現在的紅利支

付水平，那么紅利發放就不能成為合理的借款需求原因。故選C。

25、銀行的促銷方式不含()o

A、廣告

B、公共宣傳和公共關系

C、銷售聯盟

【參考答案】：C

【解析】：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和

公共關系以及銷售促進。

26、下列關于不良貸款的處置方式，說法不正確的是()o

A、對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現

金清收

B、以資抵債是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式

C、對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善

相關手續的前提下予以核銷

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還

款來源時，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現金清收。

27、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是()o

A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費

B、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應

該對未提部分在提款期結束時自動注銷

C、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費

【參考答案】：C

【解析】：根據國際慣例，若在借款合同中規定，變更提款應收取承擔

費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改

變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。故選D。

28、對項目所屬行業當前整體狀況的分析屬于()o

A、項目建設的必要性評估

B、項目技術評估

C、銀行效益評估

【參考答案】：A

【解析】：對項目所屬行業當前整體狀況分析的主要目的是為了判斷項

目未來的發展空間大不大，值不值得實施(必要性)。如果行業環境十分惡

劣或已嚴重萎縮，即將被市場淘汰，該項目就沒有必要實施了。

29、下列不屬于速動資產的是()o

A、存貨

B、短期投資

C、貨幣資金

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其

他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。

30、（）是貸款質押的最主要風險因素。

A、虛假質押風險

B、匯率風險

C、操作風險

【參考答案】：A

【解析】：虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。

31、主營業務指標通常指主營業務收入占（）總額的比重。［2010年5月

真題］

A、銷售費用

B、銷售收入

C、負債

【參考答案】：B

【解析】：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，

比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業

務不夠突出，經營方向不夠明確。

32、下列關于擔保狀況的分析，說法錯誤的是（）。

A、銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義

務時，銀行可取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B、在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格定價

C、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意

為一項貸款提供支持的基礎之上

【參考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品變現能力和現值時，在有市場的情況下,

按照市場價格定價，在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場吩格定

價。

33、貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()o

A、關聯方

B、債務人

C、擔保人

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的合法合規性審查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人

的資格合乎法律法規及其信貸政策行為進行的調查、認定。

34、首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括()o

A、公司章程

B、全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C、現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復

【參考答案】：C

【解析】：經營風險是指企業在經營過程中由于各種自身或外界因素的

影響造成的風險。管理層對環境和行業中的變化反應遲緩屬于企業管理狀況

風險，不屬于企業經營風險。

35、現金債務總額比反映的是()o

A、企業短期償債能力

B、企業盈利能力

C、企業營運能力

【參考答案】：A

【解析】：現金債務總額比二經營活動現金凈流量/債務總額。與流動比

率、速動比率、營運資金和現金比率一樣都是用來反映企業短期償債能力。

36、下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是()o

A、銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務時，銀

行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意

為一項貸款提供支持的基礎之上

C、銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索

債權

【參考答案】：C

【解析】：銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可

以依據抵押權或保證權追索債權。對貸款設定抵押或擔保，可以使銀行對借

款人進行控制。擔保是釵行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足

夠安全，在貸出資金周圍設立的眾多安全防護措施。故選D。

37、已知某企業存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1.5,

假設該企業的流動資產日速動資產和存貨構成，則該企業的流動比率為()

A、2.4

B、2.3

C、2.6

【參考答案】：A

【解析】：流動比至二流動資產/流動負債。速動資產二20X1.5=30(萬

元)；流動資產=30+18=48(萬元)；流動比率=48：20二2.4。

38、在擔保的問題二，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方

面.二是()方面。

A、經濟

B、風險

C、收益

【參考答案】：A

【解析】：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是

法律方面，即擔保的有效性；二是經濟方面，即擔保的充分性。故選A。

39、盈利能力()o

A、是區域風險高低的最終體現

B、不能通過貸款實際收益率來衡量

C、較高，則區域風險相對較高'

【參考答案】：A

【解析】：盈利能力是區域風險高低的最終體現，通過總資產收益率、

貸款實際收益率兩項主要指標來衡量目標區域的盈利性，這兩項指標高時，

通常區域風險相對較低。故選A。

40、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的()o

A、家庭狀況

B、償債能力

C、工作性質

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】商業銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠

按照規定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關系

中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業銀行對借款人最關心的就是其現

在和未來的償債能力。

41、項目的可行性研究屬于()工作，是項目業主或發起人為了確定投

奧方案而進行的工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做。

A、項目報告

B、項目開始

C、項目論證

【參考答案】：C

【解析】：項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業主或發起人

為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做。故選D。

42、盈虧平衡點是指(),通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。

A、利潤總額最大化的點

B、邊際成本最小化的點

C、銷售收入總額與產品銷售總成本相等的點

【參考答案】：C

【解析】：盈虧平衡點(BreakEvenPoint,簡稱BEP)又稱零利潤點，通

常是指全部銷售收入等于全部成本時(銷售收入線與總成本線的交點)的產

量。

43、某國的政治風險評級為66,財務風險評級為28,經濟風險評級為32,

則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險是()o

A、42

B、59

C、63

【參考答案】：C

【解析】：使用PRS集團的計算方法，該國的國家綜合風險=0.5X(政

治風險評級+財務風險評級+經濟風險評級)=0.5X(66+28+32)=63o

44、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%

或超過()萬元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總

投資5%或超過500萬元人民幣。

45、根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自()o

A、流動資金貸款

B、發行長期債券

C、發行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據真實票據理論，長期投資的資金應來自長期資源，如留

存收益、發行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資源，不應

是企業長期投資的資金來源。故本題應選A。

46、實務操作中，建議采用()方式進行現場調研，同時可通過其他調

查方法對考察結果加以證實。

A、多次檢查

B、突擊檢查

C、約見檢查

【參考答案】：B

【解析】：

【正確答案】：C在實務操作中，建議信貸業務人員采用突擊檢查方式進

行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。只有將現場調

研的成果與其他渠道獲取的信息有效地結合起來，才能為貸前調查工作提供

一個堅實的基礎。故選C。

47、對于動產類抵債資產，商業銀行應當自取得之日起（）內予以處置。

A、2年

B、5年

C、1年

【參考答案】：C

【解析】：抵債資產收取后應盡快處置變現，其中動產應自取得之日起I

年內予以處置。

48、下列不屬于國別風險表現形式的是（）o

A、匯率風險

B、利率風險

C、信用風險

【參考答案】：c

【解析】：國別風險表現為利率風險、清算風險和匯率風險，在國別風

險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或全部。

故本題選Do

49、當可行性研究報告中提出幾種不同方案，并從中選擇了最優方案時,

銀行評估人員應（）o

A、考核選擇是否正確

B、肯定原來的方案

C、提出更好的方案

【參考答案】：A

【解析】：當可行性研究報名中對生產規模提出幾種不同方案，并從中

選擇了最優方案時，銀行評估人員應對提出的最優方案進行審查、計算和分

析，考核其選擇是否正確。當可行性研究報告中未提出最優方案時，銀行人

員應從幾種不同的可行性方案中選出最優方案。

50、在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還

價能力的是（）。［2010年5月真題］

A、購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的

很大比例

B、購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

C、賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本

大高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討吩還價

能力：①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的

很大比例；②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成；③購買者所

購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全

可行；④購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、銀行對超越所在行權限的貸款項目，應報（）備案。

A、央行

B、總行

C、上級行

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

2、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款

條件外，還應了解（）。

A、經濟走勢

B、貸款匯率

C、貸款用途

【參考答案】：C

【解析】：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調查主要包括：貸款目的、

貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

3、下列關于區域經濟政策對信貸風險的影響，說法正確的是()o

A、通常國家重點支持地區的信貸風險相對較低

B、在評價區域政策時，應充分重點吸收學者專家的意見

C、在評價區域政策時，要把握銀行戰略導向，有計劃而為

【參考答案】：A

【解析】：通常，國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資

項目充足，各種配套設施齊全，從而信貸風險較低；B項對于國家重點發展區

域之外地區，其信貸風險高低與其自然條件、經濟發展水平、市場化程度和

法律框架完善程度等有關，其風險也不一定高，但當這些地區經濟基觸和發

展條件都欠佳時，銀行貸款安全就可能受到一定威脅；C項在評價區域政策時,

應充分吸收政府有關部門的專家意見：D項在評價區域政策時，及時準確地把

握國家和區域經濟政策導向，順勢而為。

4、下列對于財務分析的理解，正確的為()o

A、僅以資產負債表、現金流量表、利潤表為主要依據

B、分析內容主要包括客戶財務狀況、盈利能力、償債能力

C、分析的最終目的是預測客戶發展變化趨勢，為貸款決策提供依據

【參考答案】：C

【解析】：A項財務分析以客戶財務報表為主要依據，財務報表不僅包括

資產負債表、現金流量表及利潤表，還包括有關附表、會計報表附注、財務

狀況說明書、注冊會計師查賬驗證報告；B項財務分析的主要目的是借此來分

析客戶財務狀況、盈利能力、資金使用效率和償債能力，由此預測客戶的發

展變化趨勢，最終為貸款決策提供依據；C項財務分析的主要內容應是與償債

能力關系密切的盈利能力、營運能力、資本結構、凈現金流量。

5、下列資產不得用于抵償債務的是()o

A、先于銀行抵押給第三人的廠房

B、長期國債

C、土地使用權

【參考答案】：A

【解析】：A項已經先于銀行抵押或質押給第三人的資產不得用于抵償債

務。

6、銀行營銷控制中最高等級的控制是()o

A、盈利能力控制

B、戰略控制

C、年度計劃控制

【參考答案】：B

【解析】：戰略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環境、

經營戰略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統的審查和評

價的過程。

7、公司信貨產品中最基本最重要的組成部分是()。

A、核心產品

B、擴展產品

C、附加產品

【參考答案】：A

【解析】：核心產品是指客戶從產品中可得到的基本利益或效用，它是

公司信貸產品中最基本最重要的組成部分。

8、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取()的辦法來計提貸款損失

準備金。

A、批量處理

B、固定比率

C、審查比率

【參考答案】：A

【解析】：對于一些金額小、數量多的貸款，要采取批量處理的辦法。

因為影響這些貸款償還的內部因素和外部因素非常接近，逐筆計算既不現實

也沒必要。在對這些貸款中正常類以外的貸款計提專項準備金時，也應采取

批量處理的方法。故選A。

9、()是商業銀行貸款保證人履行保證義務的實際能力。［2012年10月

真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實力

【參考答案】：C

【解析】：保證實力主要是指保證人的財務狀況，如現金流量、或有負

債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是J呆證人

提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。

10、無論如何，利息保障倍數()O

A、應大于1

B、應大于0

C、不能低于2

【參考答案】：A

【解析】：利息保降倍數至少應大于1,這樣借款入息稅前利潤才夠償還

借款利息。否則，利息保障倍數一旦小于1,就意味著借款人連利息償還都無

法保障，更別說還本了，也就更談不上評價長期償債能力的好壞。

11、紅利支付導致公司借款需求的原因在于()O

A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營

運資本增長)之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業增

長，這就要求少發紅利；另一方面，投資者往往要求多發紅利，為了維持在

資本市場的地位，公司又不得不發紅利。因而要實現兩方兼顧，公司利潤往

往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。

12、20世紀90年代以來，在銀行業得到高度重視和快速發展的定量分析

模型是()o

A、5Cs

B、CAMEL模型

C、信用風險量化模型

【參考答案】：C

【解析】：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到了高度

重視和快速發展，涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表

性的有穆迪的RiskCa1c和CreditMonitor>KPMG的風險中性定價模型和死亡

概率模型，在銀行業引起了很大反響。

13、銀行要求借款企業按《擔保法》規定提供擔保才發放的貸款稱為

()O

A、擔保貸款

B、抵押貸款

C、質押貸款

【參考答案】：A

【解析】：銀行要求借款企業提供相應擔保才發放的貸款稱為擔保貸款。

擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、

抵押貸款、質押貸款均為擔保貸款的一種。

14、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于()o

A、替代品的威脅

B、買方的討價還價能力

C、進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況

【參考答案】：C

【解析】：競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素：一是進入

新領域的障礙大小；二是預期現有企業對于進入者的反應情況。故本題選D。

15、項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備

材料，因此.項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批

和貸款申請。

A、項目業主

B、貸款人

C、擔保人

【參考答案】：A

【解析】：項目可行性報告是項目業主進行投資決策、報批項目和申請

貸款的必備材料，因此，項目業主進行的項目可行性研究除了判斷項目的可

行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一般是由項目

業主委托有資格的單位承擔。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、一般情況下，還款可能性分析包括還款能力分析、擔保狀況分析和非

財務因素分析。()

【參考答案】:正確

2、貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。()

【參考答案】：正確

【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。銀

行應根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限,

超過審批權限的，應務報上級機構審批。

3、商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質

性處置。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：風險處置是指在風險警報的基思上，為控制和最大限度地消

除商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為

強控性處置與全面性處置。

4、產品策略是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。()

【參考答案】：正確

【解析】：產品策略是商業銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業銀

行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

5、其他因素不變時，紅利留存比率越大、資本回報率越高，可持續增長

率越高。()

【參考答案】：正確

6、商業銀行在對影響借款人還款能力的財務因素分析后，可直接向其發

放貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：解析：財務因素和非財務因素都要進行分析。

7、一般來說，客戶所經營的行業分散有利于分散風險，商業銀行應優先

給予貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：行業分散是指一個行業中擁有大量數目的競爭企業，這種行

業的競爭較激烈。信貸人員對于客戶經營的行業分散、主營業務不突出的客

戶應警覺。

8、通過計算借款人的各項資產占總資產的比重，分析借款人的資產結構，

可以判斷出借款人資產分配的合理性。

【參考答案】：正確

9、銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。

受償方式以現金受償為第一選擇。

10、保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

【參考答案】：正確

【解析】：

【正確答案】：對。試題解析：保證方式包括一般保證和連帶責任保證

兩種方式。

11、受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設立的銀行業

金融機構)根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約

定用途的借款人交易對象，目的是為了加大貸款收益率。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設立的

銀行業金融機構)根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。

12、在利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“掛

鉤”方式轉貸的，可以展期，采用“脫鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

[2010年5月真題]

【參考答案】：錯誤

【解