小額貸款法律法規(guī)解讀考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在幫助考生深入了解小額貸款相關(guān)法律法規(guī)，提升法律素養(yǎng)，正確引導小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

一、單項選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款公司是指（）。

A.注冊資本在100萬元以下的公司

B.注冊資本在500萬元以下的公司

C.注冊資本在1000萬元以下的公司

D.注冊資本在5000萬元以下的公司

2.小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍不包括（）。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

3.小額貸款公司不得發(fā)放（）貸款。

A.個人消費貸款

B.小微企業(yè)貸款

C.生產(chǎn)經(jīng)營貸款

D.逾期貸款

4.小額貸款公司發(fā)放貸款的利率不得違反（）規(guī)定。

A.國家基準利率

B.銀行貸款利率

C.市場利率

D.省級政府規(guī)定

5.小額貸款公司進行貸款審查應當（）。

A.僅審查借款人的信用記錄

B.僅審查借款人的還款能力

C.同時審查借款人的信用記錄和還款能力

D.僅審查借款人的擔保物

6.小額貸款公司應當建立（）制度。

A.貸款審批制度

B.貸款風險控制制度

C.貸款合同管理制度

D.貸款回收制度

7.小額貸款公司應當對貸款合同進行（）。

A.審查

B.保管

C.歸檔

D.以上都是

8.小額貸款公司應當建立（）。

A.貸款檔案管理制度

B.貸款風險預警制度

C.貸款損失準備金制度

D.以上都是

9.小額貸款公司應當對逾期貸款采取（）。

A.逾期罰息

B.擔保措施

C.法律訴訟

D.以上都是

10.小額貸款公司應當對貸款損失進行（）。

A.核實

B.報告

C.處理

D.以上都是

11.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.定期審計

B.年度審計

C.季度審計

D.不定期審計

12.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.信息披露

B.質(zhì)量控制

C.風險評估

D.以上都是

13.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.專項審計

D.以上都是

14.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.保密

B.公開

C.保密與公開相結(jié)合

D.不公開

15.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.專項監(jiān)管

B.定期監(jiān)管

C.不定期監(jiān)管

D.以上都是

16.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.信息報送

B.數(shù)據(jù)統(tǒng)計

C.報告審核

D.以上都是

17.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.監(jiān)督檢查

B.指導幫助

C.評估考核

D.以上都是

18.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險提示

B.咨詢服務(wù)

C.法律援助

D.以上都是

19.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.信用評級

B.市場分析

C.客戶服務(wù)

D.以上都是

20.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.信用擔保

B.貸款保險

C.信貸資產(chǎn)證券化

D.以上都是

21.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險控制

B.利率管理

C.市場營銷

D.以上都是

22.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.審慎經(jīng)營

B.合規(guī)經(jīng)營

C.創(chuàng)新發(fā)展

D.以上都是

23.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.信息化建設(shè)

B.人才隊伍建設(shè)

C.內(nèi)部控制

D.以上都是

24.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險評估

B.風險預警

C.風險處置

D.以上都是

25.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險管理

B.風險控制

C.風險轉(zhuǎn)移

D.以上都是

26.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險評估

B.風險監(jiān)測

C.風險報告

D.以上都是

27.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險控制

B.風險評估

C.風險披露

D.以上都是

28.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險管理

B.風險控制

C.風險轉(zhuǎn)移

D.以上都是

29.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險評估

B.風險監(jiān)測

C.風險報告

D.以上都是

30.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行（）。

A.風險管理

B.風險控制

C.風險披露

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款公司的設(shè)立應當符合以下哪些條件？（）

A.具有符合規(guī)定的注冊資本

B.有符合規(guī)定的公司章程

C.有符合規(guī)定的組織機構(gòu)

D.有符合規(guī)定的經(jīng)營場所和設(shè)施

E.有符合規(guī)定的董事、監(jiān)事和高級管理人員

2.小額貸款公司開展業(yè)務(wù)應當遵循以下哪些原則？（）

A.安全性原則

B.流動性原則

C.風險可控原則

D.公平性原則

E.效益性原則

3.小額貸款公司貸款資金來源包括哪些？（）

A.自有資金

B.從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金

C.吸收存款

D.發(fā)行債券

E.其他合法資金

4.小額貸款公司貸款利率的確定應當考慮哪些因素？（）

A.資金成本

B.管理費用

C.風險成本

D.利潤水平

E.法定利率

5.小額貸款公司貸款的期限可以包括哪些？（）

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.項目貸款

6.小額貸款公司貸款的還款方式可以包括哪些？（）

A.一次性還本付息

B.分期還款

C.按月還款

D.按季還款

E.按年還款

7.小額貸款公司貸款的擔保方式可以包括哪些？（）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.保證加抵押貸款

8.小額貸款公司應當建立哪些內(nèi)部控制制度？（）

A.貸款審批制度

B.風險控制制度

C.信息披露制度

D.人員管理制度

E.財務(wù)管理制度

9.小額貸款公司應當對哪些人員進行審查？（）

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.貸款申請人

E.貸款擔保人

10.小額貸款公司貸款審批的程序包括哪些？（）

A.貸款申請

B.貸款調(diào)查

C.貸款審查

D.貸款審批

E.貸款發(fā)放

11.小額貸款公司應當對哪些信息進行披露？（）

A.財務(wù)狀況

B.業(yè)務(wù)范圍

C.貸款利率

D.風險控制措施

E.監(jiān)管部門的監(jiān)管措施

12.小額貸款公司應當如何防范貸款風險？（）

A.建立風險控制制度

B.加強貸前調(diào)查

C.加強貸后管理

D.建立風險預警機制

E.加強內(nèi)部審計

13.小額貸款公司應當如何保護借款人的合法權(quán)益？（）

A.嚴格執(zhí)行貸款合同

B.保障借款人的知情權(quán)

C.保障借款人的選擇權(quán)

D.保障借款人的隱私權(quán)

E.保障借款人的申訴權(quán)

14.小額貸款公司應當如何加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作？（）

A.互相了解業(yè)務(wù)需求

B.建立信息共享機制

C.加強風險評估和風險控制

D.共同推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.共同維護市場秩序

15.小額貸款公司應當如何履行社會責任？（）

A.積極參與社會公益事業(yè)

B.保障員工的合法權(quán)益

C.依法納稅

D.誠信經(jīng)營

E.推動行業(yè)健康發(fā)展

16.小額貸款公司應當如何遵守法律法規(guī)？（）

A.嚴格遵守國家法律法規(guī)

B.嚴格遵守行業(yè)規(guī)范

C.嚴格遵守公司章程

D.嚴格遵守內(nèi)部規(guī)章制度

E.主動接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

17.小額貸款公司應當如何進行信息披露？（）

A.定期披露財務(wù)報告

B.及時披露重大事項

C.主動接受社會監(jiān)督

D.保障信息的真實、準確、完整

E.不得虛假陳述或者誤導投資者

18.小額貸款公司應當如何進行風險管理？（）

A.建立健全風險管理體系

B.制定風險控制策略

C.加強風險識別和評估

D.加強風險監(jiān)測和預警

E.加強風險應對和處置

19.小額貸款公司應當如何進行內(nèi)部控制？（）

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.明確內(nèi)部控制職責

C.加強內(nèi)部控制執(zhí)行

D.定期進行內(nèi)部控制評價

E.及時改進內(nèi)部控制措施

20.小額貸款公司應當如何進行合規(guī)經(jīng)營？（）

A.嚴格遵守國家法律法規(guī)

B.嚴格遵守行業(yè)規(guī)范

C.誠信經(jīng)營

D.主動接受監(jiān)管

E.加強合規(guī)文化建設(shè)

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司的注冊資本最低限額為______萬元人民幣。

2.小額貸款公司不得吸收______。

3.小額貸款公司貸款的利率不得違反______規(guī)定。

4.小額貸款公司應當建立______制度，對貸款進行風險控制。

5.小額貸款公司應當對貸款合同進行______，確保其合法、有效。

6.小額貸款公司應當對逾期貸款采取______措施。

7.小額貸款公司應當對貸款損失進行______。

8.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行______，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

9.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行______，及時了解業(yè)務(wù)風險。

10.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行______，提高風險管理水平。

11.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行______，接受社會監(jiān)督。

12.小額貸款公司應當對貸款業(yè)務(wù)進行______，保障借款人合法權(quán)益。

13.小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員應當具備______，保證其勝任工作。

14.小額貸款公司應當定期進行______，評估內(nèi)部控制的有效性。

15.小額貸款公司應當建立健全______，確保資金安全。

16.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)透明。

17.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

18.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)風險管理。

19.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。

20.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

21.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)風險管理。

22.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。

23.小額貸款公司應當建立健全______，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。

24.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)應當遵循______原則。

25.小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)應當符合______要求。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.小額貸款公司的注冊資本必須全部為貨幣資金。（）

2.小額貸款公司可以吸收公眾存款。（）

3.小額貸款公司可以發(fā)放無擔保的信用貸款。（）

4.小額貸款公司發(fā)放貸款的利率可以低于國家規(guī)定的基準利率。（）

5.小額貸款公司應當對每一筆貸款進行風險評估和審查。（）

6.小額貸款公司可以將貸款資金用于投資其他金融機構(gòu)的股票。（）

7.小額貸款公司可以要求借款人提供超出合同約定的擔保措施。（）

8.小額貸款公司應當定期向借款人披露貸款的風險信息。（）

9.小額貸款公司可以不設(shè)立董事會或監(jiān)事會。（）

10.小額貸款公司的高級管理人員可以同時在其他金融機構(gòu)兼職。（）

11.小額貸款公司應當定期進行內(nèi)部審計，并向監(jiān)管部門報告審計結(jié)果。（）

12.小額貸款公司可以不披露其財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)信息。（）

13.小額貸款公司發(fā)放的貸款可以全部用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動。（）

14.小額貸款公司可以對逾期貸款進行催收，包括采取法律手段。（）

15.小額貸款公司可以自行決定貸款的利率和期限。（）

16.小額貸款公司應當對借款人的還款能力進行持續(xù)監(jiān)控。（）

17.小額貸款公司可以不設(shè)立風險控制部門。（）

18.小額貸款公司的貸款損失可以不進行核銷和報告。（）

19.小額貸款公司可以不遵守國家關(guān)于小額貸款業(yè)務(wù)的法律法規(guī)。（）

20.小額貸款公司應當對借款人的個人信息進行保密。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述小額貸款公司的法律地位和業(yè)務(wù)范圍。

2.結(jié)合小額貸款業(yè)務(wù)的特點，分析小額貸款公司面臨的主要法律風險。

3.針對小額貸款公司的監(jiān)管，談?wù)勅绾谓⒔∪姆杀O(jiān)管體系。

4.請闡述小額貸款公司在遵守法律法規(guī)、保護借款人權(quán)益方面應采取的措施。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某小額貸款公司甲，注冊資本1000萬元，主要從事個人消費貸款和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。甲公司為了擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，決定吸收公眾存款，并承諾給予存款人高于銀行同期存款利率的回報。甲公司通過宣傳和推薦，成功吸收了眾多存款人存款。

問題：

（1）甲公司的行為是否符合小額貸款公司的法律規(guī)定？

（2）如果甲公司的行為違反了法律規(guī)定，應承擔哪些法律責任？

2.案例題：

某小額貸款公司乙，在發(fā)放貸款過程中，發(fā)現(xiàn)借款人丙存在虛假陳述的情況，導致乙公司發(fā)放的貸款存在風險。乙公司在貸款發(fā)放后，發(fā)現(xiàn)丙的實際還款能力低于預期，貸款逾期。

問題：

（1）乙公司在貸款審批過程中，應如何防范和識別借款人的虛假陳述？

（2）乙公司在貸款逾期后，應采取哪些措施來保障自身權(quán)益？

標準答案

一、單項選擇題

1.B

2.D

3.D

4.A

5.C

6.D

7.D

8.D

9.D

10.D

11.D

12.D

13.D

14.B

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.A

二、多選題

1.A,B,C,D,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,D,E

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D,E

6.A,B,C,D,E

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D,E

14.A,B,C,D,E

15.A,B,C,D,E

16.A,B,C,D,E

17.A,B,C,D,E

18.A,B,C,D,E

19.A,B,C,