1養老保險的解讀與銷售養老保險的解讀與銷售當你和客戶談及養老時，他們是什么反映？養老保險的解讀與銷售遇到的最多的答案一定是：我已有“社保”養老保險的解讀與銷售社會養老保險現狀—關鍵詞“空帳”

“空賬”以每年1000多億元的規模增加，到2010年7月已達到13000億元。中國社科院社會政策研究中心研究員唐鈞表示：當前并沒有政策表明，每個人對于自己的個人賬戶是擁有產權的！2010年7月媒體公布：國家社保養老基金空賬1.3萬億曾有專家測算，如果任其發展，到2033年人口老齡化高峰時，當期養老金支付缺口將達到4400多億元，空賬甚至會高達14萬億元養老保險的解讀與銷售按照《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[1997]26號）規定，個人繳納基本養老保險費的比例，1997年不能低于4%。此后一般每兩年提高一個百分點，最終達到8%。城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數為當地上年度在崗職工平均工資，繳費比例為20%，其中8%記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金。基本養老保險的征繳條例養老保險的解讀與銷售“有單位”的社保計算說明統籌帳戶個人帳戶所在地上年度職工月平均工資的20%個人帳戶總數120單位個人8%養老保險的解讀與銷售“靈活就業人員”的社保計算說明統籌帳戶個人帳戶個人12%個人8%繳費時間：最低滿足15年。繳費金額：每年規定所在地在崗職工月平均工資的20%。養老保險的解讀與銷售養老金計算說明養老金發放：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了)基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

注：本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數

養老保險的解讀與銷售例如：根據上述公式，假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。累計繳費年限為15年時

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=(4000+4000×0.6)÷2×15×1%=480

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=(4000+4000×1.0)÷2×15×1%=600

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老=(4000+4000×3.0)÷2×15×1%=1200

累計繳費年限為40年時

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老=(4000+4000×0.6)÷2×40×1%=1280

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老=(4000+4000×1.0)÷2×40×1%=1600

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老=(4000+4000×3.0)÷2×40×1%=3200

個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139

養老保險的解讀與銷售例如：假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，累計繳費35年。（個人平均繳費基數為1，個人帳戶儲存額按每月3000元做為基數）

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老=(4000+4000×1.0)÷2×35×1%=1400

個人賬戶儲存額=（3000*8%）*12*35=100800

個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139=1400+100800÷139=2125養老保險的解讀與銷售53.1%無法保證生活品質

退休后的養老金2125退休前的工資4000養老替代率養老保險的解讀與銷售“靈活就業人員”歷年繳費明細時間繳費比例金額時間繳費比例金額檔次2000年18%13352008年20%262812001年18%1415306422002年18%1680350432003年18%1968394042004年18%2348438052005年18%26132010年20%339612006年20%3233396222007年20%3679452835092456615變數養老保險的解讀與銷售死亡給付：

1、被保險人未到退休年齡死亡，退還所繳的保費。

2、被保險人退休年齡后死亡，退還未領取的余額個人賬戶部分；并發放喪葬費，撫恤費。養老保險的解讀與銷售社保與商業分紅型養老保險對比分析項目社會養老保險商業養老保險備注交費每年遞增（金額不確定）固定交費（不會增加）以鴻鑫人生為例交費時間15年以上5年/10年

領取養老金額不能確定養老時能領多少錢能確定（多交多領）

開始領取時間60/55可自由選擇

本金產生的利息無一定有（可抵御通貨膨脹)

開始領后身故幾千元保證領取到終身

資金周轉無可循環借（現金價值的80%）

總收益只保養老，不保本（活的越久領得越多）保本保利保息保養老

養老保險的解讀與銷售社保與鴻鑫人生的選擇如果你已擁有社保，鴻鑫是你必要的補充如果你不曾有社保，鴻鑫可按需求來滿足保完鴻鑫并不耽誤繼續保社保，兩者互補如果非要進行選擇，買需要的不買加料的養老保險的解讀與銷售社會養老VS鴻鑫人生養老保險社保不是永遠不變社保不是隨取隨有社保不是一定能夠社保不是肯定保本社保不是隨意交費社保領取相對死板社保不是人人都有鴻鑫伴你一生無悔鴻鑫變現相對簡單鴻鑫根據自身需求鴻鑫保證七十還本鴻鑫多種方式選擇鴻鑫領取絕對人性鴻鑫可以人人都有養老保險的解讀與銷售社保與商業養老的關系

畢竟中國是一個人口大國，國家推出社保的目的是解決將來的養老，醫療問題，體現社會主義的均化原則，而不是拉大差距，進而制造矛盾，所以就算交得再多，都規定了上限。如果說想提高養老品質，應在繳納社保金的基礎上，