銀行專業(yè)人員《公共科目+風(fēng)險管理》

考試試題及答案解析匯總

1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行

業(yè)是指（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：D

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。

2.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向

市稅務(wù)局提出復(fù)議申請，復(fù)議機關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制

改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴

訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務(wù)局

【答案】：A|B

【解：

根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,

繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機關(guān)是被告。

3.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）o

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

4.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認(rèn)定

允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】：

對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為

金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允

許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

5.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單

利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

6.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，

正確的有（）o

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險

B,不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

7.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財

產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足

夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性

的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投資者的贖回款項。

8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是

中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）o

A.其他業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，

是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

10.中國商業(yè)銀行體系的流動性風(fēng)險宏觀經(jīng)濟因素主要包括（）。

A.貸款投放

B.財政存款

C.通貨膨脹

D.外匯占款

E.現(xiàn)金支取

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

除了一般性的流動性與流動性風(fēng)險的特點外，中國商業(yè)銀行的流動性

波動及流動性風(fēng)險也具有自身獨有的特點。中國商業(yè)銀行體系的流動

性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨有的特點。宏觀經(jīng)濟

因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

11.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)

先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）o

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：c

【解析】：

債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請

后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管

理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對

該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理

前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

12.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其

他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】：

C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

13.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險

規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)

險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止

損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

14.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

15.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）o

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的忌()。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴

露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的

預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

17.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

【答案】：A

【解析】：

A項屬于董事會的職責(zé)。

18.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）o

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)

量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造

成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)

業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險。

19.金融市場的主體是（）。

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，

也是資金的需求者。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二

支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.銀行需要審慎評估各類風(fēng)險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本

規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程

序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實施一次

【答案】：D

【解析】：

D項，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)當(dāng)至少每年實施一次，如銀行經(jīng)營情

況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化，要及時進行調(diào)整和更新。

21.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）o

A.風(fēng)險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的息結(jié)性報告，內(nèi)容

涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險評估、資本規(guī)劃和壓力測

試。

22.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括（）o

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

【答案】:A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

23,下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是（）o

A.操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均

有可能造成操作風(fēng)險損失

D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

【答案】：D

【解析】：

一起操作風(fēng)險損失事件可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案

形成的操作風(fēng)險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類

型。

24.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）o

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

25.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C,匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付

的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B

【解析】：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）

和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，

委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或者持票人的票據(jù)。

26,下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）o

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯

罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括

破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部

犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

27.行為風(fēng)險的定義把放在了核心位置，體現(xiàn)了的風(fēng)險

管理理念。（）

A.金融機構(gòu)利益，以金融機構(gòu)為核心

B.金融機構(gòu)利益，以客戶為核心

C.消費者利益，以金融機構(gòu)為核心

D.消費者利益，以客戶為核心

【答案】：D

【解析】：

行為風(fēng)險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核

心”的風(fēng)險理念。整個行為風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、報告、控制、

緩釋過程都圍繞消費者或客戶利益是否受到損害展開。

28.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用

空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力

測試政策的是（）o

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】：

高級管理層的職責(zé)之一是組織開展壓力測試，參與壓力測試目標(biāo)、方

案及重要假設(shè)的確定，推動壓力測試結(jié)果在風(fēng)險評估和資本規(guī)劃中的

運用，確保資本應(yīng)急補充機制的有效性。

30.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機制。績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

31.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）o

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】：A|B|D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑

證詐騙罪的客體。

32.關(guān)于情景分析，下列說法錯誤的是（）o

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行

經(jīng)濟價值影響的一種方法。

33.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）o

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D

【解析】：

對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行

按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；B項，存款

的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款

通常1元起存。

34.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進行，對參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換。

35.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)

接受監(jiān)管部門的約見？（）

A.所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】：

出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管

部門的約見：①所在機構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；②所在機構(gòu)沒有按要

求報送整改和糾正計劃；③所在機構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效

管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

36.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)

督程序。

37.在我國資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)實踐中，資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為

()。

A.金融機構(gòu)、企業(yè)年金等

B.個人投資者

C.符合《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定條件的投資者

D.銀行間投資人或特定機構(gòu)投資者

【答案】：D

【解析】：

資產(chǎn)支持票據(jù)的投資者主要為銀行間投資人或特定機構(gòu)投資者。A項

是信貸資產(chǎn)證券化的投資者；C項是企業(yè)資產(chǎn)證券化的投資者。

38.一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標(biāo)的隨機因素非常多,

即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微

企業(yè)貸款違約率指標(biāo)可以近似看作服從（）。

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.0-1分布

D.泊松分布

【答案】：A

【解析】：

在風(fēng)險計量的理論研究和實際應(yīng)用中，正態(tài)分布起著特別重要的作

用。實際中遇到的許多隨機現(xiàn)象都服從或近似地服從正態(tài)分布。例如,

可以用正態(tài)分布來描述股票（或資產(chǎn)組合）每日收益率的分布。一般

來說，如果影響某一數(shù)量指標(biāo)的隨機因素非常多，而每個因素所起的

作用相對不太大，各個因素之間近乎獨立，則這個指標(biāo)可以近似看作

服從正態(tài)分布。

39.商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，應(yīng)當(dāng)意識到，高

級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型

風(fēng)險。因此，使用高級風(fēng)險量化技術(shù)進行輔助決策以及核算監(jiān)管資本

的數(shù)量時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識和技術(shù)條件，并且事先通過

監(jiān)管機構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

40.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職

業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行

為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的

監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和

社會公眾。

41.()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的

業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。

A.組合對沖

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，

自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)

的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖；市場對沖是指對于

無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生

產(chǎn)品市場進行對沖。

42.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）o

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提

撥備

【答案】：c

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸

比二不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

43.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)X日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X（31/560）=

3.10（元）。

44.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于Ml的是（）。

A.外幣存款

B.企業(yè)活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.證券公司客戶保證金

【答案】：B

【解析】：

Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反

映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)

量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。

45.()屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或

破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損

失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的

風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票

風(fēng)險和商品風(fēng)險。

46.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)

定的是（）o

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

【答案】：D

【解：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

47.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下

列不屬于物權(quán)的是（）o

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從

所有權(quán)派生出來的。

48.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：c

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

49.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位

按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目

的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（）。

A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)

期限及利率屬性進行逐筆計價

E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非

外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計

價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。

.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）

50o

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。

51.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非

預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）o

A.核心資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上

是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

52.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）o

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

53.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者，如其他銀行、金融機構(gòu)以及評級公司等中介機構(gòu)。

54.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化