銀行人員從業資格考試真題答案（標準

版）

1.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

2.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本專科學生每人每學年

最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款的貸款額度為：全日制本專科生（含第二學位學生、高

職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請貸款額度不超過12000元。

3.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B,合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人

意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和

社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

4.國有獨資公司的法律性質是（）。

A.無限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

【答案】：D

【解析】：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少

將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資

公司是一類特殊的有限責任公司。

5.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。

A.已到期的未承兌票據

B.未到期的未承兌票據

C.已到期的已承兌票據

D.未到期的已承兌票據

【答案】：D

【解析】：

票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出

票據得到現款。向商業銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是

指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔責任。

6.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

【答案】：B

【解析】：

在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進

經濟增長”。幣值穩定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內幣值穩定（國內物價穩定）和對外幣值穩定（匯率穩定）。

這一政策目標既規定了穩定貨幣的第一屬性，又明確了穩定貨幣的最

終目的（促進經濟增長）。

7.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被

乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合

同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

8.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法

E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于

幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控

打好基礎；E項，目前，我國商業銀行開始逐漸采取資本計量的高級

方法，提高風險計量的科學性和準確性。

9.票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫

正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規定：票據的出票日

期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時,

月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。BC兩項屬于政策性銀行,

它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產

業，不辦理居民個人業務；D項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

1L信用風險緩釋是指銀行運用（）等方式轉移或降低信用風險。

A.抵質押品

B.保證

C.信用違約互換

D.信用利差期權

E.凈額結算

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用

衍生工具等方式轉移或降低信用風險。其中，比較常見的衍生工具有

信用違約互換、總收益互換、信用聯系票據和信用利差期權等。

12.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業的外地大

學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從

香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居

民，在本市擁有兩套住房。據以上信息，以上客戶中，一般銀行應予

以優先考慮的是（）o

A.無法判斷

B.乙

C.丙

D.甲

【答案】：C

【解析】：

銀行在個人汽車貸款業務中偏好于職業穩定、預期收入較高、從事行

業具有較好發展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲剛畢業開始

工作，收入和發展不穩定；乙是香港人士，且在本市居住未滿一年；

丙是本市居民，工作穩定。

13.國家助學貸款的發放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專

用和按期償還”的原則。

14.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質

體現在（）o

A.服務對象限于企業集團成員

B.不允許為非成員單位提供服務

C.不允許從集團外吸收存款

D.財務公司出現支付困難，母公司有義務提供資金支持

E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業務關系單位的

存款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

企業集團財務公司，是為企業集團成員單位提供財務管理的非銀行金

融機構。題中ABCD四項由該機構的性質和創設目的所決定。

15.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

16.政策性銀行的職能有（）。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職

能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社

會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政

策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮

其服務性職能。B項屬于商業銀行的職能。

17.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價

B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值

C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價XA股股數+H股股價

XH股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價義A股股數/人民幣對港

元匯率+H股股價XH股股數）/港元對美元匯率

【答案】：B|D

【解析】：

B項，總市值等于發行總股份數乘以股票市價；D項，以A股為基準

的市值（美元）=（A股股價XA股股數+H股股價XH股股數/港元

對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。

18.目前，我國中央銀行的創新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

19.以下不屬于創業擔保貸款對象的是（

A.城鎮登記失業人員

B.刑滿釋放人員

C.創投基金管理人

D.就業困難人員（含殘疾人）

【答案】：C

【解析】：

創業擔保貸款的對象包括城鎮登記失業人員、就業困難人員（含殘疾

人）、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生（含大學生村

官和留學回國學生）、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業

農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入

重點對象范圍。

20.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進

行的市場。

21.下列可優先選擇作為個人經營貸款抵押物的是（）。

A.拆遷范圍內的住宅底商

B,工業用地上的標準工業廠房

C.綜合用地上的商業用房

D.集體土地上的自建倉庫

【答案】：B

【解析】：

采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，抵押物須為借款人本人或第

三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩

用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。抵押

房產或土地需滿足以下條件：①抵押房產或土地已取得完整產權，未

設定抵押（在銀行已設定最高額抵押擔保除外），無產權爭議，易于

變現；②以第三人房產或土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供

房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產抵

押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同

的書面承諾；④不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地

用于抵押。

22.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括（）o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數量；④質量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

23.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業拆借是

在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款期限最長不超過10年。

26.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

27.合同的相對性主要表現在哪些方面？（）

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.權利相對

E.義務相對

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相對性主要體現在以下三個方面：①主體相對，是指合同關系只

能發生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方

當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人

提出合同上的請求及訴訟；②內容相對，是指除法律、合同另有規定

以外，只有合同當事人才能享有合同規定的權利，并承擔該合同規定

的義務，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權利，也不承擔

合同中規定的義務；③責任相對。

28.關于個人經營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.對固定資產貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及

項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位，項

目建設與生產條件是否變化等

B.通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率

的變化，動態的評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現

金流量情況，進一步判斷企業是否具備可查的還款來源和能力

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監測、檢查以及對貸款經辦行貸

后管理工作的組織和督導

D.在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生

異常的情況下，應不定期地走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金

及使用情況

【答案】：C

【解析】：

個人經營貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行負責，管理內容包括客

戶關系維護、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理

部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督

導。

29.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，

從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（）o

A.耐用品制造業

B.生物技術

C.食品業

D.物聯網

E.4D技術

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項屬于周期型行業；C項屬于防守型行業。

30.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以（）

為標準。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內生產總值(GDP),是指一國(或地區)所有常住居民在一定時

期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外

國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

31.從銀行利益出發，貸款審批人應審查每筆個人貸款的合規性、可

行性及()o

A.合理性

B.經濟性

C.正確性

D.合法性

【答案】：B

【解析】：

貸款審批人員應該依據銀行個人貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀

調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人貸款的合規

性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性

與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

32.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】：C

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

33.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵

押物的處理方式不包括（）o

A.變賣

B.折價

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】：

個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第

三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而

向自然人發放的貸款。當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依

法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

34.中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具有（）。

A.利率管制

B.消費信用控制

C.公開市場業務

D.存款準備金率

E.再貼現率

【答案】:C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總

量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策

工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及

公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

35.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

36.不良個人住房貸款的處置的方式有（）。

A.與借款人協商變賣

B.申請強制執行

C.通過拍賣競拍

D.向法院提起訴訟

E.銀行直接變賣

【答案】：A|B|D

【解析】：

在對不良個人住房貸款的處置中，抵押物處置可采取與借款人協商變

賣、向法院提起訴訟或申請強制執行依法處分。

37.我國監管信托業務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.國務院銀行業監督管理機構

【答案】：D

【解析】：

由國務院銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括

金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

38.金融市場的主體是（）o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，

也是資金的需求者。

39.關于個人經營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。

A.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經營企業的其他股

東實力較強，經銀行同意后，可單純由其提供保證擔保

B.與個人商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構

C.應重點調查借款人的生產經營收入，主要包括經營收入的穩定性、

合法性和未來收入預期的合理性

D.應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和抵押物情況的變化

【答案】：A

【解析】：

為了有效規避個人經營貸款保證借款人還款能力發生變化的風險，貸

款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等

級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保

證方式。

40.開展個人住房貸款后檢查時，對開發商和項目的調查要點包括

A.開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.產權證辦理進度

D.開發商的經營狀況及賬務狀況

E.項目工程形象進度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

一手房貸款貸后對開發商和項目以及合作機構調查的要點有：①開發

商的經營狀況及賬務狀況；②開發商涉訴情況；③項目資金到位及使

用情況；④項目工程形象進度；⑤項目銷售情況及資金回籠情況；⑥

產權證辦理的情況；⑦履行擔保責任的情況；⑧開發商履行商品房銷

售貸款合作協議的情況。其他合作機構還應檢查：①合作機構的資信

情況、經營情況及財務情況等；②其他可能影響借款人按時、足額還

貸的因素。

41.銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.網絡型網點機構營銷渠道

C.專業性網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

網點機構是銀行業務人員面向客戶銷售產品的場所，既是銀行展示品

牌形象的載體，也是銀行主要的營銷渠道。網點機構營銷渠道主要有

以下幾類：①全方位網點機構，它為公司和個人提供各種產品和全面

的服務；②專業性網點機構，有自己的細分市場，如有的網點機構側

重于房地產的抵押貸款業務等；③高端化網點機構，這些網點機構位

于適當的經濟文化區域中，它們為高端客戶提供一定范圍內的金融定

制服務；④零售型網點機構營銷渠道，此類機構不做批發業務，專門

從事零售業務。

42.票據保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

）

43.我國國內正式發行的第一張信用卡是（o

A.1978年中行廣州分行代理的“中銀卡”

B.1986年中行北京分行發行的“長城信用卡”

C.1985年中行珠海分行發行的“中銀卡”

D.1987年中行發行的全球“長城萬事達卡”

【答案】：C

【解析】：

1985年3月，中國銀行珠海分行發行了我國第一張銀行卡一一“中

銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。

44.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

C.建立有效的信息披露機制

D.加強對學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用

于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款。個人教育

貸款信用風險的防控措施包括題中ABCDE五項。

45.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：c

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨

幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央

銀行調整政策工具的使用。

46.其他一級資本包括（）o

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

【答案】：B

【解析】：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對

差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計

入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、

永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

47.根據規定，個人住房貸款利率（）o

A.取消下限

B.下限為基準利率

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管

理。根據規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7

倍。

48.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法

人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。個人

保證貸款手續簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔保人三方，貸款辦理時間短，環節少。如果貸款出現逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以

解決。

49.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內償還的利息逐月遞減

B,貸款期內償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內每月還款額度相等

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

【答案】:A|D|E

【解析】：

等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本

息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減,

本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額

和剩余還款期數計算每期還款額。

50.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應

當提示的風險。

A.道德風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】：

“風險提示”原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從

業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風

險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。

51.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理

費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與

收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標均未達到條件

B,兩項指標均達到條件

C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件

D.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件

【答案】：C

【解析】：

根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產支出與收入比=(本次貸款的月還款額十月物業管理費)/月均收

入=(2350+150)/5000=50%;所有債務與收入比=(本次貸款的

月還款額+月物業管理費+其他債務月均償付額)/月均收入=(2350

+150+300)/5000=56%o

52.合同生效是指()。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成

立是合同生效的前提。

53.下列關于貸款利率的表述，正確的是()o

A.貸款利率越高，企業的利潤越高

B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入

【答案】：D

【解析】：

貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入和借款人的籌資成

本，影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率越高，金融機構的利息收

入越多，借款人的籌資成本越高。

54.金融犯罪侵犯