保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定試行?（一）目的與依據(jù)為了規(guī)范保險(xiǎn)代理人的行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定試行。（二）適用范圍本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)的個(gè)人代理人、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。（三）基本原則保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。二、保險(xiǎn)代理人資格管理（一）個(gè)人代理人資格1.基本條件具有完全民事行為能力。品行良好。具有高中以上文化程度。參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，成績(jī)合格，并取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》）。2.禁止情形因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的。因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的。被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的。（二）專業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格1.設(shè)立條件股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。有符合任職資格條件的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.注冊(cè)資本要求經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)區(qū)域僅為注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，注冊(cè)資本不得少于人民幣500萬(wàn)元。（三）兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格1.基本條件具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源。有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。2.審批與備案申請(qǐng)兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得許可證后向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記，并在30日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。（四）資格證書(shū)管理1.頒發(fā)與換發(fā)中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)《資格證書(shū)》的統(tǒng)一印制、頒發(fā)和管理。《資格證書(shū)》有效期為3年，有效期屆滿，持證人應(yīng)在有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。2.注銷與補(bǔ)發(fā)持證人有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)注銷其《資格證書(shū)》：死亡。喪失民事行為能力。被依法吊銷執(zhí)業(yè)證書(shū)。以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書(shū)》。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。《資格證書(shū)》遺失，持證人應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上聲明作廢，并持登報(bào)聲明向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。三、保險(xiǎn)代理人的登記注冊(cè)（一）個(gè)人代理人登記1.登記機(jī)構(gòu)個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)通過(guò)其所屬的保險(xiǎn)公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記。2.登記內(nèi)容姓名、性別、身份證號(hào)碼、照片。《資格證書(shū)》編號(hào)。執(zhí)業(yè)地域。所屬保險(xiǎn)公司名稱。保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)范圍。執(zhí)業(yè)登記日期。其他需要登記的事項(xiàng)。（二）專業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記1.登記機(jī)構(gòu)與流程專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代理登記。提交申請(qǐng)材料，經(jīng)批準(zhǔn)后進(jìn)行登記，登記事項(xiàng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。法定代表人。注冊(cè)資本或者出資。經(jīng)營(yíng)范圍。組織形式。股東或者合伙人。分支機(jī)構(gòu)名稱、所在地。從業(yè)人員數(shù)量。聯(lián)系方式。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他事項(xiàng)。2.變更登記專業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本或者出資、經(jīng)營(yíng)范圍、組織形式等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更登記。（三）兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記1.登記事項(xiàng)名稱。住所。法定代表人。業(yè)務(wù)范圍。兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍。2.變更登記兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍、兼業(yè)代理業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更登記。四、保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)管理（一）個(gè)人代理人執(zhí)業(yè)1.授權(quán)委托個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由保險(xiǎn)公司蓋章。2.業(yè)務(wù)范圍個(gè)人代理人可以代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，但不得代理核保、理賠等業(yè)務(wù)。3.執(zhí)業(yè)行為規(guī)范個(gè)人代理人應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、責(zé)任等內(nèi)容，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶。應(yīng)當(dāng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，及時(shí)反饋客戶的咨詢和投訴。不得同時(shí)在兩家以上保險(xiǎn)公司從事代理業(yè)務(wù)。（二）專業(yè)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營(yíng)。應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司簽訂書(shū)面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。2.從業(yè)人員管理專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和管理，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持有《資格證書(shū)》和執(zhí)業(yè)證書(shū)，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。3.財(cái)務(wù)管理專業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。應(yīng)當(dāng)依法繳納各項(xiàng)稅費(fèi)，保障客戶和從業(yè)人員的合法權(quán)益。（三）兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)1.業(yè)務(wù)限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等其他保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》、代理險(xiǎn)種、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等事項(xiàng)。2.內(nèi)部管理兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的管理。應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案，妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)資料。五、保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)要求1.定期培訓(xùn)保險(xiǎn)公司、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)。2.培訓(xùn)內(nèi)容保險(xiǎn)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)。銷售技巧和客戶服務(wù)技能。職業(yè)道德和誠(chéng)信教育。（二）繼續(xù)教育1.學(xué)時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)代理人每年應(yīng)當(dāng)參加不少于36小時(shí)的繼續(xù)教育。2.教育方式保險(xiǎn)公司、專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以自行組織培訓(xùn)，也可以委托有資質(zhì)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。繼續(xù)教育可以采用網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、面授培訓(xùn)等多種方式。六、保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理（一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)職責(zé)1.制定規(guī)則與政策中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定保險(xiǎn)代理人管理的規(guī)章制度和政策，對(duì)保險(xiǎn)代理人市場(chǎng)進(jìn)行宏觀管理。2.審批與備案負(fù)責(zé)保險(xiǎn)代理人資格考試的組織和管理，審批保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止，對(duì)保險(xiǎn)代理人的登記注冊(cè)進(jìn)行備案。3.監(jiān)督檢查中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。（二）行業(yè)自律組織作用保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的自律管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（三）投訴與舉報(bào)處理1.投訴渠道設(shè)立專門(mén)的投訴電話、郵箱等投訴渠道，方便投保人、被保險(xiǎn)人等對(duì)保險(xiǎn)代理人的違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴。2.處理程序接到投訴后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，依法處理，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋投訴人。七、法律責(zé)任（一）行政責(zé)任1.違規(guī)行為列舉保險(xiǎn)代理人有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款：未按照本規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的。未按照授權(quán)范圍從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的。未按照規(guī)定參加培訓(xùn)和繼續(xù)教育的。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬(wàn)元以下的罰款：未按照本規(guī)定申請(qǐng)代理登記的。未按照規(guī)定變更登記事項(xiàng)的。未按照規(guī)定建立業(yè)務(wù)檔案的。2.處罰措施對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的保險(xiǎn)代理人，吊銷其《資格證書(shū)》或執(zhí)業(yè)證書(shū)。對(duì)違法違規(guī)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷業(yè)務(wù)許可證等。（二）民事責(zé)任保險(xiǎn)代理人在代理業(yè)務(wù)中給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事賠償責(zé)任。（三）刑事責(zé)任保險(xiǎn)代理人的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。如保險(xiǎn)代理人詐騙投保人保險(xiǎn)費(fèi)等行為，將按照刑法相關(guān)規(guī)定進(jìn)行懲處。八、附則（一）施行日期本規(guī)定試行自[具體日期]起