農商行全面風險管理辦法?一、總則1.目的為規范農商行全面風險管理工作，有效識別、評估、監測和控制各類風險，確保農商行穩健運營，實現可持續發展，制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于農商行總行及各分支機構，涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險等各類風險的管理。3.風險管理原則全面性原則：對各類風險進行全面管理，確保風險管理覆蓋農商行各個業務領域、各個部門和各個崗位。一致性原則：風險管理政策、制度和流程應保持一致，確保風險管理的有效性和公平性。獨立性原則：風險管理部門應獨立于業務部門，確保風險管理人員能夠客觀、公正地履行職責。制衡性原則：建立健全風險管理的制衡機制，防止權力過度集中，避免風險失控。適應性原則：風險管理應適應農商行的業務發展、市場環境變化和監管要求。

二、風險管理組織架構1.董事會董事會是農商行風險管理的最高決策機構，負責審批風險管理戰略、政策和制度，監督高級管理層風險管理履職情況。2.風險管理委員會風險管理委員會作為董事會的專業委員會，負責審議風險管理的重大事項，為董事會決策提供專業支持。3.高級管理層高級管理層負責組織實施董事會批準的風險管理戰略、政策和制度，制定風險管理目標和計劃，有效管理農商行的各類風險。4.風險管理部門風險管理部門是農商行風險管理的牽頭部門，負責制定風險管理政策、制度和流程，組織開展風險識別、評估、監測和控制工作，協調各部門風險管理工作。5.其他部門各業務部門、職能部門按照職責分工，負責本部門的風險管理工作，配合風險管理部門開展相關工作。

三、風險識別與評估1.風險識別方法業務流程分析法：對農商行各項業務流程進行梳理，識別可能存在的風險點。風險矩陣法：通過建立風險矩陣，對風險發生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。案例分析法：借鑒同行業或其他金融機構的風險案例，識別潛在風險。2.信用風險識別與評估客戶信用評級：對客戶的信用狀況進行評估，確定信用等級，作為授信決策的重要依據。債項評級：對具體債項的風險狀況進行評估，確定債項等級。行業風險評估：分析不同行業的風險特征，評估行業風險對農商行信用風險的影響。3.市場風險識別與評估利率風險評估：分析利率變動對農商行資產、負債和收益的影響，評估利率風險水平。匯率風險評估：評估匯率變動對農商行外匯資產、負債和收益的影響。股票價格風險評估：關注股票市場波動對農商行投資收益的影響。4.流動性風險識別與評估流動性指標分析：通過計算流動性比率、存貸比等指標，評估農商行的流動性狀況。現金流分析：預測農商行未來的現金流入和流出情況，評估流動性風險。5.操作風險識別與評估內部流程風險評估：對業務流程、管理制度等進行評估，識別操作風險點。人員風險評估：評估員工的業務能力、職業道德等因素對操作風險的影響。系統風險評估：分析信息系統的穩定性、安全性等對操作風險的影響。6.聲譽風險識別與評估輿情監測：關注媒體報道、網絡輿情等，及時發現可能影響農商行聲譽的負面信息。客戶投訴分析：分析客戶投訴原因，評估對聲譽的潛在影響。

四、風險監測1.風險監測指標體系信用風險監測指標：如不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款遷徙率等。市場風險監測指標：如利率敏感性缺口、匯率風險敞口等。流動性風險監測指標：如流動性比例、核心負債依存度等。操作風險監測指標：如操作風險損失率、關鍵風險指標等。聲譽風險監測指標：如輿情指數、客戶滿意度等。2.風險監測頻率根據風險的性質和嚴重程度，確定不同風險的監測頻率。一般情況下，對信用風險、市場風險、流動性風險等實行定期監測，對操作風險、聲譽風險等實行實時監測。3.風險報告制度定期報告：風險管理部門定期向高級管理層、董事會報告風險狀況，包括風險指標變化、風險事件等。專項報告：針對重大風險事件或特定風險領域，及時提交專項報告，提出風險管理建議。臨時報告：在風險狀況發生重大變化或出現緊急情況時，及時提交臨時報告。

五、風險控制1.信用風險控制授信管理：嚴格執行授信審批制度，對客戶進行全面的信用評估，合理確定授信額度和期限。貸款審批：按照審批流程，對貸款申請進行嚴格審查，確保貸款投向合理、風險可控。貸后管理：加強貸款后的跟蹤檢查，及時發現和處置風險預警信號，確保貸款安全。不良貸款管理：建立不良貸款清收處置機制，通過多種方式清收不良貸款，降低信用風險。2.市場風險控制限額管理：設定利率風險、匯率風險等市場風險限額，控制風險敞口。套期保值：運用衍生金融工具進行套期保值，降低市場風險對農商行的影響。投資風險管理：加強對投資資產的風險評估和管理，優化投資組合，降低投資風險。3.流動性風險控制流動性計劃管理：制定流動性計劃，合理安排資金來源和運用，確保流動性需求得到滿足。融資管理：拓寬融資渠道，優化融資結構，降低融資成本，提高融資的穩定性。應急管理：制定流動性應急預案，提高應對流動性危機的能力。4.操作風險控制制度建設：完善操作風險管理制度和流程，規范業務操作，防范操作風險。內部控制：加強內部控制，建立健全內部監督機制，及時發現和糾正操作風險隱患。員工培訓：加強員工培訓，提高員工的業務素質和風險意識，減少操作失誤。5.聲譽風險控制聲譽風險管理策略：制定聲譽風險管理策略，明確聲譽風險管理目標和措施。危機管理：建立聲譽危機應急預案，及時、有效地應對聲譽危機事件，維護農商行聲譽。信息披露管理：規范信息披露行為，確保信息披露真實、準確、完整，增強市場透明度。

六、風險管理信息系統1.系統建設目標建立涵蓋各類風險的風險管理信息系統，實現風險數據的集中管理、風險評估模型的應用、風險監測和報告的自動化，提高風險管理效率和決策科學性。2.系統功能模塊風險數據倉庫：收集、整合各類風險數據，為風險分析和評估提供數據支持。風險評估模型：運用數學模型對各類風險進行評估，計算風險指標和風險等級。風險監測預警：實時監測風險指標變化，及時發出風險預警信號。風險報告生成：自動生成各類風險報告，為管理層決策提供依據。3.系統安全管理數據安全：采取數據加密、備份恢復等措施，確保風險數據的安全。網絡安全：加強網絡防護，防止網絡攻擊和數據泄露。用戶權限管理：嚴格用戶權限設置，確保只有授權人員能夠訪問和操作風險管理信息系統。

七、風險管理監督與評價1.內部審計監督內部審計部門定期對農商行風險管理工作進行審計，檢查風險管理政策、制度和流程的執行情況，評估風險管理效果，提出審計意見和建議。2.風險管理評價建立風險管理評價指標體系，對風險管理的有效性、充分性、及時性等進行評價。根據評價結果，總結風險管理經驗教訓，發現存在的問題和不足，及時調整風險管理策略和措施。3.監管部門監督積極配合監管部門的監督檢