中級銀行業法律法規與綜合能力-2023年中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》預測試卷5單選題（共90題，共90分）(1.)中國人民銀行公布的當天外匯牌價是()。A.中（江南博哥）間價B.現匯買入價C.現匯賣出價D.現鈔買入價正確答案：A參考解析：A由中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。(2.)下列說法中，錯誤的是()。A.商業秘密既指技術信息，也包括經營信息B.客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息正確答案：D參考解析：商業秘密是指不為公眾所知悉、能為權利人帶來經濟利益,具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。保守所在機構的商業秘密,是銀行業從業人員應盡的義務。客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息。客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。D選項不是任何時候都不能，公安機關等部門特殊情況是可以知悉的。(3.)下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是()。A.3月20日，逐筆計息B.6月20日，積數計息C.9月21日，積數計息D.12月20日，逐筆計息正確答案：B參考解析：B我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次El付息。目前，我國各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。(4.)由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險B.聲譽風險C.法律風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：B本題考查對商業銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。(5.)銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。A.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額正確答案：C參考解析：銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。(6.)貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()。A.不得向關系人發放信用貸款B.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外C.嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D.未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款正確答案：D參考解析：貸款合同對貸款人的限制是未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種貸款。(7.)根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行正確答案：C參考解析：開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。(8.)行政處罰()。A.只針對公民，不針對法人B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁D.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁正確答案：D參考解析：行政處罰對象包括自然人和法人；行政處分是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁。(9.)抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是()。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據正確答案：A參考解析：當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規模縮小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。(10.)保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A.6個月B.1年C.2年D.5年正確答案：C參考解析：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。(11.)銀行經營發展的根本動力是()。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動正確答案：A參考解析：銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。(12.)個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天正確答案：B參考解析：B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。(13.)銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險正確答案：C參考解析：C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。(14.)洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。A.轉移階段B.培植階段C.融合階段D.處置階段正確答案：C參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。(15.)行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分正確答案：C參考解析：C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。(16.)從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A.私人消費B.政府消費C.固定資本形成D.存貨增加正確答案：C參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。故C選項正確。(17.)()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款正確答案：A參考解析：單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。(18.)扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率正確答案：C參考解析：C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。(19.)在我國，公司債的監督管理主體是()。A.中國銀行監督管理委員會B.國家發展與改革委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國人民銀行正確答案：C參考解析：C在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債是按照《企業債券管理條例》規定發展與交易，由國家發展與改革委員會監督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。(20.)在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的()。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可正確答案：A參考解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。(21.)下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是()。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同正確答案：A參考解析：A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業金融機構造成重大損失。故選A。(22.)同業拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。A.資本市場B.長期資金融通市場C.貸款市場D.貨幣市場正確答案：D參考解析：D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。(23.)期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的()，所以應()一筆期權費。A.權利，得到B.權利，支付C.義務，得到D.義務，支付正確答案：C參考解析：C對于期權的賣方而言，由于其需要承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。與此相對應的，期權的買方則需要預先支付一定的期權費，以得到購買期權的權利。故選C。(24.)中央銀行提高法定存款準備金率時，()。A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少正確答案：D參考解析：D當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。(25.)司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”D.憑身份證查詢正確答案：A參考解析：A司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。(26.)某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是()。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶正確答案：C參考解析：C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。(27.)在定期存款中，()是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正確答案：A參考解析：A定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見。故選A。(28.)當銀行業從業人員離職時，下列行為中不符合職業操守要求的是()。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業機密正確答案：D參考解析：銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。(29.)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。①普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④正確答案：B參考解析：B根據《企業破產法》第一百一十三條的規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。(30.)中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額正確答案：B參考解析：B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。(31.)下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支正確答案：A參考解析：A在各組宏觀經濟發展目標所應對的衡量指標中，衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值(GNP)。故選A。(32.)商業銀行的合規管理由()負責。A.行長B.銀行業協會C.銀監會D.合規管理部門正確答案：D參考解析：D商業銀行內部專門設立負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。(33.)老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內市場C.一級市場D.資本市場正確答案：B參考解析：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。(34.)下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結算業務B.按有關規定開辦各類代理業務C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務正確答案：C參考解析：C農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。C選項錯誤。故選C。(35.)持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產互換D.利率互換正確答案：B參考解析：B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。(36.)《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年正確答案：B參考解析：B我國的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國人大常委會審議通過，自2007年1月1日起施行。故選B。(37.)從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日正確答案：A參考解析：A《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。故選A。(38.)以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。A.20％B.25％C.35％D.51％正確答案：C參考解析：C我國《公司法》規定，以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。(39.)衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組()的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.出口和進口C.與生產和消費有關D.與居民生活有關正確答案：D參考解析：D消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。一組出廠產品批發價格的變化幅度形成生產者物價指數。故選D。(40.)《巴塞爾資本協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。A.二B.三C.四D.五正確答案：C參考解析：C《巴塞爾資本協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％和100％四個風險檔次。故選C。(41.)政策性銀行改革方針起始于()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無正確答案：A參考解析：A推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。故選A。(42.)下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司正確答案：C參考解析：C由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。C項基金管理公司的監管機構應為證監會。故選C。(43.)某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國銀行業協會B.人民法院C.銀監會D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：A《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會負責解釋。故選A。(44.)由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股正確答案：C參考解析：C題中A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。(45.)根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人正確答案：D參考解析：D匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。《票據法》第二十一條規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。(46.)下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能正確答案：B參考解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散非系統性風險，B選項說法錯誤。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。(47.)貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的()，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％正確答案：C參考解析：C貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50％。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。故選C。(48.)單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶正確答案：C參考解析：C基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。故選C。(49.)關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局正確答案：A參考解析：A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。(50.)關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息正確答案：D參考解析：A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。(51.)下列屬于大額交易的是()。A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬B.當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉C.個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元D.一筆25萬元人民幣的現金匯款正確答案：D參考解析：A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。(52.)在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業銀行D.交通銀行；中國工商銀行正確答案：A參考解析：A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。(53.)某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％正確答案：B參考解析：B我國所統計的失業率實際上是城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故選B。(54.)非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員正確答案：A參考解析：A金融機構從業人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現為在金融業務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有。故選A。(55.)2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇正確答案：D參考解析：D2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。故選D。(56.)下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為正確答案：B參考解析：B當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。(57.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能正確答案：B參考解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。故選B。(58.)商業銀行內部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則正確答案：A參考解析：A商業銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。(59.)洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段D.前期階段、發展階段、頂峰正確答案：B參考解析：B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。故選B。(60.)票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期正確答案：C參考解析：C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。(61.)對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經()批準，可以申請司法機關予以凍結。A.銀行業監督管理機構負責人B.地方政府C.紀檢部門D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。(62.)關于福費廷業務，下列說法正確的是()。A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權C.從業務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質正確答案：D參考解析：D在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，c選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選D。(63.)()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業拆借市場形成D.全國統一的銀行間外匯市場成立正確答案：A參考解析：A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。(64.)以下關于銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制正確答案：C參考解析：C自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。(65.)張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。A.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪正確答案：A參考解析：A銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。(66.)對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷正確答案：D參考解析：D對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。(67.)某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元正確答案：D參考解析：D若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅前利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56元。扣掉利息稅后為0．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為10004+0．448=1000．448≈1000．45元。故選D。(68.)下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股兩類C.可轉換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構進行投資、獲利并分配正確答案：A參考解析：A債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。根據發行人的不同。債券可分為企業債、國債和金融債三大類。B、C、D選項正確。故選A。(69.)商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做()。A.同業拆入B.同業拆出C.存放同業D.同業存放正確答案：C參考解析：C本題考查對商業銀行間的支付清算和業務合作理解。存放同業是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業銀行的現金資產之一。而同業存放是指金融機構在銀行開立同業存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業務，同時滿足客戶與本銀行之間各類業務往來的資金清算需求。這是銀行同業業務中的一種。前者是銀行實施的一種行為，后者是銀行提供的業務。C選項正確。在我國，同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業拆入的同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。故選C。(70.)2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執行B.維護幣值的穩定C.對金融市場進行宏觀調控D.直接審批、監管金融機構正確答案：D參考解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。(71.)下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長正確答案：C參考解析：CC選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。(72.)()也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。A.信用B.福費廷C.銀行保函D.保付代理正確答案：B參考解析：B福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選B。(73.)政策性銀行的經營目標主要是()。A.營業利潤最大化B.追求自身的經營安全C.實現政府的政策目標D.保證經營資金的流動性正確答案：C參考解析：C政策性銀行并不以利潤最大化、經營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現政府的政策目標。故選C。(74.)某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％正確答案：B參考解析：B100=20％。故選B(75.)中國人民銀行發放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發放的貸款正確答案：C參考解析：C中國人民銀行發放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。(76.)()叫看跌期權。A.買進商品期貨合約的期權B.買進金融資產權利的期權C.賣出金融資產權利的期權D.賣出商品期貨合約的期權正確答案：C參考解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。(77.)下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是()。A.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質B.出口商買斷票據，但保有對所出售票據的部分權益C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現D.銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險正確答案：B參考解析：B福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。(78.)以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A.維護所在機構商業信譽B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容C.切實履行崗位職責D.對所在機構誠實信用正確答案：B參考解析：BB選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網頁，是工作不勤勉的表現，可能影響崗位職責的履行。ACD選項均不符合。故選B。(79.)關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等正確答案：B參考解析：B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數值大于即期匯率數值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。(80.)由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.支票D.銀行本票正確答案：D參考解析：D銀行承兌匯票和商業承兌匯票都是商業匯票，出票人一般是企業，故AB選項錯誤；支票由出票人簽發，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。故選D。(81.)下面有關保理業務的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議B.保理業務的全稱是保付代理業務C.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務D.保理業務分為單保理和雙保理正確答案：A參考解析：A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。A選項說法錯誤；BCD選項正確。故選A。(82.)下列關于商業銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是()。A.固定資嚴貸款通常是短期貸款B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款正確答案：A參考解析：A固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選A。(83.)商業銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況正確答案：C參考解析：C《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。(84.)某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定?()A.禮貌服務B.風險提示C.守法合規D.誠實信用正確答案：A參考解析：A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規。故選A。(85.)關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。A.保證國際銀行業的安全和發展B.促進國際銀行業的并購重組C.共同防范和控制金融風險D.加強銀行監管的國際合作正確答案：B參考解析：B巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業的并購重組。ACD選項均是巴塞爾委員會的宗旨。故選B。(86.)境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種D.美元正確答案：D參考解析：D境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選D。(87.)()是中國銀行業協會的最高權力機構。A.五個專業委員會B.秘書處C.理事會D.會員大會正確答案：D參考解析：D會員大會是中國銀行業協會的最高權力機構，理事會是會員大會的執行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。(88.)下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪正確答案：A參考解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。(89.)下列行為不構成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表正確答案：D參考解析：D偽造金融票證包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。故選D。(90.)下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業票據正確答案：D參考解析：D直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。故選D。多選題（共40題，共40分）(91.)單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。A.銀行承兌匯票保證金B.商業承兌匯票保證金C.信用證保證金D.黃金交易保證金E.外匯交易保證金正確答案：A、C、D參考解析：保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款按照其保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(92.)票據詐騙罪侵犯的客體包括()。A.匯票B.本票C.支票D.提單E.債券正確答案：A、B、C參考解析：ABC票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。(93.)外資銀行分行能夠在中國經營的業務()。A.與境內法人銀行的經營范圍一致B.與中資商業銀行的經營范圍完全一致C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業務D.有全部外匯業務E.有全部人民幣業務正確答案：C、D參考解析：CD外資銀行分行按照中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍．可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業銀行一樣經營全面的外匯和人民幣業務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。(94.)中央銀行發行央行票據的作用有()A.回籠基礎貨幣B.提高貨幣供應量C.降低貨幣供應量D.擴大信貸規模E.增強流動性正確答案：A、C參考解析：AC中央銀行發行央行票據將回籠基礎貨幣，降低貨幣供應量，縮小信貸規模。故選AC。(95.)實現抵押權的主要方式為()。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務人變賣其他財產受償E.要求擔保人變賣其他財產受償正確答案：A、B、C參考解析：ABC抵押權的實現主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。(96.)票據上不得更改的記載事項包括()。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額正確答案：C、D、E參考解析：CDE根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。(97.)中國銀行業協會的會員單位包括()。A.中國人民銀行B.銀監會C.中國銀行D.中央匯金公司E.中國農業發展銀行正確答案：C、E參考解析：CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監會是中國的銀行業監管機構，中央匯金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業協會的會員單位。故選CE。(98.)企業網上銀行業務能為企業客戶提供()等銀行業務。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結算D.集團理財E.代發工資正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE本題考查企業網上銀行的業務范圍。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。故選ABCDE。(99.)中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款正確答案：A、C、E參考解析：ACE為了實現增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。(100.)商業銀行的內部控制要素包括()。A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督評價與糾正正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業銀行的內部控制要素包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。故選ABCDE。(101.)關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是()。A.福費廷業務屬于衍生產品業務B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE福費廷屬于貿易融資貸款，是一種出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益；銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現；銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質；從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現。故選BCDE。(102.)發行金融債券的主體有()。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行D.企業集團財務公司E.其他金融機構正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券(在銀行間市場發行)。發行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監管機構的同意。故選ACDE。(103.)關于存款準備金，下面說法正確的有()。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B.不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。(104.)銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括()。A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證C.構成犯罪的依法追究刑事責任D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格正確答案：B、C、D參考解析：BCD根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。(105.)銀行全面風險管理的核心包括（)。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。(106.)《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司正確答案：A、B參考解析：AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。(107.)銀行金融創新的基本內容包括()。A.金融產品創新B.管理模式創新C.機構設置創新D.制度安排創新E.發展思路創新正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD銀行金融創新的基本內容包括：①金融產品創新；②管理模式創新；③機構設置創新；④制度安排創新。故選ABCD。(108.)物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質押D.處分E.書面承諾正確答案：A、B、C參考解析：ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。(109.)下列不符合授信盡職的行為是()。A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見B.不按規定進行貸后監控C.省略必要的審核程序D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCDABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。(110.)中央銀行票據的期限通常為()。A.12個月B.6個月C.3個月D.15天E.1個月正確答案：A、B、C參考解析：ABC目前央行票據期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。(111.)若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的情形有()。A.外國政府貸款轉貸業務項下的交易B.交易一方為國家行政機關下屬的事業單位C.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存D.金融機構同業拆借E.金融機構內部調撥資金正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定了九類交易如未發現交易可疑的，免-I"3v額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊(不合其下屬的各類企事業單位)的，如未發現交易可疑的，免于大額交易報告，據此國家行政機關的下屬事業單位不在免于報告之列，故B選項錯誤。故選ACDE。(112.)根據《票據法》規定，下列關于匯票背書的說法正確的是()。A.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任D.背書是指在票據背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據行為E.背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE根據《票據法》第三十二條規定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。故選BCDE。(113.)下面有關托收業務的描述正確的有()。A.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收E.根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收正確答案：A、C、E參考解析：ACE托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項錯誤。故選ACE。(114.)銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產品B.信托產品C.證券投資基金D.金融衍生產品E.保險產品正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創造財富的目標。具體來說，個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生產品、保險產品、信托和其他產品。故選ABCDE(115.)考察銀行金融環境的主要視角是()。A.金融市場B.金融工具C.財政政策D.貨幣政策E.商品勞務市場正確答案：A、B、D參考解析：ABD財政政策對宏觀經濟運行影響甚大，但就金融環境而言，并不構成對銀行業務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環境的主要視角。故選ABD。(116.)下列屬于貸款業務審核內容的有()。A.擔保的質量和法律效力B.借款人的信用等級C.預測借款人的現金流量D.關聯企業之間的互保情況E.擔保人的信用等級正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD貸款業務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現金流量；④關聯企業之間的互保情況。故選ABCD。(117.)根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司減少注冊資本正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE根據《公司法》第一百零四條的規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。(118.)刑事責任包括()。A.拘役B.管制C.沒收財產D.罰金E.有期徒刑正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故選ABCDE。(119.)國家統計局劃分的第三產業包括()。A.制造業B.漁業C.金融業D.房地產業E.林業正確答案：C、D參考解析：CD題中A選項中的制造業屬于第二產業；BE選項中的漁業、林業屬于第一產業；CD選項屬于第三產業。故選CD。(120.)中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應量。A.提高存款準備金率B.在公開市場上買回證券C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放E.下調利率正確答案：A、C、D參考解析：ACD題中B選項中在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量；E選項中下調利率不會減少貨幣供應量。故選ACD。(121.)為了做到法律協助執行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業從業人員應該做到()。A.不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息B.面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導C.確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內D.審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行E.以專業、中立的態度對待任何執行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE根據《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員有義務協助執行，應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。故選ABCDE。(122.)銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。A.匯款B.信用證C.托收D.本票E.電子匯兌正確答案：A、B、C參考解析：ABC在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。(123.)未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位C.單位的直接負責的主管人員D.個人E.柜臺營業員正確答案：B、C、D參考解析：BCD未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。(124.)票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括()。A.客戶的資信情況B.客戶的家庭情況C.交易背景情況D.擔保情況E.信譽情況正確答案：A、C、D參考解析：ACD票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況