任務5訂立合同的保險條款1任務5訂立合同的保險條款任務描述與分析任務實施與心得相關知識

海上貨物運輸保險承保范圍我國海洋貨物運輸保險的險別其它貨物運輸保險知識拓展業務技能訓練2任務5訂立合同的保險條款知識目標1．國際貨物運輸保險的種類和特點2.實際全損、推定全損、共同海損和單獨海損素質目標1.培養學生良好的職業道德和團隊合作精神；2．培養學生外經貿經營活動中的風險意識和風險防范能力。能力目標1.根據具體情況，選擇恰當的海運貨物保險險別2.計算保險費3.掌握海運貨物保險條款的基本內容，能夠訂立出口合同的保險條款35.1任務描述與分析任務描述任務分析4任務描述

常州常信外貿有限公司多數情況下出口采用CIF術語，進口采用FOB術語。現在孫瀟已經和萊佛士公司就運輸條款已經達成一致。由于采用的是CIF術語，應該由賣方辦理保險手續，孫瀟下面開始和Lisa討論貨物運輸保險的相關事項，訂立合同的保險條款。5投保什么險別？保費是否優惠？地震導致貨物受損，保險公司賠不賠？公司信用承保風險損失費用免責條款責任起訖選哪家保險公司？公司規模理賠服務保險條款6如何投保

任務分析

在國際貿易的貨物運輸等諸多環節中，可能遇到各種風險，造成貨物的各種損失，產生一定的費用。為了轉嫁貨物在運輸途中的風險，通常要投保貨物運輸險。國際貨物運輸以海洋運輸為主，國際貨物運輸保險也以海洋運輸險為主。在此，我們首先明確不同的投保險別所承保的范圍。保險公司是按照不同險別所規定的風險、損失和費用來承擔賠償責任的。7約定保險險別：AGAINSTALLRISKS,WARRISKSASPERANDSUBJECTTOTHERELEVANTOCEANMARINECARGOCLAUSEOFPICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.

保險金額：FOR110%OFTOTALINVOICEVALUE

=CIF/CIP*（1+投保加成率）=（FOB+F）/（FCA+F）÷（1-投保加成*保險費率）*（1+投保加成率）

=CFR/CPT÷（1-投保加成*保險費率）*（1+投保加成率）換算過程講解：保險費I=CIF/CIPX110%X保險費率CIF=CFR+I或=FOB+F+I5.2任務實施與心得8

簽訂保險條款：Insurance：TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisks,WarRisksandStrikeRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclauseofPICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.

Attention：保險金額（amountinsured）與保險費（premium）的區別5.2任務實施與心得95.3相關知識保險條款風險海上風險自然災害A意外事故B外來風險一般外來風險C特殊外來風險D損失全損實際全損推定全損部分損失共同海損單獨海損費用施救費用救助費用險別基本險平安險AB全損+B部分損失+AB接連發生的部分損失水漬險平安險+A部分損失一切險水漬險+C附加險一般附加險C11種特殊附加險D105.3.1海上貨物運輸保險承保范圍風險海上風險（PerilsoftheSea）自然災害（NaturalCalamities）暴風、巨浪、雷電、海嘯、洪水等意外事故（FortuitousAccidents）

船舶或駁運工具擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸等外來風險（ExtraneousRisks）一般外來風險偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等特殊外來風險軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等：戰爭、罷工、交貨不到、以及貨物被有關當局拒絕進口或沒收1.

海上貨物運輸保險保障的風險11(1)海上風險船舶或貨物在海上航行或隨附海上運輸中所發生的風險不包括一切在海上發生的風險不局限于航海中所發生的風險海上風險PerilsofSea自然災害NaturalCalamities意外事故FortuitousAccidents外來風險ExtraneousRisks一般外來風險GeneralExtraneousRisks特殊外來風險SpecialExtraneousRisks風險：當事人無過錯2.可能發生，也可能不發生自然災害（NaturalCalamities）不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災害惡劣氣候heavyweather雷電lightning海嘯tsunami地震earthquake洪水flood1414意外事故

（FortuitousAccidents

）偶然的、非意料中的原因所造成的事故運輸工具thecarryingconveyance’sbeing擱淺grounded,觸礁stranded,沉沒sunk互撞incollisionwithfloatingiceorotherobjects與流冰或其他物體碰撞失火fire爆炸explosion15(2)外來風險（ExtraneousRisks）外來風險（ExtraneousRisks）一般外來風險海上風險以外的其它外來原因造成特殊外來風險16一般外來風險（GeneralExtraneousRisks）被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊提貨不著TPND(Theft,Pilferage,Nondelivery)滲漏Leakage,串味Odor,混雜沾污Intermixture&Contamination短量Shortage,碰損破碎Clash&Breakage,鉤損HookDamage,生銹Rust淡水雨淋FWRD(FreshWaterandRainDamage)受熱受潮HeatingandMoisture,etc特殊外來風險（SpecialExtraneousRisks）是指由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所造成的風險。主要包括：戰爭War、罷工Strike拒收Rejection,交貨不到FailuretoDeliver艙面險OnDeckRisk,進口關稅險ImportDuty

Risk黃曲霉素險AflatoxinRisk貨物出口至存倉火險責任擴展條款2.海上貨物運輸保險保障的損失全部損失(TotalLoss)實際全損（ActualTotalLoss）推定全損(ConstructiveTotalLoss)共同海損(GeneralAverage)單獨海損(ParticularAverage)部分損失(PartialLoss)實際全損

實際全損（ActualTotalLoss）是指被保險貨物（保險標的物）全部滅失；或貨物毀損后不能復原；或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價值；或不能再歸被保險人所有等。如貨物沉沒海底無法打撈，水泥被水浸泡后變質而完全喪失原有用途，貨物全部被海盜劫走等。20推定全損

推定全損（ConstructiveTotalLoss）是指被保險貨物受損后完全滅失已不可避免，或修復受損貨物的費用將超過貨物本身價值，或被保險貨物遭受嚴重損失后，繼續運抵目的地的運費將超過殘損貨物的價值。21推定全損的處理在推定全損時，被保險人可以：1.辦理委付，獲得全損的賠償；或2.不辦理委付，獲得部分損失的賠償。共同海損

共同海損（GeneralAverage，簡寫為GA）是指載貨船舶在航行途中遭遇災害、事故，威脅到船、貨共同的安全，為了解除這種威脅，維護船貨的共同安全，或者使航程得以繼續完成，由船方有意識地、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費用。成立必須具備以下條件：（1）危險必須是實際存在的，而非主觀臆測的。（2）必須是有意的、合理的，為了船貨共同安全。（3）必須是在非常性質下，作出的犧牲或引起的特殊費用。23計算：共同海損的分攤

貨輪航行途中發生共同海損，船體損失30萬元，貨物犧牲20萬元，將船拖至港口所用拖輪費用為5萬元，損失運費5萬元，共60萬元。假設各方分攤總值為1500萬元，具體如下：船舶價值為1000萬元，貨主甲的分攤價值為200萬元，貨主乙的分攤價值為100萬元，貨主丙的分攤價值為100萬元，運費為100萬元。求各方共同海損分攤值24分攤對象分攤價值分攤額貨主甲200萬元200萬元×4%＝8萬元乙100萬元100萬元×4%＝4萬元丙100萬元100萬元×4%＝4萬元船主1000萬元1000萬元×4%＝40萬元運費方100萬元100萬元×4%＝4萬元總計1500萬元60萬元解：損失額60萬元，分攤總值為1500萬元，分攤比率為：60÷1500＝4%各方分攤價值的情況如下表所示。單獨海損

單獨海損（ParticularAverage，簡寫為PA）是指除共同海損以外的部分損失，即由于遭受承保范圍內的風險所造成的損失。25單獨海損和共同海損的區別單獨海損共同海損造成海損的原因不同承保風險所直接導致的損失為了船貨共同安全而造成的損失損失的承擔責任不同由受損方自行承擔由受益人按照受益大小的比例共同分攤26案例分析：航運船舶遇險受損案【案情】某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船、貨的共同安全，下令往艙內灌水，火很快就撲滅，但是由于主機受損，無法繼續航行，于是船長決定雇用拖輪將船拖回新港修理，修好后重新駛往新加坡。這次造成的損失有：A.1000箱貨被火燒毀；B.600箱貨被水澆濕；C.主機和部分甲板被燒壞；D.拖輪費用；E.額外增加的燃料和船上人員的工資。【問題】從損失的性質看，上述損失各屬何種海損？為什么？27【分析提示】A、C屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的；B、D、E屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。案例分析：航運船舶遇險受損案283.海上貨物運輸保險保障的費用費用分類損失貨物以外另行支付的費用施救費用(Sue&LaborCharges)自救費用（被保險人）貨物本身損毀以保險金額外的1倍為限救助費用(SalvageCharges)他救費用（被保險人以外）29coverageRisk海上風險自然災害意外事故外來風險一般外來風險特殊外來風險Loss全部損失實際全損推定全損部分損失共同海損單獨海損charge施救費用救助費用5.3.2我國海洋貨物運輸保險的險別我國海洋運輸貨物保險的基本險平安險（FreefromParticularAverage，簡寫為FPA）水漬險（WithParticularAverage，簡寫為WPA或WA）一切險（AllRisks）我國海洋運輸貨物保險的附加險一般附加險特殊附加險保險公司的保險責任的起訖31中國保險條款（CIC）保險險別基本險（可單獨投保）平安險FPAFreefromParticularAverage不賠償僅僅自然災害造成的單獨海損水漬險WPA/WAWithParticularAverage=FPA+僅僅自然災害造成的單獨海損一切險AllRisks=WPA+一般外來原因造成的全損或部損附加險（不可單獨投保，須先投保基本險）一般附加險11種特殊附加險8種321.基本險別A；B；一般外來原因造成的全部或部分損失。自然災害、意外事故造成的全損；意外事故造成的部分損失；在遇意外事故前后又遇自然災害造成的部分損失。（A）A；自然災害的部分損失（B）平安險水漬險一切險331.基本險又稱主險，可單獨投保。責任范圍責任起訖除外責任被保險人義務索賠期限（1）平安險責任范圍自然災害實際+推定全損意外事故全損+部分損失運輸工具意外事故（前3+焚毀）+貨物自然災害部分損失裝卸或轉船時貨物落海一件或數件甚至整批全部或部分損失被保險人救助費用以另行1倍保險金額為限運輸工具海難后避難港卸貨引起的損失中途港或避難港卸貨、存倉和運送貨物的特殊費用共同海損犧牲、分攤和救助費用船舶互撞責任條款貨方應償還船方的損失35（2）水漬險責任范圍平安險所包括的范圍+被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。WPA=FPA+自然災害造成的單獨海損（3）一切險責任范圍水漬險所包括的范圍+被保險貨物由于一般外來原因所造成的全部損失或部分損失AllRisks=WPA+一般外來原因造成的全損或部損=FPA+自然災害造成的單獨海損+一般外來原因造成的全損或部損P77案例分析：平安險是否給予賠償？風險損失損失性質賠償船舶觸礁，海水進艙甲商人5000公噸貨物浸泡2000公噸意外事故的部分損失是遭遇惡劣天氣，海水進艙乙商人6000公噸貨物浸泡3000公噸自然災害的部分損失不是丙商人6000公噸貨物全部浸泡自然災害的全部損失是丁商人6000公噸貨物浸泡3000公噸自然災害的部分損失是之后又觸礁，海水進艙丁商人貨物又被浸泡1000公噸自然災害之后又遇意外事故的部分損失是注：自然災害前后如果有意外事故，那自然災害造成的部分損失，FPA也賠償。38教材P77案例分析：投保水漬險出口坯布受潮案【問題】該損失可否向保險公司索賠？為什么？如果投保了一切險，結果會怎么樣？39【分析提示】

該損失不屬于海上風險造成的損失，而屬于一般外來風險損失；不是水漬險的賠償責任范圍，而是一切險中的淡水雨淋責任范圍。教材P77案例分析：投保水漬險出口坯布受潮案402.一般附加險（11種）偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-delivery,簡寫為T.P.N.D）淡水雨淋險（FreshWater&RainDamage,簡寫為F.W.R.D）短量險（RiskofShortage）混雜、玷污險（RiskofIntermixture&Contamination）滲漏險（RiskofLeakage）碰損、破碎險（RiskofClash&Breakage）串味險（RiskofOdour）受熱、受潮險（DamageCausedbyHeating&Sweating）鉤損險（HookDamage）包裝破裂險（LossorDamagecausedbyBreakageofpacking）銹損險（RiskofRust）41特殊附加險（8種）戰爭險（WarRisk）罷工險（StrikesRisk）（案例分析：教材P80）交貨不到險（FailuretoDeliverRisk）進口關稅險（ImportDutyRisk）艙面險（OnDeckRisk）拒收險（RejectionRisk）黃曲霉素險（AflatoxinRisk）貨物出口到香港（包括九龍）或澳門存倉火險責任擴展條款（FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）42（1）戰爭險(WarRisk)戰爭險投保戰爭或類似戰爭行為等引起保險貨物的直接損失和由上述行為所造成的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。戰爭險（續）注意：按照國際保險市場的習慣作法，被保險貨物如已經投保戰爭險，再加保罷工險時，一般不再加收保險費。中國人民保險公司也采用這個辦法。（2）罷工險(StrikeRisk)罷工險承保由于罷工者、被迫停工工人或參加工潮、暴動、民眾斗爭的人員的行為，或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行為所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。注意：罷工險負責的損失都是直接損失，對于間接損失不負責。因此，凡是在罷工期間由于勞動力短缺或無法使用勞動力所造成的被保險貨物的損失，或由此造成的費用損失，保險人不負責賠償。理解：風險、損失和險別的關系損失風險和險別海上風險損失外來損失全部損失部分損失一般外來損失特殊外來損失共同海損單獨海損風險海上風險√√√外來風險一般外來風險√特殊外來風險√險別基本險別平安險√√＊水漬險√√√一切險√√√√附加險一般附加險√特殊附加險√注：“*”表示平安險負責賠償部分單獨海損。46平安險承保范圍：最小水漬險承保范圍：居中基本險險別附加險一般附加險一切險承保范圍：最大特殊附加險選擇投保一般附加險選擇投保特殊附加險選擇投保一般附加險選擇投保特殊附加險包含一般附加險選擇投保特殊附加險3.海洋貨物運輸保險除外責任含義保險人不負賠償責任的范圍內容1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失2.屬于發貨人責任所引起的損失3.在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失4.被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用5.戰爭險和罷工險條款規定的責任范圍和除外責任484.海洋貨物運輸保險責任起訖

倉至倉條款W/W生效時間自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效有效時間包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸失效時間（1）貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所（2）貨物到達被保險人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所（3）貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天（3’）在60天內轉運到非保險單所載明的目的地，開始轉運時注意：不包括戰爭險（船到船條款）！49戰爭險的責任起訖戰爭險的責任起訖：不是“倉至倉”，而是以“水上危險”為限，即以貨物裝上保險單載明的起運港海輪或駁船開始，到卸離保險單載明的目的港海輪或駁船為止。如果被保險貨物不卸離海輪或駁船，保險責任期限以海輪到達目的港當日午夜起計算15天為止。補充：保險利益保險人所承保的標的，是保險所要保障的對象。但被保險人（投保人）投保的并不是保險標的本身，而是被保險人對保險標的所具有的利益，這個利益即保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。國際貨運保險同其他保險一樣，被保險人必須對保險標的具有保險利益。在國際貨運中，體現在對保險標的的所有權和所承擔的風險責任上。51案例分析：FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案【案情】2024年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農產品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發生承保范圍內的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。【問題】保險公司是否有權利拒絕?為什么？52【分析提示】被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件：（1）保險公司承保范圍內的損失；（2）索賠人是保險單的合法持有者；（3）索賠人具有可保利益。案例分析：FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案53本例保險公司拒賠賣方是因為損失發生時他雖有可保利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權向保險公司索賠；拒絕買方是由于損失發生時他對貨物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司仍有權拒絕賠償。案例分析：FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案545.3.3其它貨物運輸保險

其他運輸的貨物保險的種類

保險公司對運輸貨物險的保險責任起訖551．其他運輸的貨物保險的種類相當于海洋運輸的水漬險一切險附加險陸上運輸陸運險（OverlandTransportationRisks）陸運一切險（OverlandTransportationALLRisks）陸上運輸冷藏貨物險陸上運輸貨物戰爭險（火車）航空運輸航空運輸險（AirTransportationRisks）航空運輸一切險（AirTransportationAllRisks）航空運輸貨物戰爭險郵包運輸郵包險（ParcelPostRisks）郵包一切險（ParcelPostAll

Risks）郵包運輸貨物戰爭險562.保險公司對運輸貨物險的保險責任的責任起訖陸上運輸貨物險的責任起訖也采用“倉至倉”責任條款。保險人負責被保險貨物運離保險單所載明的啟運地發貨人的倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常陸運和有關水上駁運在內，直到該項貨物運達保險單所載明的目的地收貨人倉庫或儲存處所，或被保險人用作分配、分派的其它儲存處所為止。但如未運抵上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物到達最后卸載的車站滿60天為止。航空運輸貨物保險的責任起訖同樣適用于“倉至倉”條款。如未進倉，以被保貨物在最后卸載地卸離飛機后滿30天為止。575.3.4保險條款的內容AmountofInsurance投保金額Categoriesofinsurance投保險別Insurancedocuments保險單據（1）約定保險險別目前，我國通常采用中國人民財產保險股份有限公司的貨物運輸保險條款（2018版），買賣雙方約定的險別通常為平安險、水漬險、一切險三種基本險別中的一種。但有時也可根據貨物特性和實際情況加保一種或若干種附加險。（2）保險金額保險金額系指保險人承擔賠償或者給付保險責任的最高限額，也是保險人計算保險費的基礎。投保人在投保貨物運輸保險時應向保險人申報保險金額。保險金額一般由買賣雙方協商確定。CIFx(1+10%)（3）保險費的計算保險費=保險金額×保險費率（4）簽訂保險條款保險由賣方按發票金額的110%投保一切險和戰爭險，以中國人民財產保險股份有限公司的海洋運輸貨物保險條款（2018版）為準。保險條款Insurance：TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisks,WarRisksandStrikeRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclauseofthePICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.Example

insurancetobeeffectedbythesellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstWPAandWarRisksasperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClausesofthePICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.保險條款(FOBCFRCPTFCA)Insurance：Tobecoveredbythebuyer./Tobeeffectedbythebuyer.5.4知識拓展1.倫敦保險業協會海運貨物保險在國際保險市場上，各國保險組織都制定有自己的保險條款。但最為普遍采用的是英國倫敦保險業協會所制訂的“協會貨物條款”（InstituteCargoClause，ICC）。我國企業按CIF或CIP條件出口時，一般按“中國保險條款”投保，但如果國外客戶要求按“協會貨物條款”投保，一般可予接受。ICC海運貨物保險險別(1)協會貨物A險條款ICC(A)(2)協會貨物B險條款ICC(B)(3)協會貨物C險條款ICC(C)(4)協會戰爭險條款（貨物）InstituteWarClausesCargo(5)協會罷工險條款（貨物）InstituteStrikesClausesCargo(6)惡意損害險條款MaliciousDamageClauses）ICC條款與CIC條款ICC（A）險相當于CIC一切險，前者責任范圍更為廣泛，采用承保“除外責任”之外的一切風險的方式表明其承保范圍。ICC（B）險和ICC（C）險都采用列明風