一、單項選擇題（合計400題）

1.金融機構在履行反洗發義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向

（）當地分支機構和當地（）匯報。（）

A.銀監會，公安機關

B.銀監會，司法機關

C.中國人民銀行，司法機關

D.中國人民銀行，公安機關

答案：D

2.金融機構在接到偵查磯關繼續凍結的告知后，應當予以配合，臨時凍結不得超

過（）小時。（）

A.12B.24C.36D.48

答案：D

3.《商業銀行信息披露措施》規定，信息披露應遵照（）原則

A.真實性、精確性、完整性、可比性

B.真實性、精確性、完整性、及時性

C.真實性、精確性、重要性、可比性

D.客觀性、精確性、完整性、及時性

答案：A

4.商業銀行的績效考核應體現（）價值理念。

A.積極合規，杜絕違規B.合規發明價值

C.倡導合規，懲處違規D.合規從高層做起

答案：C

5.按照風險分類的原則，對關注類、次級類、可疑類、損失類資產分別按照（）、

（）、（）和（）的比例計提減值準備。（）

A.2%、25%、50%,75%B.5%,25%、50%、75%

C.5%.25%、50%.100%D.2%,25%、50%、100^

答案：D

6.信用社貸款，原則上只針對持續（）年被評估為AA級（含）以上日勺信顧客辦

理小額信用貸款。

A.2B.3C.4D.5

答案：B

7.根據當地實際確定農民金融自助服務過程中，同一賬戶當日合計現金取款和轉賬

次數及限額，原則上商店和家庭服務模式同一賬戶每次現金取款最高不超過（）元。

A.2023B.3000C.4000D.5000

答案：B

8.信貸員在貸款發放后日（）內進行初次貸后檢查，后來至少每（）檢查一次。

（）

A.7、月B.7、季C.15、月D.15、季

答案：D

9.農村信用社應遵照成本費用支出與業務發展相適應日勺原則，（）o

A、成本費用增長率應高于營業收入增長率

B、成本費用增長率應高于利潤增長率

C、成本費用增長率應低于營業收入增長率

D、成本費用增長率應低于職工收入增長率

答案：C

10.商業銀行存款經營最重要的方面是（）。

A、必須不停創新金融產品，不停開拓為客戶服務日勺領域

B、提高服務質量

C、提高安全性

D、增強經營穩定性的減小風險性

答案：A

11.從商業銀行業務的角度看，票據貼現是銀行時（），屬于信貸范圍。

A、中間業務B、表外業務C、授信業務D、委托業務

答案：C

12.實際利率是指（：。

A、中央銀行制定的利率

B、金融機構現行的利率

C、名義利率扣除通貨膨脹率后的利率

D、由借貸雙方通過競爭形成的利率

答案：C

13.目前本省農村信用社的銀行號碼是（）。

A.96668B、96C8C.69998D.6998

答案：A

14.“POS”中文意思是指（）o

A.自動取款機B.自動存款機C.自動柜員機D.銷售點終端

答案:D

15.如下不符合《流動資金貸款管理暫行措施》規定的是（）。

A.合理測算借款人營運資金需求，不超過借款人日勺實際需求發放貸款

B.詳細調查借款人營運資金總需求即可，無需理解其負債狀況

C.綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等原因，合理確定貸款構造，包

括金額、期限、利率和還款方式等

D.貸款管理應評估貸款品種、額度、期限和借款人經營狀況、還款能力日勺匹配程度

答案：B

16.現代人力資源管理以（〉為中心。

A.信息B.資本C.知識D.人

答案：D

17.我國《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期

間為主債務履行期屆滿之日起（）個月。

A.3B.6C.9D.12

答案：B

18.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應一般是（）o

A、商業銀行可用資金增多，貸款下降,導致貨幣供應量減少

B、商業銀行可用資金減少，貸款上升,導致貨幣供應量增多

C、商業銀行可用資金減少，貸款下降,導致貨幣供應量減少

D、商業銀行可用資金增多，貸款上升,導致貨幣供應量增多。

答案：C

19、商業銀行應當保障存款人的（）不受任何單位和個人的侵犯。

A、合法權益B、取款自由C、存款秘密D、存款本金

答案：A

20.信通卡密碼修改由持卡人本人持身份證件可在省內任意網點辦理，客戶未持身

份證件時，（）。

A.可在柜臺讓其輸入原密碼后辦理修改密碼業務

B.可由代理人為其辦理修改密碼業務

C.可由代理人持身份證件為其辦理修改密碼業務

D.可提醒客戶在自助終端上辦理修改密碼

答案：D

21.根據《銀行業監督管理法》的規定，現場檢查時，檢查人員不得少于（）人,

并應當出示合法證件和檢查告知書。

A.2B.3C.4D.1

答案：A

22.中央銀行的下列哪些舉措可以增長貨幣供應是？（）

A、提高再貼現率B、提高存款準備率C、在公開市場買回證券

D、通過窗口指導勸說商業銀行減少貸款發放

答案：C

23.下列哪個選項不是銀行從業人員的六條從業基本準則？（）

A、誠實信用、遵法合規B、信息保密、熟知業務C,專業勝任、勤勉盡職

D、保護商業秘密與客戶隱私、公開競爭

答案：B

24.違法發放貸款罪日勺主體是（）。

A、銀行信貸資金B、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工

作人員

答案：D

25.個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（）

管理。

A.單位銀行結算賬戶E.個人銀行結算跟戶C.儲蓄賬戶D.定期存款

答案：A

26.無論是風險管理還是企業治理，面臨日勺共同課題是（）。

A.怎樣最大化進行風險化解B.怎樣提高經營利潤

C.建立有效的鼓勵約束機制D.構建良好企業文化

答案：C

27.應協議當事人的祈求，由人民法院予以撤銷日勺協議（）o

A、自人民法院決定撤銷之日起不發生法律效力B、自協議簽訂時起不發生法律

效力

C、自人民法院受理祈求之日起不發生法律效力D、自協議規定的生效日起不發

生法律效力

答案：B

28.按照我國《商業銀行法》規定，銀行的關鍵資本不得（）銀行資本日勺的

（）。

A、高于100%B、低于1/3C、低于50%D、高于50%

答案：C

29.銀行業是一種高度依賴負債經營的行業，（）是銀行的生命線。

A.聲譽B.貸款C.人力資源D.資產質量

答案：A

30.（）是銀行最重要的職能，也是現代銀行科學管理的關鍵內容。

A.經營貨幣B.拓展客戶C.案件防控D.風險管理

答案：D

31.商業銀行的關聯交易應當符合（）原則。

A、誠實信用及公允B、實質重于形式C、重要性D、市場價

值

答案：A

32.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理措施》所稱重要自然人股東是指持有

或控制商業銀行()以上股份或表決權的自然人股東。

A、10%B、5%C、15%D、25%

答案：B

33.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理措施》所稱重要非自然人股東是指可

以直接、間接、共同持有或控制商業銀行()以上股份或表決權的非自然人股東。

A、10%B、5%C、15%D、25%

答案：B

34.銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后()年。

A.3B.5C.10D.15

答案：C

35.商業銀行應當將()作為操作風險管理日勺有效手段。

A.合規文化建設B.風險評估C.風險監測D.加強內部控制

答案：D

36.商業銀行口勺董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起()個工作日內，

向商業銀行日勺關聯交易控制委員會匯報其近親屬所具有日勺關聯法人或其他組織。

A、十B、十五C、二十D、五

答案：A

37.商業銀行不得向關聯方發放

A、無擔保貸款B、擔保貸款C、質押貸款D、搭橋貸款

答案：A

38.商業銀行對一種關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。

A、10%B、50%C、5%D、15%

答案：A

39.商業銀行內部審計部門應當（）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專題審計,

并將審計成果報商業銀行董事會和監事會；未設置董事會的，報商業銀行經營決策機構

知監事會。

A、每年B、每月C、每季D、每六個月

答案：A

40.商業銀行應當（）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易狀況匯報。

A、按季B、按月C、按年D、按六個月

答案：A

41.關聯交易中的提供服務不包括（）。

A、信用評估B、資產評估C、審計D、授信

答案：D

42.銀行業監管記錄工作的基本任務是對全國銀行業金融機構的（）進行記錄調查、

分析、評價和預警，提供記錄信息和記錄征詢意見，實行記錄監督檢查。

A、經營狀況和風險狀況B、資本充足狀況

C、監管資本和經濟資本D、經濟資本和會計資本

答案：A

43.銀行業監管記錄工作的基本原則是統一規范、（）、科學嚴謹、實事求是。

A、精確及時B、重要性C、實質不小于形式D、客觀全面

答案：A

44.（）對本機構監管記錄數據的真實性負責。

A、銀行業金融機構法定代表人或重要負賁人B、銀行業金融機構上級行法定代表

人或重要負責人

C、銀行業金融機構總行法定代表人或重要負責人D、銀行業金融機構記錄部門

重要負責人

答案：A

45.扣劃時必須將資金轉入有權機關（）。

A.臨時賬戶B.專用賬戶C.指定賬戶D.個人銀行結算賬戶

答案：C

46.貸前調查應配置專職調查人員，堅持（）調查，屬關系人的應予以回避。

A.雙人實地B.實地C.每月D.每旬

答案：A

47.銀行承兌匯票保證金收取的目的是防備：（）

A.申請人不付款的風險B.申請人交易風險

C.申請人出境風險D.申請人遠期結售匯風險

答案：A

48.《商業銀行資本充足率管理措施》規定商業銀行資本包括關鍵資本和（）o

A、附屬資本B、經濟資本C、會計資本D、風險調整資本

答案：A

49.《商業銀行資本充足率管理措施》第十一條：“商業銀行資本充足率日勺計算公

為:

資本充足率二（資本一扣除項）/（風險加權資產+（））。

A、12.5倍的操作風險資本B、12.5倍的市場風險資本

C、12.5倍的信用風險資本D、12.5倍日勺風險加權資本

答案：B

50.商業銀行資本充足率信息披露時間為每個會計年度終了后時（）個月內。

A、四B、三C、一D、五

答案：A

51.借款人在不能按期償還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人（），并

規范辦理有關手續。

A.書面同意B.同意C.家眷同意D.第三方同意

答案：A

52.人民法院審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。

A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印件原件D.對資料原件攝

影

答案：A

53.商業銀行資本充足率信息在披露前應報送（）。

A、證監會B、國資委C、銀監會D、人民銀行

答案：c

54.在操作風險的平常管理方面，（）對董事會負最終責任。

A.高級管理層B.董事長C.監事會D.職能部門

答案：A

55.商業銀行（）對操作風險的管理狀況負直接責任。

A.董事會B.監事會C.高級管理層D.有關部門

答案：D

56.下列（）不是商業銀行對操作風險進行管理的措施。

A.評估操作風險和內部控制B.損失事件日勺匯報和數據搜集

C.新產品和新業務的風險評估D.在金融市場進行保值交易，防備風險

答案：D

57.根據《商業銀行操作風險管理指導》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監

測并匯報操作風險狀況和（）狀況。

A.業務發展B.重大損失C.風險管理D.內部控制

答案：B

58.根據《商業銀行操作風險管理指導》，商業銀行應當建立并逐漸完善（）管

理信息系統。

A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險

答案：C

59.商業銀行應當按照（）有關商業銀行資本充足率管理的規定，為所承擔日勺操

作風險提取充足日勺資本。

A.銀監會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務總局

答案：A

60.根據《商業銀行操作風險管理指導》，()等其他銀行業金融機構參照執行。

A.政策性銀行B.國有商業銀行C.股份制銀行D,都市商業銀行

答案：A

61.商業銀行董事會承擔監控操作風險管理有效性日勺最終責任，其中重要職責之一

是保證本行操作風險管理體系接受()的有效審查與監督。

A.中國銀行業監督管理委員會B.內審部門C.監事會D.理事會

答案：B

62.金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場日勺參與者通過買賣金

融資產轉移或者接受風險，運用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的

()o

A、操作風險B、法律風險C、系統風險D、非系統風險

答案：D

63.商業銀行有關部門對操作風險的管理狀況負直接責任。在制定本部門業務流程

向有關業務政策時，應充足考慮操作風險管理和內部控制日勺規定，保證()參與各項

重要日勺程序、控制措施和政策的審批，以保證與操作風險管理總體政策的一致性。

A.高級管理層B.董事會C.內審部門D.各級操作風險管理人員

答案：D

64.商業銀行應針對潛在損失不停增大的風險，建立初期日勺操作風險（）機制，

以便及時采用措施控制、減少風險，減少損失事件日勺發生頻率及損失程度。

A.數據采集B.量化C.評估D.預警

答案：D

65.當波及損失金額也許超過商業銀行資本凈額（）的操作風險事件發生時，商

業餛行應及時向銀監會或其派出機構匯報。

A.l%oB.2%oC.5%oD.1%

答案：A

66.有關銀行業金融機構從業人員的活動，下列說法對日勺的是（）o

A.在社會交往和商業活動中，不得接受或予以客戶任何形式的非法利益

B.在社會交往中可以接受或予以客戶任非法利益

C.不可予以客戶非法利益，但可以接受

D.不可接受客戶的非法收益，但可以予以

答案：A

67.對生產機以及寄存重要數據的計算機不得以任何方式與（）聯網。

A.外部網站B.內部辦公軟件C.國際互聯網D.業務管理系統

答案：C

68.妥善保管開戶單位預留的印鑒卡片，嚴格執行管用分離及（）制度。

A.審核B.對比C.授權D.交接

答案：D

69.下列不屬于商業銀行操作風險管理政策重要內容的是：（）

A.操作風險的定義；B.合適的操作風險管理組織架構、權限和責任；

C.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受有關培訓；

D.操作風險匯報程序，其中包括匯報的責任、途徑、頻率，以及對各部門日勺其他詳

細規定

答案：C

70.根據《商業銀行操作風險管理指導》，當發生搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀

行業金融機構現金（）萬元以上日勺案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以

上的案件時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構匯報。

A.50,200B.10,8C0C.20,500D.30,1000

答案：D

71.根據《商業銀行操作風險管理指導》，當發生不可抗力導致嚴重損失，導致直

接經濟損失（）萬元以上的事故、自然災害時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機

構匯報。

A.200B.500C.1000D.2023

答案：C

72.借款人日勺還款能力出現明顯問題，完全依托其正常經營收入無法足額償還貸款

本息，雖然執行擔保，也也許會導致一定損失日勺貸款屬于：

A關注類貸款B次級類貸款C可疑類貸款D損失類貸款

答案：B

73.借款人無法足額償還貸款本息，雖然執行擔保，也肯定會導致重大損失日勺貸款

屬于:

A關注類貸款B次級類貸款C可疑類貸款D損失類貸款

答案：C

74.—是指由兩家或兩家以上銀行基于相似貸款條件，根據同一貸款協議，按

約定期間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A過橋貸款B銀團貸款C集團貸款D共同貸款

答案：B

75.由出票人簽發，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定日勺金額給收款

人或者持票人的票據是：

A本票B匯票C現金支票D轉賬支票

答案：B

76.銀行風險管理流程重要包括：

A風險識別風險計量風險監測風險控制B風險預警風險識別風險計量

風險控制

C風險預警風險計量風險監測風險控制D風險識別風險計量風險預警

風險防控

答案：A

77.《巴塞爾新資本協議》規定，銀行資本充足率不潺低于__，關鍵資本充足率

不得低于—o

A8%4%B10%5%C8%6%D10%8%

答案：A

78.是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的發洗錢工作進行監督管

理。

A銀監會B證監會C財政部D人民銀行

答案：D

79.貸款人應及時審議借款人的借口申請，并及時答復貸與不貸，其中，短期貸款

答復時間不得超過一個月，中長期貸款答復時間不得超過一個月，國家另有規定日勺

除外。

A1、6B2、8C1、5D2、6

答案：A

80.我國協議法調整的關系有（）<>

A.婚姻關系B、收養關系C、監護關系D、財產關系

答案：D

81.第三人提供擔保，未經第三人（）,債權人容許債務人轉移所有或者部分債

務的，擔保人不再承擔對應的擔保責任。

A口頭同意B書面同意C口頭同意或書面同意D口頭同意和書

面同意

答案：B

82.撤銷權自債權人懂得或者應當懂得撤銷事由之日起（）行使。

A、三日內B、一月內C、六個月內D、一年內

答案：D

83.當事人對協議變更的內容約定不明確的，（）。

A、按一般理解推定B、推定為未變更C、材、議失效D、協議須重新

簽訂

答案：B

84.債務人接到債權轉讓告知后，債務人對讓與人日勺抗辯，可以向（）主張。

A、受讓人B、債權人C、所在地法院D、讓與人

答案：A

85.借款協議中對貨幣種類的規定是（）.

A、一般可以寫明貨幣種類B、無需寫明貨幣種類C、必須寫明貨幣種類D、

依當事人約定

答案：C

86.抵押權人在債務履行期屆滿前，（）與抵押人約定債務人不履行到期債務時

抵押財產歸債權人所有。

A不得B可以C應當D必須

答案：A

87.當事人互負到期債務并可以主張抵消時，當事人一方主張抵銷時，應當告知對

方。告知自（）生效。

A、發出時B、抵達對方時C、對方看到告知時D、對方做出響應

答案：B

88.抵押權的實現方式不包括（）o

A拍賣B變賣C折價D在債務履行期屆滿前，抵押權人與抵押人約定

債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有

答案：D

89.商業銀行應建立與集團客戶授信業務（）相適應日勺管理機制

A、授信額度B、授信范圍C、客戶行業D、風險管理特點

答案：D

90.商業銀行（）應至少向銀行業監管部門提交一次對全行集團客戶授信風險評

估匯報。

A、每月B、每季度C、每六個月D、每年

答案：D

91.根據《貸款風險分類指導》日勺貸款分類措施，借款人無法足額償還貸款本息,

雖然執行擔保，也肯定要導致較大損失的貸款類型為（）貸款。

A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類

答案：C

92.根據《貸款風險分類指導》的貸款分類措施，借款人的還款能力出現明顯問

題，完全依托其正常營業收入無法足額償還貸款本息，雖然執行擔保，也也許會導致一

定損失，此貸款類型為（）貸款。

A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類

答案：A

93.《中華人民共和國突發事件應對法》是對突發事件日勺防止與應急準備、（）、

應急處置與救援、事后恢復與重建等應對活動的規范。

A、指揮與控制B、監測與預警C、領導與指揮D、命令與控制

答案：B

94.負債業務基本特性包括：

A、是一種過去負債；B、具有清算權；C、具有不可償還性；D可以用貨幣

精確計量和估價

答案：D

95.其他條件不變的狀況下，人們預期利率下降，會

A、多買債券，多存貨幣;B、多買債券，少存貨幣；C、賣出債券，多存貨幣；D、少

買債券，少存貨幣答案：B

96.可以計入商業銀行附屬資本的是：

A、次級債券；B、資本公積；C、未分派利潤；D、股本

答案：A

97.再貼現日勺期限最長不超過

A、1個月；B、3個月；C、4個月；D、6個月

答案：C

98.根據—和收入與費用配比的原則規定，凡屬于因本期經營而發生的費用，不

管其與否發生，都應由本期經營收入承擔。

A、權責發生制；B、配比原則；C、一致性原則；D、可比性原則

答案：A

99.根據我國《票據法》，下列有關本票和支票的說法對的的是（）o

A、我國《票據法》所稱本票是指銀行本票和商業本票

B、我國票據法上的支票限于見票即付，不得另行記載付款日期

C、本票自出票日起，付款期限最長不超過一種月D、支票只能用于轉賬，不

得用于支取現金

答案：B

100.根據我國《票據法》，下列票據中沒有保證關系的票據是（）o

A、商業承兌匯票B、銀行本票C、轉賬支票D、銀行承兌匯票

答案：C

101.有關商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，對的的做法是（）o

A.可以收取手續費，收費項目和原則由中國人民銀行制定

B.可以收取手續費，收費項目和原則完全商業銀行自行決定

C.可以收取手續費，收費項目和原則由銀行會制定

D.可以收取手續費，收費項目和原則由銀行會、中國人民銀行根據職責分工分別

會同國務院價格主管部門制定

答案：D

102.按照《人民幣銀行結算賬戶管理措施》的規定，不得支付現金的存款賬戶是

(B)。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶

103.商業銀行面對的重要資產風險是：

A、存量風險；B、增量風險；C、顯性風險；D隱性風險

答案：A

104.根據我國《票據法》，持票人對票據日勺出票人和承兌人的票據權利，自票據到

期日起2年，見票即付的匯票、本票，票據時效日勺起算日是（）。

A、出票日B、到期日C、承兌日D、付款日

答案：A

105.我國《票據法》規定，涉外票據的背書行為，合用（）o

A、出票地法律B、背書行為地法律C、付款地法律D、保證人本

國法律

答案：B

106.下列有關銀行中間業務的說法，錯誤的是—<,

A、不運用或不直接運用釵行的自有資金；B、不承擔或不直接承擔市場風險;

C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差日勺方式獲得收益；

D、行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

107.我國《票據法》規定，本票自出票日起，付款期限最長不得超過（）。

A、十五天B、一種月C、兩個月D、三個月

答案：c

108.我國《票據法》規定，支票的持票人應當自出票日起（）內提醒付款。

A、五日B、十日C、十五日D、三十日

答案：B

109.銀行卡業務的風險重要來自銀行卡的發行、卡戶管理、會計核算和資金清算、

商戶管理等各業務環節，歸納起來重要波及

A、信用風險和操作風險；B、市場風險和信用風險；C、操作風險和流動

性風險；

D、市場風險和流動性風險

答案：A

110.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金由貸款人根據委托人確定

的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的業務是

A、貸款業務；B、貸款承諾業務；C、委托貸款業務；D、銀團貸款業

務

答案：C

111.嚴禁接受剩余租賃期限較長且一次性付清租賃費日勺抵押物，對已出租且租賃

期限較短時抵押物，應由承租人出具知悉抵押的（）。

A.申明文獻B.書面文獻C.抵押文獻D.租賃文獻

答案：A

112.單位賬戶之間單筆或者當日合計人民幣（）萬元以上的轉賬，屬于大額交

易。

A.50B.100C.200D.300

答案：C

113.對持卡人超期信用欠款，要及時發出催款告知書或通過或上門催收，并及

時止付。逃避追款或經還款催告透支超過一仍未還款的，可以移交公安機關或向法院

起訴，依法催收。

A、6個月；B、9個月；C、3個月；D、2個月

答案：C

114.代理銀行必須獲得—核發有效的《經營保險代理業務許可證（兼業）》資格。

A、銀行監管部門；E、保險監管部門；C、上級行；D、工商部門

答案：B

115.銀行要及時理解貸款承諾的時間、金額，并通過保持資產或負債的以滿

足必要時履行貸款承諾的資金規定。

A、安全性；B、效益性；C、穩定性；D、流動性

答案：D

116.營業場所的防衛器械要到達臨柜人員（）。

A.人手一件B.兩人合用一件C.人手兩件D.共用一件

答案：A

117.公安機關或銀行上級主管部門進行安全檢查時，必須貫徹“二證一陪伴”制度。

二證是指身份證或工作證、簡介信，一陪伴是指（）。

A.聯社（合行）一般員工B.本系統上級部門領導

C、聯社（合行）領導或保衛部門人員D.被檢查單位領導

答案：C

118.銀行服務中，刻于非簽約客戶采用向客戶查對身份證件號碼、家庭住址

/、單位住址/、開戶日、近來交易日余額等信息中至少一項符合系統紀錄，方

可認為是戶主本人。

A、1；B、2；C、3；D、4

答案：C

119.商業銀行通過實行資產證券化可以從而減少資本規定。

A、增長風險資產；B、減少風險資產；C、擴大資本規模；D、縮小資本規

格

答案：B

120.商業銀行的資本管理要實現兩大基本目日勺

A、資產負債口勺匹配和提高資本回報率；B、滿足資本充足率監管規定和提高資

本回報率；

C、滿足資本充足率監管規定和控制資產信用風險；D、控制資產信用風險和提

高資本回報率

答案：B

121.商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和—實力相匹

配。

A、資本；B、資金；C、資產;D、收益

答案：A

122.企業發生的公益性捐贈支出，在年度利潤總額（）以內的部分，準予在計

算應納稅所得額時扣除。

A、10%B、12%C,15%D,18%

答案：B

123.（）確定對應職能部門或崗位，負責對商業銀行聲譽風險管理進行監測和

評估。

A、中國人民銀行B、銀監會及其派出機構C、商業銀行D、銀行業協

會

答案：B

124.銀監會及其派出機構將商業銀行聲譽風險管理狀況作為（）的考慮原因。

A、現場檢查B、非現場監管C、行政懲罰D、市場準入

答案：D

125.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

答案：D

126.銀團貸款的平常管理工作重要由（）負責。

A、牽頭行B、代理行C、參與行D、銀行業協會

答案：B

127.內部控制應當以防備風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其

是設置新日勺機構或開辦新的業務，均應當體現（）日勺規定。

A、內控優先B、以人為本C、防備風險D、審慎經營

答案：A

128.（）負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充足性與有效性進行監測

向評估。

A、高級管理層B、董事會C、一般員工D、監事會

答案：A

129.商業銀行應當對各項業務制定全面、系統、成文日勺政策、制度和程序，在全

行范圍內保持統一的業務原則和操作規定，并保證其（）0

A、及時性和全面性B、條理性和精確性C、持續性和穩定性D、精確性

向完善性

答案：C

130.商業銀行應當明確關鍵崗位及其控制規定，關鍵崗位應當實行（）的人員

輪換和強制休假制度。

A、定期B、不定期C、定期或不定期D、頻繁

答案：C

131.商業銀行授權體系的授權應合適、明確，并采用（）形式。

A、書面或口頭B、書面C、口頭D、層層審批

答案：B

132.商業銀行的內部審計應當具有充足的（）,實行全行系統垂直管理。

A、排他性B、權威性C、獨立性D、公正性

答案：C

133.商業銀行日勺授信風險責任制中，放款操作人員應當對（）風險負責。

A、流動性B、操作性C、法律D、信用

答案：B

134.商業銀行應當對重大貸款損失承擔對應日勺責任日勺是（）

A、貸后管理人員B、審批人員C、調查人員D、高級管理層

答案：D

135.商業銀行應當根據分支機構殷K）,核定各個分支機構的資金業務經營權限。

A、風險特點B、經營規模C、資金實力D、經營管理水平

答案：D

136.商業銀行應當建立全面、嚴密的（）程序，定期對突發日勺小概率事件，如

市場價格發生劇烈變動，或者發生意外的政治、經濟事件也許導致的潛在損失進行模擬

知估計，以評估本行在極端不利狀況下的虧損承受能力。

A、壓力測試B、敏感測試C、信息系統D、管理系統

答案：A

137.（）監控部門應當查對前臺交易的授權交易限額、交易對手日勺授信額度和交

易價格等，對超過授權范圍內的交易應當及時向有關部門匯報。

A、前臺B、中臺C^后臺D、業務

答案：B

138.商業銀行應當對內部（）、賬戶異常變動等進行持續監控，發現狀況應當進

行跟蹤和分析。

A、多種賬戶B、存款賬戶C、特種轉賬業務D、結算賬戶

答案：C

139.商業銀行應當對大額存單簽發、大額存款支取實行分級授權和（）,按規定

對大額款項收付進行登記和報備，保證存款等交易信息日勺真實、完整。

A、多簽制度B、雙簽制度C、跟簽制度D、復簽制度

答案：B

140.商業銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協議的約定辦理資

金劃轉手續，遵照（）的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

A、銀行不墊款B、審貸分離C、銀行獨立D、理解你的客戶

答案：A

141.商業銀行應當指定不一樣的機構或部門分別負責內部控制的建設、執行和內

郃控制的監督、評價。（）負責設計內部控制體系，組織、督促各業務部門、分支機

構建立和健全內部控制。

A、內部控制日勺建設、執行部門B、內部控制的監督、評價部門C、內部控制的

建設、監督部門

D、內部控制的執行、評價部門

答案：A

142.商業銀行（）應當根據自身掌握的內部控制信息，對下級機構的內部控制

狀況定期做出評價，并將評價成果作為經營績效考核日勺重更根據。

A、董事會B、高管層C、上級機構D、監事會

答案：C

143.商業銀行應當建立內部控制的匯報和信息反饋制度，業務部門、內部審計部

門和其他控制人員發現內部控制的隱患和缺陷，應當及時向（）、管理層或有關部門

匯報。

A、董事會B、高管層C、上級機構D、監事會

答案：A

144.商業銀行應當盡量運用計算機信息系統的系統設定，防備多種（）和違法

犯罪行為。

A、聲譽風險B、法律風險C、操作風險D、技術風險

答案：C

145.商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定，認真審核存款人身份和賬戶資

料的（）。

A、真實性、完整性、合法性B、真實性、精確性、完備性C、真實性、

合法性

D、真實性、完整性

答案：A

146.商業銀行應當對計算機信息系統的（）建立合適的授權程序，并對接入后

的操作進行安全控制。輸入計算機信息系統的數據應當查對無誤，數據的修改應當通過

同意并建立日志。

A、鏈接B、使用C、接入D、調度

答案：C

147.商業銀行計算機機房建設應當符合國家的有關原則，出入計算機機房應當有

嚴格日勺審批程序和出入記錄，保證計算機硬件、多種（）日勺物理安全。

A、軟件B、信息C、程序D、存儲介質

答案：D

148.銀行業金融機構（）對內部審計日勺合適性和有效性承擔最終責任，負責同

意內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內部審計工作

提供必要保障，并對審計工作狀況進行考核監督。

A、董事會B、審計委員會C、首席審計官D、內部審計部門

答案：A

149.銀行業金融機構審計委員會應按季度向董事會匯報審計工作狀況，并通報

（）o

A、高級管理層和監事會B、首席執行官C、中國銀監會D、中

國人民銀行

答案：A

150.銀行業金融機構內部審計部門發現重大問題并匯報董事會后，在問題未得到

認真查處整改日勺狀況下，應直接向（）匯報有關狀況。

A、中國人民銀行B、當地政府部門C、中國銀監會D、上級機構

答案：C

151.銀行業金融機構、其他單位和個人認為銀監會或其派出機構的詳細行政行為

侵犯其合法權益時，可以自懂得該詳細行政行為之日起（）內提出行政復議申請。

A、30日內B、50日內C、60日內D、90日內

答案：C

152.中華人民共和國銀行業監督管理措施自（）起實行。

A、2004年2月1日B、2003年9月1日C、2003年12月1日D、2004

年9月1日

答案：A

153.制定《中華人民共和國銀行業監督管理法》日勺目日勺不包括（）o

A、規范監督管理行為B、防備和化解銀行業風險C、保護銀行股東的主線

利益

D、保護存款人和其他客戶的合法權益

答案：C

154.銀行業監督管理的目的不包括（）o

A、增進銀行業的合法運行B、增進銀行業的穩健運行C、維護公眾對銀行

業的信心

D、提高銀行收益

答案：D

155.經同意在境外設置的金融機構以及境內設置的金融機構在境外的業務活動由

（）實行監督管理。

A、中國人民銀行B、機構所在國監管機構

C、國務院銀行業監督管理機構D、外匯管理局

答案：C

156.《中華人民共和國協議法》規定，當事人行使權利、履行義務應當遵照（）

原則。

A、誠實原則。B、公平原則。C、自愿原則。D、誠實信用原則。

答案：D

157.《中華人民共和國協議法》規定，當事人簽訂協議，應當具有（）能力。

當事人依法可以委托代理人簽訂協議。

A、對應的民事權利能力和民事行為能力B、對應的民事行為能力

C、對應日勺民事權利能力D、對應的自立能力

答案：A

158.現場檢查時，檢查人員不得少于幾人？（）

A、二人B、三人C、四人D、五人

答案：A

159.銀行業監督管理機構被銀行業監督管理機構罰款十五萬元，則該機構也許發

生了下列哪項行為？（）

A、違反規定提高或者減少存款利率、貸款利率B、未經同意設置分支機構的

C、未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的D、不按照規定提供報表、匯

報等文獻、資料

答案：D

160.銀行業金融機構可以不遵守下列哪項（）？

A,國務院銀行業監督管理機構制定的法律B、國務院銀行業監督管理機構制

定時規章

C、國務院銀行業監督管理機構制定的規則D、國務院銀行業監督管理機構制定

的審慎經營規則

答案：A

161.銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，所需要檢查的文獻、

資料，銀行業金融機構工作人員（）

A、不得拒絕、阻礙和隱瞞B、波及國家秘密時可以隱瞞

C、波及商業秘密的可以隱瞞

D、波及客戶隱私的可以隱瞞

答案：A

162.下列哪項不屬于銀行業金融機構的審慎經營規則（）

A、內部控制B、資本充足率C、資本收益率D、費產質量

答案：C

163.國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動（）

A、不得干預B、進行指導和監督C、進行發起和組織D、制定活動章程

答案：B

164.自用工之日起（）內，經用人單位書面告知后，勞動者不與用人單位簽訂書

面勞動協議的，用人單位應當書面告知勞動者終止勞動關系，無需向勞動者支付經濟賠

償，不過應當依法向勞動者支付其實際工作時間日勺勞動酬勞。

A、一種月B、三個月C、六個月D、一年

答案：A

165.銀行業金融機構有權拒絕下列哪項檢查。（）

A、檢查人員一人，并出示合法證件和檢查告知書B、檢查人員二人，并出示合法證

件和檢查告知書

C、檢查人員三人，并出示合法證件和檢查告知書D、檢查人員多于十人，并出示合法

證件和檢查告知書

答案：A

166.在下列哪種狀況下，國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構股東

的資金來源狀況進行審查。（）

A、申請設置銀行業金融機構B、申請變更銀行業金融機構經營地點

C、申請終止銀行業金融機構D、申請開辦新業務

答案：A

167.金融機構應將從業人員遵照銀行業金融機構從業人員職業操守指導的狀況納

入（）范圍。

A、合規管理B、人力資源管理C、風險管理D、合規管理和人力資源

管理

答案：D

168.金融機構從業人員應規范操作，認真執行上級指令。執行中如發現也許發生

違章違紀行為，或也許導致風險時，應立即向（）o

A、上級匯報或越級匯報B,上級匯報C、越級匯報D、監管部門匯報

答案：A

169、當事人采用協議書形式簽訂協議的，自（）

A、雙方當事人制作協議書時協議成立B、雙方當事人表達受協議約束時

協議成立

C、雙方當事人簽字或者蓋章時協議成立D、雙方當事人到達一致意見時協

議成立

答案：C

170.從事或參與經商、辦企業的，予以有關負責人（d）處分；情節嚴重的，解

除勞動協議。

A.警告B.罷職C.記過D.警告至罷職

171.尤其監管按照（b）日勺原則審慎確定，實行統一原則、分級負責、屬地實行。

A.審慎監管B.屬地監管C.合規監管D.依法監管

172.我國會計準則規定，企業的會計核算應當以（D）為基礎。

A.實地盤存制B.永續盤存制

C.收付實現制D.權責發生制

173、根據《協議法》規定，協議無效或被撤銷后，接受財年的協議當事人應當（）o

A、有返還財產的義務B、有過錯則有返還的義務C、已形成事實部分不必

返還

答案：A

174.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行措施》，不良資產監測日勺重點客戶是

（）o

A、不良貸款余額在千萬元以上的客戶

B、擁有5家以上關聯企業、合計不良貸款余額在億元以上的集團客戶

C、擁有5家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上日勺集團客戶

D、不良貸款率超過30%盯客戶

答案：C

175、商業銀行對集團客戶授信實行（）。

A、行長負責制B、客戶經理制C、集體負責制D、審貸委負責制

答案：B

176、根據《商業銀行授信工作盡職指導》日勺規定，屬于宏觀經濟環境風險應關注

內容日勺是（）。

A、行業定位B、工資調整C、技術狀況D、產品定位

答案：B

177、集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采用清收措施的同步，應

尤其關注（）。

A、集團客戶內部關聯方之間的關聯交易

B、集團客戶與其他銀行之間的交易

C、集團客戶在開戶銀行的存款狀況

D、集團客戶的現金流

答案：A

178、根據《金融許可證管理措施》，金融機構應當在收到策監會或其派出機構同意

文獻（）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領夙或換領金融許可證。

A、15B、3cC、60D、90

答案：C

179、根據《山東銀監局金融機構尤其監管暫行措施》，山東銀監局和各銀監分局按

（）對銀行業金融機構實行尤其監管。

A、監管權限B、機構類型C、違法行為D、風險程度

答案：A

180.根據《山東銀監局金融機構尤其監管暫行措施》，尤其監管金融機構口勺認定每

（）確認一次。如遇重大風險問題，可隨時確定并及時采用有效措施。

A、月B、季