課程介紹

一、課程特點

貨幣銀行學是金融學科的主干課程，經濟學課程體系中必修的核心課程之一。

貨幣銀行學是一門綜合反映金融學科基本理論體系和知識結構的課程，它的研究對象和內容遠遠超出其名稱的文字含義。

二、教學內容及教材的特點

1、微觀和宏觀并重

2、基本范疇、一般知識介紹與系統理論闡述兼顧

第一篇基本范疇本篇共四章,主要內容：貨幣和貨幣制度、利息和利息率、金融中介和金融服務體系、金融市場和現代融資等。介紹金融領域最主要方面的基本概念、基本知識和基本原理。本篇是全課程的基礎，以知識板塊布局，強調扎實的理論基礎和寬泛的知識面。

第二篇貨幣理論本篇（第五、六、七、八章）系統闡述貨幣供求和均衡、通貨膨脹和通貨緊縮、中央銀行和貨幣政策、國際收支和內外均衡等重要的宏觀金融理論，作為宏觀理論的核心內容，這部分的主要教學目的在于培養學生對宏觀金融運行狀況的分析能力和決策能力。第三篇銀行理論本篇（第九、十、十一章）專門闡述銀行的組織管理和發展、銀行信貸與貨幣創造、銀行擠兌理論與存款保險制度，通過這部分的學習，可以從一定的理論深度上全方位地審視銀行這一最主要的微觀金融主體。

第四篇金融發展理論本篇（第十二、十三章）介紹分析金融與經濟發展的關系、金融深化與金融改革、金融創新、金融風險、金融監管等一系列有關金融發展問題的理論，目的在于清楚地了解關于金融發展問題的主要觀點和研究成就，樹立客觀、科學的金融發展觀。

第一章貨幣和貨幣制度

?貨幣的定義和形態

?貨幣的功能

?貨幣制度

第一節貨幣的定義和形態

一、貨幣的多重定義11．貨幣是價值實體（貴金屬），是財富。強調貨幣材料自身的價值，以貨幣為目的而非手段。

2．貨幣是作為一般等價物的特殊商品，是核算社會勞動的工具。強調貨幣的商品屬性，強調等價交換。

3．貨幣是由國家法律規定的名目或符號，是交易和支付所必需的計算單位。強調貨幣形態的非實體性或任意性。

貨幣的多重定義24．貨幣是普遍被接受的交易媒介和支付工具。強調貨幣在商品交易中的功能和效用。5．貨幣是“流動性”或最具流動性或靈活性的資產。強調貨幣區別于其他各種資產的流動性或靈活性特征。6．貨幣是信用關系的載體或契約。強調貨幣發行者和持有者特定的經濟關系。貨幣金屬論的基本觀點：貨幣是商品，必須有實質價值，金銀天然就是貨幣，因此，貨幣必然具有金屬內容，貨幣等同于貴金屬。貨幣是唯一的財富，國家和個人要想富強，就必須得到越來越多的貨幣。貨幣名目論的基本觀點：貨幣不是財富本身，只是便利交換的技術工具，是換取財富的要素，是一種價值符號。因此，貨幣不具有商品性，沒有實質價值，只在名目上存在，是觀念上的計算單位。在貨幣由貴金屬鑄造的情況下，貨幣的價值也不是貴金屬本身所有的，而是由國家權威規定的。貴金屬本身沒有價值，其價值由貨幣的價值派生出來，而貨幣的價值由國家規定。因此，貨幣不一定非要用貴金屬來鑄造，可以是一種票券。勞動價值說的基本觀點：貨幣與商品具有共性，都是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。這種共性使貨幣在商品交換發展過程中自發分離出來充當一般等價物成為可能。貨幣具有商品屬性，但卻不是普通商品，而是特殊商品，是與其他一切商品相對立的、固定充當一般等價物的商品。貨幣與其他商品的區別表現在：1、貨幣是表現衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品相交換的能力2、貨幣商品的使用價值二重化了貨幣是核算社會必要勞動的工具在商品經濟中，商品價值量的實現，具體勞動和私人勞動向抽象勞動和社會勞動的轉化，以能否實現向貨幣的轉化為標志，最終以能否轉化為或實現為貨幣來體現。在市場經濟條件下，貨幣的這種核算作用實現了產業之間、產品結構之間的自發調節，使之達到按比例發展。

貨幣是普遍被接受的交易媒介和支付工具

這是現代經濟中人們從貨幣職能和對貨幣進行有效控制的角度出發，給貨幣下定義的方法，也是一種最為實用的貨幣本質觀。這種觀點一般認為，能否充當交易媒介和支付工具是劃分貨幣與其他資產的本質界線。在這種貨幣本質觀的指導下，提出了對貨幣劃分層次的要求，出現了M0、M1、Ｍ2、Ｍ3、準貨幣、貨幣供應量等新的貨幣范疇。

貨幣是“流動性”

在凱恩斯的貨幣理論中，貨幣是一種為人們提供流動性效用或靈活性效用的資產，對貨幣的需求就是一種對流動性或靈活性的偏好。拉德克利夫報告認為，在大量非銀行金融中介機構存在的情況下，真正影響經濟的不是狹義的貨幣供給，而是整個社會的流動性，應該用流動性來定義貨幣，貨幣的范圍不僅包括傳統意義上的只具有貨幣交易媒介功能的貨幣供給，還應包括銀行和非銀行金融機構所創造的所有的短期流動資產，這些流動資產不直接作為交易媒介，是作為價值儲藏手段的貨幣，是能夠對經濟產生重要影響的貨幣。貨幣是信用關系的載體

在流通中，人們需要的是一種如愿實現商品交換的保證或信用，而不是貨幣材料本身。貨幣的交換基礎不在于它的內在價值和自然屬性，而在于其發行者的信用狀況。完全沒有內在價值的紙幣能夠取代黃金作為貨幣，不僅因為政府的強制推行，更因為它確實代表著政府的信用。政府的信用，就是貨幣的公信力，就是貨幣發揮功能的前提。從中央銀行角度看，任何增加的貨幣發行最終都顯示為其負債的增加和貨幣持有人資產占有或債權的增加，貨幣發行是中央銀行與貨幣持有人之間的信用關系的反映。

二、貨幣形態的演變

?幣材的一般特點：價值較高；使用價值廣泛；易于讓渡；易于分割、保存、攜帶。?幣材演變的一般過程：實物貨幣→金屬貨幣→紙幣和信用貨幣。

EarlyFormsofMoneyBeforepaperbillsandcoinswereintroduced,peopleusedavarietyofotherobjectsformoney.Earlyformsofmoney,shownhere,includedrice,dogs’teeth,smalltools,pebbles,andshells.DorlingKindersleyMicrosoft?Encarta?2006.?1993-2005MicrosoftCorporation.Allrightsreserved.GoldCoinsGoldhasbeenusedasmoneysinceancienttimes.Themetalisvaluablebecauseitisbeautifulandeasytoformintojewelryandotherobjects.Corbis/H.D.ThoreauMicrosoft?Encarta?2006.?1993-2005MicrosoftCorporation.Allrightsreserved.GoldBullionManypeoplebuyandsellgoldbricks,knownasbullion,inthestockmarket.Goldisconsideredbymanytobeasafeinvestmentduringuncertaineconomictimes.PhotoResearchers,Inc./TomMcHughMicrosoft?Encarta?2006.?1993-2005MicrosoftCorporation.Allrightsreserved.GoldinQuartzRockGoldcanbefoundinitspurestateinlayersofrockunderground.Thegoldveinshereareinquartzrock.Corbis/LayneKennedyMicrosoft?Encarta?2006.?1993-2005MicrosoftCorporation.Allrightsreserved.PaperMoneyThroughouthistory,moneyhastakendifferentforms.Today,papermoneyisverycommon,asthesebillsfromdifferentcountriesshow.Corbis/WilliamTauficMicrosoft?Encarta?2006.?1993-2005MicrosoftCorporation.Allrightsreserved.第二、三節貨幣的功能和作用

1．在微觀經濟中的作用：（1）流通手段或交易媒介（2）價值標準或計算單位；（3）價值貯藏手段；（4）支付手段或延期償付標準。

2．在宏觀經濟中的作用：（1）社會總產品的存在和分配形式；（2）開發和配置資源的工具；（3）推動實際產出和穩定經濟的工具；（4）核算和反映宏觀經濟運行規模和質量的工具。第四節貨幣制度

貨幣制度及其構成貨幣制度的演變國際貨幣制度人民幣制度和港幣制度

貨幣制度及其構成

定義：國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織形式。

構成要素：貨幣材料、貨幣單位、流通中貨幣的種類（本位幣、輔幣）、貨幣的鑄造發行和流通程序、準備制度等。

貨幣制度的演變

資本主義經濟制度確立以后，貨幣制度主要經歷了銀本位制、金銀復本位制、金本位制和不兌現的信用貨幣制度等幾種類型。

國際貨幣制度

國際金本位制

1、黃金充當國際貨幣，是國際貨幣制度的基礎。2、各國貨幣的匯率由它們各自的含金量（即鑄幣平價）對比決定。3、國際收支具有自動調節機制。

布雷頓森林體系下以美元為中心的國際貨幣制度1、建立國際貨幣基金組織（IMF）；2、以黃金為基礎，以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”制度；3、實行可調整的固定匯率制度；4、國際貨幣基金組織向國際收支赤字國提供短期資金融通；5、取消外匯管制。6、制定了“稀缺貨幣”條款。牙買加體系下的國際貨幣制度主要內容：1、浮動匯率合法化；2、黃金非貨幣化；3、特別提款權成為國際貨幣制度的主要儲備資產；4、擴大發展中國家的資金融通；5、增加會員國的基金分額。突出特點：1、儲備貨幣的多樣化。2、匯率制度的多樣化。3、國際收支調節方式的多樣化。

人民幣制度和港幣制度