2024年6月初級銀行職業資格《銀行業法律法規與綜合能力》試題真題及答案[單選題]1.非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，利用職務之便.非法占有本單位財產。這構成了()。A.詐騙罪B.貪污罪（江南博哥）C.非法占有財產罪D.職務侵占罪正確答案：D參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。【考查考點】第四部分第四章刑事法律制度>>第二節金融犯罪及刑事責任>>銀行業相關職務犯罪P377-379>>職務侵占罪P377[單選題]5.下列屬于通貨緊縮所產生的影響的是()A.會形成有利于債務人不利于債權人的資金再分配B.導致社會總投資增加C.會形成有利于債權人不利于債務人的資金再分配D.會增加消費需求正確答案：C參考解析：通貨緊縮的影響：(1)導致社會總投資減少；（選項B錯誤）(2)減少消費需求；（選項D錯誤）(3)影響社會收入再分配。通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，主要是通過降低所得稅實現的；會使工人的實際工資增加；會使企業在價格下降中受到損失；A錯誤C正確：會形成有利于債權人而不利于債務人的資金再分配。因為通貨緊縮導致貨幣增值，對于債權人來說，其持有的貨幣增值了是有利的，反之對于債務人來說就是不利的。綜上，本題應選C選項。[單選題]6.關于風險調整后資本回報率（RAROC)的說法，正確的是()。A.只考慮了預期損失，未考慮非預期損失B.只考慮了非預期損失，未考慮預期損失C.未考慮預期損失和非預期損失，但考慮了極端損失D.同時考慮了預期損失和非預期損失正確答案：D參考解析：風險調整后資本回報率既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。【考查考點】第三部分第一章銀行管理基礎>>第二節銀行管理的基本指標>>盈利性指標[單選題]7.根據《中華人民共和國公司法》規定，公司股東依法享有的權利不包括()。A.參與重大決策B.宣布公司破產C.選舉董事D.資產收益正確答案：B參考解析：清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。可見裁定宣告破產是人民法院的職責，故B選項的表述錯誤。【考查考點】教材沒有原文[單選題]8.在存期內遇有利率調整，定期儲蓄存款按存單()掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。A.結息日B.開戶日C.支取日D.清戶日正確答案：B參考解析：選項B：存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。【考查考點】第二部分第一章存款業務>>第一節個人存款業務>>定期存款>>定期存款的利率、計息和支取[單選題]9.為治理“滯脹”和刺激經濟增長，一國經常會采用的政策是()。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策D.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策正確答案：A參考解析：通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡，治理滯脹、刺激經濟增長成為首要目標、此時適用“緊貨幣松財政”政策。【考查考點】第一部分第二章第一節-三、通貨膨脹與通貨緊縮[單選題]10.下列關于票據業務辦理的相關行為，正確的是()。A.先貼現后見票B.以自有資金繳存保證金開票C.對無真實貿易背景票據辦理貼現D.滾動簽發銀行承兌匯票正確答案：B參考解析：票據融資的風險主要包括無真實貿易背景、滾動簽發、貸款轉保證金、關聯企業套取銀行信用以及票據市場交易工具單一等問題。【考查考點】教材無原文[單選題]11.中央銀行要增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具是()。A.在公開市場上賣出有價證券B.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放C.降低存款準備金率D.提高再貼現率正確答案：C參考解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量;降低基準利率，以減少商業銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。【考查考點】第一部分第二章第一節-三、通貨膨脹與通貨緊縮[單選題]12.以下禁止作為市場化債轉股對象的企業有()。A.扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵尸企業"B.無故意違約、轉移資產等不良信用記錄的企業C.技術先進、產品有市場的企業D.發展前景較好、具有可行的企業改革計劃和脫困安排的企業正確答案：A參考解析：禁止將下列情形的企業作為市場化債轉股對象：扭虧無望、已失去生存發展前景的"僵尸企業"有惡意逃廢債行為的企業；債權債務關系復雜且不明晰的企業；有可能助長過剩產能擴張和增加庫存的企業。【考查考點】第三部分第五章第三節-四、金融資產風險分類與風險資產處置[單選題]13.根據《中華人民共和國民法典》，債權債務的終止情形不包括()。A.債務人喪失履行能力B.債務相互抵銷C.債權債務同歸于一人D.債務已經履行正確答案：A參考解析：《民法典》第五百五十七條規定，有下列情形之一的，債權債務終止：(1)債務已經履行；(2)債務相互抵銷；(3)債務人依法將標的物提存；(4)債權人免除債務；(5)債權債務同歸于一人；(6)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。【考查考點】第二章民事法律制度[單選題]14.下列選項中，不屬于商業銀行矩陣型組織架構特征的是()。A.總分支行形成垂直管理體系B.總行和區域總部按相同序列設立若干事業部C.在總行和分支機構之間設立若干區域總部D.區域總部事業部接受區域總部領導人、總行同事業部領導人的雙重領導正確答案：A參考解析：總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部（C正確），負責全行戰略規劃在該區域的實施、管理和指導該區域的所有分支機構；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部（B正確），區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導（D正確）。在這種組織架構中，總行最高管理層、區域總部管理層、總行各事業部、區域總部各事業部、所有分支機構共同構成一個“多維”的矩陣型結構。【考查考點】第一章銀行管理基礎[單選題]15.下列存款中，()可在每季結息日將利息計入本金。A.活期存款B.定活兩便存款C.個人通知存款D.定期存款正確答案：A參考解析：我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日次日付息。【考查考點】第一章存款業務[單選題]16.下列不屬于監管工具的是()。A.流動性B.風險集中度C.銀行賬簿利率風險D.資本回報率正確答案：D參考解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率等。近年來，在國際金融危機、《巴塞爾協議III》發布的背景下，國務院銀行業監督管理機構于2011年4月27日公布關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見，并陸續引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風險(IRRBB)、大額風險暴露杠桿率等銀行監管工具。【考查考點】第一章銀行監管體制[單選題]17.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收公眾存款罪B.偽造、變造金融票證罪C.吸收資金不入賬罪D.高利轉貸罪正確答案：C參考解析：選項A：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項B：偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據文件或者偽造信用卡的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項C：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。選項D：高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業務經營權的金融機構除外。【考查考點】第四章刑事法律制度[單選題]18.以下不屬于商業銀行機構的是()。A.政策性銀行B.城市商業銀行C.農村中小金融機構D.外資銀行正確答案：A參考解析：政策性銀行不屬于商業銀行。[單選題]19.證券投資基金的所有者是()。A.基金管理人B.基金投資者C.基金托管人D.基金公司正確答案：B參考解析：證券投資基金，是指通過發售基金份額募集資金形成獨立的基金財產，由基金管理人進行專業管理，以資產組合方式進行有價證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔風險的投資工具。[單選題]20.《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是()。A.充分就業B.保持國際收支平衡C.經濟增長D.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長正確答案：D參考解析：選項D：在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。[單選題]21.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成()。A.偽造貨幣罪B.出售、購買、運輸假幣罪C.持有、使用假幣罪D.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪正確答案：D參考解析：選項D：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。[單選題]22.銀行以各種理由和借口限制、銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的()。A.自主選擇權B.隱私權C.安全權D.知情權正確答案：A參考解析：選項A：銀行業消費者的自主選擇權是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策就會造成侵權。選項B：銀行業消費者的隱私權又稱信息安全權，是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。選項C：銀行業消費者在購買、使用銀行產品和接受銀行服務時依法享有生命健康和財產不受威脅、侵害的權利，包括人身安全權和財產安全權兩個方面。選項D：銀行業消費者的知情權是指在消費中，銀行業消費者享有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。[單選題]23.商業銀行第三版巴塞爾協議規定的儲備資本不低于()A.10%B.1.5%C.2.5%D.2%正確答案：C參考解析：第三版巴塞爾協議規定2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。[單選題]24.商業銀行的流動性比例應當不低于()。A.10%B.20%C.15%D.25%正確答案：D參考解析：流動性比例用于測量企業償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100%流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強，商業銀行的流動性比例應當不低于25%。【考查考點】第三部分第一章銀行管理基礎>>第二節銀行管理的基本指標>>流動性指標P176-177[單選題]25.下列屬于直接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.大額定期存單D.商業票據正確答案：D參考解析：直接融資工具包括：政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。[單選題]26.貨幣執行流通手段的特點有()。A.可以是觀念形態的貨幣B.必須是現實的貨幣，不需要具有十足價值C.需要具有十足價值D.不可以用符號表示正確答案：B參考解析：貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。[單選題]27.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則按照()掛牌公告的利率。A.支取日B.開戶日C.存取日D.到期日正確答案：B參考解析：存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。[單選題]28.下列不屬于銀行業協會職能的是()。A.監督B.協調C.維權D.服務正確答案：A參考解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。【考查考點】第五部分第三章銀行自律與市場約束-第一節銀行自律組織-中國銀行業協會[單選題]29.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是()。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大正確答案：B參考解析：【考查考點】由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供給之間的矛盾，導致供過于求產品價格下跌。[單選題]30.我國商業銀行()的利息按復利計算A.三年期的定期存款B.活期存款C.整存整取的定期存款D.非義務教育的定期存款正確答案：B參考解析：除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。[單選題]31.下列與貨幣擴張系數成正比的是()。A.現金漏損率B.原始存款C.超額準備金率D.法定存款準備金率正確答案：B參考解析：原始存款是派生存款創造的基礎，商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模，原始存款越多，派生的越多。[單選題]32.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.洗錢罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪正確答案：C參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬元，用于網上賭球”屬于工作人員挪用本單位資金進行非法活動，構成挪用資金罪。[單選題]33.根據《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》，封閉式資產管理計劃的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年正確答案：C參考解析：封閉式資產管理計劃的期限不得低于90天。[單選題]34.下列選項中，屬于間接融資工具的()。A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業票據正確答案：B參考解析：直接融資工具包括：政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。[單選題]35.不屬于刑罰的是()A.拘留B.罰金C.剝奪政治權利D.沒收財產正確答案：A參考解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。(一)主刑：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。(二)附加刑：罰金、剝奪政治權利、沒收財產。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅逐出境。選項A屬于行政處罰。【考查考點】第四部分-第四章第一節-三、刑罰[單選題]36.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是()A.本幣升值B.資本流出C.外幣貶值D.資本流入正確答案：B參考解析：選項B正確：當一國利率低于外國利率時，會導致資本流出，對外匯需求變大，使得本幣貶值。[單選題]37.根據《中華人民共和國民法典》，表述正確的是()。A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人B.有撫養條件但未盡撫養義務的繼承人，配遺產時應當不分或者少分C.養子女不參與遺產分配D.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養義務，應作為公婆遺產的第二順位繼承人正確答案：B參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序:配偶、子女、父母。第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。需要注意的是，繼承法律制度中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女;繼承法律制度中的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母;繼承法律制度中兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。[單選題]38.下列關于票據的表述，錯誤的是()。A.票據是設權證券B.票據是完全有價證券C.票據是非流通證券D.票據是要式證券正確答案：C參考解析：票據是流通證券。故C表述錯誤。[單選題]39.享有()，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。A.安全權.B.自主選擇權C.知情權D.隱私權正確答案：C參考解析：選項C：享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。選項A：安全權是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利，如果人身和財產安全都得不到保障，其他權利根本無從談起。選項B：銀行業消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策就會造成侵權。選項D：銀行業消費者的隱私權又稱信息安全權，是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。[單選題]40.銀行業協會規定的利率屬于()。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.固定利率正確答案：A參考解析：選項A：公定利率，是由一個國家或地區銀行公會(同業協會)等金融機構行業組織所確定的利率。選項B：市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關系的利率。選項C：官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據國家經濟發展和金融市場需要所確定和調整的利率。選項D：固定利率是指在借貸業務發生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。[單選題]41.在信用活動中起主導作用的金融機構是()。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業銀行正確答案：D參考解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標.經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。[單選題]42.一般來說，商業匯票的最長付款期限為()。A.1年B.3個月C.6個月D.9個月正確答案：C參考解析：商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。[單選題]43.根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有付匯票金額的可靠資金來源。A.背書人B.出票人C.承兌人D.保證人正確答案：B參考解析：選項B：出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。選項A：背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。轉讓人即為背書人，受讓人為被背書人。選項C：承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。選項D：保證是指除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為。[單選題]44.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是()A.中國銀行業協會B.國務院銀行業監督管理機構C.中國人民銀行貨幣政策委員會D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會及其派出機構的職責之一是實施行政許可，包括：①機構準入許可；②業務準入許可；③人員準入許可；④股東變更審查。其中，業務準入許可是指銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。[單選題]45.傳統的結算方式是指“三票一匯”，即()。A.匯票、本票、支票和匯款B.銀行承兌匯票、商業承兌匯票、支票和匯款C.股票、本票、支票和匯款D.商業承兌匯票、本票、支票和匯款正確答案：A參考解析：傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。[單選題]46.我國銀行業的“三性原則”不包括()。A.安全性B.流動性C.效益性D.專業性正確答案：D參考解析：我國銀行業的至關重要的“三性原則”是安全性、流動性和效益性。[單選題]47.不會造成信托關系終止的是()A.合同中有其他規定B.受益人侵占其他受益人的權益C.受益人對委托人有重大侵權行為D.經過受益人同意正確答案：B參考解析：設立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權：(1)受益人對委托人有重大侵權行為；（C）(2)受益人對其他共同受益人有重大侵權行為；(3)經受益人同意；（D）(4)信托文件規定的其他情形。（A）有上述第(1)項、第(3)項、第(4)項所列情形之一的，委托人可以解除信托。[單選題]48.我國商業銀行合規風險管理的基本制度不包括()。A.誠信舉報制度B.合規績效考核制度C.合規組織制度D.合規問責制度正確答案：C參考解析：有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。[單選題]49.銀行和存款人雙方協定按約定日期取款，屬于()。A.定活兩便存款B.活期存款C.定期存款D.通知存款正確答案：D參考解析：通知存款在開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。[單選題]50.單位存款最有可能會給商業銀行帶來的風險是()。A.信用風險B.流動性風險C.市場風險D.聲譽風險正確答案：B參考解析：開辦單位存款業務，要符合結算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關監管要求，建立健全覆蓋對公存款業務的內部控制制度，包括業務管理辦法、業務操作規程、財務核算辦法、對公存款業務授權制度和崗位責任制度。其主要風險點是所承受的操作風險和流動性風險較為集中。[單選題]51.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是(。A.資本充足率B.撥貸比C.凈穩定資金率D.不良貸款率正確答案：C參考解析：安全性指標有：不良貸款率（選項D）、不良貸款撥備覆蓋率、撥貨比（選項B）、資本充足率（選項A）。[單選題]52.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是()。A.中央銀行買進債券B.降低法定存款準備率C.降低再貼現率D.提高法定存款準備率正確答案：D參考解析：D正確：當中央銀行提高法定存款準備率時，會導致貨幣供應量減少。A選項：中央銀行買進債券，增加了貨幣供給量。B選項：降低法定存款準備率，擴大貨幣乘數，增加了貨幣供給量。C選項：降低再貼現率，降低了商業銀行的借款成本，提高了商業銀行的借款意愿，增加了貨幣供應量。[單選題]53.當本幣升值，對進出口商品的影響()A.有利于減少貿易逆差B.有利于本國商品的出口C.有利于外國商品的進口D.有利于增加貿易順差正確答案：C參考解析：本國貨幣升值，外國貨幣貶值，導致本國商品價格升高，故不利于出口（賣出去本國商品）。本國貨幣升值，會導致外國商品價格下跌，故有利于進口（買入外國商品）。進口增加，出口減少，有利于縮小貿易順差，擴大貿易逆差。[單選題]54.在我國，股票注冊發行的是()A.證券監督管理機構B.證券交易所C.證券登記結算機構D.證券業協會正確答案：B參考解析：在我國，股票注冊發行的是證券交易所。[單選題]55.一般來說，貨幣政策的發布者是()。A.中央銀行B.金融監管機構C.商業銀行D.政策性銀行正確答案：A參考解析：一般來說，貨幣政策的發布者是中央銀行。[單選題]56.A公司安排王某去購買一款設備，王某到百貨公司正巧碰到百貨公司在舉辦有獎活動，王某購買的設備正好能領5張獎券，王某把獎券都留下來，其中一張中獎能領一個家電，這款家電應歸()所有。A.公司AB.王某C.公司A和王某共同所有D.公司A所有，但應給王某賠償正確答案：A參考解析：王某是公司代理人，其行為代表的是公司，獲得的獎券屬于公司，中獎家電也屬于公司。委托代理，是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同。[單選題]57.國外友人的捐贈應該記錄在()。A.經常賬戶B.資本賬戶C.錯誤與遺漏賬戶D.外匯賬戶正確答案：A參考解析：經常賬戶包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款、捐贈等）。【考查考點】第一部分-第一章經濟基礎知識-第一節宏觀經濟分析-一、宏觀經濟發展目標[單選題]58.商業銀行主要經營()業務A.貨幣B.利率C.外匯D.現實貨物正確答案：A參考解析：商業銀行主要經營貨幣業務。[單選題]59.金融市場具有決定利率、匯率的功能，這屬于金融市場的()。A.定價功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能正確答案：A參考解析：金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價格，使金融市場具有決定和發現利率、匯率、證券價格等金融資產價格的功能，為金融資產交易提供價格依據，并通過調節價格引導資源配置。這是金融市場的定價功能。[單選題]60.以下關于銀行流動性覆蓋率和凈穩定資金比例的說法，錯誤的是()。A.凈穩定資金比例是可用的穩定資金與所需的穩定資金的比值B.流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于100%C.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來180天現金凈流出率的比值D.凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于100%正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于100%。凈穩定資金比例監管指標旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。其計算公式為：凈穩定資金比例=可用的穩定資金/所需的穩定資金凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于100%。[單選題]61.下列主體中，具有保證人資格的是()。A.某市重點中學B.某省教育廳C.某市公立醫院D.某城市商業銀行正確答案：D參考解析：保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。[單選題]62.關于商業銀行的說法，錯誤的是()A.商業銀行以履行社會責任為主要目標B.商業銀行是經營貨幣的金融企業C.商業銀行在金融體系中占有重要地位D.商業銀行在信用活動中起著主導作用正確答案：A參考解析：商業銀行以盈利為目的。[單選題]63.商業銀行存款業務按照幣種劃分可以分為()A.活期存款和定期存款B.人民幣存款和外幣存款C.個人存款和對公存款D.單位存款和儲蓄存款正確答案：B參考解析：商業銀行存款業務按照幣種劃分可以分為人民幣存款和外幣存款。[單選題]64.流動性比例的最低監管標準為不低于()A.100%B.50%C.25%D.10%正確答案：C參考解析：選項C：流動性比例的最低監管標準為不低于25%。[單選題]65.在下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.違規出具金融票證罪B.洗錢罪C.對違法票據承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪正確答案：C參考解析：選項C：對違法票據承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《中華人民共和國票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。[單選題]66.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.當事人必須就合同的主要條款協商一致B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.合同的訂立無須具備要約和承諾階段D.承諾生效時合同成立正確答案：C參考解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。[單選題]67.商業銀行申請注冊基金銷售業務資格，應具備的條件不包括()。A.負責基金銷售業務的部門所有員工都必須取得基金銷售業務資格B.具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構所規定的基本條件C.有專門負責基金銷售業務的部門D.資本充足率符合國務院銀行監督管理機構的有關規定正確答案：A參考解析：商業銀行申請注冊基金銷售業務資格，除應具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構所規定的基本條件外，還應具備以下特別條件:(1)有專門負責基金銷售業務的部門;(2)資本充足率符合國務院銀行業監督管理機構的有關規定;(3)最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;(4)公司負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格；（A錯誤）(5)國有商業銀行、股份制商業銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人;城市商業銀行、農村商業銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業資格人員不少于20人。[多選題]1.根據《中華人民共和國證券法》，證券交易內幕信息的知情人主要包括()。A.上市公司收購人B.公司的實際控制人C.發行人的董事、監事、高級管理人員D.證券服務機構的有關人員E.公司的股東正確答案：ABCD參考解析：我國《證券法》第五十一條規定，證券交易內幕信息的知情人包括：①發行人及其董事、監事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監事、高級管理人員；③發行人控股或者實際控制的公司及其董事、監事、高級管理人員；④由于所任公司職務或者因與公司業務往來可以獲取公司有關內幕信息的人員；⑤上市公司收購人或者重大資產交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監事和高級管理人員；⑥因職務、工作可以獲取內幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；⑦因職責、工作可以獲取內幕信息的證券監督管理機構工作人員；⑧因法定職責對證券的發行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產交易進行管理可以獲取內幕信息的有關主管部門、監管機構的工作人員；⑨國務院證券監督管理機構規定的可以獲取內幕信息的其他人員。[多選題]2.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的()。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.業務經營計劃管理D.資金管理E.定價管理正確答案：ABDE參考解析：資產負債管理的構成內容:(1)資本管理;(2)資產負債組合管理;(3)資產負債計劃管理;(4)定價管理;(5)銀行賬戶利率風險管理;(6)資金管理;(7)流動性風險管理;(8)投融資業務管理(9)匯率風險管理[多選題]3.我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為()。A.無限公司B.兩合公司C.股份有限公司D.有限責任公司E.人合公司正確答案：CD參考解析：我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。[多選題]4.固定收益類理財產品的投資對象有()。A.企業債B.交易所債券C.股票D.銀行間市場債券E.國債正確答案：ABDE參考解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。[多選題]5.銀行業從業人員在所在機構接受國家監管機構的監管時，下列行為中違規的有()。A.支付監管人員加班費B.為監管人員購買、調換生活用品C.安排監管人員聯歡，并報銷費用D.配合監管，提供檢查材料E.向監管人員無償提供住宿便利正確答案：ABCE參考解析：A、B、C、E均屬于違規行為；D選項：屬于配合監管機構檢查，無違規行為。[多選題]6.合同生效的條件有()。A.合同標的合法B.當事人意思表示真實C.合同須以書面形式訂立D.當事人必須具有相應的民事行為能力E.合同標的須確定和可能正確答案：ABDE參考解析：合同生效的要件包括：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。[多選題]7.下列貸款業務中，屬個人消費貸款的有()。A.個人經營貸款B.個人汽車貸款C.國家助學貸款D.個體工商戶貸款E.個人住房裝修貸款正確答案：BCE參考解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。[多選題]8.下列關于商業銀行信用卡使用表述，正確的有()。A.一般不能提現B.可以無限制透支C.循環使用信用額度D.不可以透支E.一般不指定透支用途正確答案：CE參考解析：信用卡一般是銀行或發卡機構給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內透支使用，先使用后還款。[多選題]9.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。A.就業制度和工作場所安全性有問題B.內部欺詐事件C.外部欺詐事件D.信息科技系統事件E.執行、交割和流程管理事件正確答案：ABCDE參考解析：根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。[多選題]10.商業銀行借記卡功能包括()。A.代收代付B.儲蓄功能C.資產管理D.匯兌轉賬E.消費信貸正確答案：ABCD參考解析：借記卡的功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。[多選題]11.某公司向甲銀行申請貸款100萬，銀行要求要有擔保，下列不可以作為擔保的是()A.某公立醫院B.財政部部長王某C.某公立幼兒園D.某材料制造公司E.某科技公司技術部正確答案：ACE參考解析：不可以做擔保的有：1、國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。2、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得作為保證人。3、企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。[多選題]12.根據《中華人民共和國民法典》的相關規定，下列財產可以抵押的有()。A.生產設備、原材料、半成品、產品B.建筑物和其他土地附著物C.海域使用權D.建設用地所有權E.依法被查封、扣押、監管的財產正確答案：ABC參考解析：根據《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押:①建筑物和其他土地附著物；②)建設用地使用權；③海域使用權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規未禁止抵押的其他財產抵押人可以將前款所列財產一并抵押。[多選題]13.專用存款賬戶包括()。A.信托基金B.期貨交易保證金C.一般貨物存款D.基礎建設資金E.存放同業基金正確答案：ABDE參考解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金（選項D），期貨交易保證金（選項B），信托基金（選項A），金融機構存放同業資金（E），政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。綜上，本題應選ABDE選項。[多選題]14.成本推動型通貨膨脹的主要原因包括()。A.總需求大于總供給B.貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長C.總需求小于總供給D.過多的貨幣追求過少的商品E.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格正確答案：BE參考解析：成本推動型通貨膨脹中生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：選項B：工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲;物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。選項E：利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。綜上，本題應選BE選項。[多選題]15.清廉金融包含的內容包括()。A.清廉從業理念B.清廉從業制度C.清廉從業行為D.清廉金融產品E.清廉從業監管正確答案：ABCD參考解析：清廉金融包含清廉從業理念、清廉從業行為、清廉從業制度和清廉金融產品。[多選題]16.個人貸款包括()。A.助學貸款B.住房貸款C.兼并貸款D.汽車貸款E.消費貸款正確答案：ABDE參考解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括：個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。[多選題]17.金融市場按照交割時間可分為()。A.現貨市場B.期貨市場C.短期市場D.長期市場E.遠期市場正確答案：AB參考解析：按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。[多選題]18.下列關于操作風險管理工具的說法中，正確的有()。A.操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內容B.操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險金市場RI)、損失數據庫(LD)C.關鍵崗位人員未按規定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標，可反映關鍵崗位的風險情況D.關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況E.操作風險損失數據一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數據收集等內部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數據來彌補自身數據的不足正確答案：ABCDE參考解析：【過期考點】操作風險管理工具和手段主要有：操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數據庫(LD)等。(1)操作風險與控制自評估。操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面的內容。(2)關鍵風險指標。關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。例如，關鍵崗位人員未按規定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標，可反映關鍵崗位的風險情況。(3)損失數據庫。損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。操作風險損失數據一般通過日常的風險報告制度、檢查審計、歷史損失數據收集等內部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數據來彌補自身數據的不足。[多選題]19.下列關于通貨緊縮原因的表述，正確的包括()。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理C.有效需求不足D.貨幣供給增加E.總需求大于總供給正確答案：BC參考解析：通貨緊縮的原因：①貨幣供給減少。（D錯誤）②有效需求不足。③供需結構不合理。④國際市場的沖擊。E選項錯誤：需求大于供給引起的是通貨膨脹。[多選題]20.下列表述中，可以導致有效需求不足的包括()A.實際利率較高B.金融機構貸款意愿下降C.消費傾向下降D.儲蓄傾向上升E.金融機構提高利率正確答案：ABCDE參考解析：選項A：當實際利率較高時，消費和投資就會出現大幅下降而導致有效需求不足，進而物價持續下跌；選項BE：金融機構貸款意愿下降和提高利率時，會減少社會總需求，導致物價下跌；選項CD：制度變遷和轉型等體制因素，導致居民消費行為發生變化，儲蓄傾向上升，消費傾向下降，即期支出大量地轉化為遠期支出，也會引起有效需求不足，導致物價下降。[多選題]21.通貨膨脹對生產的不利影響表現在()。A.不利于生產正常發展B.成本、收入、利潤等無法準確核算C.會導致生產部門的資金進行金融投機D.會導致生產部門的資金轉向商業部門E.會導致社會生產資本總量擴張正確答案：ABCD參考解析：選項A正確，通貨膨脹不利于生產正常發展；選項B正確，通貨膨脹會使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算，嚴重影響企業的財務管理和生產活動的正常進行。選項CD正確，在商品價格普遍上漲的情況下，生產成本提高，生產性投資風險加大，生產部門的資金會轉向商業部門和進行金融投機，導致社會生產資本總量縮小。選項E錯誤，社會生產資本總量縮小。【考查考點】第-部分第二章金融基礎知識>>第-節貨幣基礎知識>>通貨膨脹與通貨緊縮[多選題]22.下列關于票據特性的說法，正確的有()。A.票據是完全有價證券B.票據是要式證券C.票據是債權證券D.票據是流通證券E.票據是有因證券正確答案：ABCD參考解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。選項E錯誤：票據是無因證券，不是有因證券。【考查考點】第四部分第三章商事法律制度>>第四節票據法律制度>>《票據法》概述P347-348>>票據的特征[多選題]23.我國法律規定的保證擔保方式有()。A.權利保證B.連帶責任保證C.一般保證D.特別保證E.口頭保證正確答案：BC參考解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。根據我國《民法典》的規定，保證的方式有一般保證（C項）和連帶責任保證（B項）。【考查考點】第四部分第二章民事法律制度>>第二節物權和擔保>>擔保法律制度[多選題]24.中央銀行作為政府的銀行，其含義主要包括()。A.代表國家貫徹執行金融政策B.對商業銀行提供信貸C.代為管理財政收支D.為國家提供各種金融服務E.代表國家處理各種國際金融事務正確答案：ACDE參考解析：政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執行金融政策（選項A），代為管理財政收支（選項C），為國家提供各種金融服務（選項D）。具體包括：①代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能；②對國家提供信貸；③在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際金融事務（選項E）。[多選題]25.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括()。A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行C.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶D.可以在此賬戶辦理日常轉賬結算E.可以在此賬戶辦理現金收付正確答案：ABDE參考解析：商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括：可以在此賬戶辦理現金收付、可以在此賬戶辦理日常結算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。【考查考點】第二部分第一章存款業務>>第二節單位存款業務>>單位活期存款P73>>單位活期存款的種類[多選題]26.下列屬于政策性銀行的職能的是()。A.金融服務職能B.補充性職能C.政策導向職能D.執行國庫的出納職能E.經濟調控職能正確答案：ABCE參考解析：政策性銀行的職能主要包括：經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。[多選題]27.關于資管新規相關要求的說法，正確的是()A.暫不就投資者適當性管理和信息披露作出要求B.禁止商業銀行開展或參與資金池業務C.實行理財產品凈值化管理D.商業銀行不得對理財產品進行保本保收益的承諾E.加強理財產品期限錯配的流動性管理正確答案：BCDE參考解析：理財產品的風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。選項D正確：資管新規明確，商業銀行不得對理財產品進行保本保收益的承諾，投資理財產品的風險由投資者自行承擔。選項B正確：為有效防控風險，資管新規強調要打破剛性兌付，禁止開展或參與資金池業務，要求每只理財產品的資金應單獨管理、單獨建賬、單獨核算。選項E正確：加強理財產品期限錯配的流動性管理。選項C正確：實行理財產品凈值化管理，凈值生成符合企業會計準則，及時反映基礎金融資產的收益和風險。要求理財產品最多只能投資一層資管產品，嚴禁提供規避監管的通道服務。選項A錯誤：強調投資者的適當性管理和信息披露要求。[多選題]28.當經濟處于復蘇階段，下列表述正確的有()。A.企業對借貸資金的需求顯著擴大B.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減C.企業資金周轉日益困難D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大E.企業利潤下降正確答案：AD參考解析：在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。[多選題]29.下列商業銀行的行為，屬于違反《中華人民共和國商業銀行法》的有()。A.更改營業時間而未公告B.自行投資設立工商企業C.從事應該經過批準而未批準業務D.未經批準設立分支機構E.任用未經任職資格審查的高管人員正確答案：ABCDE參考解析：以上行為均違法[多選題]30.以下關于合規、合規風險和合規管理的說法，正確的是()。A.合規管理是合規風險管理的簡稱B.合規是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.合規風險通常源于商業銀行未能遵循法律、規則和準則D.合規管理的目標是建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理E.合規管理是銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為發生的動態過程正確答案：ABCDE參考解析：合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。合規管理是合規風險管理的簡稱，是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。[多選題]31.商業銀行開展授信業務時，下列行為中，違反職業操守要求的有()。A.不按規定進行有效的貸款監控B.在對客戶提供的資料有疑問時，要求客戶重提交C.不按要求歸檔而造成客戶貸款資料缺失D.明示客戶編造資料E.不進行必要的實地調查就對客戶授信正確答案：ACDE參考解析：授信業務方面：1.貸款業務方面嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行貸前調查，放松對客戶的調查和對客戶資料的審核。嚴禁隱瞞貸款審查中發現的重大問題或疑點。嚴禁以化整為零等方式越權或變相越權審批貸款，逆程序或缺程序審批貸款。嚴禁不按規定審核辦理貸款發放手續直接發放貸款，未落實貸款審批意見或擅自變更審批意見發放貸款。嚴禁不按規定采用受托支付，或按規定采用自主支付方式時未對借款人的資金使用情況進行監控。嚴禁不按規定對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查，對發現的風險預警信號未及時采取風險化解措施。嚴禁隨意調整貸款風險分類。在辦理信貸業務過程中嚴禁以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂或轉嫁成本。2.票據業務方面嚴禁對不具有真實貿易背景的商業匯票或不能確認具有真實貿易背景的票據辦理承兌、貼現。嚴禁以貸款或貼現資金繳存保證金，滾動簽發銀行承兌匯票。嚴放松對貼現資金使用情況的跟蹤檢查，貼現資金直接轉回出票人賬戶。嚴禁無票據貼現或先貼現后見票，以先轉后貼的方式逆程序辦理貼現和轉貼現業務。[多選題]32.為了減少逆差，實現國際收支平衡，可采取降低本幣匯率的方法是()。A.經濟增長速度放慢，失業率提高B.經濟增長，就業機會增長C.以本幣表示的外國進口商品價格下降D.以本幣表示的外國進口商品價格上升E.出口增加，經濟增長正確答案：BDE參考解析：加強外貿管制，限制進口，鼓勵出口，減少國際收支逆差。本幣貶值，這樣同樣的商品在外國就便宜了，而進口來的東西價格上升。國際收支逆差會導致本國外匯市場上外匯供給減少，需求增加；從而使得外匯的匯率上漲，本幣的匯率下跌，從而導致本幣下跌，股價下跌。[多選題]33.下列關于巴塞爾協議III的表述，正確的有()。A.提高場外交易風險暴露的資本要求B.提出系統重要性銀行除滿足最低資本要求外，應具有更強的損失吸收能力C.在資本要求、杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性D.強化流動性風