第二章

保險概述InsuranceOverview2.2保險的職能和作用Functionsandroleofinsurance保險的職能保險的職能基本職能派生職能保障職能資金融通職能社會管理職能分散風險經濟補償或給付促進社會心理安定社會保障管理社會風險管理社會關系管理社會信用管理｛｛｛｛保險職能思維導圖保障職能分散風險的職能保障職能分散風險的職能經濟補償或給付職能經濟補償職能是在發生保險事故造成損失時，根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償，這是財產保險的基本職能。給付職能是在保險事故發生時，保險人依據保險合同約定的保險金額進行給付，這是人身保險的基本職能。保障職能分散風險的職能經濟補償或給付職能促進社會心理安定的職能保障職能社交需求自我實現尊重需求安全需求生理需求高級低級促進社會心理安定的職能安全的需求包括物質上的勞動安全和職業安全、經濟上的生活安定和未來保障以及心理上的免于災難威脅和安全感。馬斯洛人類需求的五層次理論保障職能促進社會心理安定的職能保險作為一種經濟保障制度，通過分散人們面臨的各種風險，并對因風險事故造成的意外損失給予經濟上的補償，能夠彌補人們所遭受的不幸損失，消除人們對未來生活的憂慮和恐慌心理，從而達到安定社會的目的。資金融通的職能資金融通職能保險基金的積聚功能保險基金的運用功能保險基金的分配功能｛資金融通的職能保險費的收取與使用之間存在一個時間的延遲，必然有一部分資金沉淀下來，而資金是有時間價值的，保險人為追求自身利益最大化，要使資金保值增值，必然要進行投資運營。社會管理職能指保險通過其保障職能的發揮，能夠促進、協調社會各領域的正常運轉和有序發展，起到“社會潤滑劑”的作用。社會管理職能社會保障管理社會風險管理社會關系管理社會信用管理｛社會管理職能社會保障管理現代商業保險，已經是社會保障體系的一個重要組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要的作用。社會風險管理保險公司長期從事風險管理，在風險識別、風險衡量和風險分析等方面積累了大量的經驗，能夠配合各部門做好防災防損工作，實現對風險的控制與管理，能夠在國家應對公共突發事件應急處理機制中發揮作用。社會管理職能社會關系管理保險公司在事故勘查和災害處理以及賠付過程當中，涉及到諸多的社會經濟主體，通過保險公司的協調和管理，有利于維護政府、企業和個人之間正常的社會關系和秩序，能夠有效的減少社會摩擦，提高社會運行效率。社會管理職能社會信用管理最大誠信原則是保險經營的基本原則，保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎，以法律為保障的服務，對于社會公眾的誠信建設可以起到推動作用。同時，保險公司憑借其在經營過程當中收集的有關企業和個人的信用資信狀況和履約行為記錄，為社會信用體系建立，提供重要的信息資料來源，有助于實現社會信用資源的共享。保險的宏觀作用能夠保障社會再生產的順利進行生產分配交換消費保險的宏觀作用有助于財政收支計劃和信貸收支計劃的順利實現財政收支計劃和信貸收支計劃，是國民經濟宏觀調控的兩個重要方面。但是由于自然災害或者是意外事故的發生，可能會造成企業生產的中斷，最終可能會造成財政收入的減少以及銀行貸款回流的中斷，同時還會增加財政支出和信貸支出。投保保險，企業可以獲得保險金，能夠迅速恢復生產，保證企業收入的實現，能夠確保企業按時繳納稅款，保證財政收入的基本穩定，同時企業還能夠因為及時恢復生產獲得穩定的收入，及時償還銀行信貸，能夠節省財政的支出。保險的宏觀作用增加外匯收入、增強國際支付能力保險是對外貿易和國際聯系等國際交往當中不可或缺的一個環節。出口商面臨的風險保險可以為國際貿易保駕護航，從而增加外匯收入。｛國際貨物運輸風險進口商的信用風險保險的宏觀作用保險費是無形的貿易收入，它對增強國際支付能力也會起到積極的作用。保險費和商品的成本、運費一起構成進出口商品的三要素。出口商品時，爭取到岸價格，由對方負責保險，則可減少保險外匯支出。相反，進口商在進口商品的過程當中，可以爭取到離岸價格，由買方來負責購買保險，也可以減少外匯保險支出。保險被形象的比喻為“國際貿易的守護神”。增加外匯收入、增強國際支付能力保險的宏觀作用新產品的研發和試制，新能源的開發和利用，實際上都要面臨風險。如果沒有保險為此保駕護航，科技的進步不會如此之快。有助于推動科技發展保險的宏觀作用有助于穩定社會生活保險通過分散風險及提供經濟補償，在保障社會穩定方面發揮著積極的作用。通過保險，我們可以把企業、個人或者是家庭面臨的風險轉嫁出去。保險對社會提供了多層次的保障，它能夠保障社會的穩定。保險被稱為“社會的穩定器”、“安全網”和“保護傘”。保險的微觀作用通過購買保險，企業只要支付小額的保險費支出，就能夠在遭受損失時獲得大額的風險保障，從而能夠及時的恢復生產，把損失降到最低。同時，由于企業恢復生產及時，還可減少受災企業的利潤和費用等間接經濟損失。有助于受災企業恢復生產為個人和家庭提供經濟保障家庭是構成整個社會的基本單位。家庭成員在現實生活中也會面臨諸多風險，而這些風險都可以通過購買不同種類的人身保險和財產保險，為個人和家庭提供相應的經濟保障。保險的微觀作用隨著保險需求的不斷變化，保險產品創新日趨完善，許多