初級銀行業法律法規與綜合能力-銀行專業初級《法律法規》名師預測卷4單選題（共90題，共90分）(1.)目前，我國商業銀行最主要的資金來源是()。A.貸款B.債（江南博哥）券C.存款D.現金正確答案：C參考解析：商業銀行的資金來源主要有：股本、對客戶的負債和同業拆借資金。我國商業銀行最主要的資金來源是吸收的存款。(2.)下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業集團財務公司工作人員D.村鎮銀行工作人員正確答案：B參考解析：《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。A、C、D選項中的工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，故必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。(3.)根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是()。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券正確答案：B參考解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。故本題正確答案為B選項。(4.)下列關于押匯業務的表述，錯誤的是()。A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款D.出口押匯在國際上也叫議付正確答案：B參考解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。(5.)中國銀行業協會的最高權力機構是()。A.理事會B.會員大會C.監事會D.其他委員會正確答案：B參考解析：中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構是理事會，理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。(6.)大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨()危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰略正確答案：A參考解析：擠兌行為是指與資金短缺相聯系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯系的流動性風險。流動性風險是指商業銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。(7.)中國銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的()。A.市場準入B.非現場監管C.監管談話D.信息披露監管正確答案：A參考解析：中國銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話和信息披露監管。其中，銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故A選項符合題意，B、C、D選項不符合題意。(8.)以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預計損失的那部分損失()A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本正確答案：A參考解析：經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A(9.)國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的()。A.流量指標B.存量指標C.靜態指標D.動態指標正確答案：D參考解析：國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。?(10.)下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是()。A.信用額度可循環B.無抵押無擔保C.消費需指定用途D.一般有最低還款額要求正確答案：C參考解析：信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用。?(11.)根據《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A.都是企業法人B.股東都對公司承擔有限責任C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司D.都必須依法制定公司章程正確答案：C參考解析：在我國，公司是最重要的企業法人形式。根據《公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。故A選項表述正確。股東都對公司承擔有限責任，“有限責任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項表述正確?！豆痉ā返?條規定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項表述不正確。《公司法》第23、76條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項表述正確。(12.)銀行的中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務。下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中正確答案：D參考解析：在中間業務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。(13.)上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經()批準。A.發行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監會正確答案：C參考解析：上市公司對發行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經股東大會認可的，不得發行新股。故選C。(14.)當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是()。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場?正確答案：D參考解析：現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場(15.)下列屬于有效民事法律行為的是()。A.某商業銀行對14周歲的王某發放貸款B.某商業銀行吸收某企業存款C.中國銀監會對某商業銀行進行檢查監督D.某商業銀行單方面修改借款協議正確答案：B參考解析：按照我國《民法》的規定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據國家相關的法律規定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。中國銀監會對商業銀行進行檢查監督屬于行政法律行為；商業銀行單方面修改的借款協議是無效的。(16.)下列合同不會產生留置權的是()。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同正確答案：C參考解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置財產。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。(17.)商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于()。A.會計資本B.經濟資本C.混合債務資本D.監管資本正確答案：A參考解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。選項A正確。(18.)下列不屬于商業銀行內部控制原則的是()。A.適應性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則正確答案：A參考解析：商業銀行銀行內部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨立性原則。(19.)根據《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效正確答案：D參考解析：根據《民法典》第58條、第59條、第60條規定，A、B、C選項表述正確。根據《民法典》第59條，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。(20.)下列屬于資本市場的特點是()。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小正確答案：C參考解析：貨幣市場的償還期短、流通性強、風險??；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。(21.)銀行最重要的無形資產是()。A.良好的聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權正確答案：A參考解析：銀行最重要的無形資產是良好聲譽。(22.)以下不屬于票據功能的是()。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用正確答案：D參考解析：票據功能包括匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。(23.)《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是()。A.境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B.境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯C.境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理D.境外個人可以自由購買境內權益類和固定收益類等金融產品正確答案：D參考解析：本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。除國家另有規定外，境外個人不得購買境內權益類和固定收益類等金融產品。選項D說法有誤。(24.)市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門正確答案：B參考解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。(25.)根據《公司法》的規定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A.全體發起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額正確答案：B參考解析：《公司法》第八十一條規定，股份有限公司采取發起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記的全體發起人認購的股本總額。故選B。(26.)銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生()的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業賄賂性質的消費D.假借業務之名，行個人消費之實正確答案：D參考解析：商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選項D是正確答案。(27.)中央銀行可采取()的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據正確答案：A參考解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買入有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。(28.)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了()。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構反洗錢規定》正確答案：A參考解析：《銀行業監督管理法》在2003年12月27日的第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過；《反洗錢法》在2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議審議通過；《金融機構反洗錢規定》在2006年11月6日中國人民銀行第二十五次行長辦公會議上通過。(29.)根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明正確答案：C參考解析：當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。(30.)以下關于中國銀行業協會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織B.凡是銀行業金融機構都必須參與中國銀行業協會C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體D.中國銀行業協會的主管單位是銀監會正確答案：B參考解析：凡經中國銀監會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員，而并非銀行業金融機構都必須參與中國銀行業協會。故選B。(31.)貨幣政策工具是()為達到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業協會D.商業銀行正確答案：A參考解析：貨幣政策工具是中央銀行為達到貨幣政策而采取的手段。(32.)下列關于優先股的說法，不正確的是()。A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優先取得股息正確答案：B參考解析：優先股股息與公司的盈利狀況無關。故選B。(33.)下面不是合規管理的目標的是()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。A、B、C三項都是合規管理的目標。使銀行收益最大化不是風險管理的目標，風險管理的目標是希望銀行收益與風險相匹配。D選項錯誤。故本題選D。?(34.)對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況正確答案：D參考解析：向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。(35.)以下哪一項不屬于資本監管的“三大支柱”()A.最低資本要求B.外部監管C.市場約束D.最高利率上限正確答案：D參考解析：《巴塞爾新資本協議》中，規定最低資本要求、外部監管、市場約束為資本監管的“三大支柱”。(36.)下列不屬于《票據法》中所指的票據的是()。A.支票B.本票C.發票D.匯票正確答案：C參考解析：《票據法》規定的票據包括本票、匯票、支票。故選C。(37.)中國人民銀行的職責不包括()。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.監督管理黃金市場D.經理國庫正確答案：B參考解析：A、C、D選項的表述均屬于中國人民銀行的職責，對銀行業金融機構實行并表監督管理屬于中國銀監會的職責。(38.)銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是()。A.不打聽與自身工作無關的信息B.除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.當有急事需要處理，可以將原規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.不違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員?正確答案：C參考解析：《銀行業從業人員職業操守》中關于“崗位職責”的規定要求包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。(39.)金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節正確答案：B參考解析：A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。(40.)下列不屬于支付結算業務的是()。A.信用卡B.票據C.匯款D.托管正確答案：D參考解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯票、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。不包括D選項。(41.)()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978正確答案：B參考解析：1994年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。(42.)貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。A.他人財物B.本單位財物C.公共財物D.其他公司財物正確答案：C參考解析：貪污罪是指國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業、事業單位、人民團體委托管理、經營國有財產的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。(43.)商業銀行因支付清算和業務合作等的需要，存放在同業及其他金融機構的款項叫作()。A.同業拆人B.同業拆出C.存放同業D.同業存放正確答案：C參考解析：同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他金融機構的款項，屬于商業銀行的資產業務。故選項C符合題意。?(44.)某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45正確答案：D參考解析：若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元。扣掉利息稅后為0．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。(45.)關于合同成立和生效的區別描述不正確的是()。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實正確答案：C參考解析：合同成立和生效的區別主要體現在兩個方面。①構成要件不同。合同成立只要求雙方達成合意，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤，合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選C。(46.)債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償指的是()。A.留置B.抵押C.質押D.保證正確答案：C參考解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。(47.)以下哪一項為持有期收益率的計算公式()A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價格×100％C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.出售價格／購買價格×100％正確答案：C參考解析：A選項為名義收益率的計算式；B選項為即期收益率的計算公式；C項正確。(48.)下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案正確答案：C參考解析：“信息保密”準則要求銀行業從業人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(49.)原我國《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業監督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日正確答案：D參考解析：現行的我國《銀行業監督管理法》自2007年1月1日起施行。(50.)關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為正確答案：D參考解析：D項所述行力是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。(51.)國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的()。A.全部交易的記錄B.經濟往來C.部分收支D.活動記錄正確答案：A參考解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的全部交易的記錄(52.)傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起()個月。A.1B.3C.6D.12正確答案：C參考解析：持票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?(53.)關于職務侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是()。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而職務侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員B.職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產C.職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同正確答案：A參考解析：職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。?(54.)商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是()。A.代理業務B.擔保業務C.支付結算業務D.承諾業務正確答案：D參考解析：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某～日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。(55.)下列關于無權代理的敘述錯誤的是()。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任正確答案：B參考解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以，選項A的敘述是正確的?！睹穹ǖ洹返?6條第1款規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。所以，選項B的敘述是錯誤的，選項C的敘述是正確的。《民法典》第48條第2款規定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。所以，選項D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項B的敘述是錯誤的，符合題意。(56.)由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風險B.聲譽風險C.法律風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?(57.)在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是()。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價正確答案：C參考解析：在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。(58.)下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構正確答案：D參考解析：基金管理公司是中國證監會(而不是中國銀監會)監管的非銀行金融機構。(59.)以下不屬于可撤銷合同類型的是()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同正確答案：A參考解析：可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選A。(60.)國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產正確答案：A參考解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其中接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。(61.)王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金正確答案：C參考解析：撤職是行政處分，如果構成犯罪，不適用行政處分。故選C。(62.)貨幣市場具有()特征。A.高流動性、高風險B.高流動性、低風險C.低流動性、低風險D.低流動性、高風險正確答案：B參考解析：本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。(63.)對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定()。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限正確答案：B參考解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。(64.)商業銀行的“三性”目標不包括()。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?正確答案：A參考解析：商業銀行“三性”目標包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。(65.)張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任正確答案：B參考解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應承擔民事責任。故選B。(66.)()是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。A.監管資本B.會計資本C.合格資本D.經濟資本正確答案：C參考解析：合格資本是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。(67.)中央銀行決定提高再貼現率，這會導致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整正確答案：B參考解析：提高再貼現率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。(68.)在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的()A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行正確答案：A參考解析：銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經理行等。銀團牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者，負責協調貸款及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。(69.)小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為()。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理正確答案：B參考解析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法院或其他機關的指定而產生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監護人，法院就指定小張叔叔作為監護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。(70.)下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業人員B.發行股票公司的監事C.持有公司3％股份的社會股東D.發行股票的控股公司的董事長正確答案：C參考解析：C選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確：故選C。?(71.)下列行為中，不可以代理的是()。A.收養子女B.參加訴訟C.發行證券D.簽訂合同正確答案：A參考解析：《民法典》規定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。(72.)由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是()。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險正確答案：B參考解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險。信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。(73.)銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則正確答案：A參考解析：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。故本題選A。(74.)根據《銀行業監督管理法》的規定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經()負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。A.地市級銀行業金融機構B.省級金融監督管理機構C.銀行業監督管理機構D.國務院有關部門正確答案：C參考解析：《銀行業監督管理法》第41條規定：“經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結?！?75.)現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量正確答案：D參考解析：現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。?(76.)存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為正確答案：B參考解析：存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。(77.)根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事()。A.買賣金融債券B.證券經營業務C.非自用房地產投資D.信托投資正確答案：A參考解析：《商業銀行法》第3條規定：“商業銀行經批準可以買賣金融債券?！薄渡虡I銀行法》第43條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”故B、C、D選項錯誤。故選A。(78.)經()批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門正確答案：B參考解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》第41條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。(79.)下列關于票據行為的表述，正確的是()。A.背書的出票人可以為銀行B.保證可以適用于支票C.匯票的出票人可以為銀行D.承兌只適用于匯票和本票正確答案：C參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發的，商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。?(80.)支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是()。A.補貼收入B.手續費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入正確答案：B參考解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。(81.)銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以()。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網站的理財信息D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品正確答案：C參考解析：銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件，A、B兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁，C選項正確。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內幕信息或商業秘密，D選項錯誤。故本題選C。(82.)非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構的工作人員B.國有金融機構工作人員C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員D.金融機構工作人員正確答案：A參考解析：金融機構從業人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現為在金融業務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人牟取利益，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣手續費，歸個人所有。故選A。(83.)()是現實購買力的體現。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2正確答案：B參考解析：M是狹義貨幣，是現實購買力；M2是廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。(84.)關于《商業銀行合規風險管理指引》中的相關規定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業監督管理委員會于2005年公布《商業銀行合規風險管理指引》B.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致C.《商業銀行合規風險管理指引》所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業銀行合規風險管理指引》所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守正確答案：A參考解析：中國銀行業監督管理委員會于2006年公布的《商業銀行合規風險管理指引》第3條規定：“本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。本指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險?！?85.)中國第一家外資銀行是()。A.華俄道勝銀行B.麗如銀行C.中國通商銀行D.大清戶部銀行?正確答案：B參考解析：麗如銀行是我國第一家外資銀行，華俄道勝銀行是我國第一家中外合資銀行，中國通商銀行是我國第一家私營商業銀行，大清戶部銀行是我國第一家國有銀行。?(86.)銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是()。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管正確答案：C參考解析：銀行業從業人員在日常工作和生活中，應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定：①不在不當時問和地點談論工作話題；②不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息；③不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；④按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔；⑤不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。故A、B、D選項錯誤，C選項正確。(87.)下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是()。A.具有無抵押無擔保貸款性質B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期正確答案：C參考解析：信用卡消費信貸具有以下特點：①循環信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。(88.)中央銀行在公開市場賣出證券通常會導致()。A.商業銀行超額準備金增加，貨幣供應量增加B.信用規模收縮，貨幣供應量減少C.信用規模擴張，貨幣供應量增加D.證券價格上漲，貨幣供應量增加正確答案：B參考解析：當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量減少。故B選項符合題意。(89.)2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱不包括()。A.外部監管B.最低資本要求C.內控管理D.市場約束正確答案：C參考解析：2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是最低資本要求、外部監管和市場約束。?(90.)政策性銀行改革方針起始于()。A.國家開發銀行B.中國農業發展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無正確答案：A參考解析：推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。故選A。多選題（共40題，共40分）(91.)銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括()。A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業務B.可以代理出口商完成出口業務C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任E.為出口商提供打包融資服務正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任；為出口商提供打包融資服務；對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務；可以為信用證使用各方提供相關咨詢業務。銀行不能代理出口商完成出口業務，故B選項不符合題意。?(92.)目前我國銀行信貸管理一般實行()相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離B.統一授信管理C.貸款管理責任制D.分級審批E.集中授權管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。(93.)再貸款是指中央銀行對金融機構發放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發放的再貸款()A.用于短期流動的貸款B.為解決流動性不足的需要而發放的貸款C.為處置金融風險的需要而發放的貸款D.用于特定目的的貸款E.用于企業投資的貸款正確答案：B、C、D參考解析：中國人民銀行發放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?(94.)下列屬于國家外匯管理局職責的是()。A.組織實施中央銀行公開市場操作B.分析研究外匯收支和國際收支狀況C.監督管理外匯市場的運作秩序D.經營管理國家外匯儲備E.依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況，處罰違法違規行為正確答案：B、C、D、E參考解析：選項A屬于中央銀行的職責，其他四項都是國家外匯管理局職責。故選BCDE。(95.)銀行業從業人員應遵守信息保密原則()。A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B.在離職后C.在受雇期問與離職后D.在受雇期間E.以上都正確正確答案：B、C、D參考解析：銀行業從業人員的“信息保密”原則要求，銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業從業人員應按法定程序積極協助有關執法機關的執法活動。?(96.)根據資產信用風險的大小，將資產分為()風險檔次。A.0％B.20％C.50％D.70％E.100％正確答案：A、B、C、E參考解析：根據《巴塞爾資本協議》第三部分內容規定，按資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％、l00％四個風險檔次。故本題選ABCE。(97.)小王是某銀行分行的信貸經理，行長要求他關照一筆貸款，而他發現該筆貸款明顯不符合規定，則小王的下列做法中正確的有()。A.可以書面匯報請示有關領導B.嚴格按照貸款審批程序辦理C.下級服從上級，按領導指示辦事D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告E.可以同該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。(98.)我國針對公司的貸款業務包括()A.流動資金貸款B.助學貸款C.銀團貸款D.房地產開發貸款E.項目貸款?正確答案：A、C、D、E參考解析：公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款(又稱項目貸款)、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。公司業務中的房地產貸款又分為房地產開發貸款、土地儲備貸款和法人商業用房按揭貸款三類。故A、C、D、E選項符合題意。助學貸款是針對個人的貸款業務，故B選項不符合題意。?(99.)商業匯票可以分為()。A.商業承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.外貿匯票E.跟單匯票正確答案：A、B參考解析：根據出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業匯票。其中，商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。(100.)關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有()。A.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規定處罰正確答案：A、B、D、E參考解析：非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。(101.)在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A.調查人員未出示調查通知書B.調查人員未出示合法證件C.調查人員少于2人D.調查人員多于2人E.調查人員未提前預約正確答案：A、B、C參考解析：《銀行業監督管理法》第42條規定：“銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。”故A、B、C選項符合題意，D選項不符合題意。現場檢查沒有規定必須提前預約。故E選項不符合題意。(102.)以下關于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作正確答案：A、B、D、E參考解析：《反洗錢法》第19條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。?(103.)下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有()。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量正確答案：A、B、C、E參考解析：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本；降低商業銀行向中央銀行的借款意愿；減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現；會使市場利率相應上升，縮減市場貨幣供應量。所以，本題的正確答案為ABCE。(104.)長期借款采用的發行金融債券的形式有()。A.普通金融債券B.向中央銀行借款C.次級金融債券D.混合資本債券E.可轉換債券正確答案：A、C、D、E參考解析：選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。(105.)出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有()。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款正確答案：C、D、E參考解析：A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。(106.)如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個人權利質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。?(107.)戰略風險主要來源于()。A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B.商業銀行經營目標不能按時實現C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷D.為實現目標所需要的資源匱乏E.整個戰略實施過程中的質量難以保證正確答案：A、C、D、E參考解析：戰略風險主要來源于四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程中的質量難以保證。(108.)下列貸款屬于固定資產貸款的有()。A.技術改造貸款B.科技開發貸款C.商業網點貸款D.基本建設貸款E.法人賬戶透支正確答案：A、B、C、D參考解析：固定資產貸款按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款四類。(109.)下列關于外匯標價方法的表述，正確的有()。A.間接標價法又稱為應付標價法B.直接標價法又稱為應收標價法C.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D.在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E.大多數國家采用直接標價法正確答案：C、E參考解析：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法：目前，大多數國家采用直接標價法。在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價。故本題選CE。(110.)下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。(111.)外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括()。A.都是一種信用行為B.都是商業銀行的資產C.具有相同的管理方式D.都可分為活期存款和定期存款E.都可分為個人存款和單位存款正確答案：A、B、D、E參考解析：外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款。(112.)下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是()。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計算方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面正確答案：A、E參考解析：銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。(113.)公司貸款中誠信申貸的內容包括()。A.借款人恪守誠實守信B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的D.借款人設立合法、經營管理合規合法E.借款人還款來源明確合法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：誠信申貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。(114.)關于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值正確答案：B、C、D參考解析：在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；B、C、D選項說法正確。故選BCD。?(115.)貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在()。A.使用虛假的證明文件B.編造引進資金、項目等虛假理由C.使用虛假的經濟合同D.使用虛假的產權證明作擔保E.使用超出抵押物價值重復擔保正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在：①使用虛假的經濟合同；②使用虛假的產權證明作擔保或超出擔保物價值重復擔保；③使用虛假的證明文件；④以其他方法詐騙貸款；⑤編造引進資金、項目等虛假理由。(116.)下列屬于由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構有()。A.結算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業集團財務公司正確答案：B、C、D、E參考解析：由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。?(117.)根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的目標包括()。A.維護公眾對銀行業的信心B.促進銀行業的合法、穩健運行C.促進金融穩定和金融創新共同發展D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力正確答案：A、B、E參考解析：《銀行業監督管理法》第3條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業合法、穩健運行：維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭”，提高行業競爭能力。C、D項屬于監管標準。(118.)天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關于該合同，下列說法錯誤的是()。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構成要約E.天南公司是要約邀請正確答案：A、C、E參考解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。(119.)銀行業金融機構的市場準入主要包括()。A.業務準入B.機構準人C.高級管理人員準入D.法人機構準人E.從業人員準入正確答案：A、B、C參考解析：銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準人，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業務準人，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準人，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。?(120.)下列屬于《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構有()。A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農村信用合作社C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司D.在中華人民共和國境內設立的商業銀行E.在我國香港、澳門特別行政區設立的吸收公眾存款的金融機構正確答案：A、B、D參考解析：《銀行業監督管理法》第2條規定：“本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機構，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機構。(121.)下列選項中屬于個人消費貸款的有()。A.個人汽車貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人住房按揭貸款E.個人住房裝修貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。(122.)下列一定是銀行簽發的票據是()。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業匯票?正確答案：A、C參考解析：匯票分為銀行匯票和商業匯票，有出票銀行簽發的是銀行匯票。本票是銀行簽發的。由銀行承兌的商業匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業，故B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，故D選項錯誤。商業匯票是企業簽發的，故E選項錯誤。(123.)設立普通合伙企業，應當具備下列條件()。A.有二個以上合伙人B.合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力C.有合伙人認繳或者實際繳付的出資D.有合伙企業的名稱和生產經營場所E.有書面合伙協議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查設立普通合伙企業的條件。設立合伙企業，應當具備下列條件：(一)有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；(二)有書面合伙協議；(三三)有合伙人認繳或者實際繳付的出資；(四)有合伙企業的名稱和生產經營場所；(五)法律、行政法規規定的其他條件。?(124.)與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有()。A.修改資本充足率數量上的要求B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求D.引入了計量信用風險的內部評級法E.提出監管部門監督檢查的規定正確答案：C、D參考解析：協議在資本充足率中進行了兩大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。(125.)中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是()。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款正確答案：A、C、E參考解析：與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業銀行的超額準備金，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。所以，選項A符合題意。選項B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現率，降低商業銀行向中央銀行貸款或貼現，商業銀行收縮投資規模，市場貨幣供應量減少。所以，選項C符合題意。中央銀行勸說商業銀行限制貸款，引起信用規模的收縮，貨幣供應量減少。所以，選項E符合題意。(126.)票據上不得更改的記載事項包括()。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額正確答案：C、D、E參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。(127.)以下屬于銀行業從業人員的是()。A.金融資產管理公司的工