初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷1單選題（共80題，共80分）(1.)二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數（江南博哥）股東資本可計入部分D.少數股東資本可計入部分正確答案：C參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數股東資本可計入部分。(2.)在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。(3.)銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。A.服務實體經濟和社會責任導向B.服務金融創(chuàng)新和社會責任導向C.服務實體經濟和金融創(chuàng)新導向D.服務自然經濟和社會責任導向正確答案：A參考解析：銀行要堅持服務實體經濟和社會責任導向，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。(4.)以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。(5.)下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是()。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款正確答案：A參考解析：新型貨幣政策工具主要包括：(1)短期流動性調節(jié)工具。(2)常備借貸便利。(3)中期借貸便利。(4)抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。(6.)（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法正確答案：A參考解析：中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。(7.)以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件正確答案：B參考解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。(8.)以下關于內部牽制階段說法錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內部牽制系統(tǒng)C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發(fā)展的五個階段之一正確答案：A參考解析：一般認為，內部控制發(fā)展大致經歷五個階段，分別為：內部牽制、內部控制制度、內部控制結構、內部控制整體框架、全面風險管理階段。內部控制的思想源遠流長，在古代就已出現了內部牽制的做法：經手財物的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；“雙人記賬制”和“對賬制度”，通過崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初期，隨著產業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內部管理，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結構、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構成的內部牽制系統(tǒng)。內部牽制階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。(9.)從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率正確答案：B參考解析：從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。(10.)針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是()。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略正確答案：B參考解析：單一營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。(11.)內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的()防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道正確答案：A參考解析：內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的第二道防線。(12.)項目融資屬于特殊的()。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款正確答案：A參考解析：項目融資屬于特殊的固定資產貸款。(13.)金融工具的風險來源之一是()。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險正確答案：D參考解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險，又稱違約風險；②市場風險。(14.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括()。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估包括：1）在形式上和實質上均保持獨立性；2）具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力；3）擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力；4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策；5）具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；6）具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄。B選項屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通的內容。(15.)銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的()義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求正確答案：B參考解析：交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。(16.)金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無法判斷正確答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(17.)()是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行正確答案：D參考解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團貸款牽頭行是指經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。(18.)以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是()。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃正確答案：A參考解析：A項屬于合規(guī)政策中對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門的基本職責。(19.)由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款正確答案：B參考解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。(20.)經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供()超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取()超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C參考解析：經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。(21.)關于回購市場，下列表述錯誤的是()。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場正確答案：C參考解析：C項，回購利率由交易雙方確定，主要受回購證券的質地、回購期限的長短、交割條件、貨幣市場利率水平等因素的影響。(22.)銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由()或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監(jiān)會C.總經理D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。(23.)隔日回購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日正確答案：C參考解析：隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。(24.)一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()。A.商業(yè)票據市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場正確答案：D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。(25.)我國資產支持證券的主要投資者是()。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(26.)新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的()而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經濟環(huán)境D.經濟環(huán)境、監(jiān)管水平正確答案：A參考解析：新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。(27.)下列不屬于不良貸款的是()。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。(28.)在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是()。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函正確答案：B參考解析：順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。(29.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(30.)商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過()成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。(31.)審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則中的()。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則正確答案：C參考解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應當根據以下規(guī)定并結合本機構的實際，制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則。1.重要性原則。在統(tǒng)計操作風險損失事件時，應對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。2.及時性原則。應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因提前或延后造成當期統(tǒng)計數據不準確。3.統(tǒng)一性原則。操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法應保持一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確及可比。4.謹慎性原則。應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況。(32.)以下屬于政策性個人住房貸款的是()。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。(33.)定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單()計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率正確答案：B參考解析：存期內如遇利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。(34.)()不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度正確答案：C參考解析：合規(guī)管理的基本機制包括：1.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制2.誠信舉報機制3.合規(guī)培訓與教育制度(35.)貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于()。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款正確答案：C參考解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。(36.)馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0正確答案：A參考解析：馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1（即不完全正相關），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。(37.)下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是()。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款正確答案：D參考解析：信貸資產證券化是指以信貸資產作為基礎資產的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產的證券化。(38.)為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了()。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：D參考解析：為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。(39.)()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層正確答案：C參考解析：董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。(40.)一般來說，流動性與償還期限()。A.無關B.不確定C.正相關D.負相關正確答案：D參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。(41.)商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向()遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構遞交處置及評估報告。(42.)根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30日前報送國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。(43.)根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場正確答案：D參考解析：根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。(44.)()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.保證金存款正確答案：D參考解析：保證金存款指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。(45.)按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業(yè)務是()。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務正確答案：D參考解析：柵欄原則將所有銀行業(yè)務分為三類：①必須放入柵欄內的業(yè)務，包括面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務和清算支付服務；②不允許放入柵欄的業(yè)務，即與第一類業(yè)務沒有直接聯(lián)系的業(yè)務，其開展情況不會對第一類業(yè)務產生直接或間接的影響，如國際業(yè)務、自營交易業(yè)務等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務，如對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務。(46.)以下不屬于銀行內部控制中內部環(huán)境的是()。A.管理模式B.組織架構C.人力資源D.企業(yè)文化正確答案：A參考解析：內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織架構、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。(47.)針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是()。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線正確答案：C參考解析：針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，”三道防線“具體是指業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線。(48.)下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是()。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》明確的這些活動包括，設立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進行銀行產品和服務介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務關系的客戶等非實際交易性活動。(49.)債券回購中的正回購方的交易程序是()。A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券正確答案：D參考解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格（本金和按約定回購利率計算的利息），由債券的“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）再次購回該筆債券的交易行為。由此可判斷正回購方應為先出售債券，后購回債券。(50.)我國的金融資產管理公司不包括()。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司正確答案：D參考解析：金融資產管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司和中國華融資產管理公司。(51.)在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調()原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任正確答案：C參考解析：合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行業(yè)金融機構與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。(52.)()是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查正確答案：B參考解析：常規(guī)檢查是納入銀保監(jiān)會全年現場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。(53.)下列關于信托的設立，說法錯誤的是()。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產應當是受益人合法所有的財產正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，用以設立信托的信托財產是委托人合法所有的財產。(54.)銀行可通過()為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶正確答案：D參考解析：銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。(55.)各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺正確答案：D參考解析：各銀行在正常經營活動中會經常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產生短期收益，就產生了銀行間的同業(yè)拆借交易。(56.)接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過()。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(57.)商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過()。A.10％B.12％C.5％D.3％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%。(58.)關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定正確答案：A參考解析：B項，定期存款提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；C項，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；D項，存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。(59.)企業(yè)集團財務公司是指以()為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求正確答案：B參考解析：企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。(60.)《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括()。A.內部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控正確答案：C參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(61.)假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50正確答案：C參考解析：1998年后，我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施“五級分類”法，即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。故不良貸款的總額=5+4+1=10（億）(62.)在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與()中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正確答案：D參考解析：在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.05%中的較高者。(63.)當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是()。A.專業(yè)化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略正確答案：A參考解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產業(yè)內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。(64.)商業(yè)銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的績效考核應體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。(65.)金融工具的特點不包括()。A.流動性B.收益性C.短期性D.風險性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。(66.)()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：C參考解析：操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。(67.)理財產品銷售管理是指理財業(yè)務()管理，理財投資管理是指理財業(yè)務()管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端正確答案：A參考解析：按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為：①理財產品銷售管理，是指理財業(yè)務資金端管理，即商業(yè)銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業(yè)務資產端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。(68.)下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是()。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價正確答案：A參考解析：外部欺詐，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件，包括盜竊和欺詐（盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統(tǒng)安全性（黑客攻擊損失、竊取信息造成資金損失、其他）。(69.)固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位正確答案：B參考解析：固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(70.)我國現行的()規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：A參考解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。(71.)債券投資的風險不包括()。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風險有：信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。(72.)投資購買債券的內部收益率是指()。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：D參考解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。(73.)根據《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是()。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：根據《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，要求從業(yè)機構應當選擇符合條件的“銀行業(yè)金融機構”作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督。(74.)以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任()A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展正確答案：C參考解析：A項屬于銀行業(yè)金融機構的環(huán)境責任。B、D兩項屬于銀行業(yè)金融機構的社會責任。(75.)下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應依法保護存款人合法權益。商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。(76.)下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是()。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產正確答案：C參考解析：C項，財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。(77.)商業(yè)銀行開展內部控制評價時，應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少()開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。(78.)合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在()關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關關系，有利于銀行加強成本與風險控制，提高資本回報。(79.)高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件正確答案：B參考解析：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；（三）任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；（六）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；（七）及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。B選項是董事會的職責。(80.)在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指()。A.準貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現金正確答案：B參考解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。多選題（共20題，共20分）(81.)《信托法》允許以()設立信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式正確答案：A、B、E參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。(82.)單位定期存款的存期包括()。A.3個月B.6個月C.2年D.3年E.5年正確答案：A、B、C、D、E參考解析：單位定期存款的存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個檔次。(83.)合規(guī)文化的內涵包括()。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業(yè)正確答案：A、B、C參考解析：合規(guī)文化的內涵包括誠實、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對社會負責、銀行對員工負責、員工對銀行負責、員工對其他員工負責等價值觀念取向。(84.)2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為()。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(85.)根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括()。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，除ABCDE五項外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責還有現場檢查。(86.)根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有()。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經營規(guī)則E.行政法規(guī)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條，法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。(87.)新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經營管理產生的影響有()。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路正確答案：B、C、D、E參考解析：新會計準則（2006）下的金融會計財務制度對銀行業(yè)的發(fā)展產生了深遠影響。這些影響包括：①讓銀行更加準確、及時地了解當前的信貸狀況和客戶狀況，方便銀行調整信貸結構和優(yōu)化客戶結構。②有效揭示了銀行承受的市場風險，也有利于全面揭示市場風險。③促進內部控制制度的設計與建立，提高風險管理水平。④新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行業(yè)走國際化道路。(88.)商業(yè)銀行可以通過()策略達到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除了ABCDE五項之外，商業(yè)銀行還可以通過情感營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略來達到營銷的目的。(89.)建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括()。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平正確答案：A、C、D、E參考解析：建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；2.確保產品和服務的溢價水平；3.減少進入新市場的阻礙；4.維持客戶和供應商的忠誠度；5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進和投資者的關系；7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。(90.)財務公司的發(fā)展取向有()。A.做實資產交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務E.做大資金歸集正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財務公司自成立以來，特別是在2004年《企業(yè)集團財務公司管理辦法》頒布后，緊緊圍繞“做大資金歸集、做活市場融資、做實資產交易、做長服務鏈條、做全中間業(yè)務、做細風險管理”的發(fā)展取向。(91.)在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注()流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金正確答案：A、E參考解析：在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注大額及異常資金流入流出情況。(92.)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于()。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經濟持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升正確答案：A、B、C參考解析：2007年至今，在信托制度優(yōu)勢和良好的經濟發(fā)展環(huán)境下，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展。具體來看，一是跨界優(yōu)勢，在我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，信托公司是唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構；二是靈活優(yōu)勢，信托公司可以在資金運用、風險控制等諸多方面采取多樣化的設計，能夠為融資企業(yè)提供綜合金融解決方案；三是宏觀經濟環(huán)境，中國經濟的持續(xù)、較快增長，帶動了企業(yè)大量的投融資需求，為信托業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的發(fā)展空間。(93.)商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下()方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評結果的應用至少應當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。(94.)銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的()。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括：一、安全權；二、信息安全權；三、知情權；四、自主選擇權；五、公平交易權；六、依法求償權；七、受教育權；八、受尊重權(95.)下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業(yè)銀行E.中國工商銀行正確答案：B、C、D、E參考解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行和郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質同類機構監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。(96.)存款保險制度的作用有()。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序正確答案：A、D、E參考解析：存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。(97.)下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有()。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃正確答案：A、C、E參考解析：符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事下列業(yè)務：（一）經批準發(fā)行財務公司債券；（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；（三）對金融機構的股權投資；（四）有價證券投資；（五）成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。B、D項不需要向銀保監(jiān)會申請。(98.)下面屬于非銀行金融機構的是()。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：非銀行金融機構包括：①證券類機構；②保險類機構；③其他非銀行金融機構。其中，其他非銀行金融機構主要包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經紀公司和消費金融公司。(99.)信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求()。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定；（6）信托受益權劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；（8）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(100.)行業(yè)自律的基本原則包括()。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。判斷題（共20題，共20分）(101.)同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。()正確答案：錯誤參考解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。因此，債券回