初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題2單選題（共90題，共90分）(1.)下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯（江南博哥）誤的是()。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。(2.)商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產負債計劃管理C.資產負債組合管理D.定價管理正確答案：C參考解析：資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。(3.)關于缺口管理，說法不正確的是()A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率正確答案：D參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。(4.)《證券法》在()年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年正確答案：D參考解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。(5.)下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。(6.)()負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行正確答案：B參考解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。(7.)某銀行員工勤奮好學，經常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為()。A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該得到鼓勵B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚C.在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的D.是不可以的，除非經過適當批準正確答案：D參考解析：崗位職責規(guī)定，除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(8.)以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.N股C.H股D.A股正確答案：D參考解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。(9.)在經濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會()。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測正確答案：C參考解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產品需求相對穩(wěn)定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。(10.)下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。A.信托業(yè)務中的信托財產B.委托理財業(yè)務中的客戶資產C.非公開發(fā)售募集的客戶資金D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金正確答案：C參考解析：“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產；③信托業(yè)務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。(11.)我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本正確答案：A參考解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級資本來滿足。(12.)()是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務D.存放央行款項正確答案：A參考解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產結構性時最重要的一個指標。(13.)銀行監(jiān)管的本質實際上是()監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險正確答案：C參考解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。(14.)下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是()。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調優(yōu)先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標準正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產清算條件下承擔損失。(15.)()原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用正確答案：D參考解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。(16.)下列關于夫妻共同債務的說法中，不正確的是()。A.夫妻共同債務，必須由夫妻共有財產清償B.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還C.離婚時，共同財產不足以清償共同債務的，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務應以夫妻共有財產清償，有約定的除外正確答案：A參考解析：夫妻共同債務，是指在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償。但是，夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償?shù)模蜇敭a歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。(17.)代保管業(yè)務經營風險是一種()。A.聲譽風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險正確答案：D參考解析：代保管業(yè)務經營風險即操作風險，主要是商業(yè)銀行內部控制系統(tǒng)不完善而導致的風險，是代保管業(yè)務管理制度不完善或工作人員未嚴格遵守規(guī)章制度，違章操作，導致代保管行承受各種損失。(18.)()是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。A.法定存款準備金政策B.稅收政策C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務正確答案：D參考解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。(19.)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.損失類B.可疑類C.關注類D.次級類正確答案：A參考解析：損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。(20.)以下關于追索權的說法錯誤的是()。A.追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利B.追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權C.追索權是第一順序請求權D.承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動可行使追索權正確答案：C參考解析：追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。(21.)當前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.中間業(yè)務D.投資業(yè)務正確答案：A參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。(22.)公司的法定監(jiān)督機構是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經理層正確答案：B參考解析：監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。(23.)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為()。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.合規(guī)風險D.道德風險正確答案：C參考解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。(24.)以下有關貨幣政策的說法，不正確的是()。A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務、法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力正確答案：B參考解析：B項不正確，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。(25.)商品價格風險中商品所指不包括()。A.石油B.農產品C.金屬D.黃金正確答案：D參考解析：商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品（包括石油）和金屬（不包括黃金）等。(26.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率()。A.不得低于8%B.不得低于9%C.不得低于10%D.不得低于11%正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于8%。(27.)銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以()。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網站的理財信息D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內部網絡理財產品正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構關于電子信息技術設備使用的規(guī)定以及有關安全規(guī)定，并做到：（1）按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件。（2）不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件。（3）不得實施其他有害于本機構電子信息技術設備的行為。(28.)市凈率的計算公式是()。A.市凈率=股票價格/每股收益B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股股價/每股凈資產D.市凈率=凈利潤/資本凈額正確答案：C參考解析：市凈率的計算公式是：市凈率=每股股價/每股凈資產(29.)風險不等同于損失本身，風險是一個()概念，損失是一個()概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中正確答案：B參考解析：風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。(30.)商業(yè)銀行應當按照()規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.財政部D.國務院正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。(31.)個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是()。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正確答案：B參考解析：《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。(32.)中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行()的職能。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.服務的銀行正確答案：C參考解析：中央銀行的職能有：（1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調控貨幣流通，穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；（3）中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括：代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業(yè)務聯(lián)系，處理各種國際金融事務。(33.)()是風險管理的“第一道防線”。A.風險管理團隊B.業(yè)務團隊C.內部審計團隊D.風險控制團隊正確答案：B參考解析：業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。(34.)下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是()。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。(35.)下列關于合同的內容和形式的說法中，不正確的是()。A.合同內容是當事人約定的B.訂立合同時，只能以書面形式C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同正確答案：B參考解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。(36.)下列不屬于違法行為的是()。A.公司吸收社會公眾存款B.偽造他人信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資正確答案：D參考解析：選項A所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為；選項B所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為；選項C所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。(37.)以下屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責的是()。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報D.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章正確答案：D參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責主要有：1．參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章；2．對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；3．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；4．審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；5．法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。A、B、C三個選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。(38.)存款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。A.負債B.中間C.其他D.資產正確答案：A參考解析：存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。(39.)完全競爭的市場的根本特點是()。A.生產者眾多，各種生產資料可以完全流動B.企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格C.市場信息暢通，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場D.企業(yè)的盈利基本上有市場對產品的需求來決定正確答案：B參考解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產品的市場類型如農產品市場較為接近。(40.)()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.內部評級法正確答案：C參考解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。(41.)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照()規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A.中國人民銀行B.財政部C.銀保監(jiān)會D.國務院正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。(42.)()合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D.撤回承諾正確答案：B參考解析：承諾生效時合同成立。承諾可以撤回。撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人。(43.)按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為()。A.保兌信用證和無保兌信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證正確答案：C參考解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。(44.)高利轉貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度正確答案：A參考解析：高利轉貸罪（主體是一般主體，客體為國家對貸款的管理制度）：是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。(45.)整存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500正確答案：B參考解析：各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。(46.)根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定()家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。(47.)對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，其利用()等衍生工具來對沖信用風險。A.利率遠期協(xié)議B.匯率遠期協(xié)議C.信用違約互換D.資產證券化正確答案：C參考解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。(48.)對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步()。A.下降B.上升C.不變D.無法判斷正確答案：B參考解析：對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升。(49.)直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為()。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857正確答案：A參考解析：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。則有1英鎊=14元人民幣。(50.)下列不屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.股票C.回購協(xié)議D.長期國債正確答案：C參考解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。(51.)中國人民銀行的職能不包括()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定正確答案：B參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A、C、D選項均屬于中國人民銀行的職能，B選項屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管目標。(52.)下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是()。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權，其文件也不具備任何法律效力。(53.)銀行面臨客戶未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，此時銀行承擔了()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險正確答案：C參考解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。新版習題，考前押題，，(54.)下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是()。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，質權人可以放棄質權。(55.)代發(fā)工資屬于()。A.代理業(yè)務B.資產托管業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.支付結算業(yè)務正確答案：C參考解析：代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。(56.)()是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險正確答案：D參考解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。(57.)實際利率是指()扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。A.基準利率B.市場利率C.名義利率D.公定利率正確答案：C參考解析：實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。(58.)根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定正確答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。(59.)假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為()。A.6B.12C.20D.24正確答案：D參考解析：市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。(60.)銀行資產結構主要指的是銀行各類()占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業(yè)務正確答案：A參考解析：銀行資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業(yè)務等）占總資產的比重。(61.)()不屬于銀行的二級資本工具。A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉債D.符合條件的可交債正確答案：D參考解析：在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。(62.)提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎是()。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制正確答案：B參考解析：風險計量是提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎，風險計量的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本、風險定價、績效考核等領域。(63.)金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是()。A.客戶B.第三方C.直接經辦人D.金融機構正確答案：D參考解析：金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。(64.)()也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。A.資產價格渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.匯率渠道正確答案：D參考解析：匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。(65.)下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是()。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價證券C.票據(jù)是設權證券D.票據(jù)是非流通證券正確答案：D參考解析：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。(66.)臨時存款賬戶的有效期最長不得超過()。A.1年B.2年C.3年D.4年正確答案：B參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。(67.)下列()不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務C.專業(yè)勝任、勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。(68.)區(qū)域經濟分析是在()的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。A.區(qū)域自然條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域特征分析D.區(qū)域社會經濟背景分析正確答案：A參考解析：區(qū)域經濟分析主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。(69.)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.調節(jié)經濟C.融通貨幣資金D.風險分散與風險管理正確答案：C參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。(70.)根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表()。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度正確答案：B參考解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。(71.)在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，()管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.限額B.久期C.情景模擬D.缺口正確答案：D參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。(72.)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個正確答案：C參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。(73.)下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是()。A.每股收益B.風險調整后資本回報率C.平均總資產回報率D.資本充足率正確答案：D參考解析：資本充足率屬于安全性指標。(74.)耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的()。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.以上都不正確正確答案：A參考解析：周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經濟周期相關。當經濟處于上升時期，這些行業(yè)隨其擴張，當經濟衰退時，這些行業(yè)也會相應低迷。產生這種現(xiàn)象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些行業(yè)產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之后。例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。(75.)在區(qū)域發(fā)展中，()仍然是核心。A.教育發(fā)展B.環(huán)境保護C.經濟發(fā)展D.人口增長正確答案：C參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經濟發(fā)展仍然是核心，因此，對區(qū)域發(fā)展的分析，也應重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導產業(yè)及其發(fā)展方向，經濟增長的形式以及產業(yè)結構和地域結構的優(yōu)化等問題。(76.)下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在于銀行的表內業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的主要的風險D.承兌業(yè)務中不存在信用風險正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。(77.)下列關于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是()。A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的“無擔保”的資金融通行為。D項說法錯誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。(78.)()原則被視為民法中的“帝王原則”。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職正確答案：A參考解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。(79.)下列選項中，通常用于衡量銀行流動性的指標是()。A.凈息差B.凈利息收益率C.撥備前利潤D.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：D參考解析：A、B、C三項屬于盈利性指標。(80.)根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為()。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪D.外部犯罪、內部犯罪正確答案：B參考解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。(81.)《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是()。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風險內容C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求正確答案：B參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。(82.)行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。A.無權代理B.授權代理C.有權代理D.法定代理正確答案：A參考解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。(83.)()監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率正確答案：A參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。(84.)下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.本票B.發(fā)票C.支票D.匯票正確答案：B參考解析：按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(85.)票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()作用。A.流通B.支付C.結算D.融資正確答案：D參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。(86.)下列可以作為抵押財產的是()。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫(yī)院設備D.大學教學樓正確答案：A參考解析：《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（4）生產設備、原材料、半成品、產品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產。(87.)保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。A.6個月B.1年C.2年D.5年正確答案：C參考解析：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。(88.)下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是()。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶協(xié)助其財產轉移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失正確答案：B參考解析：A項行為觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，B項屬于合法經營，C項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為觸犯了《刑法》中的金融詐騙罪。(89.)借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括()。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產正確答案：D參考解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?90.)根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。A.壹萬元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整正確答案：A參考解析：選項B中在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字、C中“百”應為“佰”，選項D中“千”應為“仟”。多選題（共40題，共40分）(91.)以下說法錯誤的是()。A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定正確答案：C、E參考解析：C選項中，執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔任經營管理職務的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。(92.)票據(jù)喪失的補救措施包括()。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.默認失效正確答案：A、B、D參考解析：票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。(93.)張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名正確答案：B、D參考解析：同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料，對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。(94.)關于失業(yè)率，下列說法正確的有()。A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體正確答案：B、C、D、E參考解析：A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。(95.)商業(yè)銀行“三性四自”經營原則包括()。A.安全性B.自主經營C.流動性D.效益性E.自我約束正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。(96.)銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括()。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產轉讓正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構。(97.)下列關于經濟資本說法正確的是()。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.經濟資本又稱為風險資本D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性正確答案：A、C、E參考解析：B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。D項，經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。(98.)銀行的全面風險管理包含()的方面的內容。A.風險管理組織體系構建B.風險偏好制定C.風險管理流程建設D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升E.風險管理文化塑造正確答案：A、B、C、D、E參考解析：具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。(99.)當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在()。A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升B.會造成本國出口增加，外匯收入增加C.會造成外匯供給小于支出D.會造成外匯供給大于支出E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌正確答案：B、D、E參考解析：當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。(100.)下列屬于銀行卡的功能的是()。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.綜合服務E.個人信用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：(101.)主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪正確答案：A、B、D、E參考解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪。對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。(102.)危害貨幣管理罪主要包括()。A.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪B.持有、使用假幣罪C.非法吸收公眾存款罪D.高利轉貸罪E.吸收客戶資金不入賬罪正確答案：A、B參考解析：危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。(103.)下列可以作為商業(yè)銀行內部控制措施的是()。A.嚴格執(zhí)行會計準則與制度B.建立健全內部控制制度體系C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險D.建立健全信息系統(tǒng)控制E.制定規(guī)范員工行為的相關制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內部制度（B項正確）、風險識別（C項正確）、信息系統(tǒng)（D項正確）、崗位設置、員工管理（E項正確）、授權管理、會計核算（A項正確）、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理。(104.)常用的信用風險控制手段包括()。A.風險定價B.限額管理C.明確信貸準入政策D.風險緩釋E.明確信貸退出政策正確答案：A、B、C、D、E參考解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。(105.)從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為()。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構正確答案：A、B參考解析：從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。(106.)商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.利率優(yōu)惠正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。(107.)以下屬于擔保的方式的有()。A.保證B.質押C.抵押D.留置E.定金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。(108.)()屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅游分期等產品。(109.)衡量通貨膨脹的常用指標有()。A.消費者物價指數(shù)B.生產者物價指數(shù)C.國內生產總值物價平減指數(shù)D.股票價格指數(shù)E.農產品價格指數(shù)正確答案：A、B、C參考解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)。(110.)下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為正確答案：A、B、C、E參考解析：D項說法錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。(111.)內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施包括()。A.信息系統(tǒng)B.崗位設置C.授權管理D.投訴處理E.外包管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。(112.)銀行治理情況應對其()保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關者正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。(113.)商業(yè)銀行存款準備金分為()。A.違約損失準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.保證金E.交易存款準備金正確答案：B、C參考解析：商業(yè)銀行存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。(114.)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素有()。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)風險管理體系應該包括以下基本要素：（1）合規(guī)政策。（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源。（3）合規(guī)風險管理計劃。（4）合規(guī)風險識別和管理流程。（5）合規(guī)培訓與教育制度。(115.)按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為()。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業(yè)務風險正確答案：C、D、E參考解析：按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(116.)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當?shù)氖?)。A.老員工向新員工介紹工作經驗B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經驗正確答案：A、B、D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。(117.)銀行提供的個人通知存款品種有()。A.1天通知儲蓄存款B.3天通知儲蓄存款C.5天通知儲蓄存款D.7天通知儲蓄存款E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款正確答案：A、D參考解析：個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。(118.)影響貨幣乘數(shù)的因素有()。A.活期存款的存款準備金率B.現(xiàn)金漏損率C.超額準備金率D.定期存款的存款準備金率E.法定存款準備金率正確答案：B、C、D、E參考解析：影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：（1）法定存款準備金率（2）現(xiàn)金漏損率（3）超額準備金率（4）定期存款的存款準備金率(119.)關于各類定期存款，下列說法正確的有()。A.整存整取的起存金額為100元B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金額為10000元E.存本取息的起存金額為5000元正確答案：B、C、E參考解析：A項，整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息的起存金額為5000元。(120.)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。A.保護所在機構的知識產權B.保護所在機構的專有技術C.保護所在機構的商業(yè)秘密D.自覺維護所在機構的形象E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。(121.)《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括()。A.合同書B.電報C.傳真D.信件E.電子郵件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《合同法》中書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）。(122.)操作風險管理工具和手段主要有()。A.應急計劃B.交易限額C.操作風險與控制自評估D.關鍵風險指標E.損失數(shù)據(jù)庫正確答案：C、D、E參考解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。(123.)貨幣是()發(fā)展的產物。A.商品生產B.商品交換C.商品分配D.信用經濟E.市場經濟正確答案：A、B參考解析：貨幣是隨著商品經濟發(fā)展而產生的，是商品生產和商品交換發(fā)展的產物。(124.)經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，()屬于經濟繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少正確答案：A、C、D參考解析：在經濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強；生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。(125.)銀行的非利息收入包括()。A.收費收入B.貸款收入C.投資業(yè)務收入D.債券投資收入E.其他中間業(yè)務收入正確答案：A、C、E參考解析：收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。(126.)下列關于代理的法律特征，說法正確的有()。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔正確答案：A、B、C、D參考解析：E項說法錯誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(127.)良好的銀行公司治理應包括()。A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略D.完善的信息披露制度E.良好的價值準則與社會責任正確答案：A、B、C、D、E參考解析：良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。(128.)關于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是()。A.會員大會的執(zhí)行機構為理事會B.理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成E.常務理事會由會長1名、專職副會長2名組成正確答案：A、B