初級經濟師-經濟基礎知識-基礎練習題-第十六章金融體系與金融市場-三、金

融工具與利率

［單選題］1.用金融工具的票面收益與該金融工具購買時的市價相比，得到的是

Oo

A.平均收益率

B.當期收益率

C.名義收益率

D.實際收益率

正確答案：B

參考解析：本題考查金融工具的收益性特征。當期收益率指金融工具的票面收

益與該金融工具購買時的市價的比率。

［單選題］5.甲向乙借得20萬元錢，雙方約定年利率為5%,以復利方式計息，2

年后歸還，則屆時本金、利息之和為0萬元。

A.21

B.22

C.22.05

D.22.5

正確答案：C

析】本咆1--也的1航I'm

底W的計。：

參考解析：5%)、22.⑹萬元,

［單選題］6.美國的聯邦基金利率屬于()。

A.市場利率

B.基準利率

C.計劃利率

0.名義利率

正確答案：B

參考解析：本題考查利率的種類?；鶞世适侵冈诶鼠w系中起主導作用、能

夠帶動和影響其他各種利率的利率，也稱中心利率，一般由一國貨幣當局(中

央銀行)掌握。如美國的聯邦基金利率，其他市場經濟國家的再貼現率等。

［單選題］7.按在信貸期限內利率是否能變動來劃分，利率可分為()。

A.固定利率與浮動利率

B.名義利率與實際利率

C.市場利率與計劃利率

D.基準利率與官方利率

正確答案：A

參考解析：本題考查利率的種類。按在信貸期限內利率是否能變動來劃分，利

率可分為固定利率與浮動利率。

［單選題］8.若實際利率為8%,同期通貨膨脹率為10%,則名義利率應為()。

A.-2%

B.2%

C.10%

D.18%

正確答案：D

參考解析：本題考查名義利率和實際利率。實際利率二名義利率-通貨膨脹率，

所以名義利率=實際利率+通貨膨脹率=8%+10%=18%。

［單選題］9.基于報價行自主報出的最優貸款利率計算并發布的貸款市場參考利

率是0。

A.存款基礎利率

B.貸款基礎利率

C.官方利率

D.固定利率

正確答案：B

參考解析：家題考查我國利率市場化改革。貸款基礎利率(LPR)是基于報價行

自主報出的最優貸款利率計算并發布的貸款市場參考利率，是商業銀行對其最

優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成°

［單選題］10.目前，我國對社會公布的貸款基礎利率的期限是()。

A.1月期

B.3月期

C.1年期

D.5年期

正確答案：C

參考解析：本題考查我國利率市場化改革。目前，我國對社會公布1年期貸款

基礎利率。

［單選題］11.投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10樂按復利每年

計息一次，則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

正確答案：D

參考解析:復利的計算公式為Pt=P0(1+i)t=10x(1+10%)2=12.1(萬元)。

［單選題］12.一般由一國貨幣當局(中央銀行)掌握，在利率體系中起主導作

用、能夠帶動和影響其他各種利率，也稱中心利率的是()。

A.基準利率

B.市場利率

C.固定利率

D.實際利率

IF確答案：八

參考解析：莪準利率是在利率體系中起主導作用、能夠帶動和影響其他各種利

率的利率，也稱中心利率，一般由一國貨幣當局(中央銀行)掌握。

［單選題］13.一般而言，金融資產的流動性與風險性、收益性之間的關系存在

()。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.小確定關系

正確答案：B

參考解析：本題考查金融工具特征之間的關系。風險性與期限性呈正相關關

系；風險性與流動性成負相關關系；收益性與期限性、風險性呈正相關關系，

與流動性呈負相關關系。

［單選題］14.由貨幣當局確定的確定的利率是0。

A.市場利率

B.官方利率

C.固定利率

D.實際利率

正確答案：B

參考解析：本題考查官方利率的概念。官方利率是指由貨幣管理當局根據貨幣

政黃、產業政策等經濟政策制定的利率。

［單選題］15.假定購買金融資產的名義利率為5%,通貨膨脹率為2樂則實際利

率為()。

A.2%

B.2.5%

C.3.0%

D.7.0%

正確答案：C

參考解析：本題考查實際利率。實際利率二名義利率-通貨膨脹率=5%-2%=3%。

［單選題］16.存、貸款期限內，不管市場利率水平如何變化，借貸雙方仍然執行

合同規定的利率，這種利率屬于()。

A.計劃利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.基準利率

正確答案：B

參考解析?：本題考查利率的種類。實行固定利率，在存、貸款期限內，不管市

L單選題」21.關于股票的說法，正確的是()。

A.股票是短期金融工具

B.股票是債權證書

C.股票是資本所有權憑證

D.股票是貨幣市場工具

正確答案：C

參考解析?：本題考查股票。股票是股份公司發給投資者的股份資本所有權的書

面憑證。股票是長期金融工具，屬于資本市場工具，就其性質而言，股票是一

種所有權證書，而不是債權證書。

［單選題］22.債務人必須在信用憑證所載明的發行FI至到期日的期限內清償債

務，這指的是金融工具的0痔征。

A.流動性

B.期限性

C.風險性

D.收益性

正確答案：B

參考解析：本題考查金融工具的特征°債務人必須在信用憑證所載明的發行日

至到期日的期限內清償債務，這是指金融工具的期限性特征。

［單選題］23.金融工具在極短時間內變賣為現金而不至于虧損的能力是指金融工

具的()特征。

A.期限性

B.流動性

C.風險性

D.收益性

正確答案：B

參考解析：采題考查金融工具的特征。金融工具的流動性是指金融工具在極短

時間內變賣為現金而不至于虧損的能力。

［單選題］24.因通貨膨脹而致使收益下降甚至本金受損的風險稱為()。

A.違約風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國家風險

正確答案：C

參考解析：本題考查市場風險。市場風險包括因通貨膨脹、貨幣貶值而致使收

益下降甚至本金受損的風險，也包括因銀行利率上升所導致的金融工具價格下

跌，致使持有者的金融資產價值受損的風險。

［單選題］25.具有一定格式的書面契約，約定由債務人按期無條件支付一定金

額，并能夠轉讓流通的債權、債務證書是()。

A.互換

B.股票

C.票據

D.期貨

正確答案：C

參考解析：本題考查票據的概念。票據是指具有一定格式的書面契約，是約定

由債務人按期無條件支付一定金額，并能夠轉讓流通的債權、債務證書。

［單選題］26.關于商業匯票的說法，正確的是0°

A.銀行的存款人簽發給收款人辦理結算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的

票據

B：匯款人將款項交存銀行，由該銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉賬結算或支

取現金的票據

C.申請人嘉款項交存銀行，由銀行簽發給其憑以在同城范圍內辦理轉賬結算或

支取現金的票據

D.企業之間根據購銷合同進行延期付款時，所開具的反映債權、債務關系的票

據

正確答案：D

參考解析：本題考查商業匯票的概念。商業匯票是指企業之間根據購銷合同進

行延期付款時，所開具的反映債權、債務關系的票據。

［單選題］27.甲向乙借10萬元，雙方約定年利率為4%,以單利方式計息，5年

后歸還，則屆時本金、利息之和為()萬元。

A.2

B.11

C.12

D.12.17

正確答案：C

【解析】?抬(介，Q的計培中和條ft卜i

縣知的計P,-PX(|4-iXt>=10X(14-

參考解析：兀).

［單選題］28.包括通貨膨脹風險因素的利率稱為。。

A.基準利率

B.計劃利率

C.名義利率

D.實際利率

正確答案：C

參考解析：本題考查利率的種類。名義利率是指包括通貨膨脹風險因素的利

率。

［單選題］29.若實際利率為7%,同期通貨膨脹率為9%,則名義利率應為0。

A.16%

B.7%

C.2%

D.-2%

正確答案：A

參考解析：本題考查名義利率與實際利率的關系。按是否剔除通貨膨脹因素來

劃分，利率可以分為名義利率和實際利率。名義利率是包括通貨膨脹風險因素

的利率，名義利率=實際利率+通貨膨脹率二7%+9%=16%。

［單選題］30.()是商業銀行充■其最優質客戶執行的貸款利率。

A.基準利率

B.存款基礎利率

C.貸款基礎利率

D.上海銀行間同業拆放利率

正確答案：C

參考解析：本題考查我國利率市場化改革。貸款基礎利率(簡稱LPR)是基于報

價行自主報出的最優貸款利率計算并發布的貸款市場參考利率，是商業銀行對

其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

［單選題］31.私營企業業主小徐向銀行借入50萬元，年利率為6%,以第利計

息，兩年后連本帶利應償還0萬元。

A.56.00

B.56.18

C.106.00

D.112.36

正確答案：B

參考解析：本題考查復利計息方法。復利計息即在每期屆滿時，將應得利息加

本金再計息的方式。根據復利計息公式Pt=P0(1+i)t,本題中應償還的本利和

Pt=50x(1+6%)2=56.18(萬元)。

［單選題］32.下列關于支票的說法中，正確的是。。

A.支票的兌付方式是見票即付

B.支票是企業間根據購銷合同進行延期付款時開具的票據

C.支票是一種長期金融工具

D.支票通常由銀行簽發

正確答案：A

參考解析：本題考查支票。支票是銀行的存款人簽發給收款人辦理結算或委托

開戶銀行將款項支付給收款人的票據，是短期金融工具。支票是見票即付的。

［單選題］33.()是代表財產所有權或債權的證書，它能夠給持有人帶來一定的股

息或利息形式的收益。

A.票據

B.證券

C.收據

D.保單

正確答案：B

參考解析：本題考查證券的定義。證券乂稱“有價證券”，是代表財產所有權

或債權的證書，它能夠給持有人帶來一定的股息或利息形式的收益。證券主要

包括長期政府債券、公司債券、銀行債券、股票。

［單選題］34.()是指利率計算方法相同的不同幣種之間的互換。

A.期限互換

B.利率互換

C.貨幣互換

D.匯率互換

正確答案：c

參考解析：貨幣互換是指利率計算方法相同的不同幣種之間的互換，最常見的

是固定利率的互換。

［單選題］35.金融工具的收益性通常用收益率來表示，用金融工具的票面收益與

本金的比率計算得出的是0。

A.當期收益率

B.平均收益率

C.名義收益率

D.實際收益率

正確答案：C

參考解析：名義收益率指金融工具的票面收益與本金的比率。

［單選題］36.甲銀行與乙銀行簽訂黃金交易合約，約定在成交日之后的三個月內

進行交割，這種交易通常是在()市場上進行的。

貨

A現

?

貨

B期

?

初

c級

?

資

D本

?

正確答案：B

參考解析：期貨交易是指交易雙方經過協商，同意在約定的時間按照協議約定

的價格和數量進行的交易。

［單選題］37.某種金融工具的債務人不履行發行該種金融工具時所訂立的合約、

不按時歸還本息的風險稱為0。

A.市場風險

B.操作風險

C.違約風險

D.流動性風險

正確答案：C

參考解析：違約風險，即某種金融工具的債務人不履行發行該種金融工具時用

訂立的合約、不按時歸還本息的風險。

［單選題］38.甲銀行與乙銀行簽訂合約，合約規定：甲銀行交付3萬元給乙銀

行，6個月后可以按約定價格賣出300萬份指定的貨幣市場基金給乙銀行。這種

交易是()交易。

A.現貨

B.期貨

C.期權

D.資本

正確答案：C

參考解析：期權交易是一種協議，協議一方擁有在一定時期內以一定的價格買

進或賣出某種資產的權利，協議的另一方面則承擔在約定時期內賣出或買進這

種資產的義務。

［單選題］39.協議一方擁有在一定時期內以一定的價格買進或賣出某種資產的權

利，協議的另一方則承擔在約定時期內賣出或買進這種資產的義務，這種交易

方式稱為()。

A.期貨交易

B.期權交易

C.現貨交易

D.離岸交易

正確答案：B

參考解析：期權交易是一種協議，協議一方擁有在一定時期內以一定的價格買

進或賣出某種資產的權利，協議的另一方則承擔在約定時期內賣出或買進這種

資產的義務。

［單選題］40.因利率上升而使金融工具持有者受損的風險屬于金融工具的()風

險。

A.違約

B.國家

C.操作

D.市場

正確答案：D

參考解析：因利率上升而使金融工具持有者受損的風險屬于金融工具的市場風

險。

［單選題Ml.甲乙雙方達成交易協議，約定在2個月后按成交時約定的協議價格

進行交割，這種交易方式一股稱為()。

A.現貨交易

B.期貨交易

C.期權交易

D.現金交易

正確答案：B

參考解析：期貨交易是指交易雙方經過協商，同意在約定的時間按協議約定的

價格和數量進行的交易。

［單選題］42.某商業銀行簽訂買入500萬美元的即期合約，同時又簽訂一年后賣

出500萬美元的遠期合約，該銀行使用的是()交易方式。

A.貨幣互換

B.期限互換

C.利率互換

D.期權互換

正確答案：B

參考解析：期限互換是把方向相反的遠期和即期交易結合起來進行的外匯買

賣，若即期賣出一定數額的某種貨幣，那么同時簽訂一個買進同樣數額的同種

貨幣的遠期合同，反之亦然。

［單選題］43.甲向乙借10萬元錢，雙方約定年利率為5樂按復利方式計息，2

年后歸還，屆時甲應向乙支付利息()元。

A.10000

B.10250

C.10500

D.10750

正確答案：B

參考解析:復利條件下,本息和利率Pt=P0X(1+i)t=100000X(1+5%)2=

110250元，利息=110250—100000=10250元。

［單選題］44.企業之間根據購銷合同進行延期付款時所開具的反映債權、債務關

系的票據是()。

A.支票

B.商業匯票

C.銀行匯票

D.本票

正確答案：B

參考解析:商業匯票是指企業之間根據購銷合同進行延期付款時所開具的反映

債權、債務關系的票據。

［單選題］45.李某向某商業銀行借款100萬元，年利率為5%,以復利計算，2年

后應償還本息共計()。

A.110.50萬元

B.110.25萬元

C.150.00萬元

D.200.50萬元

正確答案：B

參考解析：2年后應償還本息共計：100X(1+5%)2=110.25(萬元)。

［單選題］46.金融工具的票面收益與該金融工具購買時的市價的比率稱為()。

A.當期收益率

B.名義收益率

C.實際收益率

D.平均收益率

正確答案：A

參考解析：當期收益率指金融工具的票面收益與該金融工具購買時的市價的比

率。

［單選題］47.若實際利率為7%,同期通貨膨脹率為8%,則名義利率應為()。

A.15%

B.1%

C.-1%

D.8%

正確答案：A

參考解析：實際利率=名義利率一通貨膨脹率，所以名義利率=實際利率+通

貨膨脹率=7%+8%=15%。

［單選題］48.在利率體系中，起主導作用的利率是()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.實際利率

D.基準利率

正確答案：D

參考解析?:嚏準利率是指在利率體系中起主導作用、能夠帶動和影響其他各種

利率的利率，也稱中心利率。

［單選題］49.關于上海銀行間同業拆放利率的說法，正確的是()。

A.上海銀行間同業拆放利率屬于無擔保利率

B.上海銀行間同業拆放利率以復利方法計息

C.上海銀行間同業拆放利率品種只有1年期利率

D.上海銀行間同業拆放利率是國內所有銀行報價的算術平均數

正確答案：A

參考解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是一項重要的基礎條件和機制

建設。Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出

利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。目前，對社會公

布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1

年。

［多選題］1.()是金融工具的特征。

A.期限性

B.流動性

C.風險性

D.收益性

E.外部性

正確答案：ABCD

參考解析：金融工具的特征包括:期限性、流動性、風險性和收益性。

［多選題］2.短期金融工具主要包括()。

A.國庫券

B.大額可轉讓定期存單

C.票據

D.股票

E.銀行債券

正確答案：ABC

參考解析：意期金融工具主耍包括國庫券、大額可轉讓定期存單和各類票據。

［多選題］3.上海銀行間同業拆放利率的特點包括()。

A.單利

B.復利

C.算術平均利率

D.零售性利率

E.批發性利率

正確答案：ACE

參考解析：上海銀行間同業拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團,

自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、

批發性利率。

［多選題".下列金融工具中，屬于衍生金融工具的有()。

期貨

權

A.期

氏

換

C互

券

債

D.

據

E.票

正確答案：ABC

參考解析：本題考查衍生金融工具的種類：衍生金融工具的種類主要有：期

貨、期權和互換。

［多選題］5.利率按信貸期限內能否變動，可以分為()。

A.長期利率

B.短期利率

C.固定利率

D.浮動利率

E.存款利率

正確答案：CD

參考解析：本題考查利率的分類。利率按信貸期限內能否變動，可以分為固定

利率和浮動利率。

［多選題］6.利息的計算方法有()。

A.單利法

B.復利法

C.現值法

D.終值法

E.年金法

正確答案：AB

參考解析:本題考查計息方法。利息的計算方法包括:單利計息方法和復利計息

方法。

［多選題］7.若考慮通貨膨脹的因素，利率分為()。

A.市場利率

B.官方利率

C.名義利率

D.實際利率

E.固定利率

正確答案：CD

參考解析：本題考查利率的分類。利率按是否剔除通貨膨脹因素來劃分，可以

分為名義利率和實際利率。

［多選題］8.通常情況下，影響利率水平的主要因素有0。

A.平均利潤率

B.貨幣資金供求狀況

C.通貨膨脹率

D.中央銀行貨幣政策

E.政治制度

正確答案：ABCD

參考解析：本題考查影響利率水平的因素。影響利率水平的因素有：①平均利

潤率，是決定利率水平的基本因素；②貨幣資金供求狀況；③通貨膨脹率；④

歷史的沿革；⑤中央銀行貨幣政策；⑥國際金融市場利率。

［多選題］9.關于貨幣互換的說法，正確的有()。

A.貨幣互換雙方的利率計算方法不同

B.貨幣互換屬于衍生金融工具

C.固定利率的貨幣互換是貨幣互換的最常見形式

D,貨幣互換的籌資方需要用對方借進的幣種來償還本息

E.貨幣互換一般以即期匯價為兌換基礎

正確答案：BCDE

參考解析：本題考查衍生金融工具。貨幣互換是指利率計算方法相同的不同幣

種之間的互換，最常見的是固定利率的互換。兩個獨立的籌資者，根據各自籌

集到的數額、期限及計息方法相同而幣種不同的貸款進行調換，各自獲取對方

的貸款并用對方借進的幣種償還本息，一般按即期匯價作為兌換基礎。貨幣互

橫屬干衍牛會融T旦c

自選題］10.關于木德水平的說法，正確的有()。

A.平均利潤率是決定利率水平的基本因素

B.當名義利率低于同期通貨膨脹率時，實際利率為負

C.貨幣資金供過于求時，利率水平下降

D.貨幣政策對利率水平產生顯著影響

E.在開放條件下，國際金融市場利率不會影響國內金融市場利率

正確答案：ABCD

參考解析：本題考查影響利率水平的因素。國際市場的利率水平對本國利率的

影響，是通過貨幣資金在國際的移動而實現的。在開放條件下，國際金融市場

利率會影響國內金融市場利率，故選項E錯誤C

［多選題］H.金融工具的風險一般可分為()。

A.違約風險

B.國家風險

C.市場風險

D.操作風險

E.匯率風險

正確答案：AC

參考解析?：本題考查金融工具的風險性。金融工具的風險一般可分為兩類，即

違約風險和市場風險。

［多選題］12.按照利率的管理體制來劃分，利率可分為()。

A.基準利率

B.計劃利率

C.名義利率

D.實際利率

E.市場利率

正確答案：BE

參考解析：本題考查利率的種類。按照利率的管理體制來劃分，利率可分為市

場利率和計劃(官方)利率。

［多選題］13.影響利率水平的因素主要有0。

A.平均利潤率

B.貨幣資金供求關系

C.中央銀行貨幣政策

I).國際金融市場利率

E.企業平均成本

正確答案：ABCD

參考解析：本題考查影響利率水平的因素。影響利率水平的因素包括：平均利

潤率:貨幣資金供求關系、通貨膨脹率、歷史的沿革、中央銀行貨幣政策和國

際金融市場利率。

［多選題］14.目前,對社會公布的Shibor品種包括()。

A.隔夜

B.1周

C.1個月

D.2個月

E.6個月

正確答案：ABCE

參考解析：本題考查我國利率市場化改革。目前，對社會公布的Shibor品種包

括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

［多選題］15.下列風險情形中，屬于金融風險中市場風險的包括()0

A.因通貨膨脹導致企業收益下降

B.大量負面評論影響企業聲譽

C.債務人不能按時還本付息

D.某國宣布進入戰時戒備狀態

E.銀行利率上升導致金融工具價格下跌

正確答案：AE

參考解析：市場風險包括因通貨膨脹、貨幣貶值而致使收益下降甚至本金受損

的風險，也包括因銀行利率上升所導致的金融工具價格下跌，致使持有者的金

融資產價值受損的風險。

［多選題］16.信用工具的特征包括()。

A.期限性

B.固定性

C.風險性

D.流動性

E.收益性

正確答案：ACDE

參考解析：本題考查信用工具的特征。信用工具又稱金融工具，主要有四個特

征，即期限性、流動性、風險性、收益性。其中，風險性與期限性呈正相關關

系；風險性與流動性呈負相關關系；收益性與期限性、風險性呈正相關關系，

與流動性呈負相關關系。

［多選題］17.下列各項中，屬于短期金融工具的有()。

A.股票

B.期貨

C.票據

D.國庫券

E.大額可轉讓定期存單

正確答案：CDE

參考解析?：短期金融工具主要是指國庫券、大額可轉讓定期存單、各類票據

等。

［多選題］18.按是否剔除通貨