中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務(wù)模擬試卷2單選題（共71題，共71分）(1.)投資者用10萬元進行為期2年的投資，年利率為10%，按復(fù)利每年計息一次，則第2年年末投資者可（江南博哥）獲得的本息和為()萬元。A.11.0B.11.5C.12.0D.12.1正確答案：D參考解析：復(fù)利的計算公式為Pt=P0（1+i）t=10x（1+10%）2=12.1（萬元）。(2.)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的（）。A.8%B.20%C.30%D.50%正確答案：D參考解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。(3.)直接金融市場和間接金融市場的區(qū)別在于()。A.是否存在中介機構(gòu)B.中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)C.是否存在固定的交易場所D.是否存在完善的交易程序正確答案：B參考解析：本題考查直接金融市場和間接金融市場的區(qū)別。直接金融市場和間接金融市場的區(qū)別在于中介機構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。(4.)金融宏觀調(diào)控的核心是（）。A.財政政策B.產(chǎn)業(yè)政策C.貨幣政策D.收入政策正確答案：C參考解析：金融宏觀調(diào)控以貨幣政策為核心。(5.)對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是()。A.市場價格低于執(zhí)行價格B.市場價格高于執(zhí)行價格C.市場價格上漲D.市場價格下跌正確答案：B參考解析：本題考查看漲期權(quán)。對于看漲期權(quán)的買方來說，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益；當市場價格低于執(zhí)行價格時，他會放棄期權(quán)，虧損金額即為期權(quán)費。(6.)發(fā)達國家商業(yè)銀行實行的高級經(jīng)理層的年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)制度、內(nèi)部職工持股制度等屬于()。A.科學(xué)的工資制度B.長期激勵機制C.各種福利計劃D.科學(xué)的獎金制度正確答案：B參考解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃、長期激勵機制。其中長期激勵機制尤其重要，如高級經(jīng)理層的年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)制度、內(nèi)部職工持股制度等。(7.)金融約束論的核心思想是()。A.強調(diào)政府干預(yù)金融的作用B.強調(diào)個人自覺性的作用C.強調(diào)商業(yè)銀行自發(fā)性的作用D.強調(diào)中央銀行的管制作用正確答案：A參考解析：金融約束論的核心思想是強調(diào)政府干預(yù)金融的作用.認為“溫和的金融壓制”是必要的。(8.)在計劃經(jīng)濟時期，我國銀行信貸資金管理體制實行的是()。A.統(tǒng)存統(tǒng)貸、存貸分離B.相互調(diào)劑、融通資金C.集中體制D.分散管理正確答案：A參考解析：在計劃經(jīng)濟時期，我國銀行信貸資金管理體制實行的是統(tǒng)存統(tǒng)貸、存貸分離，“打醬油的錢不能打醋”，根本談不上資金拆借。(9.)商業(yè)銀行經(jīng)營的核心是()。A.市場營銷B.利潤最大化C.風險管理D.提高流動性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營是對其所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷，市場營銷是經(jīng)營的核心和靈魂。商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行為了創(chuàng)造可同時實現(xiàn)個人和企業(yè)的交易機會，而對與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價、促銷和分銷進行策劃和實施的過程。(10.)中央銀行相對獨立性模式中，采用獨立性較大模式的是()。A.意大利中央銀行B.英格蘭銀行C.日本銀行D.美聯(lián)儲正確答案：D參考解析：本題考查中央銀行相對獨立性。目前國際上中央銀行相對獨立性的模式主要有：（1）獨立性較大的模式。美國和德國屬于這種模式；（2）獨立性稍次的模式。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式：（3）獨立性較小的模式。代表國家是意大利。(11.)()是指不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金所產(chǎn)生的利息不計人下期本金重復(fù)計算利息。A.單利B.復(fù)利C.單利與復(fù)利結(jié)合D.利滾利正確答案：A參考解析：利息的計算分單利和復(fù)利。單利是指不論借貸期限的長短，僅按本金計算利息，上期本金所產(chǎn)生的利息不計入下期本金重復(fù)計算利息。復(fù)利也稱利滾利，就是將每一期所產(chǎn)生的利息加入本金一并計算下一期的利息。(12.)()是由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風險。A.操作性失誤風險B.操作性杠桿風險C.合規(guī)風險D.交易風險正確答案：A參考解析：操作性失誤風險主要是指由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。(13.)從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、()浮動匯率制。A.與美元掛鉤的B.官方匯率與調(diào)劑市場匯率并存的C.無管理的D.有管理的正確答案：D參考解析：2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。(14.)衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額的是()。A.利率敏感性缺口分析B.流動性期限缺口分析C.情景模擬D.流動性壓力測試正確答案：A參考解析：缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。利率敏感性缺口衡量一定時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)與負債之間的差額，流動性期限缺口用于定期計算和監(jiān)測同期限內(nèi)到期額的資產(chǎn)與負債差額。(15.)()是指有關(guān)主體在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性。A.交易風險B.折算風險C.經(jīng)濟風險D.投資風險正確答案：B參考解析：折算風險，又稱會計風險，是指有關(guān)主體（主要是跨國公司）在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性。(16.)下列不屬于現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.資金管理類服務(wù)B.資金控制類服務(wù)C.賬戶完善類服務(wù)D.風險管理類服務(wù)正確答案：D參考解析：現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容包括：(1)資金管理類服務(wù)，包括余額報告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)等；(2)資金控制類服務(wù)，包括控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等；(3)賬戶完善類服務(wù)，包括賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等。(17.)在通貨膨脹的情況下，實際利率是6%，當時的通貨膨脹率是1%，則名義利率是()。A.7%B.3%C.5%D.2%正確答案：A參考解析：名義利率=實際利率+通貨膨脹率=6%+1%=7%，故本題選A。(18.)()是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。A.金融遠期B.金融期貨C.金融期權(quán)D.金融互換正確答案：D參考解析：金融互換是指兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融遠期是指金融遠期合約的雙方約定在未來某一特定日期，按確定的價格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。金融期貨是指交易雙方在集中性的交易場所，以公開競價的方式所進行的標準化金融期貨合約的交易。金融期權(quán)是一種契約，它賦予合約的購買人在規(guī)定的期限內(nèi)按約定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。(19.)我國放開外幣貸款利率的時間是()年。A.1997B.1998C.1999D.2000正確答案：D參考解析：2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元以上的大額外幣存款利率；300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統(tǒng)一管理。(20.)()，指中央銀行為穩(wěn)定經(jīng)濟金融運行，向那些面臨資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)及時提供貸款，幫助他們渡過難關(guān)。A.最后貸款人B.貸款人C.借款人D.中轉(zhuǎn)站正確答案：A參考解析：所謂最后貸款人，是指中央銀行為穩(wěn)定經(jīng)濟金融運行，向那些面臨資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)及時提供貸款，幫助它們渡過難關(guān)。中央銀行一般充當最后貸款人。(21.)目前我國外債存在的主要問題是()。A.流動性偏高B.短期債務(wù)率偏高C.長期債務(wù)率偏高D.周轉(zhuǎn)率偏高正確答案：B參考解析：目前，我國外債存在的主要問題是短期債務(wù)率偏高。(22.)目前，現(xiàn)代商業(yè)銀行最基本的管理制度是()。A.負債管理制度B.資產(chǎn)管理制度C.資產(chǎn)負債管理制度D.利率管理制度正確答案：C參考解析：資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本管理制度。(23.)金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。A.單一銀行體制B.二級銀行體制C.單一政府體制D.多級政府體制正確答案：B參考解析：金融宏觀調(diào)控的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行制。(24.)資產(chǎn)負債管理理論是在()產(chǎn)生的。A.20世紀30年代前半期B.20世紀40年代后半期C.20世紀60年代前半期D.20世紀70年代后半期正確答案：D參考解析：資產(chǎn)負債管理理論是在20世紀70年代后半期產(chǎn)生的。(25.)商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)、在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款，這個過程被稱為()。A.貨幣供給B.存款創(chuàng)造C.通貨膨脹D.內(nèi)部控制正確答案：B參考解析：存款創(chuàng)造主要是銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)活動的開展，為社會提供更多的支付手段和交易媒介的一種功能。具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)，在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。(26.)金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是()。A.創(chuàng)造信用工具B.信用中介C.支付中介D.金融投資正確答案：B參考解析：信用中介是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能，它的實質(zhì)是金融機構(gòu)借助于信用，一方面通過負債業(yè)務(wù)，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟部門。(27.)貨幣市場中的金融工具一般具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有()的特性。A.貨幣B.準貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.有價證券正確答案：B參考解析：準貨幣，又叫亞貨幣或近似貨幣，是一種以貨幣計值，雖不能直接用于流通但可以隨時轉(zhuǎn)換成通貨的資產(chǎn)。貨幣市場中的金融工具具有準貨幣的特性。(28.)()是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。A.要約收購B.協(xié)議收購C.杠桿收購D.管理層收購正確答案：C參考解析：杠桿收購(LBO)是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。其特點是只需少量的資本即可進行收購，小公司也可以通過杠桿收購大公司，并且常常以目標公司的資本和收益作為信貸抵押。(29.)貨幣市場的交易期限一般為()。A.1年至10年B.1年以下C.3個月至6個月D.10年以上正確答案：B參考解析：貨幣市場是指交易期限在1年以內(nèi)，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、票據(jù)市場、銀行承兌匯票、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。(30.)關(guān)于金融自由化的速度，目前國際上普遍認可應(yīng)該采取()的金融自由化策略。A.突飛猛進式B.漸進式C.巨變式D.蝸牛式正確答案：B參考解析：略。(31.)一國在二級銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣100億元，原始存款300億元，貨幣乘數(shù)為4，則該國貨幣供應(yīng)量等于()億元。A.700B.300C.400D.600正確答案：C參考解析：現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個：一是基礎(chǔ)貨幣(B)；二是貨幣乘數(shù)(m)。它們之間的決定性關(guān)系可用公式表示為Ms=m.B，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。則代入題中數(shù)據(jù)可得Ms=m.B=100*4=400（億元）。(32.)證券回購實際上是一種()行為。A.證券交易B.短期資金融通C.商業(yè)貸款D.信用貸款正確答案：B參考解析：從表面上看，證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質(zhì)押品而進行的短期資金融通。(33.)2006年9月8日成立的我國首家金融衍生品交易所是()。A.上海期貨交易所B.中國金融期貨交易所C.深圳證券交易所D.大連商品交易所正確答案：B參考解析：2006年9月8日，我國首家金融衍生品交易所，即中國金融期貨交易所在上海掛牌成立。(34.)下列不屬于結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的原因的是()。A.需求轉(zhuǎn)移B.部門差異C.國際因素D.財政原因正確答案：D參考解析：一些經(jīng)濟學(xué)家認為，在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。具體情況分為三種：需求轉(zhuǎn)移、部門差異和國際因素。(35.)按照金融工具的交易程序不同，金融市場可以劃分為()。A.貨幣市場與資本市場B.直接金融市場與間接金融市場C.發(fā)行市場與流通市場D.有形市場與無形市場正確答案：C參考解析：按照金融工具的交易程序不同，金融市場可以劃分為發(fā)行市場和流通市場；選項A是按照金融市場中交易標的物的不同來劃分的；選項B是按照交易中介作用的不同來進行劃分的；選項D是按照有無固定交易場所來進行劃分的。故本題選C。(36.)根據(jù)()，可以將匯率劃分為基本匯率與套算匯率。A.匯率的制定方法B.商業(yè)銀行對外匯的買賣C.匯率適用的外匯交易背景D.匯率形成的機制正確答案：A參考解析：根據(jù)匯率的制定方法，可以將匯率劃分為基本匯率與套算匯率。基本匯率是將本國貨幣與國際上某一關(guān)鍵貨幣相比而制定的匯率。套算匯率是指根據(jù)本國的基本匯率和所選定的關(guān)鍵貨幣對其他外國貨幣的匯率，經(jīng)過套算而制定的本國貨幣對其他外國貨幣的匯率。(37.)銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和是()。A.貨幣供給量B.貨幣需求量C.不兌現(xiàn)信用貨幣D.基礎(chǔ)貨幣正確答案：D參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或貨幣基礎(chǔ)，是銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。(38.)()是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。A.資產(chǎn)證券化B.資產(chǎn)風險化C.資產(chǎn)融資D.項目并購正確答案：A參考解析：略。(39.)下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方面風險水平類指標的是()。A.流動性風險指標B.合規(guī)風險指標C.信用風險指標D.市場風險指標正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方面風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標。(40.)投資銀行的信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是()的結(jié)合。A.融資業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)B.承銷業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)C.承銷業(yè)務(wù)與擔保業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)與經(jīng)紀業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)，是指投資銀行作為經(jīng)紀商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現(xiàn)金及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務(wù)的延伸。(41.)窗口指導(dǎo)屬于()貨幣政策工具。A.一般性B.選擇性C.直接信用控制的D.間接信用控制的正確答案：D參考解析：間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。因此，窗口指導(dǎo)屬于間接信用控制的貨幣政策工具。(42.)凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩(wěn)定，因而貨幣政策應(yīng)是()。A.當機立斷B.相機行事C.單一規(guī)則D.適度從緊正確答案：B參考解析：凱恩斯主義認為人們的貨幣需求不穩(wěn)定，因而貨幣政策應(yīng)是相機行事，即經(jīng)濟蕭條時就采用擴張性貨幣政策，經(jīng)濟過熱時就采用緊縮性貨幣政策。(43.)()是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用合作社正確答案：B參考解析：農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構(gòu)。農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)是為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。(44.)信息不對稱的含義是指()。A.信息誤解B.信息不透明C.信息失真D.雙方對對方信息掌握不充分正確答案：D參考解析：信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。(45.)下列不屬于“成本推進論”的經(jīng)濟學(xué)家分析的促使產(chǎn)品成本上升的原因的是()。A.在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本有操縱能力B.壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量C.匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升D.個人對價格的壟斷正確答案：D參考解析：“成本推進論”的經(jīng)濟學(xué)家們分析的促使產(chǎn)品成本上升的原因包括：(1)在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。(3)匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、環(huán)境保護政策不當造成原材料、能源生產(chǎn)成本提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。(46.)采用()時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系，投資銀行為推銷證券而收取代理續(xù)費。A.包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.推銷正確答案：B參考解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。因此，盡力推銷也稱為代銷。采用這種方式時，投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系，投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費。(47.)債券交易所市場實行兩級托管體制，其中，債券二級托管人是()。A.中央國債登記結(jié)算有限公司B.中國證券登記結(jié)算公司C.中央銀行D.中國證券業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：債券交易所市場實行兩級托管體制，其中，中央國債登記結(jié)算有限公司為一級托管人，負責為交易所開立代理總賬戶，中國證券登記結(jié)算公司為債券二級托管人，記錄交易所投資者賬戶。(48.)首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量如果在()股以下，有效報價投資者數(shù)量應(yīng)不少于10家，不多于20家。A.1億B.4億C.5000萬D.50億正確答案：B參考解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者的數(shù)量不少于10家，不多于20家；公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，有效報價投資者的數(shù)量不少于20家，不多于40家；公開發(fā)行股票籌資總額數(shù)量巨大的，有效{報價投資者數(shù)量可適當增加，但不得多于60家。(49.)當債券市場越發(fā)達且債券發(fā)行人的信用程度越高時，()。A.債券期限不影響債券的流動性B.債券期限越長則債券的流動性越強C.債券期限越短則債券的流動性越強D.債券期限越短則債券的流動性越弱正確答案：C參考解析：一般來說，當債券市場越發(fā)達且債券發(fā)行人的信用程度越高時，那么債券期限越短則債券的流動性就越強。故本題選C。(50.)商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標是()。A.資產(chǎn)安全B.資產(chǎn)流動C.負債流動D.追求盈利正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的核心目標，也是其不斷改進服務(wù)，擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的內(nèi)在動力。(51.)貨幣增長模型是指()。A.哈羅德模型B.多馬模型C.托賓模型D.麥金農(nóng)和肖的模型正確答案：C參考解析：1965年，托賓在其開拓性論文“貨幣與經(jīng)濟增長”中，將貨幣引入經(jīng)濟增長模型中，并分析了貨幣政策對經(jīng)濟穩(wěn)定狀態(tài)增長率的影響，建立了一個兩資產(chǎn)投資組合的選擇模型，即托賓模型，也稱貨幣增長模型。(52.)()是指當預(yù)測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權(quán)人或債務(wù)人可以選擇提前收回債權(quán)或提前償還債務(wù)。A.選擇有利的利率B.調(diào)整借貸期限C.缺口管理D.持續(xù)期管理正確答案：B參考解析：調(diào)整借貸期限是指當預(yù)測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權(quán)人或債務(wù)人可以選擇提前收回債權(quán)或提前償還債務(wù)。(53.)允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券的資金賬戶是()。A.現(xiàn)金賬戶B.保證金賬戶C.個人賬戶D.法人賬戶正確答案：B參考解析：保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)交易均在保證金賬戶進行，稱為保證金交易。(54.)假設(shè)有一系列現(xiàn)金流，第1年年末收入是100元，第2年年末收入是200元，第3年年末收入是200元，第4年年末收入是300元，若貼現(xiàn)率是8%，則這一系列現(xiàn)金流的現(xiàn)值約()元。A.654.54B.754.53C.854.55D.643.34正確答案：D參考解析：一系列現(xiàn)金流的現(xiàn)值PV=100/(1+8%)+200/(1+8%)2+200/(1+8%)3+300/(1+8%)4≈643.34（元）。(55.)()又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。A.柜臺市場B.第三市場C.第一市場D.第二市場正確答案：B參考解析：第三市場又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。(56.)從2003年4月以來，()專門從事銀行監(jiān)管職能。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：D參考解析：2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。(57.)()是指通過增大交易規(guī)模來降低每一元錢的交易成本。A.規(guī)模經(jīng)濟B.成本優(yōu)勢C.經(jīng)濟效益D.壟斷競爭正確答案：A參考解析：規(guī)模經(jīng)濟是指通過增大交易規(guī)模來降低每一元錢的交易成本。通過把許多小投資者的資金綁在一起來投資，單個投資者分擔的交易成本就大大地減少了。(58.)()是指由幾家、十幾家甚至幾十家來自不同國家的銀行組成貸款辛迪加，通過一家或幾家信譽較高的大銀行出面牽頭，按照相同條件共同向借款人提供貸款。A.雙邊貸款B.獨家銀行貸款C.銀團貸款D.普通貸款正確答案：C參考解析：由幾家、十幾家甚至幾十家來自不同國家的銀行組成貸款辛迪加，通過一家或幾家信譽較高的大銀行出面牽頭，按照相同條件共同向借款人提供貸款。這就是所謂的銀團貸款，又稱辛迪加貸款。(59.)廣義的信用風險是指交易對方()的風險。A.背信棄義、違反約定B.未能達到協(xié)議C.在貨幣資金借貸中付息違約D.在貨幣資金借貸中還款違約正確答案：A參考解析：廣義的信用風險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風險。狹義的信用風險是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。故本題選A。(60.)某機構(gòu)發(fā)售了面值為100元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。某投資者以90元的價格買入該債券，2年后以98元的價格賣出，則該投資者的實際年收益率為()。A.5%B.7%C.9.8%D.10%正確答案：D參考解析：實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。其計算公式為：r=[（PT-PO）/T+C]/PO。該投資者實際年收益=[(98-90)/2+100*5%]/90*100%=10%。式中，r為實際收益率，C為票面收益（年利息），PT為債券的賣出價格，PO為債券的買入價格，T為債券的持有期。(61.)我國已加入WTO，外資銀行已經(jīng)逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業(yè)務(wù)，由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”，外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。根據(jù)以上材料，回答下列問題：人力資源開發(fā)和管理居于現(xiàn)代管理中的()地位。A.主要B.重要C.次要D.核心正確答案：D參考解析：人力資源開發(fā)與管理是指為了實現(xiàn)組織目標，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點，運用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進行培訓(xùn)、配置、使用、評價等諸環(huán)節(jié)的總和。它在現(xiàn)代管理中居于核心地位。

商業(yè)銀行經(jīng)營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經(jīng)營就要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經(jīng)營，就需要有一支敏銳、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍。

商業(yè)銀行人力資源管理的科學(xué)化要求商業(yè)銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理。

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容是：(1)人力資源規(guī)劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發(fā)；(6)人力資源的環(huán)境開發(fā)。故本題選A、B、D。

西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(62.)我國已加入WTO，外資銀行已經(jīng)逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業(yè)務(wù)，由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”，外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。根據(jù)以上材料，回答下列問題：西方商業(yè)銀行員工薪酬結(jié)構(gòu)不包括()。A.科學(xué)的工資和獎金制度B.各種福利計劃C.長期激勵機制D.建立員工自我實現(xiàn)平臺正確答案：D參考解析：人力資源開發(fā)與管理是指為了實現(xiàn)組織目標，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點，運用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進行培訓(xùn)、配置、使用、評價等諸環(huán)節(jié)的總和。它在現(xiàn)代管理中居于核心地位。

商業(yè)銀行經(jīng)營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經(jīng)營就要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經(jīng)營，就需要有一支敏銳、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍。

商業(yè)銀行人力資源管理的科學(xué)化要求商業(yè)銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理。

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容是：(1)人力資源規(guī)劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發(fā)；(6)人力資源的環(huán)境開發(fā)。故本題選A、B、D。

西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(63.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單最早產(chǎn)生于美國。美國的《Q條例》規(guī)定，商業(yè)銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規(guī)定的上限，資金從商業(yè)銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業(yè)銀行推出可轉(zhuǎn)讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現(xiàn)出售。第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發(fā)行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單提高了商業(yè)銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩(wěn)定程度。對于發(fā)行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發(fā)生提前提取存款的問題。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的出現(xiàn)是一種積極意義的金融創(chuàng)新。根據(jù)以上材料，回答下列問題：花旗銀行推出大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，彌補了基本存款工具()的弱點。A.收益風險高B.流動性差C.容易造成通貨膨脹D.收益率低正確答案：B參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在20世紀60年代以后，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)上。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在四個方面：(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業(yè)務(wù)“表外化”。

隨著金融機構(gòu)競爭的加劇，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單出現(xiàn)了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括：結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信息咨詢業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、自動化服務(wù)的創(chuàng)新。(64.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單最早產(chǎn)生于美國。美國的《Q條例》規(guī)定，商業(yè)銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規(guī)定的上限，資金從商業(yè)銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業(yè)銀行推出可轉(zhuǎn)讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現(xiàn)出售。第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發(fā)行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單提高了商業(yè)銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩(wěn)定程度。對于發(fā)行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發(fā)生提前提取存款的問題。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的出現(xiàn)是一種積極意義的金融創(chuàng)新。根據(jù)以上材料，回答下列問題：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于金融工具創(chuàng)新，除此以外，金融創(chuàng)新還包括金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面。下列選項中，()是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要表現(xiàn)。A.存款業(yè)務(wù)B.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.證券業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在20世紀60年代以后，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)上。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在四個方面：(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業(yè)務(wù)“表外化”。

隨著金融機構(gòu)競爭的加劇，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單出現(xiàn)了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括：結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信息咨詢業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、自動化服務(wù)的創(chuàng)新。(65.)中國農(nóng)業(yè)銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業(yè)銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據(jù)以上材料，回答下列問題：()是指由股份有限公司簽發(fā)的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權(quán)。A.股票B.證券C.債券D.投資基金正確答案：A參考解析：股票是指由股份有限公司簽發(fā)的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權(quán)。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上海或深圳證券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會開始允許境內(nèi)持有外匯賬戶的企業(yè)和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業(yè)銀行分別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(66.)中國農(nóng)業(yè)銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業(yè)銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據(jù)以上材料，回答下列問題：()，上海證券交易所成立。A.1990年12月B.1991年7月C.1990年7月D.1991年12月正確答案：A參考解析：股票是指由股份有限公司簽發(fā)的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權(quán)。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上海或深圳證券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會開始允許境內(nèi)持有外匯賬戶的企業(yè)和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業(yè)銀行分別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(67.)中國農(nóng)業(yè)銀行是中國四大國有銀行，成立于1951年，并于2010年7月15日、16日分別在上海和香港兩地正式掛牌上市。至此，中國四大國有商業(yè)銀行全部完成改革，中國金融改革開始新的一頁。根據(jù)以上材料，回答下列問題：下列不屬于中國四大國有商業(yè)銀行的是()A.中國工商銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國人民銀行D.中國銀行正確答案：C參考解析：股票是指由股份有限公司簽發(fā)的、用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票持有者對公司的部分資本擁有所有權(quán)。

B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認購或交易幣種、在上海或深圳證券交易所上市交易的普通股票。以前，B股的投資者限境外或中國香港、澳門及臺灣，2000年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會開始允許境內(nèi)持有外匯賬戶的企業(yè)和個人投資B股。

在我國上市公司的股份按投資主體可以分為國有股、法人股和社會公眾股；按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。故本題選C、D。

上海證券交易所成立于1990年12月，深圳證券交易所成立于1991年7月。

中國四大國有商業(yè)銀行分別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。中國人民銀行是我國的中央銀行。(68.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據(jù)以上材料，回答下列問題：該債券的名義收益率為()。A.4%B.8%C.10%D.12%正確答案：B參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發(fā)行，該債券的購買價應(yīng)為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關(guān)。(69.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據(jù)以上材料，回答下列問題：當市場利率為8%時，該債券的購買價應(yīng)當是()元。A.80B.84C.100D.108正確答案：C參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發(fā)行，該債券的購買價應(yīng)為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關(guān)。(70.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據(jù)以上材料，回答下列問題：如某日該債券的市場價格為80元，則當期收益率為()。A.4%B.5%C.8%D.10%正確答案：D參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發(fā)行，該債券的購買價應(yīng)為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關(guān)。(71.)某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。根據(jù)以上材料，回答下列問題：假定某投資者以80元的價格買人該債券，持有1年后以84元的價格賣出，則該投資者的實際收益率為()。A.5%B.9.5%C.10%D.15%正確答案：D參考解析：名義收益率=票面收益/票面金額=8/100*100%=8%。

由上題可知，當市場利率為8%時剛好與名義收益率相等，因此該債券為平價發(fā)行，該債券的購買價應(yīng)為100元。

當期收益率=支付的年利息/本期市場價格=8/80=10%。

實際收益率，即賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。實際收益率=（票面收益+資本收益）/購買價格=[8+(84-80)]/80=15%。

到期收益率是指到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。因此，到期收益率與票面收益、債券的償還價格和債券的買入價格密切相關(guān)。多選題（共29題，共29分）(72.)商業(yè)銀行公司治理要求各治理主體遵循的原則有()。A.獨立運作B.相互制約C.有效制衡D.相互合作E.協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵、約束機制，科學(xué)、高效地進行決策、執(zhí)行和監(jiān)督。(73.)下列不屬于運用利率杠桿的宏觀經(jīng)濟條件的有()。A.發(fā)育健全的金融市場體系B.相對成熟的貨幣市場C.能夠提高資金資源的配置效率D.能夠使利率水平大幅攀升E.健全的銀行制度和企業(yè)制度正確答案：C、D參考解析：運用利率杠桿的宏觀經(jīng)濟條件包括：(1)發(fā)育健全的金融市場體系；(2)相對成熟的貨幣市場；(3)健全的銀行制度和企業(yè)制度。(74.)商業(yè)銀行風險按產(chǎn)生原因劃分，包括()。A.靜態(tài)風險B.國家風險C.信用風險D.流動性風險E.競爭風險正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的風險按風險產(chǎn)生的原因劃分，包括信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險、操作風險和法律風險。(75.)一般來說，各國進行外匯管理的目的包括()。A.改善國際收支狀況B.穩(wěn)定本幣匯率C.防止資本外逃，維護金融市場穩(wěn)定D.有效利用外匯資金，推動重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展E.減少外匯儲備正確答案：A、B、C、D參考解析：外匯管理是政府干預(yù)經(jīng)濟生活的一種政策工具。一般來說，各國進行外匯管理的目的包括：(1)促進國際收支平衡或改善國際收支狀況；(2)穩(wěn)定本幣匯率，減少涉外經(jīng)濟活動中的匯率風險；(3)防止資本外逃或大規(guī)模投機性資本沖擊，維護金融市場的穩(wěn)定；(4)增加外匯儲備；(5)有效利用外匯資金，推動重點產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；(6)增強商品的國際競爭力；(7)維護金融安全。(76.)商業(yè)銀行成本管理的基本原則有()。A.成本最低化原則B.成本責任制原則C.成本管理的科學(xué)化原則D.成本管理的程序化原則E.全面成本管理原則正確答案：A、B、C、E參考解析：成本管理是商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容。在成本管理中要遵守的基本原則有成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責任制原則、成本管理的科學(xué)化原則。(77.)推動金融發(fā)展和金融深化的最主要的原因有()。A.信息不對稱B.經(jīng)濟的發(fā)展C.生產(chǎn)信息的需要D.交易成本E.信息機構(gòu)的建立正確答案：A、D參考解析：推動金融發(fā)展和金融深化最主要的原因有信息不對稱和交易成本。(78.)下列不屬于首次公開發(fā)行股票的絕對估值法的有()。A.DDM模型B.P/E倍數(shù)估值法C.FCFE模型D.P/B倍數(shù)估值法E.FCFF模型正確答案：B、D參考解析：對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎(chǔ)。估值的方法主要有相對估值法和絕對估值法。絕對估值法是著眼于企業(yè)未來的經(jīng)營業(yè)績，通過估算企業(yè)未來的預(yù)期收益并以適當?shù)恼郜F(xiàn)率折算成現(xiàn)值，借以進行企業(yè)估值的方法。絕對估值法主要有DDM模型和DCF模型，DCF模型又分為FCFE模型和FCFF模型。B、D兩項均為相對估值法。(79.)國際儲備的構(gòu)成有()。A.本幣存款B.黃金儲備C.外匯儲備D.普通提款權(quán)E.特別提款權(quán)正確答案：B、C、E參考解析：國際儲備是指一國貨幣當局所持有的、為世界各國所普遍接受的貨幣資產(chǎn)，包括黃金儲備、外匯儲備、在基金組織的儲備頭寸和特別提款權(quán)(SDR)。(80.)商業(yè)銀行存款管理的主要內(nèi)容有()。A.存款利率管理B.存款期限管理C.存款保險管理D.存款金額管理E.對吸收存款方式的管理正確答案：A、C、E參考解析：存款管理是商業(yè)銀行負債管理的重點，主要內(nèi)容有：對吸收存款方式的管理、存款利率管理、存款保險管理。(81.)下列屬于信用風險監(jiān)管指標的有()。A.不良資產(chǎn)率B.累計外匯敞口頭寸比率C.全部關(guān)聯(lián)度指標D.單一集團客戶授信集中度E.流動性缺口比率正確答案：A、C、D參考解析：信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率和不良貸款率、單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款率集中度、全部關(guān)聯(lián)度等幾項指標。B項為市場風險類指標，E項為流動性風險監(jiān)管指標。(82.)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則包括()。A.安全性原則B.競爭性原則C.流動性原則D.效益性原則E.盈利性原則正確答案：A、C、E參考解析：商業(yè)銀行已有幾百年的發(fā)展歷史，在漫長的發(fā)展過程中，人們不斷實踐，不斷總結(jié)，通常把安全性、流動性、盈利性歸納為商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的三大原則。(83.)實行準中央銀行制度的國家或地區(qū)主要有()。A.美國B.斯威士蘭C.歐盟D.新加坡E.中國香港正確答案：B、D、E參考解析：準中央銀行制度就是在一個國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似中央銀行的金融管理機構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式。實行準中央銀行制度的國家和地區(qū)主要有新加坡、中國香港，以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等發(fā)展中國家。故本題選B、D、E。(84.)下列關(guān)于布萊克一斯科爾斯模型的基本假定的說法正確的有()。A.無風險利率r為變量B.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會C.市場交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化D.標的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)E.假定標的資產(chǎn)價格遵從幾何布朗運動正確答案：B、C、D、E參考解析：布萊克一斯科爾斯模型在推導(dǎo)前作了如下假定：(1)無風險利率r為常數(shù)；(2)沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風險套利機會；(3)標的資產(chǎn)在期權(quán)到期時間之前不支付股息和紅利；(4)市場交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；(5)標的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)；(6)假定標的資產(chǎn)價格遵從幾何布朗運動。(85.)管理層收購(MBO)順利實施的條件有()。A.買者愿意買B.賣者愿意賣C.買者有能力買D.基金支持E.延期支付資金正確答案：A、B、C參考解析：管理層收購(MBO)順利實施的條件是：(1)賣者愿意賣；(2)買者愿意買；(3)買者有能力買。(86.)我國商業(yè)銀行風險管理流程的主要環(huán)節(jié)有()。A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.風險監(jiān)測E.風險抑制正確答案：A、B、C、D參考解析：我國商業(yè)銀行風險管理流程主要包括以下環(huán)節(jié)：(1)風險識別(2)風險計量；(3)風險監(jiān)測；(4)風險控制。(87.)我國劃分的貨幣層次中，M1包括()。A.現(xiàn)金B(yǎng).單位定期存款C.個人儲蓄存款D.單位活期存款E.商業(yè)票據(jù)正確答案：A、D參考解析：根據(jù)我國貨幣層次的劃分，M1表示現(xiàn)金和單位活期存款兩部分。(88.)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原理有()。A.結(jié)構(gòu)對稱原理B.收支對稱原理C.規(guī)模對稱原理D.利率管理原理E.目標互補原理正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理原理是指總體上管理銀行資產(chǎn)和負債時，應(yīng)當注意和遵循的一些具有普遍意義的原則和關(guān)系，包括規(guī)模對稱原理、結(jié)構(gòu)對稱原理、速度對稱原理、目標互補原理、利率管理原理、比例管理原理。(89.)下列關(guān)于商業(yè)票據(jù)的說法，正確的有()。A.發(fā)行期限較短B.發(fā)行期限較長C.面額較小D.面額較大E.絕大部分是在一級市場上直接進行交易正確答案：A、D、E參考解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。一般來說，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行期限較短，面額較大，且絕大部分是在一級市場上直接進行交易。(90.)計劃經(jīng)濟體制下，金融宏觀調(diào)控的主要形式包括()。A.計劃調(diào)控B.政策調(diào)控C.法律調(diào)控D.行政調(diào)控E.體制調(diào)控正確答案：A、D參考解析：金融宏觀調(diào)控的類型包括計劃調(diào)控、政策調(diào)控、法律調(diào)控和行政調(diào)控四種。計劃調(diào)控和行政調(diào)控是計劃經(jīng)濟體制下金融宏觀調(diào)控的主要形式；政策和法律調(diào)控是市場經(jīng)濟體制下金融宏觀調(diào)控的主要形式。(91.)市場風險分為()。A.利率風險B.法律風險C.投資風險D.匯率風險E.流動性風險正確答案：A、C、D參考解析：市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險三種類型。(92.)我國已加入WTO，外資銀行已經(jīng)逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業(yè)務(wù)，由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”，外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。根據(jù)以上材料，回答下列問題：商業(yè)銀行經(jīng)營具有()的特點，要求商業(yè)銀行重視人力資源的開發(fā)與管理。A.負債性B.風險性C.盈利性D.操作性正確答案：A、B、C參考解析：人力資源開發(fā)與管理是指為了實現(xiàn)組織目標，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點，運用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進行培訓(xùn)、配置、使用、評價等諸環(huán)節(jié)的總和。它在現(xiàn)代管理中居于核心地位。

商業(yè)銀行經(jīng)營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經(jīng)營就要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經(jīng)營，就需要有一支敏銳、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍。

商業(yè)銀行人力資源管理的科學(xué)化要求商業(yè)銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理。

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容是：(1)人力資源規(guī)劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發(fā)；(6)人力資源的環(huán)境開發(fā)。故本題選A、B、D。

西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(93.)我國已加入WTO，外資銀行已經(jīng)逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業(yè)務(wù)，由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”，外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。根據(jù)以上材料，回答下列問題：實現(xiàn)銀行人力資源管理的科學(xué)化，需要改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括()。A.建立銀行行員制B.實行全員勞動合同制C.專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理D.加強思想政治工作正確答案：B、C參考解析：人力資源開發(fā)與管理是指為了實現(xiàn)組織目標，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點，運用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進行培訓(xùn)、配置、使用、評價等諸環(huán)節(jié)的總和。它在現(xiàn)代管理中居于核心地位。

商業(yè)銀行經(jīng)營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經(jīng)營就要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經(jīng)營，就需要有一支敏銳、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍。

商業(yè)銀行人力資源管理的科學(xué)化要求商業(yè)銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理。

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容是：(1)人力資源規(guī)劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發(fā)；(6)人力資源的環(huán)境開發(fā)。故本題選A、B、D。

西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(94.)我國已加入WTO，外資銀行已經(jīng)逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進入我國市場，外資銀行在我國拓展業(yè)務(wù)，由于對國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，難以準確把握市場信息，捷徑就是實現(xiàn)管理人員的“本土化”，外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機會、靈活的用人機制來吸引和留住人才。由此，必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失，對我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴重挑戰(zhàn)。根據(jù)以上材料，回答下列問題：下列屬于商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的內(nèi)容的有()。A.人力資源規(guī)劃B.員工的考核與任用C.員工的思想政治教育D.員工績效評價正確答案：A、B、D參考解析：人力資源開發(fā)與管理是指為了實現(xiàn)組織目標，由具體的管理主體根據(jù)人力資源的生理和心理特點，運用現(xiàn)代化的科學(xué)方法，對與一定物質(zhì)相結(jié)合的人力進行培訓(xùn)、配置、使用、評價等諸環(huán)節(jié)的總和。它在現(xiàn)代管理中居于核心地位。

商業(yè)銀行經(jīng)營具有負債性、風險性、盈利性、競爭性的特點，這種經(jīng)營就要求商業(yè)銀行對人力資源開發(fā)與管理的重視，一家銀行要安全運行及盈利經(jīng)營，就需要有一支敏銳、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊伍。

商業(yè)銀行人力資源管理的科學(xué)化要求商業(yè)銀行改革人事制度，建立激勵約束機制，具體包括：(1)實行全員勞動合同制；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理。

商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的主要內(nèi)容是：(1)人力資源規(guī)劃；(2)員工的考核與任用；(3)人力資源的激勵制度；(4)員工績效評價；(5)人力資源的心理及職能開發(fā)；(6)人力資源的環(huán)境開發(fā)。故本題選A、B、D。

西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：科學(xué)的工資和獎金制度、各種福利計劃和長期激勵機制。(95.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單最早產(chǎn)生于美國。美國的《Q條例》規(guī)定，商業(yè)銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規(guī)定的上限，資金從商業(yè)銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業(yè)銀行推出可轉(zhuǎn)讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現(xiàn)出售。第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發(fā)行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單提高了商業(yè)銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩(wěn)定程度。對于發(fā)行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發(fā)生提前提取存款的問題。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的出現(xiàn)是一種積極意義的金融創(chuàng)新。根據(jù)以上材料，回答下列問題：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的具體表現(xiàn)有()。A.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)“表外化”B.貸款結(jié)構(gòu)的變化C.結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新D.與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出正確答案：A、B、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短的14天。因此，CDs彌補了基本存款工具流動性差的弱點。

商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要發(fā)生在20世紀60年代以后，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)上。

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在四個方面：(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化；(2)貸款證券化；(3)與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出；(4)貸款業(yè)務(wù)“表外化”。

隨著金融機構(gòu)競爭的加劇，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單出現(xiàn)了許多新的變種，主要有：可變利率定期存單、牛市定期存單、揚基定期存單、歐洲或亞洲美元存單。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新包括：結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信息咨詢業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、自動化服務(wù)的創(chuàng)新。(96.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單最早產(chǎn)生于美國。美國的《Q條例》規(guī)定，商業(yè)銀行對活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限額。20世紀60年代，美國市場利率上漲，高于《Q條例》規(guī)定的上限，資金從商業(yè)銀行流入金融市場。為了吸引客戶，商業(yè)銀行推出可轉(zhuǎn)讓大額定期存單。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上變現(xiàn)出售。第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是1961年由美國花旗銀行發(fā)行的。這樣，客戶實際上以短期存款取得了按長期存款利率計算的利息收入。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單提高了商業(yè)銀行的競爭力，而且也提高了存款的穩(wěn)定程度。對于發(fā)行存單的銀行來說，存單到期之前，不會發(fā)生提前提取存款的問題。可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的出現(xiàn)是一種積極意義的金融創(chuàng)新。根據(jù)以上材料，回答下列問題：隨著金融機構(gòu)競爭的加劇，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單出現(xiàn)了許多新的變種，以下屬于其變種的有()。A.可變利率定期存單B.熊市定期存單C.歐洲或亞洲美元存單D.揚基定期存單正確答案：A、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的主要特點是流通性和投資性，具體表現(xiàn)在：(1)CDs具有自由流通的能力，可以自由轉(zhuǎn)讓流通，有活躍的二級市場；(2)CDs存款面額固定且一般金額較大；(3)存單不記名，便于流通；(4)存款期限為3—12個月不等，以3個月居多，最短