個人家庭財務健康報告書

財富=存下多少錢財富≠賺了多少錢財務DNA中的壞基因(拿鐵因子)Money雜志：上班族財富期望調查

55.86%的人認為：「沒有足夠的錢投資」美國理財大師【大衛巴哈】：錢的問題通常不在于收入太少；而是開銷太大每月收支表收入支出個人薪資飲食配偶薪資醫療其他收入交通

版稅教育

定存休閑

租金非投資貸款買衣其他月收入月支出結于(月收入-月支出)檢視自己(家庭)的資產與負債資產負債流動性資產高利率負債現金及活存消費性貸款定期存款信用卡卡債股票汽車貸款共同基金標會債券/連動債其他固定性資產低利率負債房地產房貸古董黃金負債總計總資產凈值(資產-負債)負債比率個人(家庭)現金流管理年度總計每月平均個人(家庭)總收入薪資收入配偶薪資收入其他收入個人(家庭)總支出(一)生活費

食

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雜項生活費總計(二)保險費(三)稅個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出

=存下多少錢=財富年財務健檢報告書財務DNA中的拿鐵因子STARBUCKS換成3合1省1400/月早餐在家理吃

省1000/月小黃改公交車省800/月必要vs想要省1200/月-女人的衣柜總是少一件衣服男人的口袋總是少一包煙

財務DNA中的優質蛋白

婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方用信用卡繳保險費有計劃一次采購車子不是資產而是負債不打折不買高通膨時代一定要買屋~~頭期款理財很重要做好理財規劃，專款專用，遠近分開意外險『部份』跟產險公司買負翁VS富翁時常檢視自己的3大財務報表早期發現自己(家庭)不良消費行為訂定您的理財計劃持續不斷的執行?資產移轉規劃?長期看護規劃?終生醫療規劃?意外險規劃?終生癌癥險或重大疾病險規劃?購屋頭期款規劃?退休金規劃?失能險規劃?子女教育金規劃?壽險規劃?節稅規劃

瓜瓜落地期初入社會期成家立業期0~24歲24~32歲32~55歲55歲~~含飴弄孫期我的幸福人生藍圖你是否犯了常見的錯誤理財觀念□不了解儲蓄、投資與保險的功能□錯把儲蓄當投資□錯把保險當投資□錯把理財當發財□不重視理財方法，一味追求明牌與時機□沒有通膨觀念□錯把保本當保值□不了解自己的風險屬性

資料來源：

Money+No6實現理財規劃目標長期的規劃金額一般都很大持續不斷必須即早開始準備必須穩健并善用復利效果一步一腳印ComprehensiveFinancialPlanning全方位理財規劃CFP理財顧問儲開軒投資(買股票做期貨)一時的行情判斷金額可大可小一時的獲利贏虧可隨時開始理財規劃的手段之一有錢沒錢都能做您的理財規劃服務提供者賬戶用途兆豐銀德盛安聯全球億達大眾銀賬戶類別房貸定期定額基金醫療險投資家庭支出轉帳款項說明月繳月繳年繳躉繳月繳金額2500015000280006000004000~4500計劃目的自用住宅退休基金醫療補償投資生活開銷年期2015202開始日2006.82007.41999.112008.4服務理專姓名粥每親屢終達亡遇財儲開軒淋至林聯絡電話02-25151998聯絡地址風險承受能力

年齡：總分50分，35歲以下者40分，每多一歲少一分，75歲以上者0分

其他因素：分數10分8分6分4分2分客戶得分年齡__歲就業狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業者失業家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養三代置產狀況投資不動產自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅投資經驗10年以上6~10年2~5年1年以內無投資知識有專業證照財金科系畢自修有心得懂一點一片空白總分風險承受態度

對本金損失的容忍程度：可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分

其他因素：分數10分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損_%首要考慮賺短線價差長期利得年現金收益抗通膨保值保本保息認賠動作預設停損點事后停損部分任賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學習經驗照常過日子影響情勢小影響情緒大難以成眠關心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤投資成敗可完全掌控可部份掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運總分風險矩陣風險承受低能力<20中低能力20～３９中等能力４0～５９中高能力６0～７９高能力>80低態度<20貨幣７０％債券２０％股票１０％貨幣５０％債券４０％股票１０％貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％中低態度２0～３９貨幣５０％債券４０％股票１０％貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％低能力４０～５９貨幣４０％債券４０％股票２０％貨幣２０％債券５０％股票３０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％低能力６０～７９貨幣２０％債券３０％股票５０％貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％貨幣０％債券２０％股票８０％低能力＞８０貨幣０％債券５０％股票５０％貨幣０％債券４０％股票６０％貨幣０％債券３０％股票７０％貨幣０％債券２０％股票８０％貨幣０％債券１０％股票９０％．退休金規劃(單筆資金年金化)．長期看護規劃活太久死太早死不了理財規劃的第一步：風險規劃．終生癌癥險或重大疾病險規劃

．壽險規劃．意外險規劃．終生醫療險規劃ComprehensiveFinancialPlanning全方位理財規劃CFP理財顧問儲開軒購屋頭期款規劃先存一桶金判斷利率走向，選擇房貸類型未來付房貸占每月收入的百分比指數型房貸

指數型房貸的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據，訂出平均指數，再往上加碼，加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。

固定利率房貸

在固定利率期間，不管當時市場利率繼續走跌或揚升，利率都在原來簽約的范圍中。抵利型房貸

這是結合存款與房貸賬戶的產品，只要有多少的存款余額，就會有多少的房貸可以不用付息。理財型房貸

理財型房貸是依房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環額度，動用時才支付利息，增加客戶資金調度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。保險型房貸

保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品，主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩余的貸款繳清。綜合型房貸

綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達到節省利襲擊彈性理財的雙重需求。教育基金養一個孩子＝買一棟房子養孩子到上大學要花500萬元許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是「錢到用時方恨少」。

教育花費退休生活摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達55％的受訪者根本未開始進行。

近半民眾退休『零』打算，據該份調查報告顯示，若以年齡作區隔，41～50歲有49.7％、51～60歲有64.7％未任何退休規劃若以學歷作區分，中學以下者甚至高達75％受訪者從未想到作退休規劃，雖學歷愈高，作退休規劃的比率愈高，但大學以上者作退休規劃的比率也只有50.09％。所得替代率所得替代率

=退休后所能得到的資金/退休前的平均薪資如何達成

投資型保單

◎適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。

◎這是透過保單連結標的投資的一種保險商品，可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功能且即使是小額投資，也可以同時連結4～6檔投資標的，以分散投資風險。

◎投資型保單的投資部分是盈虧自負，并沒有收益保證。如何達成

利率變動型年金險

◎適合個性保守的父母。

◎利率變動型年金是以保險公司的宣告利率來累積保單價值，通常會比定存利率稍高一些

◎年金險不具有保障的性質。如何達成

定期定額投資基金

◎適合具有投資概念的父母。

◎標的選擇得當，透過長期投資的復利效果，可以讓財富增值。

◎投資年期最好拉長至5年以上，才能顯現出復利效果。

◎可以選擇新興市場基金、亞太基金、拉丁美洲基金、臺股基金等波動性大的股票型基金，讓定期定額的平均成本法達到更高效益。

◎找一個好的財管。如何達成買高配息股票或ETF◎定期定額零股買賣◎先暫存俟機單筆買入◎長期持有多個理財目標的完成方法目標順序法：先達成順序在前的目標，再依次達成順序在后的目標優點：同一時間只設定一個目標缺點：一但順序在前的目標耗用太多的時間和資源，順序在后的目標可能就無足夠的時間與資源可以達成案例：退休時只有一棟房子多個理財目標的完成方法目標并進法：一開始就對所有目標做資源分配優點：盡量延長各目標達成時間缺點：早期資金運用較累，容易放棄達成目標的三大關鍵與一大信念三大關鍵時間本金報酬率一大信念持續不斷以退休規劃為例60歲退休活到80歲(考慮通膨)30000＊12＊20＝7200000

12%７２０萬！！那里來76%退休金基金財源退休金基金財源百分比自己準備勞退新舊制政府養老福利（勞保公保）企業養老提撥（勞退新舊制）自己準備前15年＊215年