第第頁中級銀行從業資格《個人理財》每周一練試卷B卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人2、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期3、商業銀行下列做法正確的是（）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數據4、下列關于提議的說法，不正確的是（）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發盤5、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。6、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他7、2019年，PRS集團發布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低8、古玩投資的特點不包括（）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化9、在貸款質押擔保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）A、擔保的合法性B、擔保的有效性C、擔保人的資格D、擔保人的意愿10、風險預警程序不包括（）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢11、商業銀行不得銷售的理財產品中不包括（）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品12、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議D、金融遠期合約的優點是規避價格風險13、用來描述某組數據對中心的偏離程度的統計指標是（）A、協方差B、相關系數C、方差D、均值14、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規劃主要違背了（）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則15、基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股16、外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局17、（）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A、財務規劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務18、24K金地實際含金量為（）A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%19、一些低端的CRM系統開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統慢慢為一些企業熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）A、跟風階段B、摸索階段C、成熟階段D、回歸創新階段20、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水21、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元22、投資組合決策的基本原則是（）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險23、下列不屬于客戶財務信息的是（）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發展趨24、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得"應稅項目計征個人所得稅25、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟26、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通27、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢28、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬29、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（）做了嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督30、（）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年31、對以下（）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得32、下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理33、A銀行發行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險34、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償D、信托受益權可以依法轉讓和繼承35、下列基金中、基金規模不固定的是（）A、封閉式基金B、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金36、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性37、（）作為金融產品，最適用于現金管理。A、定期存款 B、貨幣市場基金C、投資分紅險 D、資金信托產品38、信托公司在開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于（）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月39、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C、證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產40、宋體在相同保額和投保條件下,（）保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險41、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為（）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%42、國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行（）提示。A、流動性風險和再投資風險B、市場風險和流動性風險C、匯率風險和信用風險D、匯率風險和利率風險43、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（）A、投資團隊的專業程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類44、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元45、經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（）行業。A、房地產B、建材C、汽車D、電力46、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（）A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力D、利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度47、下列固定收益證券中，風險最低的是（）A、企業債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業票據48、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力49、公司職工取得的用于購買企業國有股權的勞動分紅應按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得50、投資連結險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理51、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（）A、現今規劃B、未來規劃C、規劃未來D、日日規劃52、宋體按照《保險法》的規定，下列說法錯誤的是（）A、《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托53、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制54、適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）A、收益型基金B、成長型基金C、貨幣市場基金D、股票指數基金55、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即（）A、監管機構和商業銀行B、商業銀行和客戶C、中央銀行和商業銀行D、理財人員和客戶56、已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）A、開放式基金B、公募基金C、國際基金D、成長型基金57、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。A、系統性風險B、非系統性風險C、破產風險D、公司經營風險58、以下關于各保險要素的說法，正確的是（）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人59、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（）A、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅D、股票60、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款61、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債62、以下有關人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。63、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺64、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環節：（）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償65、根據《中華人民共和國個人所得稅法》的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率 B、全額累進稅率C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率66、（）行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝67、小華月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計多少元（）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元68、宋體期貨交易主要是以（）為保障,從而保證到期兌現。A、行業制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度69、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品70、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大71、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統風險B、非系統風險C、利率風險D、市場風險72、下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）A、抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率C、再次抵押的財產的價值余額不能超出所擔保的債權D、抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押73、下列不屬于證券市場的是（）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場74、在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估75、下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（）A、社會文化環境B、經濟增長速度和經濟周期C、就業率D、國際收支與匯率76、對于客戶的中期投資目標，應（）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略77、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性78、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是（）A、風險低B、管理簡單C、業務廣D、經營收益穩定79、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準80、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產投資、股票、基金D、保險主要是養老險、定期壽險81、下列理財目標中屬于短期目標的是（）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假82、（）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認B、十六周歲以上，不能完全辨認C、十六周歲以上，不能辨認D、十周歲以上，不能辨認83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現金形式分配至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%84、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。85、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：Ⅰ、了解風險偏好；Ⅱ、制定理財計劃；Ⅲ、確定理財目標；Ⅳ、檢查財務狀況；Ⅴ、執行理財計劃；Ⅵ、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ86、QDII是指（）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者87、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。88、（）理財產品的特點是收益不高，但非常穩定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類89、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）A、上升B、下降C、不變D、盤整90、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、目前我國商業銀行個人理財的基本業務包括：（）A、股票B、基金C、人民幣理財產品D、外匯理財產品2、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險3、當前企業財務報表的局限性主要包括（）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整4、個人理財的具體目標按照人生過程可以分為（）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標5、下列做法不正確的有（）A、銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮物，以便在銀行B和監管部門之間建立并保持良好的關系C、銀行C一向業績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發性，銀行C的從業人員未向監管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業人員在回答監管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E、銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處6、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（）A、國內外旅游——短期目標B、結婚準備金——中期目標C、子女高等教育基金——長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標7、執行理財計劃應遵循地原則包括（）A、準確性 B、一致性 C、有效性 D、及時性8、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金9、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元10、衡量消費者收入水平的經濟指標包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入11、信托產品風險包括（）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險12、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式13、對公客戶按單位賬戶進行理財業務簽約，簽約時應持有：（）A、企業營業執照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒14、保險合同的基本當事人有（）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人15、如果就業率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）A、國債B、房地產C、股票D、活期存款16、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比17、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標18、以下關于債券和股票說法正確的是（）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規定的償還期限19、個人教育理財基本原則包括（）A、及早規劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則20、下列屬于保監會的職責的有（）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散21、按照本行在理財產品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產品可分為（）A、自主理財產品B、保證收益理財產品C、代銷理財產品D、非保證收益理財產品22、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）A、軍人領取的轉業費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款23、下列項目屬于投資基金特點的是（）A、集合理財B、風險C、流通性D、收益性24、家庭經濟活動通常表現為（）三大內容，都可能發生某種現金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費25、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房26、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業機密D、違反國家規定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量27、公司信貸的原則包括（）A、合法合規原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統一對待原則E、公平競爭、密切協作原則28、下列說法不正確的是（）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業帶來的風險不屬于經營風險29、以下哪些屬于房地產投資的優點（）A、房地產業發展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力30、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創業基金31、行業的生命周期主要有（）A、初創期B、成長期C、成熟期D、衰退期32、一個人的財務安全，主要有這些內容：（）A、是否有穩定、充足的收入；B、個人是否有發展的潛力；C、是否有充足的現金準備；D、是否有適當的住房；E、是否購買了適當的財產和人身保險；33、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結構投資類34、目前市場上教育保險的類型有（）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險35、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（）A、買入價B、現鈔價C、基準價D、賣出價36、下列關于有限合伙企業的說法中，正確的是（）A、有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任37、以下關于客戶信息的分類，正確的是（）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息38、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數39、關于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密C、司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規定執行40、理財客戶購買信托產品時，需要考慮的風險因素包括（）A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。A、正確B、錯誤2、（）外國銀行分行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。A、正確B、錯誤3、（）理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。A、正確B、錯誤4、（）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A、正確B、錯誤5、（）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤6、（）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。A、正確B、錯誤7、（）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月