保險基礎知識之風險管理與保險安邦保險公司萬人鐵軍培訓計劃課程教材PPT模板課件什么是風險定義風險是指可能發生的、對個人或組織造成損失或不利影響的不確定性事件。舉例比如，自然災害、意外事故、疾病等，都可能造成經濟損失或人身傷害。風險的特征1客觀性風險客觀存在，并非人為臆想。2不確定性風險事件發生具有不確定性，無法準確預測。3可能性風險事件發生并非不可能，有一定的可能性。4損失性風險事件發生將造成損失，可能是經濟損失或人身傷害。風險的種類自然風險如地震、洪水、臺風等。社會風險如戰爭、恐怖主義、社會動蕩等。經濟風險如通貨膨脹、市場波動、投資失敗等。個人風險如疾病、意外、壽險等。如何識別和評估風險風險識別通過調查、分析、評估等方法，識別可能存在的風險因素。風險評估評估風險發生的可能性、損失程度和影響范圍。風險管理的目標1降低損失減少風險事件發生的可能性和損失程度。2維持穩定維護企業或個人的正常運營和發展。3提高效益通過有效的風險管理，降低成本，提高效率。風險管理的基本流程風險識別識別可能存在的風險因素。風險評估評估風險發生的可能性、損失程度和影響范圍。風險應對選擇合適的風險管理策略進行應對。風險監控持續跟蹤和評估風險管理效果。風險規避1完全規避徹底放棄具有高風險的活動或項目。2部分規避降低風險發生的可能性或減少損失程度。3風險轉移將風險轉移給第三方，例如購買保險。4風險控制采取措施控制風險發生的可能性和損失程度。5風險保留自行承擔風險帶來的潛在損失。風險轉移1保險通過購買保險，將風險轉移給保險公司。2擔保通過擔保，將風險轉移給擔保人。3租賃將資產租賃給其他人，將風險轉移給租賃方。風險控制1預防采取措施預防風險事件發生。2控制控制風險事件發生后的損失程度。3應急制定應急預案，應對風險事件發生。風險保留自留自行承擔風險帶來的潛在損失。自保企業自行設立自?；?，承擔風險損失。保險的定義和作用定義保險是一種風險管理機制，通過集合眾多人的資金，對特定風險事件發生后的損失進行補償。作用保險能夠分散風險、降低損失、維護社會穩定、促進經濟發展。保險的基本原理保險合同的特征要式合同保險合同必須具備法定形式。承諾合同保險人承諾在保險事故發生時承擔賠償責任。射幸合同保險合同的履行結果具有不確定性。保險合同的構成要素保險標的保險合同約定的保險責任范圍內的財產或人身。保險金額保險人承擔賠償責任的最高限額。保險期限保險合同約定的保險責任期限。保險費被保險人支付給保險人的費用。保險人和被保險人的義務1保險人義務及時支付保險金，履行保險合同約定的責任。2被保險人義務如實告知風險信息，及時履行保險費支付義務。保險費的構成和計算保險費率根據風險等級和保險期限確定的費率。保險金額保險合同約定的賠償責任最高限額。保險期限保險合同約定的保險責任期限。保險賠付的確定1報案被保險人向保險公司報案。2調查保險公司對報案情況進行調查。3核定保險公司核定賠付金額。4支付保險公司支付保險金。保險中的免賠額和免賠率10%免賠額指保險事故發生后，被保險人必須自行承擔的部分損失。20%免賠率指保險事故發生后，保險公司不予賠償的損失比例。人壽保險的種類定期壽險在一定期限內，被保險人死亡，保險公司支付保險金。終身壽險被保險人死亡，保險公司支付保險金，無論何時發生。財產保險的種類火災保險保障財產因火災造成的損失。財產損失保險保障財產因各種原因造成的損失。盜竊保險保障財產因盜竊造成的損失。責任保險的種類機動車第三者責任保險保障機動車發生事故造成的第三者責任損失。公眾責任保險保障企業或個人因經營或活動造成的第三者責任損失。意外傷害保險的種類1意外死亡保險保障因意外事故造成的死亡損失。2意外傷害醫療保險保障因意外事故造成的醫療費用。3意外傷害殘疾保險保障因意外事故造成的殘疾損失。健康保險的種類重大疾病保險保障因特定重大疾病造成的醫療費用和收入損失。醫療費用保險保障因疾病或意外事故造成的醫療費用。住院津貼保險保障因住院造成的收入損失。養老保險的種類1基本養老保險由國家和企業共同繳納，保障退休后的生活。2企業年金由企業和職工共同繳納，補充基本養老保險。3商業養老保險由個人自愿購買，補充基本養老保險和企業年金。保險營銷渠道1代理人通過保險代理人銷售保險產品。2經紀人為客戶提供保險咨詢和代理購買保險。3直銷保險公司直接銷售保險產品。4銀行保險通過銀行銷售保險產品。保險公司的經營管理1產品開發開發符合市場需求的保險產品。2市場營銷推廣和銷售保險產品。3風險控制控制保險風險，防止重大損失發生。4理賠服務提供優質的理賠服務，保障客戶權益。保險市場的監管監管機構由政府設立的保險監管機構，負責對保險市場進行監管。