銀行基礎知識一一銀行規章指引部分

一、單項選擇題

1、利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準

風險和（）。

A匯率風險B股票風險C期權性風險D商品價格風險

2、（）依法對商業很行的市場風險水平和市場風險管理體系實行監督管理。

A人民銀行B銀監會C商業銀行總行

3、銀行應當按照銀監會關于商業銀行（）的有關規定劃分銀行賬戶和交易賬

戶，并根據銀行賬戶和交易賬戶的性質和特點，采用相應的市場風險辨認、計量、

監測和控制方法。

A不良貸款管理B資本充足率管理C流動性比率D帳戶管理

4、按照《商業銀行市場風險管理指引》的規定，商業銀行應當對（）頭寸按

市值每日至少重估一次價值。

A銀行帳戶B交易賬戶C基本帳戶D鈔票帳戶

5、商業銀行應當對市場風險有重大影響的情形制定應急解決方案，涉及采用對

沖、（）等措施減少市場風險水平。

A減少利率B減少風險暴露C提高利率D保險

6、商業銀行的內部審計部門應當至少（）對市場風險管理體系各個組成部分

和環節的準確、可靠、充足和有效性進行獨立的審查和評價。

A每年一次B每季度一次C每年兩次D每三年一次

71、董事會對（）負責，并依據《中華人民共和國公司法》和商業銀行章

程行使職權。

A股東B存款人C股東大會D全行員工

8、董事會對股東大會負責，并依據（）和商業銀行章程行使職權。

A《人民銀行法》B《協議法》C《商業銀行法》D《公司法》

9、（）應當對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序的執行情況發表書面意

見。

A總行行長B獨立董事C外部監事D董事長

10、董事會應當根據商業銀行的需要召開董事會會議，但應當至少每年召開（）

董事會例會。

A四次B一次C二次D三次

11、董事會例會至少應當在會議召開（）前告知所有董事。

A三日B+0C二十日D三十日

12、董事會會議應當由（）以上董事出席方可舉行。

A一半B三分之二C四分之三D三分之一

13、董事會應當以會議形式對擬決議事項進行決議。董事會會議表決實行一人一

票制。董事會作出決議，應當經全體董事的（）通過。

A半數B過半數C三分之二D三分之一

14、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于（）。

A10人B5人C3人D2人

15、為保證董事會的獨立性，董事會中應當有一定數目的（）。

A非執行董事B獨立董事C外聘董事D執行董事

16、商業銀行（）依法對董事會的履職情況進行監督。

A股東大會和監事會B股東大會C監事會D高級管理層

17、商業銀行應建立以（）、高級管理層等為主體的公司治理組織架構，保

證各機構規范運作，分權制衡。

A股東大會、董事會、監事會、B董事會、監事會

C股東大會、董事會D股東大會、監事會

18、商業銀行的重要風險涉及信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、

流動性風險、法律風險以及（）風險等。

A聲譽B信貸風險C利率風險D匯率風險

19、銀監會及其派出機構對商業銀行法人機構的整體評價，原則上（）o

A每兩年一次B每年一次C每三年一次D每年兩次

20、根據〈銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，銀行開展小公司貸款業務實行

客戶經理制，在具體管理中，每（）位客戶經理管理一批客戶。

A一位B兩位C三位

21、根據〈銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，小公司信用證外銷貸款依據不

可撤消信用證辦理，貸款支持度視風險限度而定，最高可支持到信用證金額的

（）;

A30%B50%C60%D80%

22、根據〈銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，小公司購買原材料貸款依據出

口遠期信用證或銀行承兌保證辦理，貸款支持度視風險限度而定，最高可支持到

信用證或銀行承兌金額的（）;

A30%B50%C60%D80%

23、根據〈銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，小公司一般營運周轉貸款的貸

款金額原則上可支持到公司最近一年報稅營業額的（）o

A20%B50%C60%D80%

24、根據《銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，小公司周轉資金貸款期限最長

為（）天，期滿須清本清息。

A90B180C270D360

25、根據〈銀行開展小公司貸款業務指導意見〉，信貸人員建議縮減額度或不予

展期的小公司貸款，應書面具實報告，經有權部門審核后，以專案方式辦理，加

強風險管理，但必須在（）內向借款公司告知審核結果和相應規定。

A7HB兩周C1個月D60天

26、金融機構及其分支機構在發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報

告制度》規定報告事件后，應在一個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告

情況。

A、1；B、2；C、3；D、5

27、按照《商業銀行內部自制指引》的規定，（）負責執行已批準的各項戰略、

政策、制度和程序，負責建立授權和責任明確、報告關系清楚的組織結構，建立

辨認、計量和管理風險的程序，并建立和實行健全、有效的內部控制，采用措施

糾正內部控制存在的問題。

A、股東大會；B、董事會；C、高級管理層；D、監事會

28、按照《商業銀行內部金制指引》的規定，（）在實行財務監督的同時，負

責對商業銀行遵守法律規定的情況以及董事會、管理層履行職責的情況進行監

督。

A、股東大會；B、董事會；C、高級管理層；D、監事會

29、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請

（）內不得提交審貸委員會審議。

A、三個月；B、半年；C、一個月；D、一年內

30、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，商業銀行應當建立資金業務的風險

責任制，明確規定各個部門、崗位的風險責任，其中前臺資金交易員應當承擔越

權交易和虛假交易的責任，并對下列那一方面負責：（）

A、對未執行止損規定形成妁損失負責；B、對風險報告失準和監控不力負責；C、

對結算的操作性風險負責；D、對資金交易出現的重大損失承擔相應的責任。

31、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，使用和保管（）的人員應當保持

相對穩定，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。

A、業務印章；B、業務單證；C、密押；D、壓數機

32、中期貸款的貸款期限為（）

A、1年以內（含1年）

B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）

D、5年以上

33、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）

A、3個月

B、4個月

C、6個月

D、1年

34、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

A、國務院

B、稅務局

C、人民銀行

D、商業銀行總行

35、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主

辦行應當隨（）的變更而變更。

A、基本帳戶

B、一般帳戶

C、專用帳戶

D、臨時帳戶

36、貸款人在短期貸款到期（）之前，應當向借款人發送還本付息告知單。

A、一個星期

B、二個星期

C、三個星期

D、四個星期

37、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處

置,對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權,貸款人（）

A、依法享有優先受償權

B、無優先受償權

C、不享有受償權

D、與其他債權人共同受償

38、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（）的責任

A、調查失誤

B、審查失誤

C、評估失準

D、檢查失誤

39、審查人員應當對（）提供的資料進行核算、評估。復測貸款風險度，

提出意見，按規定權限報枇。

A、調查人員

B、借款人

C、擔保人

D、會計人員

40、除（）以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。但經貸款審查、

評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、長期貸款

41、商業銀行實行（）體制。

A、一級法人

B、二級法人

C、多級法人

D、非法人

42、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》所稱授權人為商業銀行的（）。

A、市分行

B、省分行

C、總行

D、上級管轄行

43、商業銀行的授權分為（）、（）兩個層次。

A、直接授權和轉授權

B、基本授權和有限授權

C、逐級授權和區別授權

D、基本授權和特殊授權

44、業務職能部門和分支磯構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（）

批準。

A、本行行長

B、監管部門

C、管轄分行

D、總行

45、商業銀行授權和授信的有效期為（）。

A、1年

B、2年

C、由授權人、授信人約定

D、長期

46、商業銀行法定代表人變更或任免分支機構重要負責人時，假如授權范圍等內

容不變，原授權書及轉授權書（）

A、繼續有效

B、失效，須重新簽訂

C、由新任負責人決定是否有效

D、由原任負責人向新任負責人轉授權

47、商業銀行信貸管理實行（）制度

A、分頭授信

B、分散授信

C、統一授信

D、集中授信

48、對由多個法人組成的集團公司客戶商業銀行應（）

A、商業銀行各分支機構對各法人核定一個總體最高授信額度

B、商業銀行各分支機構對集團公司分別核定一個總體最高授信額度

C、商業銀行對集團客戶核定一個總體最高授信額度

D、對法人客戶核定一個最高授信額度

49、商業銀行的（）應嚴格監督客戶最高授信額度的制定和執行情況，應對

風險的發生負最終責任。

A、董事會或高級管理層

B、監事會

C、信貸部門

D、風險控制部門

50、衍生產品是一種（）

A金融合約

B信托合約

C交易合約

D產品合約

51、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機

構從事此類業務時被視為衍生產品的（）。

A許可用戶

B消費用戶

C最終用戶

D交易用戶

52、金融機構向客戶（涉及金融機構）提供衍生產品交易服務。金融機構從事此

類業務時被視為衍生產品的交易商，其中可以對其他交易商和客戶提供衍生

產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的()。

A報價商B營銷商C造市商D推銷商

53、中國銀行業監督管理委員會應當自收到金融機構按照本辦法提交的完整申

請資料之日起()內予以批復。

A30日B60日C90日D15日

54、金融機構應運用適當的風險評估方法或模型對衍生產品交易的市場風險進

行評估，按()管理市場風險，調整交易規模、類別及風險敞口的水平。

A市場價格

B歷史成本

C重置成本

D歷史成本與市價孰低

55、非金融機構違反規定，向客戶提供衍生產品交易服務，由()予以取締。

A人民銀行

B銀監會

C工商局

D法院

56、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文

獻、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存()以上。

A1年

B半年

C3個月

D5年

57、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文

獻、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(),

以備核查，會計制度有特殊規定的除外。

A在交易合約到期后保存3年

B在交易成交日起保存3總

C在交易合約到期后保存5年

D在交易成交日起保存5互

58、商業銀行重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商

業銀行以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯

方的交易余額占商業級行以上的交易。

A、資產總額1%,資產總額5%

B、資產總額10%,資產總額15%

C、資本凈額1%,資本凈額5%

D、資本凈額10%,資本凈額15%

59、商業銀行關聯交易控制委員會成員不得少于人，并由擔任負責

人。

A、三，獨立董事

B、三，董事長

C、五，監事長

D、五，董事長

60、計算商業銀行對關聯方的授信余額時，可以扣除的項目不涉及o

A、保證金存款

B、質押的銀行存單金額

C、質押的國債金額

D、質押的金融債金額

61、商業銀行對關聯方授信余額超過《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦

法》規定比例的，中國銀行業監督管理委員會應責令其改正，并處O

A、二十萬元以上五十萬元以下罰款

B、十萬元以上三十萬元以下罰款

C、十萬元以上五十萬元以下罰款

D、五萬元以上二十萬元以下罰款

62、汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過一年，其中，二手車貸款的貸款

期限（含展期）不得超過年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過

年。

A、8,3,1

B、5,3,1

C、7,3,2

D、10,5,3

63、借款人申請個人汽車貸款，必須具有一定的條件，下列對借款人條件表述不

妥的是o

A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含

一年）的港、澳、臺居民及外國人

B、必須具有有效身份證明、固定和具體住址且具有完全民事行為能力

C、必須具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

D、必須支付30%以上的首期付款

64、貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的;發放

商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的;發放二手車貸款

的金額不得超過借款人所購汽車價格的O

A、70%,70%,60%

B、80%,70%,50%

C、90%,70%,70%

D、70%,60%,50%

65、上題所指的汽車價格，應為o

A、汽車實際成交價格與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車成

本價格與貸款人評估價格的較低者

B、汽車成本價格與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成

交價格與汽車成本價格的較低者。

C、汽車實際成交價格與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實

際成交價格與貸款人評估價格的較低者。

D、汽車實際成交價格與汽車生產商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實

際成交價格與借款人評估價格的較低者。

66、各商業銀行總行每月日前向銀監會報送上月不良貸款分析報告，并分

別于季后一日之前、年后—日之前上報不良資產季度、年度分析報告。

A、7,10,20

B、7,15,20

C、15,20,30

D、10,20,30

67、不良資產監測的重點客戶是o

A、不良貸款余額在千萬元以上的客戶

B、擁有5家以上關聯公司、合計不良貸款余額在億元以上的集團客戶

C、擁有5家以上關聯公司、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

D、不良貸款率超過30%的客戶

68、商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立,加強對土地經營收益的監

控。

A、土地儲備貸款專戶

B、土地儲備機構資金專戶

C、借款人檔案

D、跟蹤監測臺帳

69、商業銀行對有逾期未還款或有欠息現象的房地產開發公司，應采用哪種措

施O

A、立即采用清收措施，提前收回公司貸款

B、向法院訴訟

C、向公司追加貸款，幫助公司脫離困境

D、對公司銷售款進行監控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

70、商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在以下，月

所有債務支出與收入比控制在以下。

A、30%,50%

B、50%,60%

C、50%,55%

D、60%,70%

71、商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房

貸款的貸款成數不超過o

A、30%

B、50%

C、70%

D、80%

72、商業銀行授信實行后，應對所有也許影響還款的因素進行連續監測，并形成

書面監測報告。下列不屬于重點監測內容的是O

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行協議；

B、授信項目是否正常進行；

C、客戶的法人代表是否更換

D、客戶的法律地位是否發生變化

73、商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預

警風險提醒。下列哪項是預警信號―O

A、有破產經歷

B、卷入法律糾紛

C、資產或抵押品低估

D、客戶在銀行的頭寸不斷變化

74、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行下列企事

業法人授信對象不能建為集團客戶的是0

A、在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人

B、共同擁有第三方企事業法人的股份

C、重要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員共同直接控制或

間接控制

D、在股權上或者經營決策上被其他企事業法人控制

75、商業銀行對集團客戶授信實行o

A、行長負責制

B、客戶經理制

C、集體負責制

D、審貸委負責制

76、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指

一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行以上或商業銀

行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A、資本余額15%

B、資本余額30%

C、資產總額15%

D、資產總額30%

77、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，規定集團客戶及時報

告受信人以上關聯交易的情況,。

A、總資產10%

B、總資產20%

C、凈資產10%

D、凈資產20%

78、經銷商汽車貸款的貸款人對經銷商采購車輛和（或）零配件貸款的貸款金額

應以經銷商為依據。

A、一段期間的存貨總量

B、一段期間的平均存貨

C、存貨周期

D、存貨周轉速度

79、商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起個工作日

內，自然人應當自其成為商業銀行重要自然人股東之日起個工作日

內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬及《商業銀行與內部人

和股東關聯交易管理辦法》第八條第三項所列的關聯法人或其他組織。

A、五，十

B、十，十五

C、十，二十

D、十，十

80、未設立董事會的商業泉行，重大關聯交易應當由商業銀行的關聯交易控制委

員會審查后，提交批準。

A、監事會

B、經營決策機構

C、獨立董事

D、上級行

81、商業銀行對申請貸款的房地產開發公司，應規定其開發項目資本金比例不低

于O

A、15%

B、20%

C、30%

D、35%

82、《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行應根據本行擬定的業務發展

規劃及風險戰略，擬定明確的目的客戶。目的客戶重要指0

A、已建立業務關系的客戶

B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

83、按照《不良資產貸款檢測和考核暫行辦法》的規定，下列說法不對的的

是。

A、商業銀行不良資產的監測和考核涉及對不良貸款、非信貸資產和表外業務風

險的全面監測和考核

B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執行，如確有困難，也可按照四級分

類標準執行

C、銀監會各級監管機構應建立和完善對不良資產監測、考核制度

D、不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況，可分別按紗票清收、貸款核銷、以

資抵債和其他方式進行分圻

84、商業銀行個人住房貸款房產支出與收入比的計算公式為o

A、本次貸款的月還款額/月均收入

B、（本次貸款的月還款額+月物業管理費）/月均收入

C、（本次貸款的月還款額-月物業管理費）/月均收入

D、（本次貸款的月還款額十月物業管理費+其他債務月均償付額）/月均收入

85、根據《商業銀行內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列說法對的的

是O

A、重大關聯交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監事會，同時報告中國

銀行業監督管理委員會

B、商業銀行不得向關聯方發放貸款

C、商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信

D、以上說法都對的

86、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，不屬于宏觀經濟環境風險應關

注內容的是O

A、行業定位

B、工資調整

C、技術狀況

D、產品定位

87、集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采用清收措施的同時，應

特別關注0

A、集團客戶內部關聯方之間的關聯交易

B、集團客戶與其它銀行之間的交易

C、集團客戶在開戶銀行的存款情況

D、集團客戶的鈔票流量

88、商業銀行有下屬（）行為的，由政府價格主管部門依據《中華人民共和國價

格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰。

A擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的；

B超過政府指導價浮動幅度的；

C兩者都是

D兩者都不是

89、金融機構應當在收到緞監會或其派出機構批準文獻（）日內，持有關材料到

銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。

A15

B30

C60

D90

90、商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制

制度，嚴格實行（）制度。

A、授信管理

B、授權管理

C、利率管理

D、品種管理

91、在（）活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資

金，并承擔由此產生的收益和風險。

A、理財顧問服務

B、保證收益理財計劃

C、綜合理財服務

D、非保證收益理財計劃

92、（）是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由

此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風

險，其他投資收益由銀行和客戶按照協議約定分派，并共同承擔相關投資風險的

理財計劃。

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

93、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證

個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、20

C、30

D、40

94、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）

承擔。

A、銀行

B、客戶

C、個人理財業務人員

D、銀行客戶經理

95、商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，準確界定個

人理財業務所包含的各種法律關系，明確也許涉及的法律和政策問題，研究制定

相應的解決辦法，切實防范（）。

A、市場風險

B、利率風險

C、法律風險

D、操作風險

96、商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應在什么時間就有關業務方

案與中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行會談。（）

A、申請時

B、申請之前

C、申請之后

D、監管部門審批否決前

97、中資商業銀行（不涉及城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準

的個人理財業務，應由其i）向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業

監督管理委員會審批。

A、法人

B、一級分行

C、二級分行

D、支行

98、個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對

個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都

應親自或委托適當的人員，以（）的身份進行調查。

A、內部監督人員

B、客戶

C、上級部門人員

D、管理人員

99、商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審

計規范，并保證審計活動的（）性。

A、獨立

B、及時

C、全面

D、準確

100、客戶積極規定了解或購買有關產品時，商業根行應向客戶當面說明有

關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（）形式確認是客戶積極規定了

解和購買產品。

A、口頭

B、書面

C、電話

D、詢問

101、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

或經其授權的業務主管人員（）。

A、審核

B、備案

C、留存

D、匯總

102、保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在（）以上。

A、4萬元、5千美元（或等值外幣）

B、5萬元、5千美元（或等值外幣）

C、5萬元、6千美元（或等值外幣）

D、4萬元、6千美元（或等值外幣）

103、商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險限度?？沙惺艿娘L險限

度應當是（）指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務

收入等其他指標相聯系。

A、估算

B、量化

C、模糊

D、不可測算

104、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提醒的內容應至少涉及以下語句

（）o

A、”本人已經閱讀上述風險提醒，充足了解并清楚知曉本產品的風險，樂

意承擔相關風險”

B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得協議明確承諾的收益，您應充足

結識投資風險，謹慎投資”

C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重

大損失，您應充足結識投資風險，謹慎投資”

D、“投資有風險，請慎重”

105、自2023年11月1日起，申請辦理代理保險業務的香港和澳門銀行內

地分行,可根據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》和《中華人民共和

國外資金融機構管理條例實行細則》的有關規定，向所在地（）備案。

A人民銀行B銀監會派出機構C保監會派出機構D外匯管理機構

106、銀監會在堅持（）標準的前提下，將加快友外資銀行設立同城支行、

開辦人民幣業務及衍生產品等業務的審批，為外資跟行在華發展發明更為寬

松的環境。

A公平B公正C效率D審慎

107、自2023年1月1日起，允許外資銀行經向所在地銀監會派出機構備案

后，在其已獲準的客戶對象和業務范圍內，按照相關規定從事（）業務。

A代理保險B代客理財C代理保管箱D代理匯兌

108、委托人約定信托投資公司單獨管理、運用信托資金的，信托投資公司

應按一個信托文獻設立（）個賬戶的原則，為該信托資金開立單獨賬戶。

A-B二C三D四

109、信托投資公司應當將開立專戶的情況及時向委托人、受益人進行披露，

并將開立信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶的情況向（）報告。

A人民銀行B銀監會C直接監管的銀行業監督管理部門D證監會

110、信托投資公司運用固有資金從事證券投資時，其投資于上市流通的股

票、公司債和證券投資基金的日均市值總余額之和不得超過凈資產的（）

A30%

B40%

C50%

D60%

111、商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務須報（）備案。

A證監會B銀監會C人民銀行D保監會

112、股票質押貸款期限由借貸雙方協商擬定，但最長為（）年。

A半年B一年C二年D三年

113、股票質押率由貸款人依據被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀

況與借款人商定，但股票質押率最高不能超過（）o

A30%B40%C50%D60%

114、貸款人發放的股票質押貸款余額，不得超過其資本凈額的（）,>

A10%Bl5%C20%D25%

115、貸款人對一家證券公司發放的股票質押貸款余額，不得超過貸款人資

本凈額的（）0

A5%B15%C20%D25%

116、一家商業銀行及其分支機構接受的用于質押的一家上市公司股票，不

得高于該上市公司所有流通股票的（）

A5%BIO%C15%D20%o

117、被質押的一家上市公司股票不得高于該上市公司所有流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

118、在質押股票市值與貸款本金之比降至（）時，貸款人應規定借款人即

時補足因證券價格下跌導致的質押價值缺口。

A價格線B平倉線C水平線D警戒線

119、在質押股票市值與貸款本金之比降至（）時，貸款人應及時出售質押

股票，所得款項用于還本付息，余款清退給借款人，局限性部分由借款人清償。

A價格線B平倉線C水平線D警戒線

120、債權登記應按個人和機構債權分別進行，登記期為（）天。

A30B60C90D120

121、中央政府負責籌集的收購資金在存款保險制度及證券投資者補償機制

建立之前，由人民銀行用（）塾付，承貸主體由人民銀行與監管部門協商擬定。

A再貼現B再貸款C發行基金D金融機構存款

122、商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務須報（）備案。

A證監會B銀監會C人民銀行D保監會

123、股票質押貸款期限由借貸雙方協商擬定,但最長為（）年。

A半年B一年C二年D三年

124、股票質押率由貸款人依據被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀

況與借款人商定，但股票質押率最高不能超過（）o

A30%B40%C50%D60%

125、貸款人發放的股票質押貸款余額，不得超過其資本凈額的（）o

A10%B15%C20%D25%

126、貸款人對一家證券公司發放的股票質押貸款余額，不得超過貸款人資

本凈額的（）o

A5%B15%C20SD25%

127、一家商業銀行及其分支機構接受的用于質押的一家上市公司股票，

不得高于該上市公司所有流通股票的（）

A5%BIO%C15%D20%o

128、被質押的一家上市公司股票不得高于該上市公司所有流通股票的（）

A10%B15%C20%D25%

129、在質押股票市值與貸款本金之比降至（）時，貸款人應規定借款人印

時補足因證券價格下跌導致的質押價值缺口。

A價格線B平倉線C水平線D警戒線

130.在質押股票市值與貸款本金之比降至（）時，貸款人應及時出售質押

股票，所得款項用于還本可息，余款清退給借款人，局限性部分由借款人清償。

A價格線B平倉線C水平線D警戒線

131、債權登記應按個人和機構債權分別進行，登記期為（）天。

A30B60C90D120

132、中央政府負責籌集的收購資金在存款保險制度及證券投資者補償機制

建立之前，由人民銀行用（）墊付，承貸主體由人民銀行與監管部門協商擬定。

A再貼現B再貸款C發行基金D金融機構存款

133、-------負責制定公司年金基金管理的有關政策。（）

A勞動保障部B銀監會C證監會D保監會

134、公司年金基金法人受托機構注冊資本不少于--一元人民幣，且在任何時候

都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產。（）

A5000萬元B1億元C2億元D8000萬元

135、公司年金基金賬戶管理人注冊資本不少于——萬元人民幣（）

A5000萬B6000萬元C700萬元D3000萬元

136、公司年金基金管理賬戶管理人的管理費按每戶每月不超過一-元人民幣的限

額，由設立公司年金計劃的公司另行繳納（）

A5元B6元C7元D10元

137、公司年金基金管理投資管理人職責終止的，受托人應當在一日內擬定新的

投資管理人（）

A20B25C30D15

138、《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改

革與監管指引》提出，兩家試點銀行通過改革，在公司治理結構和國際通行的財

務指標方面，應達成并保持國際排名前-一家大銀行中檔以上的水平（）

A、100家，B、200家,C,300家

139、《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與

監管指引》提出，兩家試點銀行從2023年起應嚴格按照《商業銀行資本充足率

管理辦法》的有關規定進行資本管理，資本充足率應在任何時點上保持一一以上。

（）

A4%B8%C10%

140、《中國銀行業監督管理委員會關于中國銅行、中國建設銀行公司治理改革與

監管指引》提出，兩家優點銀行應采用有效措施，嚴格控制對同一借款人授信的

集中風險，從2023年起對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不

得超過一一的風險指標。（）

A10%B12%C13%

141、《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行、中國建設銀行公司治理改革

與監管指引》提出，-------將通過總體和分年度考核、分季監測報告的方法，

對兩家試點銀行的公司治理結構改革和各項財務指標進行監督考核（）

A中國銀行業監督管理委員會B人民銀行C財政部

142、《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》合用干（）對商業銀行及其分支

機構不良資產的監測和考核。

A.中國銀行業監督管理委員會各級監管機構

B.商業銀行各級磯構

C.商業銀行總行

D.中國人民銀行

143、不良貸款嚴格按照（）標準執行，非信貸不良資產分類標準另行制定，制

定前可參照貸款五級分類標準掌握。

A.貸款五級分類

B.一逾兩呆

C.期限

D.損失

144、銀監會各級監管機構、商業銀行及其分支機構要按（）對不良貸款、按（）

對不良資產進行分析，對釵行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險

狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

145.不良資產考核內容涉及對不良資產的（）的考核，并從橫比、縱比兩方面反

映被考核銀行的進步度。

A.余額和戶數

B.比例和戶數

C.余額和比例

D.發生和清收

146.不良貸款分析中，新發放貸款質量情況是指o

A.當年新增貸款

B.上年度以來新發放

C.2023年以來發放

D.2023年以來發放

147.商業銀行應采用有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，并對重點客

戶和機構進行。

A.定期監測。

B.直接監測。

C.停止授信

D.責任追究。

148.銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采用的形式，

聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的報告，并向其通報不良資產考核結果，提

出防范化解不良資產的意見。

A.風險例會

B.座談會

C.通報

D.約見會談

149.商業銀行不按照規定向銀行業監督管理機構報送有關文獻、資料的，由銀行

業監督管理機構責令改正，逾期不改正的處以下罰款

A.處五萬元以上十萬元以下罰款；

B.處五萬元以上二十萬元以下罰款；

C.處十萬元以上二十萬元以下罰款

D.處十萬元以上三十萬元以下罰款

150.不良資產分析涉及不良貸款分析、非信貸資產分析o

A.匯率風險分析

B.表外業務風險分圻

C.市場風險分析

D.利率風險分析

151.表外業務質量考核指標涉及表外業務墊款比例、墊款的比例變化、墊款的余

額變化、墊款的余額變化率、墊款余額變化幅度和O

A.墊款比例變化幅度

B.表外業務制度的制定與執行

C.形成墊款的責任追究

D.墊款的因素

152.商業銀行要根據國家宏觀調控的規定，關注行業發展，貫徹國家產業政策。

要建立準確把握市場供求關系和產業變化趨勢，合理配置信貸資金，規

避信貸風險。

A.市場信息預測體系

B.信貸審批體系

C.激勵約束機制

D.轉移資源機制

153、商業銀行應建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行o

A.授權管理

B.轉授權管理

C.統一管理

D.分級管理

154、銀監會各級監管機構對商業銀行不良資產雙重考核是指對o

A.不良咨產余額和比例

B.不良貸款與非信貸不良資產

C.不良資產和責任追究

D.不良資產的減少和新增貸款

156.商業銀行不良資產的監測和考核涉及對不良貸款、非信貸資產和風

險的全面監測和考核

A.市場業務

B.外匯業務

C.票據業務

D.表外業務

157.銀行業監管記錄工作實行統一領導、的管理體制。

A.完整規范

B.科學嚴謹

C.事實求是

D.分級負責

158.銀行業監管記錄制度、報表和數據實行,由銀行業監督管理機構記錄

部門具體負責。

A.各負其責

B.歸口管理

C.事實求是

D.分級負責

159.是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管記錄工作的主管

部門。

A.國務院

B.國家記錄局

C.銀監會

D.商業銀行總行

160.銀行業金融機構虛報，瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業監管記錄資料，

由國務院銀行業監督管理機構責令改正并處以罰款。

A.30萬元以上50萬元以下

B.20萬元以上50萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上50萬元以下

161.不良資產考核結果將作為商業銀行的重要參考。

A.商業銀行資產規模

B.商業銀行創新能力

C.商業銀行年度考核評價

D.商業銀行薪酬水平

162、下列關于客戶調查和業務受理盡職規定說法不對的的是o

A.商業銀行應根據本行擬定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目

的客戶，涉及已建立業務關系的客戶和潛在客戶

B.商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效辨認授

信集中風險及關聯客戶授信風險。

C.商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查

為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核算。

D.客戶資料如有變動，商業銀行應規定客戶提哭書面報告，進一步核算

后在檔案中重新記載。

163.下列哪一個不屬于《商業銀行授信工作盡職指引》中的表內授信業務。

A.貸款

B.貿易融資

C.拆借和回購

D.貸款承諾

164.商業銀行不得對以下用途的業務進行授信￡

（1）國家明令嚴禁的產品或項目；

（2）違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、

注冊驗資和增資擴股;

(3)違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

(4)其他違反國家法律法規和政策的項目。

A.(1)(2)(3)(4)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)

165.商業銀行授信工作人員《對商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務,

應O

A.向部門負責人報告后，方能受理

B.申請回避

C.拒絕受理

D.可以受理，但需要兩人以上同時受理

166.商業銀行應建立授信工作盡職,明確規定各授信部門、崗位職責，

對違法、違規導致的授信風險應進行責任認定，并按規定對有關負責人進行解決。

A.檢察制度

B.問責制度

C.分析調查

D.內部稽核

167.商業銀行次級債是指商業銀行發行的，本金和利息的清償順序列于商業銀行

之后、先于商業銀行股權資本的債券。

A.一般性存款

B.儲蓄存款

C.其他負債

D.同業存款

168.商業銀行公開發行次級債券應具有的條件之一是o

A.核心資本充足率不低于5%

B.核心資本充足率不低于4%

C.可以是商業銀行一級分行機構

D.不良貸款率3%以下

169.商業銀行持有的其他綴行發行的次級債券余額不得超過其核心資本的

A.10%B.15%C.20%D.25%

170、按照《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應發明良好的授信工作環

境，采用各種有效方式和途徑，使授信工作人員,不斷提高授信工作能

力。

A.明確授信風險控制規定

B.盡職授信工作

C.提高風險防范意識

D.舒心工作

171,按照《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應對客戶提供的身份證明、

授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核算，并將

核算過程和結果

A.立即逐級報告

B.既時授信

C.匯總分析

D.以書面形式記載

172,按照《商業銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業銀行應規

定客戶,進一步項算后在檔案中重新記載。

A.立即報告

B.提前還貸

C.匯總情況

D.書面報告

173.按照《商業銀行授信工作盡職指引》，當客戶發生突發事件時，商業銀行

應,并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。

A,立即收回貸款

B.立即停止結算

C.立即派員實地調查

D.立即參與事件

174.按照《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據不同授信品種的特

點，對客戶申請的授信業務進行分析評價，重點關注—,有效辨認各類風險。

A.影響授信安全的因素

B.財務狀況

C.公司治理結構

D.公司社會聲譽

175.按照《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應嚴格按照風險管理的原

則，對已實行授信,并建立客戶情況變化報告制度。

A.進行貸后檢查

B.進行準確分類

C.關注公司生產

D.進行走訪

176.下列哪項不是項目融密時應重點關注的事項o

A.項目可行性；

B.項目批準；

C.項目竣工時限。

D.項目設計單位資質

177.發行人應在中國人民緞行批準次級債券發行之日起個工作日內開始

發行次級債券，并在規定期限內完畢發行

A.30

B.60

C.90

D.半年

178.商業銀行次級債券私募發行時，發行人可以o

A.只需向有關部匚備案

B.不需要審批

C.不需要信用評級

D.只需要股東大會通過

179.通過批準，次級債券可以計入附屬資本。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.財政部

D.國家發改委

180.商業銀行以私募方式發行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符

合以下—

A.資產余額達成3()00億元以上

B.核心資本充足率不低于4%

C.在全國設有分支機構

D.特大型中央公司

181、商業銀行對外開立的一年期以上遠期信用證屬()

A遠期項目

B資本項目

C貿易項目

D資本、貿易共同項目

182、信用證項下發生涉及金額在（）萬美元以上的重大糾紛、重大案件以及嚴

重越權與違規情況，商業銀行要及時報告中國人民銀行。

A、50萬元

B、100萬元

C、500萬元

D、1000萬元

183、商業銀行要嚴格審查開證申請人的資格，開證申請人必須是（）上的在

冊單位；不在冊單位申請開證，必須由外匯管理部門審核其進口的真實性。

A、對外付匯進口單位名錄

B、合資公司名錄

C、自營進出口權公司名錄

D、總行重點支持公司名錄

184、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開任申請人的資信狀況、償

付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（）。

A、最長授信期限

B、議付行

C、最大授信額度

D、付匯幣種

185、商業銀行辦理遠期信用證業務實行保證金制度。為非授信公司開立信用證,

保證金的收取比例不得低于開證金額的（）％。

A、5

B、20

C、50

D、70

186、經中國人民銀行與財政部商定，開證申請人在遠期信用證到期時仍不能按

期付款的，開證行在扣減保證金后，凡開證申請人或保證人到期不能履約

的款項，開證行應：

A、直接轉入不良貸款科目核算，并計提相應準備；

B、在“營業外支出一一非常損失”中列支；

C、視具體情況，轉入承兌墊款科目核算，并補簽承兌協議；

D、轉入流動資金貸款科目核算，并補簽貸款協議；

187、“離岸銀行業務”是指：

A、海外設立的分支行所從事的金融活動。

B、銀行吸取非居民的資金，服務于非居民的金融活動。

C、銀行吸取非居民的資金，服務于居民的金融活動。

D、銀行吸取居民的資金，服務于非居民的金融活動。

188、離岸銀行業務經營幣種僅限于

A、可自由兌換貨幣

B、人民幣

C、美元、英鎊、歐元及日元

D、所有國家貨幣

189、()是銀行經營離岸銀行業務的監管機關，負責離岸銀行業務的審批、

管理、監督和檢查。

A、中國人民銀行及其分支行

B、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構

C、國家外匯管理局及其分局

D、辦理業務的非居民所屬國家的金融監管部門

190、經批準經營離岸的銀行自批準之日起()個月內不開辦業務的，視同自

動終止離岸銀行業務。

A、3

B、6

C、12

D、18

191、銀行對離岸銀行業務的管理應（）

A、設立獨立的離岸銀行業務部門

B、在國際業務部門內設立專職崗位

C、由具體開辦銀行根據自身條件自主決定

D、按照具體業務種類分別在具體部門管理

192、離岸銀行業務與在岸業務應

A、并帳管理

B、分帳管理

C、根據業務量大小選擇分帳管理或并帳管理

D、不單獨設立賬戶

193、未經批準，擅自經營和超范圍經營離岸銀行業務的，由（）進行處罰：

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、國家外匯管理局

D、辦理業務的非居民所屬國家的金融監管部門

194、離岸銀行業務發生其他重大異常情況，銀行應當在（）個工作日內積極

向外匯局報告，并且及時予以糾正：

A、1

B、5

C、10

D、15

195、離岸帳戶與在岸帳戶的頭寸抵補超過規定限額,限行應當在（）個工作

日內積極向外匯局報告，并且及時予以糾正：

A、1

B、5

C、10

D、15

196、非居民資金匯往離岸帳戶和離岸帳戶資金匯往境外帳戶以及離岸帳戶之間

的資金（）

A、按規定程序向國家外匯管理局申報；

B、超過國家外匯管理局核定限額的，必須于按規定申報；

C、必須向非居民所在國申報

D、自由進出

197、離岸銀行業務中，銀行發行大額可轉讓存款證應當報（）審批

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、國家外匯管理局

D、擬發行對象所屬國家的金融監管部門

198、《離岸銀行業務管理辦法》辦法所稱“發行大額可轉讓存款證”是指以（）

名義發行的大額可轉讓存款證。

A、具體開辦業務的分支行

B、開辦行的總行

C、在境外的分支行

D、總行離岸銀行業務部門

199、“外匯存款”離岸銀行業務非居民法人最低存款額為（）

A、等值5萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值20萬美元的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

200、“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（）

A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣

B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣

C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣

D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣

201、《離岸銀行業務管理辦法》所稱“銀行”是指經批準經營外匯業務的（）。

A、境內銀行

B、境外銀行

C、中資銀行及其分支行

D、外資銀行及其分支行

202、離岸銀行業務的外匯存款、外匯貸款利率應（）

A、執行中國人民銀行規定利率。

B、按照國內同業拆借利率執行。

C、發生業務的非居民所屬國家規定的利率。

D、參照國際金融市場利率制定。

203、《金融機構管理規定》目前由（）負責監督實行。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理委員會

C、國家外匯管理局

D、中國證券監督管理委員會

204、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（）o

A、借