基金從業-基金法律法規-第二節基金銷售機構1.【單選題】在銷售基金時，()應制定合理的業務規則，對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規定。A.基金管理人B.基金托管人C.基金持有（江南博哥）人D.基金銷售機構正確答案：A參考解析：在銷售基金時，基金管理人應制定合理的業務規則，對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規定。2.【單選題】目前，國內的基金銷售機構可分為直銷機構和代銷機構兩種類型。其中代銷機構不包括（?）。A.保險公司B.基金公司C.證券公司D.商業銀行正確答案：B參考解析：目前，國內的基金銷售機構可分為直銷機構和代銷機構兩種類型。直銷機構是指直接銷售基金的基金公司，代銷機構是指與基金公司簽訂基金產品代銷協議，代為銷售基金產品，賺取銷售傭金的商業機構，主要包括商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構以及獨立基金銷售機構。3.【單選題】根據《證券投資基金銷售管理辦法》，申請基金銷售業務資格應當具備的基本條件不包括（??）。A.財務狀況良好，運作規范穩定B.有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施C.凈資本等財務風險監控指標符合中國證監會的有關規定

D.制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求正確答案：C參考解析：C選項是迷惑選項，無實際意義。基金銷售機構的準入條件：(1)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執行；(2)財務狀況良好，運作規范穩定（A項符合）；(3)有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施（B項符合）；(4)有安全、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施，且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試，測試結果符合國家規定的標準；(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求（D項符合）；(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系；(7)制定了完善的業務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度，符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求；(8)有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度；(9)中國證監會規定的其他條件。3.【單選題】根據《證券投資基金銷售管理辦法》，申請基金銷售業務資格應當具備的基本條件不包括（??）。A.財務狀況良好，運作規范穩定B.有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施C.凈資本等財務風險監控指標符合中國證監會的有關規定

D.制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求正確答案：C參考解析：C選項是迷惑選項，無實際意義。基金銷售機構的準入條件：(1)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執行；(2)財務狀況良好，運作規范穩定（A項符合）；(3)有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施（B項符合）；(4)有安全、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施，且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試，測試結果符合國家規定的標準；(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求（D項符合）；(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系；(7)制定了完善的業務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度，符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求；(8)有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度；(9)中國證監會規定的其他條件。4.【單選題】基金銷售機構的準入條件不包括（??）。A.有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施B.財務狀況良好，近兩年會計年度連續盈利C.制定了完善的資金清算流程D.有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度正確答案：B參考解析：基金銷售機構的準入條件：(1)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執行。(2)財務狀況良好，運作規范穩定。(3)有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。(4)有安全、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施，且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試，測試結果符合國家規定的標準。(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求。(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系。(7)制定了完善的業務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度，符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求。(8)有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度。(9)中國證監會規定的其他條件。5.【單選題】目前，我國占基金銷售市場份額最大的基金代銷機構是()。A.基金銷售公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行正確答案：D參考解析：銀行因其所擁有的覆蓋全國的營業網絡和成熟的資金清算體系，龐大的客戶基礎，以及投資者對銀行的信任，而使得其渠道優勢無可比擬。對于大部分基金公司來說，產品銷售主要通過銀行渠道來完成。6.【單選題】下列關于基金銷售機構職責規范的說法，正確的是()。A.委托基金管理人開立基金銷售結算專用賬戶B.基金募集申請注冊前向公眾分發基金宣傳推介材料C.書面協議委托其他機構代為辦理基金業務D.對基金客戶進行身份識別正確答案：D參考解析：A項說法錯誤，基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構可在具備基金銷售業務資格的商業銀行或從事客戶交易結算資金存管的指定商業銀行開立基金銷售結算專用賬戶；B項說法錯誤，基金募集申請獲得中國證監會核準前，基金管理人、基金銷售機構不得辦理基金的銷售業務，不得向公眾分發、公布基金宣傳推介材料或發售基金份額；C項說法錯誤，基金銷售機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售業務。D項說法正確，基金銷售機構為客戶開立基金賬戶時，應當按照反洗錢相關法律法規的規定進行客戶身份識別，并在此基礎上對客戶的洗錢風險進行等級劃分。7.【單選題】基金銷售機構的職責規范中要求，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年起至少保存(??)年。A.3B.5C.10D.15正確答案：D參考解析：基金管理人、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善管理基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年起至少保存15年。8.【單選題】下列屬于基金銷售機構的是()。A.基金直銷機構B.基金代銷機構C.獨立的第三方基金銷售機構D.以上都是正確答案：D參考解析：基金銷售機構，是指依法辦理開放式基金份額的認購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業務資格的其他機構。目前，國內的基金銷售機構可分為直銷機構和代銷機構兩種類型。直銷機構是指直接銷售基金的基金公司。基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式，其一是專門的銷售人員直接開發和維護機構客戶和高凈值個人客戶，其二是自行開發建立電子商務平臺。代銷機構是指與基金公司簽訂基金產品代銷協議，代為銷售基金產品，賺取銷售傭金的商業機構，主要包括商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構以及獨立基金銷售機構。8.【單選題】下列屬于基金銷售機構的是()。A.基金直銷機構B.基金代銷機構C.獨立的第三方基金銷售機構D.以上都是正確答案：D參考解析：基金銷售機構，是指依法辦理開放式基金份額的認購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業務資格的其他機構。目前，國內的基金銷售機構可分為直銷機構和代銷機構兩種類型。直銷機構是指直接銷售基金的基金公司。基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式，其一是專門的銷售人員直接開發和維護機構客戶和高凈值個人客戶，其二是自行開發建立電子商務平臺。代銷機構是指與基金公司簽訂基金產品代銷協議，代為銷售基金產品，賺取銷售傭金的商業機構，主要包括商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構以及獨立基金銷售機構。9.【單選題】目前我國基金銷售機構的發展趨勢是()。A.完善互聯網銷售服務B.專業投資顧問指導C.提升服務層次D.以上都是正確答案：D參考解析：基金銷售機構的發展趨勢：隨著基金銷售市場狀況和外部環境的改變，各類基金銷售機構在未來發展方向上呈現以下趨勢。1．深度挖掘互聯網銷售的效能隨著互聯網的深入發展，基金銷售機構紛紛通過自己的網站推出網上買賣基金的業務，并通過自身優勢吸引投資者。網上交易一般享有申購手續費的優惠。不僅如此，網上交易還提供基金份額凈值查詢、研究報告等增值服務。相信在未來一段時間里，深度挖掘互聯網銷售的效能，并進一步完善互聯網平臺的銷售服務將會是各類基金銷售機構的主要發展方向。2．提升服務的專業化和層次化基金與一般的消費品不同，基金銷售更注重專業的投資顧問指導，通過專業、全面和精細的服務策略，為投資者提供資產配置以及產品優選等專業性的服務。特別是在市場競爭日趨激烈的情況下，提升服務的專業化和層次化將會是各類基金銷售機構未來的發展重點。10.【單選題】商業銀行從事基金銷售業務時，應向工商注冊登記所在地的中國證監會派出機構進行注冊并取得相應資格，同時應具備以下()條件。Ⅰ．財務狀況良好，運作規范穩定Ⅱ．制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求Ⅲ．有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系Ⅳ．有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度A.ⅠB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：D參考解析：商業銀行(含在華外資法人銀行，下同)、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構從事基金銷售業務的，應向工商注冊登記所在地的中國證監會派出機構進行注冊并取得相應資格，同時應具備以下條件：(1)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執行。(2)財務狀況良好，運作規范穩定（Ⅰ項符合）。(3)有與基金銷售業務相適應的營業場所、安全防范設施和其他設施。(4)有安全、高效的辦理基金發售、申購和贖回等業務的技術設施，且符合中國證監會對基金銷售業務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業務的技術系統已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統進行了聯網測試，測試結果符合國家規定的標準。(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監會對基金銷售結算資金管理的有關要求（Ⅱ項符合）。(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系（Ⅲ項符合）。(7)制定了完善的業務流程、銷售人員執業操守、應急處理措施等基金銷售業務管理制度，符合中國證監會對基金銷售機構內部控制的有關要求。(8)有符合法律法規要求的反洗錢內部控制制度（Ⅳ項符合）。(9)中國證監會規定的其他條件。11.【單選題】《證券投資基金銷售管理辦法》及其他規范性文件對基金銷售機構職責的規范主要包括以下幾個方面，下列說法正確的是()。Ⅰ．未經簽訂書面銷售協議，基金銷售機構不得辦理基金的銷售Ⅱ．基金銷售機構可以委托其他機構代為辦理基金的銷售業務Ⅲ．基金募集申請獲得中國證監會核準前，基金管理人、基金銷售機構不可以辦理基金的銷售業務Ⅳ．基金管理人應與基金銷售機構在銷售協議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責A.ⅠB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正確答案：C參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》及其他規范性文件對基金銷售機構職責的規范主要包括以下幾方面。1、簽訂銷售協議，明確權利與義務基金銷售機構辦理基金的銷售業務，應當由基金銷售機構與基金管理人簽訂書面銷售協議，明確雙方的權利及義務，并至少包括以下內容：銷售費用分配的比例和方式，基金持有人聯系方式等客戶資料的保存方式，對基金持有人的持續服務責任，反洗錢義務履行及責任劃分，基金銷售信息交換及資金交收權利與義務。未經簽訂書面銷售協議，基金銷售機構不得辦理基金的銷售。同時，基金銷售機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售業務。2、基金管理人應制定業務規則并監督實施在銷售基金時，基金管理人應制定合理的業務規則，對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規定。基金管理人、基金銷售機構按規定進行業務操作。為保護投資人的合法權益，對資金歸集、信息傳輸、銷售服務等也應進行規范。3、建立相關制度基金管理人、基金銷售機構應當建立健全并有效執行基金銷售業務制度和銷售人員的持續培訓制度，加強對基金業務合規運作和銷售人員行為規范的檢查和監督。基金管理人、基金銷售機構應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，基金份額持有人資金的存取程序和授權審批制度。基金管理人、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善管理基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年起至少保存15年。4、禁止提前發行基金募集申請獲得中國證監會核準前，基金管理人、基金銷售機構不得辦理基金的銷售業務，不得向公眾分發、公布基金宣傳推介材料或發售基金份額。5、嚴格賬戶管理基金銷售結算專用賬戶是指基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構用于歸集、暫存、劃轉基金銷售結算資金的專用賬戶。基金銷售結算資金是指由基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構歸集的，在基金投資人結算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉的基金申購(認購)、贖回、現金分紅等資金。基金銷售結算資金是基金投資人的交易結算資金，涉及基金銷售結算專用賬戶開立、使用、監督的機構不得將基金銷售結算資金歸入其自有財產。禁止任何單位或個人以任何形式挪用基金銷售結算資金。相關機構破產或清算時，基金銷售結算資金不屬于其破產或清算財產。基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構可在具備基金銷售業務資格的商業銀行或從事客戶交易結算資金存管的指定商業銀行開立基金銷售結算專用賬戶。基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構開立基金銷售結算專用賬戶時，應當就賬戶性質、功能、使用的具體內容、監督方式、賬戶異常處理等事項，以監督協議的形式與基金銷售結算資金監督機構做出約定。6、基金銷售機構反洗錢反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。12