本章預料試題

一、單選題（在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。）

1.貸款銀行應依據貸款種類，在【B】個T.作日內，告知借款單位流淌資金貸款審批結果。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案解析】：貸款銀行應依據貸款種類，在30個工作日內告知借款單位流淌資金貸款審批結果。

2,各種貸款的審批權限,依據各種貸款方法的規定和各省、自治區、直轄市、安排單列市分行的規定辦理.

各經辦行內部的審批程序由【C】規定。

A.總行

B.銀監會

C.經辦行自行

D.貸款公司

【答案解析】：各種貸款的審批權限，依據各種貸款方法的規定和各省、自治區、直轄市、安排單列市分行

的規定辦理。各經辦行內部的審批程序由經辦行自行規定。

3.借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關的文件、

應在笠訂或收到之H后的【A】H內歸入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案解析】：借款合同履行中簽訂的補充協議、條款變更協議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關

的文件，應在簽訂或收到之日后的3日內歸入借款合同案卷。

4.受托支付目前適用的狀況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過【D】萬元人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案解析］受托支付目前適用的狀況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。

5.存款合同必需是存款客戶將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存

款合同是一種【C】。

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.實踐合同

D.諾成合同

【答案解析】：諾成合同，是指以締約當事人意思表示?樣為充分成立條件的合同，即?旦締約當事人的意

思表示達成一樣即告成立的合同。實踐合同，是指除當事人意思表示一樣以外尚需交付標的物才能成立的

合同。因此，存款合同是實踐合同。

6.法人的分類不包括【B】。

A.企業法人

B.一般法人

C.機關法人

D.事業單位法人

【答案解析】：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和

社會團體法人。本題正確答案為8。

7.代理活動涉及幾方主體？【C】

A.單方

B.兩方

C.三方

D.四方

【答案解析】：代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為，而其法律后果

干脆由被代理人承受的民事法律制度.由此看IH.代理活動涉及三方主體：代理人、波代理人、第三人（相

對人）。本題正確答案為C。

8.國有獨資公司屬于我國公司法上的【A1,

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民全部制企業

【答案解析】：我國《公司法》主要以股東擔當責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限員任公

司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特別的有限責任公司。故A選項正確。

9.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權人應

當給債務人【B】履行債務的期間。

A.一個月以上

B.兩個月以上

C.三個月以上

D.六個月以上

【答案解析】：留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置

權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。故B選項正確。

10.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起【B】要

求保證人擔當保證貢任。

A.3個月內

B.6個月內

C.9個月內

D.1年內

【答案解析】：連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之H起

6個月內要求保證人擔當保證責任。故8選項說法正確。[page]

11.某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，有意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該

產品確定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業人員職業操守的【C】原則。

A.公允對待

B.信息披露

C.風險提示

D.崗位職責

【答案解析】：風險提示原則要求銀行從業人員在向客戶舉薦產品時，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛

假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在磯構有關規章制度的承諾或保證。本題正

確答案為C.

12.重組是國務院銀行業監督管理機構為使銀行業金融機構擺脫其面臨的財務困難，并接著經營而買行的

法律措施，其目的是【C】。

A.復原銀行業金融機構的正常經營實力，維持市.場信念與秩序

B.被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小

C.被重組的銀行業金融機構以對銀行業體系沖擊較小的方式退出市場，愛護存款人等債權人的利益

D.復原銀行業金融機構的正常經營實力，以愛護存款人等債權人的利益

【答案解析】：國務院銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行重組，目的是對被重組的銀行業金融

機構實行對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信念與秩序，愛護存款人等債權人的利益。

故C選項正確。

13.商業銀行依據全部貸款余額確定比例計提的，用于彌補尚未只別的可能性損失的資金為【C】。

A資本公積

B.重估儲備

C.一般打算

D.盈余公積

【答案解析】：商業銀行附屬資本包括市估儲備、一般打算、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次

級債務。一般打算是依據全部貸款余額確定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的打算。故C選

項正確。

14.長期次級債務是指原始期限最少在【C】以上的次級債務，對銀行收益和凈資產的懇求權次于其他債

務。

A.3年

B.4年

C.5年

D.7年

【答案解析】：長期次級債務是指原始期限最少在5年以上的次級債務，對銀行收益和凈資產的懇求權次于

其他債務。故C選項正確。

15.監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括【D】五個階段。

A.檢查打算、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查打算、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查報告、檢查打算、檢當處理、檢查檔案整理、檢宜實施

D.檢查打算、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

【答案解析】：銀行從業人員要主動協作監管人員的現場檢查工作。規范的現場檢查包括檢杏打算、檢查實

施、檢查報告、檢查處理、檢杳檔案整理五個階段。

16.商業銀行最主要的資金來源是【A】。

A.存款

B.貸款

C.投資收益

D.手續費收入

【答案解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故A

選項正確。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用，故8選項不正確。手續費收入主要米自銀

行的中間業務，而中間業務占銀行業務的比重特別低，故D選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業

務，資金業務是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要

的，故C選項不正確.

17.個人存款可以分為【BL

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教化儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教化儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教化儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教化儲蓄存款

【答案解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教化儲蓄存款，故

B選項正確。

18.對于基準利率，2023年10月29日，中國人民銀行確定放開【B】°

A.存款利率上限

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

【答案解析工2023年10月2g日.中國人民銀行確定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構（城鄉信用

社除外）下浮存款利率，故A選項不正確，B選項正確,2023年10月29日，中國人民銀行確定放開人民幣

貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率，故C、D選項不正確。

19.下列儲蓄存款中，運用復利計取利息的是【C】。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教化儲蓄存款

C.9個月的活期存款

D.定活兩便儲蓄存款

【答案解析】：除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期

多長，一律不計發利，故C選項正確。

20.貸款銀行應依據貸款種類，在【D】個工作日內，告知借款膽位固定資產投資貸款審批結果。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案解析]貸款銀行應分別貸款種類，在60個工作日內，告知借款單位固定資產投資貸款審批結果。

[page]

二、多選題（在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號

內。）

1.“貸放分控”的基本含義包括【ABC]

A.指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和限制，以達到降低信

貸業務操作風險的目的

B.“貸”是指銀行業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區分貸款發放與支付

環節

C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

D.“貸”是指企業業務流程中貸款調查、審查、審批等環節，尤其是貸款審批環節，以區分貸款發放與支付

環節

E.“放”是指企業放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節

【答案解析】："貸放分控"是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理

和限制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。"貸放分控"中的"貸"是指業務流程中貸款調查、審查、審批

等環節，尤其是貸款審批環節，以區分貸款發放與支付環節。"放"是指銀行放款，特指貸款審批通過后，

山銀行審核，將符合條件的貸款發放或支付出去的環節。

2.貸放分控的現實意義包括【DE】。

A.有利于統一管理

B.有利于企業貸款

C.有利于加強與貸款企業的聯系

D.有利于防范貸款風險，保停貸款人的資金平安

E.有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率

【答案解析】：貸放分控的現實意義有兩條：

(1)有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金平安。

(2)有利于建設流程銀行，提高專業化操作質量和效率。

3.貸放分控的法規要求【BC】。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途運用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備選購合同

【答案解析】：貸放分控的法規要求：

(1)設立獨立的放款執行部門。

(2)將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途運用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件。

4.放款執行部門要審核銀行內部授信流程的【ABCD】。

A.合法性

B.合規性

C.完整性

D.有效性

E.剛好性

【答案解析】：貸放分控的操作要點要求明確放款執行部門的職責，包括：審核銀行內部授信流程的合法性、

合規性、完整性和有效性。

5.貸放分控的操作要點包括【ABEL

A.要明確放款執行部門的職責

B.明確崗位設置和業務流程

C.要了解企業的經營性質

D.留怠中心的一些新發義件

E.完善對放款執行部門的考核和問責機制

【答案解析】：貸放分控的操作要點包括：(1)明確放款執行部門的職責。

(2)明確崗位設置和業務流程。

(3)完善對放款執行部門的考核和問責機制。

6.“實貸實付”的現實意義在于【BCD，

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經濟

C.有利于加強貸款運用的精細化管理

D.有利于銀行管控信用風險和法律風險

E.有利于保證銀行盈利

【答案解析】："實貸實付”的現實意義在于：(1)有利于將信貸資金引入實體經濟。

(2)有利于加強貸款運用的精細化管理八(3)有利于銀行管控信用風險和法律風險。

7.“實貸實付”的核心要義包括【ABCDE】。

A.滿意有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的求要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付''的外部執行依據

【答案解析］"實貸實付"的核心要義包括：

（1）滿意有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的。滿意有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。

（2）按進度發放貸款是"實貸實付”的基本要求。。

在貸款發放過程中，要求依據項目進度和借款人項目資金運用狀況按比例發放貸款，剛好慎重地調整貸款

發放的節奏和數量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未剛好足額到位的狀況下，貸款資金全額發放

的風險特別大，違反信貸管理的最基本準則。

（3）受托支付是"實貸實付”的重要手段。

⑷貸放分控是"實貸實付"的內部治理機制.（5）協議承諾是"實貸實付”的外部執行依據."實貸實付"要求貸款

人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發放條件、支付方式、接受監督以及違約責任等事

項。協議承諾是廓清借款人丐貸款人權利義務邊界和法律糾紛的重要依據，也是督促貸款人協作實施"實貸

實付"的法律保證。

8.“實貸實付”的實施要點包括【ABCDE】。

A.組織架構方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協議管理方面

巳整合管理方面

【答案解析】："實貸實付”的實施要點有五條：

（1）組織架構方面；（2）放貸進度方面：（3）支付管理方面：（4）協議管理方面：（5）整合管理方面。

9.貸款合同糾紛解決的方式有【ABCD】。

A.調解

B.協商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處宜抵押物

【答案解析】：依據《合同法》的規定，當事人發生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協商和

解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

10.狹義的貸款合同的主體包括【AB】。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款托付人

D.擔保人

E.第三人

【答案解析】：貸款法律關系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法

律關系主體還包括貸款托付人、擔保人。本題正確答案為AB。［page］

11.再貼現政策主要包括【AB】兩方面的內容。

A.調整再貼現利率

B.規定再貼現票據的種類

C.規定再貼現時間

D.調整再貼現手續費

E.調整存款打算金率

【答案解析】：作為中心銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容，一是通過再貼現率的調

整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規定再貼現票據

的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流淌。故A,B選項正確。

12.我國的商品期貨市場起步于20世紀90年頭，目前已有哪幾家期貨交易所？【ABCD】

A.上海期貨交易所

B.大連商品交易所

C.鄭州商品交易所

D.中國金融期貨交易所

E.深圳期貨交易所

【答案解析】：我IN的商品期貨市場起步于20世紀90年頭，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、

鄭州商品交易所.以及2023年9月在上海成立的中國金融期貨交易所.故ABCD選項正確.

13.金融市.場是金融工具交易的場所，具有下列哪些功能？[ABCDE]

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調整功能

E.定價功能

【答案解析】：金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調整

功能和定價功能。

14.代理中國人民銀行業務指依據政策、法規應由中心銀行擔當.但由于機構設置、專業優勢等方面的緣

山，由中心銀行指定或托付商業銀行擔當的業務，主要包括（BDEL

A.代理資金結尊業務

B.代理財政性存款

C.代理專項資金管理業務

D.代理國庫

E.代理金銀業務

【答案解析工商業銀行代理口心銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理IN庫、代理金銀業務。代理

資金結算業務與代理專項資金管理業務是商業銀行代理政策性銀行的主要業務。

15.備用信用證主要分為【AB】。

A.可撤銷的備用信用證

B.不行撤銷的備用信用證

C.可轉讓的備用信用證

D.對開的備用信用證

E.循環備用信用證

【答案解析】：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不--T撤#i的備用信用證。

16.下列屬于銀監會的監管理念的是[ABDEL

A.管風險

B.提高透亮度

C.管機構

D.管法人

E.管內控

【答案解析】：在總結國內外監管閱歷的基礎上，銀監會提出了很行業監管的新理念：g-風m-、管法人、

管內控、提高透亮度。故c選項不正確。

17.中國銀行業全面對外開放的標記有[ABCEJ.

A.取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制

B.允許外資銀行對全部客戶供應人民幣業務

C.取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制

D.允許外資銀行在中國設立分支機構

E.取消外資銀行經營人民幣業務的客戶限制

【答案解析】：WTO過渡期結良，國務院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》與《中華人民共和國

外資銀行管理條例實施細則》正式生效，取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制和客戶限制，允許外資

銀行對全部客戶供應人民幣業務，取消對外資銀行在華經營的非審慎性限制，標記著中國正式全面開放銀

行業。故D選項不正確。

18.下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有（ACDEL

A國家開發銀行

B.農村資金互助社

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國銀行、

E.中心國債登記結算有限責任公司

【答案解析】：截至2023年1月，中國銀行業協會共有70家會員單位和37家準會員單位。會員單位包括：政

策性銀行（A選項符合題意）、大型商業銀行（D選項符合題意）、中，J、商業銀行、資金管理公司、中心國

債登記結算有限公司（E選項符合題意）、中國郵政儲蓄銀行（C選項符合題意）、農村商業銀行、農村合作銀

行、農村信用社聯合社，故B選項不符合題意。

19.我國的金融資產管理公司有[ABDE].

A.信達資產管理公司

B.華融資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.長城資產管理公司

E.東方資產管理公司

【答案解析】：1999年，我國為了管理和處置.國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產

管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，故A、B、D、E選項正確。

20.再貸款是指中心銀行對金融機構發放的貸款，下列貸款屬丁?中國人民銀行發放的再貸款的有【CDE】。

A.用于短期流淌的貨款

B.用于固定資產投資的貸款

C.為解決流淌性不足的須要向發放的貸款

D.為處置金融風險的須要而發放的貸款

E.用于特定目的的貸款

【答案解析】：再貸款是指中心銀行對金融機構發放的貸款，是中心銀行資產業務的重要組成部分。主要有

三類：一是為解決流淌性不足的須要而發放的貸款：二是為處苴金融風險的須要而發放的貸款；三是用于

特定目的的貸款，故c、D、E選項正確。[page]

三、推斷題（請推斷以下各題的對錯，正確的用“鏟表示，錯誤的用“x”表示。）

1.經審批同意貸款的，借貸雙方應詳細協商簽訂合同事項，合同必需采納書面形式。【】

2.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行依據各分行規定的格式確定，借貸雙方應在基本條款的基礎匕協

商確定借款合同的詳細內容。【】

3。借款合同簽訂后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以依據借款合同辦理提款手續，按合同安排

一次或多次提款。【】

4.“實貸實付”，是指銀行業金融機構（貸款人）依據貸款項目進度和有效貸款需求，依據借款人的提款申請

和支付托付，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。【】

5.受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）依據借款人的提款日請和

支付托付，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為「加大貸款收益率。【】

6。我國《商業銀行資本足夠率管理方法》規定，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的75%。

7.風險分解分析法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。

8.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴峻影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該

銀行實行接管，接管期限最長不得超過3年。【】

9.被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。【】

10.借款合同簽訂后，借款人不得將債務轉讓給第三人。【】

11.中國人民銀行與國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢充監督權，在實際操作時

兩者不宜劃分,否則易導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重恁罰.【】

12.銀行業監督管理機構中從事監督管理工作的人員違反規定查狗賬戶或者中請凍結資金，應依法賜予行

政處分；構成犯罪的依法追究刑事責任。【】

13.單家銀行擔當銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。【】

14.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口代收項下押匯，[]

15.銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，接受有關機構、的監督，也要接受社會公眾的監

督。【】

16.國際收支的衡量指標有許多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。【】

17.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商

定的利率屬于實際利率。【】

18.活期存款中，銀行運用年利率除以360天折算出的日利率，匕年利率除以365天（實際計息天數）折算出

的日利率要高。

19.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。【】

20.借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應分別加笠公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。

貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內簽具借款合同。簽具后的合同無需抄報原貸款審批單位。【】

推斷題答案

1.4

【答案解析】：經審批同意貸款的，借貸雙方應詳細協商簽訂合同事項，合同必需采納書面形式。2.x

【答案解析】：貨款合同的基本條款，由銀行經辦行依據總行統一規定的格式確定，借貸雙力應在基本條款

的基礎上，協商確定借款合同的詳細內容。

3.V

【答案解析】：借款合同簽訂后，雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以依據借款合同辦理提款手續，

按合同安排一次或多次提款。

4.4

【答案解析】：“實貸實付"，是指銀行業金融機構（貸款人〉依據貸款項目進度和有效貸款需求，依據借款人

的提款申請和支付托付，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過

程。

5.7

【答案解析】：受托支付是貸款資金的?種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）依據借款人的

提款中請和支付托付，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪

用的風險。

6.x

【答案解析】：我國《商業銀行資本足夠率管理方法》規定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資

本的50%。