2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺

試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、下列關于商業銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風險管理和有效的內控機制

【答案】A

2、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續經營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

3、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

【答案】B

4、回購交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

【答案】D

5、下列關于同業業務的說法中，正確的是（）0

A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80%

B.銀行同業拆借市場般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式

D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年

【答案】C

6、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策

【答案】B

7、商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告（）。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】A

8、（）是商、也銀行利澗的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

9、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到

期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先

受償的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

【答案】D

10、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，以下不屬于一般性政策

工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.公開市場業務

D.稅收政策

【答案】D

11、(2017年真題)商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是

()O

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發行金融債券

【答案】A

12、下列不屬于資本市場的是()。

A.債券市場

B.票據市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】B

13、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融

機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是

()O

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】A

14、(2017年真題)商業銀行內部控制的基本要素不包括()。

A.內部監督

B.風險評估

C.外部控制措施

D.內部環境

【答案】C

15、商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入()。

A.全行各系統各自的風險管理體系

B.全行統一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系

【答案】B

16、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收

益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、

運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。

A.“認識你的風險"(KnowYourRisk)

B.”認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.”認識你的業務“(KnowYourBusiness)

D.”認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

【答案】C

17、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入

（）0

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

【答案】B

18、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.建立與有關部門的溝通機制

【答案】D

19、我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D,萬分之五

【答案】D

20、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行的二級資本不包括

（）O

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數股東資本可計入部分

【答案】C

21、下列選項中，關于風險的說法不正確的是（3

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質是種不確定性，也是種損失

D.風險是未來結果對期望的偏離

【答案】C

22、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

【答案】D

23、（）不屬于互聯網支付的主要表現形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現金支付

【答案】D

24、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計戈上

A.董事會

B.首席風險官

C.總經理

D.審計委員會

【答案】B

25、根據法律規定，對商業銀行進行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

26、（）是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所

導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】D

27、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按()

懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

28、下列不屬于中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查可采取的措施是

()o

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B.詢問銀行業金融機構的工作人員

C.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

D.要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表和利潤表

【答案】D

29、商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括

()O

A.內控管理職能部門

B.內部審計部門

C.投資管理部門

D.業務部門

【答案】C

30、以下不屬于代理業務存在的操作風險的是（）o

A.人員因素

B.系統缺陷

C.后臺結算

D.內部流程

【答案】C

31、按現行規定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固

定資產貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應采用（）

受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

32、長期國債屬于（）0

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

33、（2018年真題）在履行盡職調查環節后，相關部門及人員應該完成

（）O

A.電子檔案

B.書面報告

C.網站公示

D.發放通知

【答案】B

34、新金融工具會計準則是以IAS32和1AS39為指導，結合我國具體的（）而

制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

【答案】A

35、代理政策性銀行業務目前主要代理（）和國家開發銀行業務。

A.中國銀行

B.中國農業發展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行

【答案】D

36、下列選項中，不屬于意定信托的是（）。

A.默示信托

B.遺囑信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】A

37、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證

投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保證最低收益產品

【答案】A

38、()不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

【答案】C

39、()是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承田的

風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】B

40、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務己經不良

【答案】A

多選題（共20題〉

1、以下屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

【答案】ABC

2、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權的股東的

有（）。

A.II、HI、IV

B.I.Ill

C.I、II、IV

D.II、IU

【答案】A

3、（2016年真題）下列關于收購的說法，不正確的是（）。

A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公

司的原有股票由收購人依法更換

B.收購行為完成后，收購人應當在10日內將收購情況報告國務院證券監督管理

機構和證券交易所，并予公告

C.收購上市公司中由國家授權投資的機構持有的股份，應當按照國務院的規

定，經有關主管部門批準

D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應當依法變更

企業形式

【答案】B

4、我國銀行監管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束

B.簡政放權，梳理優化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監管改革

D.建章立制，加強銀行業消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經濟發展

【答案】ABCD

5、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人

【答案】BCD

6、銀行內部審計的組織架構包括（）o

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

【答案】ABCD

7、金融債券的發行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發行

D.間接公募

E.行政性發行

【答案】ABCD

8、信托公司固有業務次下可以開展的業務有（）。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

【答案】ABCD

9、單位結算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.K期存款賬戶

【答案】ABCD

10、在合規管理體系中，合規部門的基本職責包括（）。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展

B.監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況

C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓

D.貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

E.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險

【答案】AC

11、擔保的形式包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.質押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

12、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）o

A.大型企業

B.農民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮高收入人群

【答案】A

13、下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20%

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

14、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

15、截至2015年5月末,我國首批獲批開業的民營銀行分別有（）。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網商銀行

【答案】ABCD

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