初級銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力》考前練習試

卷C卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘,本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的【可答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（）。

A.保險人和投保人

B.保險人和受益人

C.被保險人和投保人

D.被保險人和受益人

2、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩定

C.充分就業

D.經濟增長

3、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償

C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

4、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管,

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這屬于商業銀行的（）0

A.承諾業務

B.代理業務

C.托管業務

D.支付結算業務

5、下列說法中不正確的是（）。

A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具

債券和股票的特性，因此是一種混合工具

B.股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股

息和紅利的憑證，是一種股權工具

C.開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由

專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自

由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具

D.企業債券是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑

證，是一種債權工具

6、《刑法》第一百七十一條第二款規定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數

額巨大或者其他嚴重情節*J,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（）。

A.沒收財產

B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產

C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產

D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產

7、據期權分類，期權買方只能在期權到期FI方能行使權利的期權是（）。

A.美式期權

B.歐式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

8、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（

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A.制定和執行貨幣政策

B.審查批準銀行業金融機構的設立

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理黃金市場

9、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織

管理、銀彳丁管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的彳丁為構成（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

10、信貸文件是指（）。

A.正在執行中的、尚未結清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

11、下列關于優先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產

B.股息與公司盈利狀況正相關

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.股東根據事先確定妁股息率優先取得股息

12、銀行向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（）。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人綜合貸款

D.個人生產經營貸款

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13、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.失業率

B.國際收支順差

C.國內生產總值

D.通貨膨脹率

14、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬

戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

0.外匯儲蓄賬戶

15、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

16、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（）。

A.農村商業銀行

B.農村資金互助社

C.農村合作銀行

D.村鎮銀行

17、從業務運作的實質來看，福費廷就是（）。

A:擔保業務

B：貿易墊資

C:融資租賃

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D:遠期票據貼現

18、商業銀行的代理業務不包括（）＜,

A.代發工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

19、失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申

請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

20、我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯買入價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

21、下列關于貨幣的說法，不正確的是（）o

A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

22、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員

每年的培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、20

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C、30

D、40

23、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（）。

A.監管資本

B.核心資本

C.附屬資本

0.經濟資本

24、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設立城市商業銀行的

注冊資本最低限額為（）億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（）

萬元人民幣。

A.1：5：10

B.10；1；5000

C.10；5；1000

D.5；10；50

25、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據、文件

I）.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

26、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶’外算賬戶、資本項目賬戶

C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶’資本項目賬戶'個人外匯賬戶

27、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（）。

A.美元

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B.加拿大元

C.瑞士法郎

D.法國法郎

28、在商業銀行（）時，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A.嚴重違法經營

B.嚴重危害金融秩序

C.已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.損害社會公眾利益

29、哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響（）.

A：國民經濟的增長速度

B：國民經濟的增長質量

C：國民經濟增長的可持續性

D：是否出現順差

30、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（）。

A.大豆

B.利率期貨

C.原油

I）.鋼材

31、電話銀行的服務功能不包括（）。

A.繳費

B.賬戶內詢

C.轉賬匯款

D.代理業務

32、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

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B.本罪主體是一般主體

C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中

D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處

33、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（）。

A:遠期

B:期貨

C:期權

D:互換

34、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（）

返還定金。

A.雙倍

B.如數

C.3倍

D.4倍

35、列選項中不屬于銀監會監管的非銀行金融機構是（）。

A.汽車金融公司

B.保險資產管理公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

36、根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，重大關聯方交易是指交易金額在3000萬元以上或

占商業銀行凈資產總額（）以上的關聯方交易。

A、1%;

B、2%;

C、3%;

D、5%

37、以下關于《中國銀行業實施薪監管標準指導意見》的說法錯誤的是（

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A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%

38、信用風險的控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規避

D.風險定價

39、下列不屬于銀監會監管目標的是（）。

A.通過審慎有效的監管，增進市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

40、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.再貼現

B.存款準備金

C.再貸款

D.公開市場業務

41、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對有逾期未還款或有欠息現象的

房地產開發企業，應采取哪種措施。（）

A、立即采取清收措施，提前收回企業貸款

B、向法院訴訟

C、向企業追加貸款，幫助企業脫離困境

D、對企業銷售款進行監控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用

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42、（）是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制

之下的情形。

A.完全競爭的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.其頭壟斷的仃業

43、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

44、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報

告。下列不屬于重點監測內容的是（）。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同；

B、授信項目是否正常進行；

C、客戶的法人代表是否更換

D、客戶的法律地位是否發生變化

45、根據《物權法》，下列關于抵押的說法正確的是（）。

A.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

B.抵押財產的使用權歸債權人所有

C.債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產

D.債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的

價款優先受償

46、某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收

益200萬元，其營業利潤為（）元。

A.28000000

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B.38000000

C.32000000

D.10000000

47、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

48、當銀行與客戶結束業務關系時,對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）.

A.退還給該客戶

B.立即銷毀

C.保存5年以上

D.賣給其他公司

49、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現代商業銀行

C.政策性銀行

I）.貸款公司

50、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）o

A.匯率

B.利率

C.消費者物價指數

D.GDP增長速度

51、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

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B.生產者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

52、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.會員大會

C.監事會

D.其他委員會

53、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售

目標，則該工作人員（）。

A:應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B:不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

C:應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D:應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事

54、不屬于操作風險高級計量模型的是（）。

A.損失分布法

B.內部衡量法

C.打分卡法

D.內部評級法

55、票據喪失的公示催告應當向（）的基層人民法院申請。

A.票據輸出地

B.票據承兌地

C.票據支付地

I）.持票人所在地

56、教育儲番起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。

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A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

57、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（）0

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

I）.商品價格風險

58、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（）。

A:銀行重組

B:銀行并購

C:縮減貸款規模

D:銀行股份制改造

59、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（）o

A、借入資金

B、債權

C、自有資金

D、股權

60、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（）。

A.18歲以上的人的全體

B.16歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上具有勞動能力的人的全體

61、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產債權②破產人

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所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務

A.①②@@

B.④②③（D

C.②①@?

D.②③??

62、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。

A.中間價

B.一樣高

C.賣出價

D.買入價

63、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

64、短期融資券與央行票據相比，（）。

A:信用等級低，收益率低

B:信用等級低，收益率高

C:信用等級高，收益率高

D:信用等級高，收益率低

65、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（）可以對該銀行

實行接管。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業監督管理委員會

C.政策性銀行

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D.財政部

66、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣1.55萬億元特別國債、購買2000億美元

外匯儲備的議案。首期600。億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。

6000億元特別國債轉換是在（〉完成的。

A.銀行問同業拆借市場

B.銀行間債券市場

C.票據市場

D.股票市場

67、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）o

A.某銀行為提供服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技

巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該

企業財務部門負責人

C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為

客戶提供增值服務

D.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一

定金額后，可以獲得相應積分

68、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守（）的準則。

A.守法合規

B.誠實信用

C.專業勝任

D.勤勉盡職

69、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

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70、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是

（）。

A.經濟高漲階段

B.經濟復蘇階段

C.經濟蕭條階段

D.經濟衰退階段

71、外資銀行營業性機構不包括（）。

A.外商獨資銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

72、存款是商業銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產來源

D.資金運用

73、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系

為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

C.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司

D.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司

74、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）o

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

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D.可轉換公司債券

75、商業匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商

業銀行的票據行為是（）o

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

76、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。

A.盜竊罪

B.貸款詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.信用證詐騙罪

77、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

78、按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審

批程序不包括（

A.審批制

B.注冊制

C.核準制

D.備案制

79、《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險

戰略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（

A、己建立業務關系的客戶

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B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

80、我國行使管理利率權限的機關是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.國務院

D.各銀行類金融機構

81、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（）。

A.正確理解法律禁止性規定

B.按照法律規定辦理業務

C.喑示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款

D.報告客戶違反了法律禁止性規定

82、銀行業金融機構不包括（）＜,

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

I）.基金管理公司

83、20XX年，中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于,

發行票據會。（）

A.利率政策：增加貨幣供應量

B.公開市場業務；減少貨幣供應量

C.公開市場業務；增加貨幣供應量

I）.利率政策，?減少貨幣供應量

84、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

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A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

85、從銀行?（）角度計算的銀行資本是風險資本

A.成本會計

B.銀行監管

C.內部風險管理

I）.獲利能力

86、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為

87、國際收支平衡是宏觀經濟發展總體H標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的

是（）o

A.國際收支順差越大對一國經濟發展越有利

B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

C.國際收支差額對一國國內經濟發展基本無影響

D.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利

88、與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（）＜,

A.商業銀行資產規模

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行監管資本

D.商業銀行經濟資本

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89、風險識別與評估是商業銀行內部控制的一個重要環節，在風險可接受時的正確做法是

（）。

A:向上級匯報，做成風險評估報告

B:要檢測并定期評審，以確保其可持續接受

C:將工作重點轉移到風險不可接受領域

D:對該風險點可在2年內予以免查

90、（）是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。

A.罪責刑相適應原則

B.罪刑法定原則

C.刑法面前人人平等原則

0.從重處罰原則

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、根據巴塞爾委員會發禰的《加強銀行公司治理的原則》，銀行風險管理和內控建設的成熟

程度應因（）而變。

A、銀行風險狀況變化

B、銀行規模擴張

C、銀行的資產狀況

D、銀行從業人員數量

E、銀行外部風險環境

2、關丁貸款泮騙罪的客觀表現說法正確的有（

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.超出抵押物價值里復擔保

第20頁共39頁

3、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括

（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產轉讓

I）.對董事、高級管理人員或其他直接貢任人員處以5力兀以上50力兀以卜的罰款

E.停止批準增設分支機構

4、銀監會提出的具體監管目標是（）。

A:保護廣大存款者和消費者的利益

B:增進市場信心

C:提高銀行業的利潤

D:增進公眾對現代金融的了解

E:努力減少金融犯罪

5、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）o

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就

的.視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就

的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

6、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取

B.現實中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

1）.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

第21頁共39頁

7、現階段，我國商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進

D.一步達標

E.分步達標

8、法人一般分為（），

A、企業法人

B、機構法人

C、事業單位法人

D、社會團體法人

E、機關法人

9、商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.商業銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制

B.商業銀行應當實現業務操作和管理的電子化，促進各項業務的電子數據處理系統的整

合

C.商業銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試

D.商業銀行應當利用計算機程序監控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監控

E.商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差

異化的授權

1（）、按照《貸款風險分類指引》規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

第22頁共39頁

11、商業秘密指的是（）的技術信息和經營信息。

A.不為公眾所知悉

B.能給權利人帶來經濟利益

C.具有原創性

D.具有實用性

E.權利人采取了保密措施

12、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取（）方式處置該銀行。

A.凍結資金

B.接管

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.重組

13、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（）。

A、職務侵占罪

B、挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

14、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（

A:風險識別

B:風險計量

C:風險預警

D:風險檢測

E:風險控制

15、商業銀行授信的原則包括（）。

第23頁共39頁

A.合法性原則

B.統一授權原則

C.誠實信用原則

D.授信長期有效原則

E.統一授信原則

16、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（）。

A.小額行賄

B.提高服務質量

C.向其他貸款人提供虛假信息

D.貶低對手

E.在媒體上宣傳新金融產品

17、票據的特征有（）。

A.完全有價證券

B.要式、文義、無因證券

C.流通證券

0.設權證券

E.債權證券

18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業務為主。

A.零售業務

B.中間業務

C.表內業務

D.投融資

E.外幣業務

19、下列屬于國際收支中經常項目的有（）。

A.直接投資

第24頁共39頁

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

20、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）。

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.區域管理為主的總分行型組織架構

I）.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

21、“專業勝任”要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業知識

C.資格

D.能力

E.年限

22、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（）

A.單位定期存款

B.單位通知存款

C單位活期存款

D.單位協定存款

E.定活兩便存款

23、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。

A.農村商業銀行

B.村鎮銀行

第25頁共39頁

C.農村合作銀行

D.中國農業銀行

E.農村資金互助社

24、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）o

A,引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

25、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（）。

A.擴張的貨幣政策

B.通貨膨脹

C.經濟處于快速增長時期

D.緊縮的貨幣政策E經濟處于衰退時期

26、下列屬于商業銀行流動資產的有（）。

A.現金

B.應收利息

C.應付利息

D.長期投資

E.存放同業款項

27、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產減去負債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

0.是銀行實際承擔風險的最直接反映

第26頁共39頁

E.是所有者權益

28、民法的基本原則有（）。

A.平等原則

B.公平原則

C.自愿原則

D.守法和公序良俗原則

E.綠色原則

29、一般存單糾紛案件，當事人可以以（）等憑證為主要證據，向人民法院提起訴訟。

A.存單

B.進賬單

C.對賬單

D.存款合同

E.收據

30、下列我國信托公司可以經營的主要業務包括（）.

A.資金信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

I）.經營企業資產的重組

E.動產信托

31、代理的法律特征包括（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人不得收取代理費用

第27頁共39頁

32、根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉讓的股份、股票

E.應收賬款

33、商業銀行貸款按有無擔保可以分為（）。

A.短期貸款

B.擔保貸款

C.項目貸款

D.信用貸款

E.中長期貸款

34、關于政策性銀行改革說法正確的有（）。

A.堅持“一行一策”原則

B.三家政策銀行同時推行銀行改革

C.主要從事中長期業務

D.政策性業務實行公開透明的招標制

E.全面推行商業化運作

35、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的（）。

A:自然人

B:社會團體

C:無國籍人

D:法人

E:上市公司

36、關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

第28頁共39頁

A.票據發行便利的票據屬于短期信貸性質

B.票據發行便利屬于表外業務

C.銀行承諾提供發行便利的期間往往達到5-7年

D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果

E.銀行承擔提供備用信貸的責任

37、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）o

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

38、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（

A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表

B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過流動性實現銀行價值最大化

C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢

D.在管理范疇上.資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結

構、風險的積極主動管理

39、銀行業金融機構有（）等情形，由中國銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

E.提高存款利率至高于央行基準利率

40、流動性風險的管控手段包括（）0

第29頁共39頁

A.現金流量管理

B.限額管理

C.風險對沖

D.應急計劃

E.壓力測試

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀

行提供協調貸款等方式給予流動性支持。

A.對

B.錯

2、（）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機

構。

A.對

B.錯

3、（）巴塞爾委員會發布的《加強銀行公司治理的原則》規定了董事會自身行為與組織

架構。

A.對

B.錯

4、（）中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。

A.正確

B.錯誤

5、（）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直

接存入銀行。

A.正確

B.錯誤

第30頁共39頁

6、()未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等

商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用“銀行"字樣。

A、正確

B、錯誤

7、()被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理

人追償。

A、正確

B、錯誤

8、()我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業

人數的百分比。

A.正確

B.錯誤

9、()銀行從業人員在業務宣傳和辦理.業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.正確

B.錯誤

1()、()企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限

于企業集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。

A.對

B.錯

11、()現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。

A.正確

B.錯誤

12、()幣值穩定與物價穩定是同一個概念。

A.正確

B.錯誤

13、()行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款

重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款許騙罪。

第31頁共39頁

A、正確

B、錯誤

14、()消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。

A.對

B.錯

15、()失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、【正確答案】A

2、正確答案是：B

3、A

4、B

5、C

6、B

7、B

8、B

9、A

10、A

11、B

12、A

13、【答案】C

M、【答案】D

【解析】

《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和

現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”

15、A

16、B

17、D

18、C

19、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3口內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院

申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。

第33頁共39頁

20、B

21、【答案】B

【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣,

是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣乂是特殊商品，其特殊性表現在：

貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品用交換的能力。

22、B

23、【正確答案】D

【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本反映