一顆愛心五把金鑰匙2021/6/271張先生，我有個想法想與您溝通一下，這是一般家庭的收入分配圖，（畫圓）大概40%—50%是用于衣食住行等家庭基本生活支出；大約有15%—20%用來交稅，三險一金等；然后還會有一點投資，比如國債、股票、住房、基金等；還會有15%的錢留做儲蓄；除此之外，最重要的，（劃斜線）還會用每月收入的10%—15%來做家庭的保障計劃。雖然用錢不多，但卻可以保障家庭生活不受影響。一個好的家庭保障計劃一般會給您帶來以下五個方面的優(yōu)點。2021/6/272第一方面是家庭保障金。這是一家之主，在他的關(guān)懷和照顧之下，他的太太和孩子都生活的很舒適，因為他就是他們的保險。但是，一個人無論多有本事，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，一個是意外。假如有一天突然（畫6）這個一家之主不能再照顧他們了，對于他太太來講，失去了一個好丈夫，對孩子來講，失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入。但是擁有了這個計劃，就會保障他的家人在突然的情況下，他的太太和孩子能夠維持生活，一直到孩子22歲自立為止。2021/6/273第二個方面是教育基金。張先生您也同意吧？現(xiàn)代社會，多讀點書很重要，如果將來小華有能力讀大學，但因為經(jīng)濟的原因使他不能完成學業(yè)、影響了前途，是非常可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小華在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業(yè)。小華現(xiàn)在6歲，到他22歲讀完大學這期間，學費是不斷上漲的。根據(jù)我們掌握的資料，去年北京一所普通高校的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年至少需要2萬元，四年就要8萬元。這筆錢說多不多（劃斜線），說少不少。為了小華著想，您應該馬上準備好一筆教育基金。這樣萬一有事發(fā)生，也不會影響到小華的未來和前途。2021/6/274營：張先生，請問您現(xiàn)在多大？客：我30歲。營：一般地，我們都會在60歲退休。客：差不多。營：我相信在這30年間，您的收入一定會隨成就不斷增加。但到了60歲退休的時候，收入就會大幅減少。而退休之后的收入來自三個方面：一是自己的退休金和儲蓄，二是政府的低保，三是兒女給錢花。張先生，不知您是否同意，我們的退休金和儲蓄是很有限的；政府的低保，也是難以維持生活水準的，更重要的是還會讓我們很沒面子；依靠兒女給錢花？他們照顧全家都已不易，更何況還要供養(yǎng)我們？到時候，我們就真成了他們負擔。一個好的保障計劃，是把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己拿來用。其實我們辛辛苦苦這么多年，不就是希望有一個幸福的晚年嗎？2021/6/275第四方面是急用的現(xiàn)金。張先生，這是我們的生命線，人生到什么時候我們也不知道。但您一定同意，人生會有起有落，順境時我們可能有好的收入、好的投資機會，但是沒有錢再好的機會也會錯過。逆境時，可能會遇到疾病、失業(yè)等問題，就更需要一筆錢去應對困難，否則處境會更加狼狽。一個好的保障計劃，是在我們需要用錢的時候，能夠提供一筆急用的現(xiàn)金，這樣我們就可以把握好的機會或者應對困境。2021/6/276營：第五是有計劃地實現(xiàn)理財目標。您每個月都會在銀行存一些錢吧？不知道這些錢您準備做什么呢？客：孩子要上學，或者養(yǎng)老用。營：張先生，不知您是否有感覺，您已經(jīng)計劃好準備孩子上學或者養(yǎng)老的錢，卻難以做到專款專用。因為一般人的儲蓄習慣都差不多，一開始很有決心開始存錢；但存到一定程度，就會因為買房、買車花掉了很大一部分，然后又重新開始存錢；當存到一定程度，又會因為裝修、旅游把錢花掉了；所以銀行里的錢總是忽多忽少。（示意曲線）現(xiàn)在，我們