初級銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力》能力測試試

題A卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于〃決定授信額度〃后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析

C.評估關鍵風險和影響借款企業資產轉換周期和債務清償能力因素

I）.整合所有授信額度作為借款企業信用額度，完成最后授信申請并提交審核

2、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會費令改正，并

處（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

3、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監督管理部分而言下列說法

不正確的是（）。

A.法案規定央行將不具有直接檢查監督權

B.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

C.法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來

D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

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4、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（）。

A.降低再貼現率

B.降低法定存款準備金率

C.提高法定存款準備金率

D.降低利率

5、在外匯標價方法的選攔上，我國采用的是（

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

6、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（

A.可辦理現金繳存和現金支取

B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取

C.不可辦理現金繳存和現金支取

D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取

7、根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業

銀行資本余額比例不得超過（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

8、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%,一年

后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元.

A.51425

B.51500

C.51200

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D.51400

9、下列犯罪，不屬于金融犯罪的是（）o

A.票據詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.背信運用受托財產罪

10、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之

為（）。

A:售匯

B:購匯

C:結匯

D:炒匯

11、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A.包括銀行在內的企業和其他組織

B.銀行以外的企業和其他組織

C.銀行

D.政府部門

12、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是

（）。

A.信托投資公司

B.貨幣經紀公司

C.金融資產管理公司

D.金融租賃公司

13、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授

信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（）

A、有破產經歷

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B、卷入法律糾紛

C、資產或抵押品低估

I）、客戶在銀行的頭匚不斷變化

14、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。

A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

15、中國進出口銀行的主要業務范圍不包括（）。

A.辦理出口信貸和進口信貸

B.辦理對外承包工程和境外投資貸款

C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

D.提供對外擔保

】6、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）。

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

17、商業銀行向中央銀行借款有再貼現和（）兩種途徑。

A:再貸款

B:購買央行票據

C:外匯抵押貸款

D:發行商業銀行票據

18、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（）。

A.商譽

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B.無形資產

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

19、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（）。

A：一個月

B:九個月

C:半年

D:一年

20、金融機構及其分支機構在發生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要

求報告事件后，應在（）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

21、我國商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是（）。

A.商譽

B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的20%

D.商業銀行對非自由不動產和企業的資本投資透支

22、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經營上的（），把農村信用社辦成真正的合作金融紀織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

23、下列不屬于銀監會監管目標的是（〉。

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A.通過審慎有效的監管，增進市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

24、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。

A.遵守所在單位規章制度

B.維護所在單位形象

C.保護所在機構商業秘密

D.與同業同事交流所在機構的專有技術

25、消費者物價指數的含義是（）。

A.指一組出廠產品批發價格的變化幅度

B.指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度

26、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（）o

A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資

B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制

C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10舟

D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款

27、某商業銀行2008年營業收入12千萬元，營業成本2.5千萬元，營業費用3千萬元，投資收

益8百萬元，其營業利潤為（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

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28、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為

29、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

30、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

31、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為不正確的

是（

A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務

C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

D:當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易

32、金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（）。

A：資本收益率

B：總資本結構

C：風險資產總額

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D：呆賬準備金水平和政策

33、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.保兌信用證和無保兌信用證

34、下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分之百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

35、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域，是內部控制的

（）原則。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.適應性

36、露封保管業務與密封保管業務的區別是（）。

A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、

名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管

B；露封保管業務的俁管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管

業務在寄存時要加住這些信息

C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時

先加以密封

I）：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加

以密封，并注明相關信息

37、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀

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行結算賬戶叫做（)8

A.專用存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶

I）.特約存款賬戶

38、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達30萬余元，則他

犯了（）o

A.運輸假幣罪

B.出售假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

39、（）是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制

之下的情形。

A.完全競爭的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.分頭壟斷的行業

40、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施目的審慎性監督管理談話，下列說法

不正確的是（）o

A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人

員、其他工作人員進行監督管理談話

B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人

員進行監督管理談話

C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或

多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話

D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題,

監管機構也有權要求談話了解狀況

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41、根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提

示的內容應至少包括以下語句（）。

A、“本人己經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關

風險”

B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風

險，謹慎投資”

C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您

應充分認識投資風險，謹慎投資”

I）、“投資有風險，請慎重”

42、銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個月

C.6個月

D.1年

43、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行貸款未還，

該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值

為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他

普通破產債權1億元。貝拈銀行可收回（）

A.4千萬元

B.6千萬元

C.8千萬元

D.1億元

44、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.?年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

I）.三年期教育儲蓄存款

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45、《商業銀行設立.同城營業網點管理辦法》規定，同城支行應當自領取《金融機構營業許

可證》之日起（）天內開業。

A、30

B、60

C、90

D、180

46、我國統計部門分布的失業率為（）。

A.城鎮登記失業率

B.全國登記失業率

C.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

I）.全國登記失業人數與全國人口的比例

47、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代

理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

48、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（）。

A.生產階段

B.銷售階段

C.研發階段

D.供應階段

49、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（）。

A.流動資金整貸整償貸款

B.流動資金整貸零償貸款

C.流動資金循環貸款

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D.法人賬戶透支

50、商業銀行不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.向非銀行金融機構和企業投資

B.買賣金融債券

C.發行金融債券

D.買賣政府債券

51、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.流動性覆蓋率

52、失票人應當在通知掛失止付后（）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申

請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.15

D.20

53、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（）的免息還款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

1）:30天

54、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（）o

A.股票

B.公司債券

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C.商業承兌匯票

D.期權、期貨

55、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。

A.確定適當的匯率水平

B.促進國際收支平衡

C.選擇相應的匯率制度

D.以上說法都不對

56、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以

便繼續跟蹤監管，提高監管效率

B.有助于提高監管機構的權威

C.確保監督部門能與銀行業金融機構戢事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話,

并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀

D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營

57、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國境內的外資銀行

C.政策性銀行

D.國有商業銀行

58、銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起

（）日內予以回復。

A.10

B.15

C.20

D.30

59、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應

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（）0

A.按規定向上級主管報告

B.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.不理會其要求

60、關于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

61、下列存款中，免征利息稅的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息存款

62、下列不屬衍生金融產品的是（）。

A.互換

B.期貨

C.國庫券

D.遠期

63、商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

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64、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

【）：15天通知存款

65、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（）和定期盤存等。

A:專人保管

B:雙重保管

C:賬賬相符

D:責任到人

66、銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內，對銀行業金融機構

業務范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.6

67、列選項中不屬于銀監會監管的非銀行金融機構是（）。

A.汽車金融公司

B.保險資產管理公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

68、某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收

益200萬元，其營業利潤為（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

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D.10000000

69、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（）。

A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現

B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

C.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,抵押權人可以與抵

押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償

D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍

賣、變賣抵押財產

70、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而勸其進行任何形式的侵害。這屬于

銀行業從業基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

71、（）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

72、根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年

以上。

A.2

B.3

C.5

I）.6

73、暫扣或者吊銷執照屬于（

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A.刑事制裁

B.行政處分

C.行政處罰

D.追究民事責任

74、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的

（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

75、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

0.理財業務

76、下列指標反映經濟結構的是（）。

A.經濟周期

B.消費投資結構

C.GDP

D.通貨膨脹率

77、下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力

B.合同包括上級單位向下級單位卜達的強制規定

C.合同以在當事人之詞設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

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78、貨幣政策是指中央銀行為實現（）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方

針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

A.貨幣供應量穩定

B.宏觀經濟

C.特定經濟

D.經濟發展

79、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期

還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.乙企業履行債務

B.甲企業履行債務

C.甲企業和乙企業履行債務

D.甲企業或者乙企業履行債務

80、下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是（）o

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

81、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產開發貸款

D.商業用房貸款

82、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（）o

A.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損

失和財務損失的可能性

B.商業銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響

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C.商業銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監測、

分析和防范

D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區間將進一步縮

小，匯率風險管理面臨的挑戰也隨之減小

83、下列關于商業銀行貸款業務的表述，錯誤的是（）o

A：商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

B：對同?借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10舟

C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款

D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

84、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取

金額的存款是（）。

A.定期存款

B.協定存款

C.活期存款

D,通知存款

85、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能

力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（）o

A.寡頭壟斷的行業

B.完全壟斷的行業

C.壟斷競爭的行業

D.完全競爭的行業

86、在我國日前情況下，商業銀行的經營業務不包括（）o

A.股權投資

B.貸款業務

C.存款業務

D.債券業務

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87、按照（）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒

有上下級之分。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

88、授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為（）?

A.半年

B.1年

C.3年

I）.5年

89、下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

90、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.定期存款

D.外幣存款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）o

A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶

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B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

I）：同一存款賬戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

E:每個企事業單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶

2、下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（）。

A.要求商業銀行限制資產增長速度

B.要求商業銀行提高風險控制能力

C.要求商業銀行限制固定資產購置

D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

E.要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

3、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取（）方式處置該銀行。

A.凍結資金

B.接管

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.重組

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（兀

A.公開市場業務

B.再貸款

C.再貼現

D.存款準備金

E.窗口指導

5、對于〃應收賬款〃的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即

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權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來

的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權“，這些

權利包括（）o

A.提供貸款或其他信用產生的債權

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產

D.提供服務產生的債權

E.銷售產生的債權

6、匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.托收

7、銀行金融創新的內容包括戰略決策創新、制度安排創新、（）和金融產品創新六個方

面。

A:機構設置創新

B:風險管理能力創新

C:人員準備創新

D:市場拓展創新

E:管理模式創新

8、銀行從業人員的從業準則包括（）。

A.守法合規

B.保守商業秘密和客戶隱私

C.專業勝任

D.誠實信用

第22頁共40頁

E.勤勉盡職

9、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。

A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

10、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行

業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其池直接責任人員，可以采取（）

措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財

產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財

產或者對其財產設定其他權利

D.直接負責的堇事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失

的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或

者對其財產設定其他權利

11、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信念

D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

12、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

第23頁共40頁

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

13、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及?種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對汨利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換

14、市場風險的管控手段包括（）。

A.限額管理

B.風險緩釋

C.風險對沖

D.融資管理

E.壓力測試

15、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.債券回購市場

C.債券市場

D.同業拆借市場

E.票據市場

16、目前我國商業銀行個人理財業務服務內容包括（）。

A.提供財務分析與規劃

B.提供財務咨詢

C.作為中介為客戶民間融資提供方便

第24頁共40頁

D.個人投資產品推介

E.接受客戶委托進行股票交易操作

17、下列哪些屬于非融資類保函？（）

A:融資租賃保函

B：預付款保函

C:延期付款保函

D:租賃經營保函

E:有價證券保付保函

18、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金

C.再貸款和再貼現

D.利率政策

E.窗口指導

19、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構

B.偽造商業票據

C.利用犯罪所得百.接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業洗錢

E.借用空殼公司

20、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A、詐騙型金融犯罪

B、偽造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

I）、規避型金融犯罪

第25頁共40頁

E、集資金融犯罪

21、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（）o

A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.依法獨立承擔民事責任

C.不能獨立承擔民事責任

D.它負責處置的不是政策性金融資產

E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

22、下列關于商業銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（）。

A.商業銀行的風險管理組織架構?般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、

風險管理部門及其他風險控制部門等組成

B.監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管

理體系的有效性進行獨立的監督、評價

C.董事會的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”

E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

23、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。

A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算

B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不了，保護，訴訟時效不能再延長

C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的.訴訟

時效中止

D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算

E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴

訟時效期間重新計算

24、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（

A.貸款絕對額

B.貸款余額

第26頁共40頁

C.貸款增速

D.申貸獲得率

E.貸款戶數

25、某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（）。

A.立即向媒體披露有關證據

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止褊貸，勸阻無效時才向領導舉報

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

26、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作

的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規定對職工進行反洗錢培訓

B.泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私

C.未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

D.違反規定進行檢查、調杳或者采取臨時凍結措施

E.違反規定對有關機構和人員實施行政處罰

27、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業法人

E.個體工商戶

28、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（）。

A.民事法律行為以意思表示為構成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

第27頁共40頁

D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的

E.民事法律行為是經法律確認和認可的?種重要的民事法律事實，它能弓I起民事法律

關系的設立、變更與終止

29、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（）。

A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率

C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力

D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力

30、根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

E.區域壟斷的行業

31、銀行業金融機構有（）等情形，由中國銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

E,提高存款利率至高于央行基準利率

32、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度攸行為

可以采取（）的方式,

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

第28頁共40頁

D.提不

33、我國自2004年3月1Fl起實施的《商業銀行資本充足率管路辦法》，規定了四級資產風險

權重系數，分別是（）。

A:0

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

34、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（）.

A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表

B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前

提.通過流動性實現銀行價值最大化

C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢

D.在管理范疇上.資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段

E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結

構、風險的積極主動管理

35、完全競爭市場具有的特征有（）。

A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者

B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者

C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解

I）.企業生產的產品是同質的，即不存在產品差別

E.資源可以自由流動、企業可以自由進入或退出市場

36、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C,主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

第29頁共40頁

D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保齡標的

37、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值

D.國內生產總值物價平減指數

E.居民生活消費指數

38、下列票據中，一定是由銀行簽發的有（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業匯票

39、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，卜列屬于銀行業從業人

員的有（）。

A.某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員

B.會計師事務所派遣的審計人員

C.汽車金融公司的工作人員

D.證券公司的工作人員

E.人壽保險公司的工作人員

40、一個完整的銀行業監督管理體制包括（）。

A:銀行業監督管理機構的監督管理措施

B:政府監督

C:行業自律

第30頁共40頁

D:銀行業的內部控制

E:公眾監督

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機

構。

A.對

B.錯

2、()公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯誤

3、()充分就業是指經濟中完全不存在失業。

A.正確

B.錯誤

4、()中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。

A.對

B.錯

5、()具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

A.正確

B.錯誤

6、()在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。

A.對

B.錯

7、()商業銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。

A.對

第31頁共40頁

B.錯

8、()票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。

A、正確

B、錯誤

9、()金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。

A.正確

B.錯誤

10、()失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

11、()職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產

在內的公共財產。

A、正確

B、錯誤

12、()經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

13、()我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從

業人數的百分比。

A.正確

B.錯誤

14、()國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在

國家風險。

A.對

B.錯

15、()商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力

第32頁共40頁

相匹配的產品。

A.正確

B.錯誤

第33頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、【答案】C

【解析】銀行業金融機構未經任職資格審查任命常事，高級管理人員的，由銀監會費令

改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

3、A

4、【正確答案】C

【答案解析】本題考查通貨膨脹的治理。在通貨膨脹時期，中央銀行應該采取緊縮性的

貨幣政策，選項ABD都屬于擴張性的貨幣政策，所以不選。

5、【答案】B

【解析】目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我